401 (K) คดี: วิธีการที่นายจ้างวางแผนที่จะป้องกันตัวเอง

นอนคุกไม่ต่ำกว่า 20ปี กลุ่มวัยรุ่นบุกโรงเรียน สารภาพไม่ได้ตั้งใจ จับผมไปใครจะดูแลลูก (พฤศจิกายน 2024)

นอนคุกไม่ต่ำกว่า 20ปี กลุ่มวัยรุ่นบุกโรงเรียน สารภาพไม่ได้ตั้งใจ จับผมไปใครจะดูแลลูก (พฤศจิกายน 2024)
401 (K) คดี: วิธีการที่นายจ้างวางแผนที่จะป้องกันตัวเอง

สารบัญ:

Anonim

หากนายจ้างของคุณเสนอแผน 401 (k) จะมีความรับผิดชอบบางอย่างกับคุณในฐานะผู้เข้าร่วมโครงการ หากละเมิดความรับผิดชอบดังกล่าวซึ่งระบุไว้ในพระราชบัญญัติการรักษาความปลอดภัยของพนักงานเกษียณอายุของรัฐบาลกลางปีพ. ศ. 2517 (ERISA) คุณอาจดำเนินการตามกฎหมายต่อนายจ้างของคุณเพื่อชดเชยความสูญเสียที่คุณได้รับ

เนื่องจากการดำเนินการฟ้องร้องระดับแพงที่พนักงานนำเสนอมากกว่านายจ้างบางรายจึงได้เปลี่ยนแปลงแผนการ 401 (k) ของตนเพื่อลดความเสี่ยงในคดีฟ้องร้องในอนาคต Gretchen Morgenson เขียนในบทความล่าสุดของ New York Times ต่อไปนี้คือการสังเกตการเปลี่ยนแปลงที่นายจ้างบางรายทำขึ้นและการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะส่งผลต่อสิทธิของคุณในฐานะผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) ในกรณีที่นายจ้างของคุณกำหนดไว้

- นายจ้างบางคนมีการเปลี่ยนแปลงที่ส่งผลกระทบต่อสิทธิของพนักงานที่จะดำเนินการตามกฎหมายในประเด็นปัญหาต่างๆเช่น (401) (k) เช่นค่าธรรมเนียมที่มากเกินไปหรือ ตัวเลือกการลงทุนไม่เพียงพอ การปรับเปลี่ยนเหล่านี้รวมถึงการ จำกัด เวลาที่พนักงานจะต้องยื่นฟ้องโดยกำหนดให้โจทก์ยื่นฟ้องในศาลรัฐบาลกลางใกล้กับสำนักงานใหญ่ของ บริษัท แม้ว่าจะไม่สะดวกสำหรับพนักงานและกำหนดให้ผู้อ้างสิทธิ์จ่ายค่านายจ้างตามกฎหมายสำหรับกรณีนี้หากพนักงาน สูญเสียคดี

การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ไม่ได้หมายความว่านายจ้างจะมีสิทธิที่จะชนะในศาล แต่พนักงานอาจมีโอกาสน้อยที่จะนำคดีมาหากไม่พบปัญหาภายในระยะเวลาที่ได้รับอนุญาต ศาลที่พวกเขาจะต้องใช้อยู่ห่างไกลเกินไปหรือถ้าพวกเขามีความเสี่ยงที่จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมตามกฎหมายของนายจ้าง และหากพนักงานมีโอกาสน้อยกว่าที่จะฟ้องร้องนายจ้างอาจถูกล่อลวงให้ตัดสินใจในแผนซึ่งไม่ได้อยู่ในความสนใจสูงสุดของพนักงานแม้ว่าพวกเขาจะละเมิด ERISA โดยการทำเช่นนั้น

บันทึกประจำเดือนมีนาคม 2015 จาก บริษัท กฎหมายใหญ่ Proskauer Rose ให้กับลูกค้าและเพื่อนของ บริษัท ให้คำแนะนำแก่นายจ้างเกี่ยวกับวิธีที่พวกเขาสามารถจำกัดความรับผิดในการออกแบบแผนการเกษียณอายุที่ควบคุมโดย ERISA บันทึกนี้บอกว่าข้อบังคับเกี่ยวกับระยะเวลาที่ จำกัด และข้อกำหนดเกี่ยวกับสถานที่ต่างๆอาจลดความเสี่ยงที่จะถูกฟ้องร้องหรือถูกจับต้องได้ในคดี

