ในช่วงเวลาของความสับสนวุ่นวายทางการเงินผู้คนมักจะมองหาบัญชีเกษียณของตนอย่างใกล้ชิดมากขึ้น สิ่งสุดท้ายที่ผู้คนต้องกังวลในระหว่างช่วงเวลาที่ยากลำบากก็คือผู้ที่จัดการบัญชีของตนและพวกเขากำลังจัดการอย่างไรหลังจากที่ทุกอย่างไม่ได้เป็นเหตุผลว่าทำไมเราต้องจ่ายที่ปรึกษาของเรา?
อย่างไรก็ตามแม้ว่าจะมีผู้ให้คำแนะนำที่มีความสามารถและซื่อสัตย์จำนวนมากที่สามารถช่วยผู้บริโภคว่ายน้ำในน้ำทะเลที่บอบช้ำของพวกเขาได้ แต่ก็มีนักล่าจำนวน 401 รายที่พยายามจะสร้างรายได้ด้วยค่าคอมมิชชั่นและกำไรจากการขายด้วย ส่งเสริมให้คนใกล้เกษียณเพื่อการลงทุนที่ไม่เหมาะสม
คุณสามารถป้องกัน 401 (k) ของคุณจากคำแนะนำที่กินสัตว์ได้อย่างไร? การอ่านเพื่อหา. ( หาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสม .)
การพบที่ปรึกษา Rogue ที่ปรึกษา Rogue อาจซุ่มซ่อนในที่ที่คุณคาดหวังอย่างน้อยที่สุด เป็นส่วนสำคัญขององค์กรที่มาถึงสถานที่ทำงานของคุณเพื่อให้ "การศึกษาด้านการเงิน" ฟรี แม้จะมีสิ่งที่คุณคิดว่าผู้บริหารมักไม่อนุมัติการประชุมประเภทนี้ องค์กรเหล่านี้บางครั้งทำงานจากสถานที่ของคุณในการจ้างงานเพื่อใช้เป็นเครื่องมือในการสร้างความน่าเชื่อถือและงานนำเสนอเหล่านี้มักเป็นเพียงการโฆษณาที่ขายไม่ได้ เป้าหมายคือเพื่อให้คุณสามารถซื้อผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินบางอย่างได้ ขอให้ บริษัท จัดการไม่ว่าจะเป็นผู้ให้การสนับสนุนช่วงเวลาใด ๆ ที่ปรากฏในสถานที่ทำงานของคุณ - ถ้าไม่ให้ข้ามไป
สมาคมผู้ดูแลหลักทรัพย์ในอเมริกาเหนือ (NASAA) เป็นองค์กรที่เก่าแก่ที่สุดที่อุทิศตนเพื่อการคุ้มครองผู้ลงทุน ผ่านสมาคมนี้นักลงทุนสามารถหาข้อมูลและข้อมูลการศึกษาเพื่อช่วยป้องกันตัวเองจากการกระทำการฉ้อโกงการลงทุน สมาชิกขององค์กรนี้มีส่วนร่วมในการบังคับใช้หลายขั้นตอนและการแบ่งปันข้อมูล ในปี 2550 NASAA ได้เผยแพร่รายงานสรุปผลการรายงานการสอบสวนเรื่องการสัมมนาการลงทุนด้านอาหารกลางวันฟรี จากผลการสำรวจเหล่านี้การสัมมนาเป็นเป้าหมายของที่ปรึกษาด้านการลงทุนแบบไร้ยางอายและต้องมีการตรวจสอบและควบคุมเพื่อให้นักลงทุนใกล้อายุเกษียณมากขึ้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู การตรวจสอบตำรวจคุ้มกัน .)
