ด้วยความหลากหลายของกองทุนรวมดัชนีราคาพิเศษและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ทัพหน้าได้กลายเป็นหนึ่งใน บริษัท ด้านการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดในโลก นอกจากนี้ยังกลายเป็นปลายทางยอดนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการหมุนเวียนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุจากแผนงาน 401 (k) ในที่ทำงาน

บริษัท ด้านการลงทุนจำนวนมากได้ดำเนินการเพื่อให้กระบวนการโรลโอเวอร์ง่ายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในการดึงดูดสินทรัพย์และ Vanguard ก็ไม่มีข้อยกเว้น เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าในกระบวนการโรลโอเวอร์สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าควรคาดหวังอะไรและต้องใช้ข้อมูลใดในการทำธุรกรรม

เอกสารที่คุณต้องทำแบบโรลโอเวอร์

เมื่อต้องการเริ่มต้นกระบวนการโรลโอเวอร์คุณต้องติดต่อทั้งกองหน้ากับนายจ้างของคุณ

คุณสามารถใช้เว็บไซต์ของกองหน้าเพื่อเริ่มต้นการวางเมาส์ หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการเริ่มดำเนินการคุณสามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าของ บริษัท ได้ทางโทรศัพท์เพื่อขอความช่วยเหลือ ขั้นแรกคุณต้องเลือกประเภทบัญชีที่ต้องการ คุณสามารถเลือกที่จะซื้อกองทุนรวมแนวหน้าและกองทุน ETF ได้โดยตรงจาก บริษัท หรือคุณสามารถเปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ช่วยให้คุณสามารถเลือกหุ้นและกองทุนรวมจากผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ทนายได้ รวมสำเนาล่าสุดของรายงานรายไตรมาส 401 (k) เพื่อยืนยันข้อมูลบัญชีของคุณ

นายจ้างจำนวนมากมีเอกสารแบบโรลโอเวอร์ของตัวเองที่คุณต้องกรอกเพื่อปลดปล่อยเงินทุนจาก 401 (k) ของคุณ คุณต้องกรอกแบบฟอร์มนี้และส่งคืนให้นายจ้างของคุณพร้อมกับคำแนะนำว่าจะทำเช็คแบบโรลโอเวอร์และส่งตรงไปยังกองหน้า

เมื่อคุณทำเอกสารทั้งหมดแล้วการโรลโอเวอร์มักใช้เวลาประมาณสองถึงสามสัปดาห์เพื่อให้เสร็จสมบูรณ์

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย

Vanguard ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการประมวลผลใด ๆ ให้คุณทำแบบโรลโอเวอร์ ในกรณีส่วนใหญ่นายจ้างของคุณจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ จากคุณ

ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณหมุนเวียนและการลงทุนที่คุณเลือกอาจมีค่าธรรมเนียมบางอย่าง Vanguard เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชีรายปี $ 20 จนกว่าคุณจะได้รับข้อกำหนดด้านการลงทุนขั้นต่ำที่ระบุไว้หรือคุณลงทะเบียนในการจัดส่งเอกสารทางอิเล็กทรอนิกส์

บัญชีนายหน้าอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม การซื้อกองทุนรวมแนวหน้าและกองทุน ETF มาโดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมใด ๆ แต่การซื้อหุ้นของกองทุนรวมและผลิตภัณฑ์ที่ไม่ใช่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพอาจมาพร้อมกับค่าธรรมเนียม นอกจากนี้การซื้อพันธบัตรแต่ละหุ้นสัญญาหรือตัวเลือกต่างๆมาพร้อมกับตารางค่าคอมมิชชั่นของตัวเองซึ่งขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือโดยรวมของบัญชี

ทางเลือกในการลงทุนที่มีให้เลือก

หนึ่งในผลประโยชน์ที่ยอดเยี่ยมในการชักชวนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณไปสู่บัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) คือความมั่งคั่งมากมายที่คุณเลือกในขณะที่ 401 (k) s โดยทั่วไปจะ จำกัด อยู่เพียงไม่กี่ตัวเลือกการลงทุนเกือบทุกประเภทของการรักษาความปลอดภัยหรือการลงทุนมีอยู่ใน IRA

เมื่อคุณหมุน 401 (k) ไปยังกองหน้า IRA คุณสามารถเข้าถึงกลุ่มกองทุน Vanguard ที่มีกองทุนรวมมากกว่า 100 กองทุนได้ หากคุณเลือกบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์สำหรับ IRA ของคุณคุณจะได้รับสิทธิ์เข้าถึงกองทุนครอบครัวแนวหน้ารวมทั้งผลิตภัณฑ์ครอบครัวกองทุนส่วนบุคคลอื่น ๆ นอกเหนือจากหุ้นและพันธบัตรแต่ละหุ้น

การพิจารณาอื่น ๆ

นายจ้างหลายคนเสนอตัวเลือก Roth 401 (k) ภายในแผนเกษียณอายุของตนเอง หากคุณสนใจที่จะโรย Roth 401 (k) ไปที่ Vanguard กระบวนการนี้ก็เหมือนกัน คุณจะย้ายเงินไปเป็น Roth IRA แทน IRA แบบดั้งเดิมโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

นายจ้างบางรายอาจเลือกที่จะส่งแบบโรลโอเวอร์ไปให้คุณแทนการใช้ Vanguard ถ้าเกิดเหตุการณ์นี้ให้ส่งต่อไปยัง Vanguard อย่างไรก็ตามเงินต้องมาถึงกองหน้าภายใน 60 วันเพื่อให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงบทลงโทษของ IRS (Internal Internal Revenue Service) ได้