ระยะเวลาข้อ จำกัด ตามสัญญาอาจลดลงได้เร็วกว่ารัฐธรรมนูญถ้าพวกเขายังคงให้ผู้เข้าร่วมโครงการมีหน้าต่างที่เหมาะสมในการยื่นฟ้อง กรณีล่าสุดพบว่ามีการฟ้องร้องเป็นเวลาสองปีนับ แต่วันที่การปฏิเสธผลประโยชน์มีความสมเหตุสมผลในรัฐที่มีข้อ จำกัด ระยะเวลา 10 ปีหากโจทก์ได้รับแจ้งถึงระยะเวลาที่ จำกัด อย่างไรก็ตามในกรณีอื่นศาลเห็นว่า 100 วันจะไม่มีเหตุผล ในคดียังคงมีผู้พิพากษาของรัฐบาลกลางยึดถือการจัดเตรียมสถานที่ของแผนแม้ว่ากรมแรงงานพยายามที่จะโต้แย้งว่าบทบัญญัติไม่เข้ากันกับ ERISA

บันทึกช่วยจำให้คำแนะนำแก่ลูกค้าว่าศาลมีบทบัญญัติเกี่ยวกับการสนับสนุนแผนซึ่ง "ขัดแย้งกับกฎหมายตามกฏหมายหรือคดี" ผู้บริหารแผนอาจต้องการเปลี่ยนแผนการที่จะจำกัดความเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้อง

ความรับผิดชอบของนายจ้างต่อ 401 (k) ผู้เข้าร่วมแผน

"ผู้ให้การสนับสนุนแผนเป็นผู้รับความไว้วางใจต่อแผนการที่พวกเขาตั้งขึ้นสำหรับพนักงานของตน นายสตีเฟ่นริชอลผู้ให้คำปรึกษาในการวางแผนการเกษียณอายุและผู้ร่วมก่อตั้ง 1080 Financial Group ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ได้รับความไว้วางใจจาก Sherman Oaks, Calif กล่าวว่า "นายจ้างหลายรายไม่เข้าใจถึงความสำคัญของความรับผิดชอบนั้น" ในฐานะผู้ที่ได้รับความไว้วางใจ มองหาสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับผู้เข้าร่วมแผนโดยการตรวจสอบแผนงานประเมินความสมเหตุสมผลของค่าธรรมเนียมและประสิทธิภาพในการเปรียบเทียบ "

นายจ้างต้องปฏิบัติตามกฎที่ระบุไว้ใน ERISA อย่างละเอียดเมื่อพวกเขาตัดสินใจที่จะเสนอแผน 401 (k) ให้กับพนักงานของตน แม้ว่าจะจ้างบุคคลอื่นเช่นผู้ให้บริการด้านการเงินรายอื่นเพื่อบริหารแผนและเลือกการลงทุนที่จะมีให้กับพนักงาน แต่ก็ไม่สามารถโอนความรับผิดชอบทั้งหมดให้กับ บริษัท ดังกล่าวได้ (ดู

เป็นผู้ดูแลระบบ 401 (k) ของคุณหรือไม่?)

"คิดถึงสายการบิน Wayne Bland ผู้ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการเกษียณอายุกับ Metro Retirement Plan Advisors ซึ่งเป็น บริษัท ด้านการลงทุนที่เป็นอิสระใน Charlotte, N. C กล่าวว่าจะต้องทำมากกว่านั้นในการขายตั๋วโดยสาร "Wayne Bland ผู้ให้คำปรึกษาด้านการเกษียณอายุในการวางแผนและการดำเนินการตามแผนเกษียณอายุ เช่นเดียวกับสายการบินมีหน้าที่ในการว่าจ้างลูกเรือที่มีอำนาจการเลือกอากาศยานที่ปลอดภัยและการบำรุงรักษาตามปกตินายจ้างต้องมั่นใจว่าแผน 401 (k) ได้รับการบำรุงรักษาอย่างถูกต้อง นั่นหมายความว่าเห็นได้ชัดว่าต้นทุนและผลการดำเนินงานของโครงการมีความคล้ายคลึงกับค่าใช้จ่ายและเพื่อนร่วมงานตลอดจนการสื่อสารกับผู้เข้าร่วมประชุมอย่างทันท่วงที "นายจ้างที่ไม่ได้อยู่ด้านบนนี้กำลังเปิดเผยตัวเองตามกฎหมาย" นายเบนกล่าว