ตามที่ NASAA สินทรัพย์ทางการเงินสำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่ของประเทศซึ่งมีมูลค่าถึง 16 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2551 ถือโดยครอบครัวที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป การลงทุนที่จัดขึ้นโดยกลุ่มประชากรกลุ่มนี้ทำให้เป้าหมายสำคัญของผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนมองหาการเพิ่มยอดขายข้อมูลของ NASAA ระบุว่าแม้ว่าผู้ที่อายุ 60 ปีขึ้นไปจะมีสัดส่วนเพียงเล็กน้อยในประชากรของ U. S. แต่ก็ถือว่าเป็นหนึ่งในสามของผู้ที่ตกเป็นเหยื่อการฉ้อโกงในการลงทุน นอกจากนี้การจัดสัมมนาด้านการขายได้เพิ่มขึ้นอันเป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นของลูกค้าที่คาดหวังภายในกลุ่มอายุนี้ผลการรายงานการสืบสวนพบว่างานสัมมนาฟรีอาหารกลางวันจัดขึ้นที่โรงแรมหรูภัตตาคารชุมชนเกษียณและสนามกอล์ฟ ผู้สนับสนุนการสัมมนาเหล่านี้มีสิ่งจูงใจเช่นรางวัลประตูหนังสือฟรีและข้อเสนอในวันหยุดเพื่อเป็นแนวทางในการรับบุคคลเข้าร่วม คำเชิญมักพูดถึง "เร่งด่วน" ในการจองที่นั่งไว้ก่อนเนื่องจากมีที่นั่ง "จำกัด " ไว้ให้เท่านั้น
ระวัง: แม้ว่าการสัมมนาเหล่านี้จะถูกจัดเป็นช่วงการศึกษาหรือการประชุมเชิงปฏิบัติการเป้าหมายก็คือการขายบริการหรือผลิตภัณฑ์เช่นเงินงวดที่ผันแปรตลอดเวลาอสังหาริมทรัพย์การลงทุนกองทุนรวมและการจำนองย้อนกลับอื่น ๆ ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากในการสัมมนาเหล่านี้เสนอคำแนะนำผลิตภัณฑ์ที่ลำเอียงเป็นวิธีการขายผลิตภัณฑ์ของ บริษัท ที่ให้การสนับสนุน (อ่าน
เคล็ดลับในการแก้ไขข้อขัดแย้งกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ และ ความกังวลร่วมกันสำหรับผู้เกษียณอายุ เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบทบาทของ NASAA ในการปกป้องนักลงทุน) Trust Your Gut
ให้ความไว้วางใจในความรู้สึกของคุณเมื่อมีปฏิสัมพันธ์กับที่ปรึกษา ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณคือบุคคลที่จะแนะนำคุณเกี่ยวกับปัญหาที่สำคัญที่สุดในชีวิตของคุณ ดังนั้นการเงินของคุณควรอยู่ในมือของใครสักคนที่สามารถทุ่มเทให้กับตนเองได้อย่างเต็มที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ การโต้ตอบกับบุคคลนี้จะทำให้คุณรู้สึกสบายและชัดเจนที่ช่วยให้คุณเข้าใจกระบวนการวางแผนทางการเงินและการลงทุนของคุณ ที่ปรึกษาที่รีบเร่งคุณออกจากออฟฟิศและดูเหมือนว่าจะยุ่งมากที่จะโทรหาคุณหรือตอบคำถามหรือไม่ให้คำตอบตรงๆไม่ได้เป็นประโยชน์อย่างที่สุด (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ นายหน้าของคุณมีผลดีที่สุดหรือไม่? ) มีธงสีแดงหลายตัวที่คุณสามารถมองออก เมื่อฟังที่ปรึกษาเพื่อสร้างสนามในการลงทุนที่แน่นอนให้มองหาคำสัญญาที่ไม่น่าเชื่อ การรับประกันอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณสูงหรือพูดคุยเกี่ยวกับการลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยงควรตั้งค่าสัญญาณเตือน การลงทุนทุกประเภทมีความเสี่ยงบางประเภทและสัญญาว่าจะได้รับผลตอบแทนสูงควรได้รับการตรวจสอบด้วยความระมัดระวัง
