401 (k) เช่นเดียวกับบัญชีเกษียณใด ๆ ไม่ใช่เครื่องมือทางการเงินแบบง่ายๆ ในการโอนเงิน ("โรลโอเวอร์") จากบัญชีนายจ้างหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งจะเกี่ยวข้องกับกฎที่ส่วนใหญ่ของเราไม่ทราบหรือมีเพียงแนวคิดที่คลุมเครือเท่านั้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งผลกระทบทางภาษีและบทลงโทษที่เกิดขึ้นหากคุณทำผิดพลาดหรือไม่ทราบตัวเลือกที่ดีกว่า

การหมุนเวียน 401 (k) โดยไม่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่เหมาะสมมีขั้นตอนต่อไปนี้เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมและบทลงโทษ และหากคุณตกงานการจัดทำแผน 401 (k) ของนายจ้างเก่าซึ่งจะอนุญาตให้มากที่สุดจนกว่าคุณจะสามารถโรลโอเวอร์เข้าใหม่ได้โดยปกติจะดีกว่าการรีดเข้าสู่ IRA

"ข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ทำอาจจะไม่สามารถถ่ายโอนได้อย่างถูกต้อง Trustee-to-trustee เป็นวิธีที่ดีที่สุด "Vernon R. Bartle, CPA และนักบัญชีนิติวิทยาศาสตร์ได้รับการรับรองจากทางตอนเหนือของรัฐแคลิฟอร์เนียกล่าว "ถ้าคุณเลื่อนเมาส์ไปหา 401 (k) จากนายจ้างเก่าไปหานายจ้างรายใหม่หรือ IRA กฎหมายจะชัดเจน: คุณไม่สามารถเข้าถึงได้" เขากล่าวซึ่งหมายความว่าไม่ควรส่งผ่านข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ การตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์ในทาง "เงินนี้มีสถานะภาษีพิเศษที่สนับสนุนการเกษียณของคุณ" Bartle พูดว่า "ดีที่สุดที่จะไม่ได้สัมผัสมัน อย่างแท้จริง "ในทางกลับกันภาษีควรจะถูกระงับไว้ก่อนล่วงหน้าโดยหลักแล้วจะเป็นการลบล้างบัญชีภาษีที่เสียภาษี

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาทางภาษีในการจัดการเงินจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณเพียงแค่จัดให้มีการโอนเงิน 401 (k) ของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ "มอบหมายให้ผู้ดูแล "การตรวจสอบจากบัญชีที่มีอยู่ไปยังบัญชีใหม่จะไม่ทำขึ้นสำหรับคุณ พวกเขาจะทำกับ บริษัท การลงทุนแห่งใหม่ของคุณโดยการเพิ่ม FBO (เพื่อประโยชน์) ก่อนชื่อและหมายเลขบัญชีใหม่ที่แห่งใดแห่งหนึ่งในเช็ค นอกจากนี้คุณยังสามารถตรวจสอบด้วยวิธีการดังกล่าวส่งถึงคุณและส่งไปยังบัญชีใหม่ของคุณ

การเลือกการย้ายครั้งถัดไปของคุณ: ดูค่าธรรมเนียม

แน่นอนว่านายจ้างรายใหม่ของคุณไม่ได้เสนอวีซ่า 401 (k) คุณสามารถเก็บไว้กับนายจ้างรายเดิมของคุณได้ หลักสูตรหรือยืมกับมันแม้ว่า นายจ้างบางรายสามารถปิดบัญชีจำนวนเล็กน้อยได้โดยปกติจะน้อยกว่า 5,000 เหรียญซึ่งคุณจะต้องย้ายไปที่บัญชีที่มีคุณสมบัติอื่นหรือจ่ายภาษีบางส่วน ถ้าคุณต้องทำอะไรบางอย่าง IRA หรือ annuities เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณ

มิฉะนั้น Bartle ให้คำแนะนำไม่ให้ไปจากต้นทุนต่ำและมีความหลากหลาย 401 (k) เป็นค่าธรรมเนียมสูงที่ได้รับมอบหมายจาก IRA "มันเป็นสิ่งที่แย่ที่สุดที่คุณทำได้ คุณต้องการที่จะสร้างการลงทุนเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากต้นทุนที่สูงขึ้นในการดำรงชีวิต 10 หรือ 20 ปีนับจากนี้ไม่ต้องพึ่งพาค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงซึ่งบางครั้งอาจสูงถึงร้อยละสามกับ IRA"Bartle ยืนยันว่า 401 (k) เป็นการลงทุนที่ดีกว่า โดยทั่วไป "พวกเขามีกำลังซื้อมากขึ้นมีคนมากขึ้นในแผนและสามารถรับช่วงกว้างของการลงทุนที่ดีขึ้น "โดยทั่วไปสิ่งนี้มีศักยภาพในการเติบโตมากขึ้น