ทำไมพนักงานซูนายจ้างมากกว่าแผนเกษียณอายุ

หากนายจ้างละเมิดหน้าที่ความไว้วางใจของตน Rischall กล่าวว่าผู้เข้าร่วมโครงการในปัจจุบันหรือที่ผ่านมาสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนและฟ้องร้องได้ เหตุผลในการพิจารณาการดำเนินการทางกฎหมายหรืออย่างน้อยก็ยื่นเรื่องร้องเรียนต่อแผนกทรัพยากรบุคคลหรือหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมรวมถึงสามสิ่งดังต่อไปนี้ การบริจาคจะไม่ถูกส่งไปในเวลาที่เหมาะสมหรือขาดหายไป

เงินลงทุนที่เสนออาจมีข้อจํากัดหรือคุณจํากัดเฉพาะครอบครัวกองทุนเดียว

คุณไม่ได้รับการเปิดเผยข้อมูลที่ชัดเจนแสดงว่าคุณเสียค่าใช้จ่ายเท่าใด

ส่วนใหญ่คดีที่นำโดยผู้เข้าร่วมแผนเกษียณอายุกับผู้ให้การสนับสนุนแผนนายจ้างและ fiduciaries อื่น ๆ ที่มีการดำเนินการระดับซึ่งผู้เข้าร่วมกล่าวหาว่าแผนได้ชำระเงินส่วนเกินผู้ให้บริการของตนโดยปกติจะเป็นผู้เฝ้าบันทึกและ / หรือผู้ให้บริการด้านการลงทุน John C. Hughes, ทนายความกับกลุ่มกฎหมาย ERISA ซึ่งเป็น บริษัท กฎหมายในเมือง Boise รัฐไอดาโฮอุทิศให้กับ ERISA และประเด็นด้านผลประโยชน์อื่น ๆ ของพนักงานสำหรับนายจ้าง fiduciaries และที่ปรึกษาด้านผลประโยชน์ทั่วประเทศนอกจากนี้ผู้เข้าร่วมอาจกล่าวหาว่าการลงทุนที่ไม่เหมาะสมได้รับเลือกสำหรับแผน

  • โดยปกติแล้วจะไม่มีปัญหากับผู้เข้าร่วมประชุมแต่ละรายในการฟ้องร้องเพราะความสูญเสียที่เกิดขึ้นในการกู้คืนจะเบาบางลงฮิวจ์กล่าว การฟ้องร้องในชั้นเรียนโดยทั่วไปกล่าวหาว่าแผนการจ่ายค่าใช้จ่ายการลงทุนที่สูงขึ้นกว่าที่ควรจะเป็นเช่น 1% ของจำนวนเงินที่ลงทุนต่อปีแทน 0 75% และ / หรือกองทุนที่เลือกสำหรับแผนไม่ได้ผลตอบแทนเป็น ดีเท่ากับกองทุนเทียบเคียงที่ควรได้รับเลือกแทน ในขณะที่ บริษัท อาจจ่ายเงินให้กับกลุ่มพนักงานเป็นจำนวนหลายล้านคนอันเป็นผลมาจากการฟ้องร้องเหล่านี้ผู้เข้าร่วมแต่ละรายอาจจบลงด้วยเพียงไม่กี่ร้อยดอลลาร์เขาอธิบาย
  • อย่างไรก็ตามอาจเป็นเรื่องที่คุ้มค่ากับการที่บุคคลจะเริ่มต้นการดำเนินคดีได้หากการลงทุนไปทางใต้ซึ่งมักเกิดขึ้นเมื่อหุ้นของ บริษัท เป็นปัญหา Hughes กล่าว ยกตัวอย่างเช่นในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2559 พนักงานของ บริษัท Fifth Third Bancorp ซึ่งเป็น บริษัท จัดหางานทางการเงินในเมืองซินซินนาติโอไฮโอได้รับเงินจำนวน 6 ล้านเหรียญในคดีชุดสูทที่อ้างว่า บริษัท เกษียณอายุสูญเสียเงินหลายสิบล้านดอลลาร์โดยการลงทุนใน บริษัท ที่ให้บริการทางการเงิน หุ้นของตัวเอง (999) เจ้าของธุรกิจ: หลีกเลี่ยงการวางแผนการเกษียณอายุของ Enron
  • และ