ที่ปรึกษาบางคนไปถึง
รับประกัน ผลตอบแทน 18%; อย่างไรก็ตามการลงทุนใด ๆ ที่มีผลตอบแทนสูงจะมีความเสี่ยงสูงหรือมีภาระค่าธรรมเนียมที่ผู้ให้คำปรึกษาจะจ่ายค่าคอมมิชชั่น ให้แน่ใจว่าคุณมองเข้าไปในเหตุผลว่าทำไมผลตอบแทนที่สูงคาดว่าจะและดูอย่างใกล้ชิดกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง ก่อนที่คุณจะลงทะเบียนกับที่ปรึกษาโปรดขอสำเนาโครงสร้างค่าธรรมเนียมและข้อตกลงบัญชี - ค่าธรรมเนียมที่ไม่สมส่วนจะลดลงในการลงทุนของคุณและลดผลกำไรใด ๆ ที่ได้รับดังนั้นคุณควรหลีกเลี่ยง ดูรายละเอียดอย่างละเอียดและตามจังหวะของคุณเอง เมื่อคุณกำลังช็อปปิ้งเพื่อหาที่ปรึกษาหากคุณเจอคนที่ผลักดันให้คุณเปิดบัญชีหนักเกินไปอาจเป็นสัญญาณของคนที่กำลังมองหาวิธีหาเงินไม่ช่วยปรับปรุงฐานะทางการเงินของคุณ (รางวัลใหญ่ขึ้นเสมอมามีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นอ่าน การกำหนดความเสี่ยงและความเสี่ยงพีระมิด เพื่อหาตำแหน่งที่คุณพอดีกับขนาดนี้) ตามที่ Financial Regulatory Authority (FINRA) ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลอิสระรายใหญ่ที่สุดสำหรับ บริษัท หลักทรัพย์ทุกแห่งที่ทำธุรกิจใน U. S. โบรกเกอร์ไม่สามารถรับประกันได้ว่าจะได้รับผลตอบแทนที่ดีเพราะจะนำไปสู่ความคาดหวังที่ไม่สมจริง FINRA แตกต่างจากสำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต.
เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับองค์กรนี้) ที่ปรึกษาด้านการลงทุนพบปะกับที่ปรึกษาทางการเงิน สิ่งสำคัญที่ต้องทราบคือ ความแตกต่างระหว่างที่ปรึกษาการลงทุนกับที่ปรึกษาทางการเงิน ตาม FINRA ที่ปรึกษาการลงทุนจะจ่ายโดยให้คำแนะนำเกี่ยวกับหลักทรัพย์ บุคคลเหล่านี้ได้รับการจดทะเบียนและควบคุมโดยคณะกรรมการ ก.ล.ต. หากพวกเขาจัดการสินทรัพย์ของลูกค้ามูลค่า 25 ล้านเหรียญหรือโดยหน่วยงานควบคุมกำกับดูแลของรัฐหากที่ปรึกษามีจำนวนน้อยกว่า 25 ล้านดอลลาร์ ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นคำทั่วไปมากกว่าที่สามารถอ้างอิงถึงนายหน้าหรือบุคคลอื่นนอกเหนือจากคำแนะนำในการลงทุนเสนอบริการวางแผนทางการเงินหรือคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินเท่านั้น
การเลือกที่ปรึกษาที่ไม่ใช่ Rogue
มีหลายวิธีในการหาผู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม คำพูดจากปากเป็นทางเดียว ผ่านการติดต่อกับเพื่อนเพื่อนบ้านสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อนร่วมงานคุณอาจสามารถหาคนที่น่าเชื่อถือและตรงกับความต้องการทางการเงินของคุณ นายจ้างของคุณอาจเป็นแหล่งข้อมูลให้คุณด้วยที่ปรึกษาซึ่งหมายถึงพนักงานด้วย แหล่งข้อมูลอื่น ๆ ได้แก่ องค์กรการค้าสหภาพแรงงานและกลุ่มผู้บริโภคหรือกลุ่มการลงทุนในท้องถิ่น
นอกจากนี้คุณยังสามารถสัมภาษณ์ผู้สมัครที่คาดหวัง ถามคำถามเช่น: คุณมีประสบการณ์มากแค่ไหน?
