หากคุณเคยมีประสบการณ์กับที่ปรึกษาทางการเงินมีโอกาสที่คุณจะได้รับการสนับสนุนให้ลงทุนในกองทุนรวม ที่ปรึกษาทางวิชาชีพแนะนำหุ้นพันธบัตรกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) สินทรัพย์ทางกายภาพสัญญาซื้อขายล่วงหน้าสินค้าโภคภัณฑ์และสกุลเงิน - แต่ก็เป็นกองทุนรวมที่รัชกาลที่เป็นผลิตภัณฑ์ที่ปรึกษาของทางเลือก รายงานจาก Wells Fargo Advisors ของ 2014 ระบุว่ากองทุนรวมกว่า 7,500 กองทุนถือครองสินทรัพย์มูลค่า 13 ล้านล้านเหรียญสำหรับครัวเรือนอเมริกันเกือบครึ่งหนึ่ง

มีเหตุผลหลายประการที่ทำให้ที่ปรึกษาทางการเงินยังคงเลือกกองทุนรวมสำหรับลูกค้าของตน เหตุผลบางประการเหล่านี้เป็นเหตุผลที่ดีสำหรับลูกค้าเพราะกองทุนรวมเสนอข้อดีที่ผลิตภัณฑ์ส่วนใหญ่ไม่ได้ อื่น ๆ เป็นเหตุผลที่ดีสำหรับที่ปรึกษาผู้ที่จะต้องสมดุลความเป็นจริงในทางปฏิบัติต่างๆในการทำงานในอุตสาหกรรมที่ยากลำบาก

ในทางตรงกันข้ามจะเห็นได้ว่าทำไมนักลงทุนหลายรายเลือกที่จะใช้ที่ปรึกษาทางการเงินระดับมืออาชีพ หลังจากที่ทุกที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความสามารถสามารถเสนอการทบทวนผลงานปกติช่วยอธิบายหัวข้อทางการเงินที่ซับซ้อนใช้การเชื่อมต่อแบบมืออาชีพเพื่อตั้งบริการที่สำคัญอื่น ๆ และทำหน้าที่เป็นกระดานเสียงสำหรับการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ อย่างไรก็ตามเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องเป็นเหตุผลที่ที่ปรึกษาทางการเงินเลือกกองทุนรวม

1 การกระจายความหลากหลายอย่างง่าย

กองทุนรวมเป็นพื้นฐานสำหรับการกระจายความเสี่ยงของสินทรัพย์ กองทุนรวมทำหน้าที่เป็น บริษัท ที่มีสินทรัพย์จากนักลงทุนจำนวนมากและลงทุนในสินทรัพย์เหล่านั้นในหลักทรัพย์ที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพเพื่อให้นักลงทุนแต่ละรายมีสิทธิได้รับส่วนแบ่งสัดส่วนของพอร์ตการลงทุน หากไม่มีบริการนี้นักลงทุนอาจจะต้องซื้อหุ้นและพันธบัตรที่แตกต่างกันจำนวนมากและถือไว้ในเวลาเดียวกันซึ่งอาจหมายถึงการใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ในหลักทรัพย์แต่ละรายการ

พิจารณาสถานการณ์สมมติที่หุ้นเฉลี่ยมีต้นทุน 25 เหรียญและกองทุนรวมเฉลี่ย 150 หุ้นมีอยู่ในพอร์ตการลงทุนของ บริษัท หากไม่มีกองทุนรวมกองทุนจะมีต้นทุนการลงทุนประมาณ 3, 750 เหรียญเพื่อซื้อหุ้น 150 หุ้นและจะได้รับความหลากหลายในระดับที่กองทุนรวมเสนอ นักลงทุนสามารถเข้าถึงการกระจายการลงทุนได้ในระดับที่สูงกว่าเกณฑ์ทางการเงินที่ต่ำกว่ามาก

จะดีมากถ้าที่ปรึกษาทางการเงินทุกรายมีเฉพาะลูกค้าที่มีเงินลงทุนเพียงพอที่จะซื้อหลักทรัพย์แต่ละประเภทนับร้อย ๆ แต่ความเป็นจริงแตกต่างกันมาก ที่ปรึกษาทางการเงินอาจพึ่งพากองทุนรวมเพื่อกระจายความเสี่ยงให้กับนักลงทุนที่มีรายได้น้อยกว่าในการลงทุนครั้งแรก

2 ความคุ้นเคยและการรับรู้ความเสี่ยงน้อย

นักลงทุนส่วนใหญ่คุ้นเคยกับกองทุนรวมมากกว่าผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากกองทุนรวมเป็นผลิตภัณฑ์ที่โดดเด่นที่สุดในบัญชีเกษียณที่สุดเช่น 401 (k) sลูกค้าที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากกำลังมองหากองทุนรวมเนื่องจากมีความคุ้นเคยกับแนวคิดนี้และกองทุนรวมดูเหมือนจะมีความเสี่ยงน้อยกว่าผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ มันทำให้รู้สึกว่าที่ปรึกษาทางการเงินจะเสนอกองทุนรวมเพื่อตอบสนองลูกค้าที่มีอยู่แล้วในตลาดสำหรับประเภทนี้ของการลงทุน