การหลอกลวงสต็อกสินค้าที่ใหญ่ที่สุดตลอดกาล

รู้สิทธิ ภายใต้ ERISA นายจ้าง ต้องให้พนักงานเอกสารบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับแผน 401 (k) รวมถึงคำอธิบายแผนการสรุป (SPD) ซึ่งจะบอกพวกเขาเกี่ยวกับคุณลักษณะของแผน (ตัวอย่างเช่นใครสามารถเข้าร่วมได้ระยะเวลาในการได้รับประโยชน์จากเสื้อกั๊กวิธีการ เรียกร้องสิทธิประโยชน์) และอธิบายถึงสิทธิและความรับผิดชอบของผู้เข้าร่วม นายจ้างต้องให้ข้อมูลสรุปการปรับเปลี่ยนเนื้อหาภายใน 210 วันหลังจากสิ้นสุดปีแผนซึ่งนายจ้างมีการเปลี่ยนแปลงแผนการที่มีผลต่อ SPD ผู้เข้าร่วมยังมีสิทธิได้รับรายงานผลประโยชน์ของแต่ละบุคคลซึ่งจะแจ้งให้ทราบเกี่ยวกับยอดคงเหลือในบัญชีและผลประโยชน์ที่ได้รับ แม้ว่าผู้เข้าร่วมจำนวนมากไม่อ่านเอกสารเหล่านี้ แต่ก็ควรทำเช่นนั้น หากผู้ให้การสนับสนุนแผนของคุณไม่ได้ให้ไว้โปรดขอให้เขียนเป็นลายลักษณ์อักษร หากสปอนเซอร์แผนของคุณละเว้นคำขอของคุณ ERISA ให้โอกาสในการกู้คืน $ 110 ต่อวันตราบเท่าที่ความล้มเหลวหรือการปฏิเสธยังคงมีอยู่ Hughes กล่าว ข้อบังคับกรมแรงงานระบุรายละเอียดว่าแผนต้องมีขั้นตอนการเรียกร้องและการอุทธรณ์และหากแผนไม่ปฏิบัติหรือไม่ปฏิบัติตามขั้นตอนต่างๆผู้เข้าร่วมโครงการสามารถแจ้งกรมแรงงานและ / หรือไปที่ศาลซึ่งเป็นสถานการณ์ที่ อาจจะสนับสนุนผู้เข้าร่วมถ้านายจ้างไม่ปฏิบัติตามขั้นตอนของตัวเอง บรรทัดด้านล่าง

สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักถึงสิทธิของคุณในฐานะผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) และเพื่อทราบว่านายจ้างของคุณมีหน้าที่รับผิดชอบต่อคุณภายใต้ ERISA หรือไม่ ความมั่นคงทางการเงินของคุณในการเกษียณอายุอาจขึ้นอยู่กับมัน

หากคุณเชื่อว่าคุณเสียค่าใช้จ่ายมากเกินไปไม่มีการเข้าถึงการลงทุนที่เหมาะสมหรือมีปัญหาอื่นใดกับ 401 (k) ของคุณคุณมีสิทธิ์ที่จะพูดคุยกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณยื่นเรื่องร้องเรียนต่อกรม ของแรงงานและ / หรือติดต่อทนายความ(อ่านเพิ่มเติมได้ที่

บทแนะนำ 401 (k) และแผนการสอนที่ผ่านการรับรอง

.)