จะมีการสื่อสารกับผลการปฏิบัติงานด้านการลงทุนของฉันอย่างไร?
- คุณเคยมีใบอนุญาตที่ถูกเพิกถอนหรือไม่?
- คำถามเหล่านี้เป็นประเภทคำถามที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกคนที่คุณต้องการหางาน <อย่าลืมอ่าน
- Shopping For A Financial Advisor
เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการเข้าถึงงานที่น่ากลัวบางครั้งนี้) FINRA ยังมีข้อมูลที่จะช่วยคุณในการตัดสินใจเกี่ยวกับผู้สมัคร เว็บไซต์ FINRA จัดเตรียมเครื่องมือที่เรียกว่า BrokerCheck ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนสามารถตรวจสอบประวัติของนักลงทุนมืออาชีพหรือ บริษัท หลักทรัพย์ได้ BrokerCheck ยังช่วยให้นักลงทุนสามารถค้นหาประวัติของผู้ให้คำปรึกษารวมถึงนายจ้างปัจจุบันของตนประวัติการทำงานในช่วง 10 ปีใบอนุญาตและการลงทะเบียนที่ได้รับอนุญาตทั้งหมดค่าใช้จ่ายทางอาญาและความเชื่อมั่นทางอาญาและการเรียกเก็บเงินค่าความผิดทางอาญาและการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน บรรทัดด้านล่าง
การเลือกที่ปรึกษาด้านขวาจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเองและครอบครัวของคุณ มองไปที่ตัวเลือกทั้งหมดของคุณอย่างระมัดระวังและไม่ต้องตัดสินใจแบบนี้อย่างเร่งรีบ ใช้เวลาของคุณเพื่อดูรายละเอียดทั้งหมดที่จะช่วยปูทางไปสู่อนาคตทางการเงินที่มั่นคง
รู้ได้อย่างไรว่าค่าใช้จ่าย 401 (K) ของคุณสูงเกินไปหรือไม่ > รู้ได้อย่างไรว่าค่าใช้จ่าย 401 (k) ของคุณสูงเกินไป Investopedia
การหาจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับแผน 401 (K) ของคุณใช้เวลาในการวิจัย แต่คุณควรรู้อย่างแน่ชัดว่าคุณจะได้รับเงินอะไร
บริษัท เก่าของฉันเสนอแผน 401 (K) และนายจ้างใหม่ของฉันมีแผน 403 (b) เท่านั้น ฉันสามารถม้วนเงินในแผน 401 (k) ไปยังแผน 403 (b) ใหม่ได้หรือไม่?
ขึ้นอยู่กับ ในขณะที่กฎระเบียบอนุญาตให้มีการโยกย้ายสินทรัพย์ระหว่างแผน 401 (K) และแผน 403 (ข) นายจ้างไม่จำเป็นต้องให้ rollovers เข้าสู่แผนการที่พวกเขารักษาไว้ ดังนั้นแผนการรับ (หรือนายจ้างที่สนับสนุน / คงไว้ซึ่งแผน) ในที่สุดจะตัดสินว่าจะรับเงินอุดหนุนจาก 401 (k) หรือแผนอื่น ๆ หรือไม่
ความแตกต่างระหว่าง 401 (A) กับ 401 (k) คืออะไร?
เรียนรู้เกี่ยวกับแผน 401 (K) และแผน 401 (a) และพบความแตกต่างที่สำคัญระหว่างแผนการเกษียณอายุทั้งสองประเภทนี้เช่นระดับการมีส่วนร่วม