3 ความง่ายในการเปรียบเทียบ

หนึ่งในปัญหาสำคัญในการวิเคราะห์และเลือกลงทุนคือการเปรียบเทียบองค์ประกอบที่สำคัญทั้งหมดในอดีตผลการดำเนินงานสภาวะตลาดปัจจุบันผลตอบแทนรวมผลตอบแทนเงินปันผลความผันผวนค่าใช้จ่ายโอกาสและอื่น ๆ แม้ว่าจะเป็นความจริงของผลิตภัณฑ์การลงทุนทั้งหมดกองทุนรวม (และพันธบัตรและอีทีเอฟ) จะมีระบบการเปรียบเทียบที่เรียบง่ายโดยใช้ระบบการให้คะแนนของบุคคลที่สาม

โดยเฉพาะอย่างยิ่งระบบการจัดอันดับ Lipper Leader และระบบการให้คะแนนของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของ Morningstar ช่วยให้สามารถเสนอกองทุนรวมได้ง่ายขึ้น ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถใช้เวลาน้อยลงในการหากองทุนรวมที่ดีที่สุดซึ่งเป็นที่น่าสนใจเพราะพวกเขาสามารถใช้เวลาในการตรวจหาแร่หรือพบปะกับลูกค้าคนอื่น ๆ ได้มากขึ้น ระบบการจัดอันดับทำให้ง่ายต่อการอธิบายให้กับลูกค้าว่าเหตุใดกองทุนรวมจึงถือว่าดีกว่าเนื่องจากระบบ Lipper และ Morningstar มีความตรงไปตรงมา มันง่ายที่จะได้รับการซื้อในจากลูกค้าเมื่อที่ปรึกษาทางการเงินสามารถชี้ให้เห็นว่าการจัดอันดับเป็นจำนวนเงินที่กองทุนรวมอาจเหมาะสมกับพอร์ตการลงทุนของลูกค้ารายนั้นมากขึ้น

4 ที่ปรึกษารับคำแนะนำ

บริษัท กองทุนรวมทุกแห่งใช้พนักงานขายส่ง เหล่านี้คือพนักงานขายที่มีความรู้ซึ่งหาที่ปรึกษาทางการเงินและพยายามโน้มน้าวให้พวกเขาขายผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้าของตนเอง นี้เป็นเรื่องธรรมดาที่ผู้ค้าส่งจริงเป็นรูปแบบที่โดดเด่นที่สุดของคำแนะนำการลงทุนที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ได้รับ; ที่ปรึกษาด้านบนสามารถคาดหวังว่าจะได้ยินจากผู้ค้าส่งรายใหญ่กว่า 50 รายเป็นรายเดือน

บริษัท กองทุนรู้ว่าเกตเวย์เพื่อการขายที่มากขึ้นหมายถึงการได้รับการต่อหน้าที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความไว้วางใจไว้อย่างชัดเจนแล้วกับลูกค้าของพวกเขา ที่ปรึกษาทางการเงินเต็มใจที่จะยอมรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านอื่น ๆ ในอุตสาหกรรม ไม่เป็นที่คาดหวังว่าที่ปรึกษาจะเป็นผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับกองทุนที่มีอยู่ทั้งหมด 7, 500 หรือหลายพันหลักทรัพย์ที่เป็นไปได้ที่มีอยู่ในตลาด

5 การสอบใบอนุญาตให้ใช้สิทธิ์ได้ง่าย

แม้ว่าจะไม่น่าจะเป็นตัวขับเคลื่อนหลักในการแนะนำกองทุนรวมในที่นี้ แต่ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากจะผ่านการสอบใบอนุญาตของ Series 63 ในช่วงต้นของอาชีพของพวกเขา ซึ่งหมายความว่าที่ปรึกษาทางการเงินสีเขียวมีแนวโน้มที่จะมีการตัดฟันของพวกเขาในคณะกรรมการกองทุนรวม

รูปแบบมาตรฐานระหว่าง บริษัท ที่ให้บริการด้านการลงทุนเพื่อให้ที่ปรึกษาที่คาดหวังได้ผ่าน Series 63 และ / หรือการสอบของ Series 65 ก่อนที่จะพยายามทำ Series 7 ที่ยากขึ้นในช่วงเริ่มต้นนี้กองทุนรวมเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดและอาจจะเป็นเพียง - ผลิตภัณฑ์ที่ได้รับมอบหมายให้ที่ปรึกษาเล็กมีที่จำหน่ายให้กับลูกค้าของพวกเขา

บทสรุป

กองทุนรวมพิสูจน์แล้วว่าเป็นตัวเลือกการลงทุนที่มีประสิทธิภาพและเป็นที่นิยมในสหรัฐอเมริกาตั้งแต่เริ่มเปิดตัวในปีพ. ศ. 2467 เนื่องจากมีการผสมผสานของเงินทุนจำนวนไม่มากนักนักลงทุนเกือบทุกคนสามารถพัฒนากลยุทธ์ได้ เพื่อให้เหมาะกับความต้องการลงทุนของพวกเขา ไม่มีข้อสงสัยใด ๆ ที่ความหลากหลายของตัวเลือกนี้เป็นเหตุผลสำคัญว่าทำไมที่ปรึกษาทางการเงินติดอยู่กับกองทุนรวม แต่การพิจารณาทั้งห้าข้อนี้เป็นคำอธิบายที่สำคัญทั้งหมดเช่นกัน