IRA Versus 401 (k) หรือ Roth IRA: Study Up

หากคุณถูกเลิกจ้างที่ 55 กล่าวการถอนเงินจะต้องเสียภาษีสำหรับทั้ง 401 (k) หรือ IRA แต่ IRA มีโทษถอนเพิ่มเติม 10 เปอร์เซ็นต์เว้นแต่คุณจะรอจนกว่าคุณจะ59½ ไม่เช่นนั้น 401 (k)

หากคุณเข้าสู่ IRA คุณต้องปฏิบัติตามกฎ 60 วันซึ่งแตกต่างจาก 401 (k) Bartle อธิบายว่า: "คุณได้รับเงินชั่วคราว แต่คุณต้องฝากเงินเข้าบัญชี IRA Retirement ภายใน 60 วัน และคุณสามารถทำเช่นนี้ได้เพียงครั้งเดียวในระยะเวลาหนึ่งปี การโอนสิทธิ์การเป็นผู้มอบหมายไม่ได้มีกฎ 60 วันและสามารถทำได้หลายครั้งโดยไม่มีระยะเวลารอ "ถ้าคุณล้มเหลวในการฝากเงินเข้าบัญชี IRA ใหม่คุณต้องเสียค่าปรับเป็นสิบเปอร์เซ็นต์จนกว่าคุณจะอายุ59½และเงินที่ต้องเสียภาษีจะกลายเป็นรายได้ (คุณอาจต้องการอ่าน

ข้อยกเว้นในกฎบัญชีเกษียณอายุ 60 วันแบบโรลโอเวอร์

.) หากคุณกำลังทยอยโอนเงินเข้าสู่ IRA โปรดทราบว่ากฎหมายของรัฐมีผลเหนือกว่าการป้องกันการล้มละลาย "401 (k) ได้รับการคุ้มครองโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางจากเจ้าหนี้ ไม่เช่นนั้นกับ IRA คุณจำเป็นต้องรู้ว่าจำนวนเงินใน IRA ใดถ้าได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้ตามกฎหมายของรัฐของคุณ "Bartle กล่าว หลายรัฐไม่มีการป้องกัน "อีกเหตุผลหนึ่งที่ผมไม่แนะนำให้กลิ้งไปที่ไออาร์เอ 401 (k) " การโรลลิ่งไปสู่ ​​Roth IRA หลังจากเสียภาษีต้องจ่ายภาษีเป็นจำนวนเงินในวันนี้เพื่อแลกกับภาษีไม่ได้เมื่อถอนตัวออกจากการเกษียณอายุ คำถามที่นี่: ความรับผิดทางภาษีจะมีมากขึ้นในปัจจุบันหรือไม่เกิน 10 ถึง 20 ปีนับจากนี้? ถึงเวลาแล้วที่จะดูวิดีโอเรื่องนี้:

Roth IRA Vs, IRA แบบดั้งเดิม

อื่น ๆ ที่มีส่วนเกี่ยวข้อง คู่สมรสสามารถโรลโอเวอร์ 401 (k) ที่สืบทอดมาเป็น IRA ของตนเองและภายใต้ Pension Protection Act ของปี 2006 จำนวนนี้จะกลายเป็นส่วนหนึ่งของ IRA ของคู่สมรสคนนั้นและการแจกแจงช่วงต้นจะไม่ต้องเสียภาษี คู่สมรสที่มิใช่คู่สมรสไม่สามารถทบรับมรดกที่ได้รับมา 401 (k) เข้าไปใน IRA ในฐานะผู้รับประโยชน์หรือในชื่อของท่านเอง "แต่คู่สมรสที่ไม่ใช่คู่สมรสสามารถผ่านการโอนไปยังผู้รับประโยชน์ที่ได้รับผลประโยชน์ IRA, ผู้ดูแลทรัพย์สินให้แก่ผู้ดูแล" Bartle กล่าว "เงินไม่จ่ายให้คุณ ผู้ดูแลจะย้ายจากแผนการ 401 (k) ไปยัง IRA ซึ่งจะต้องมีชื่อว่า IRA ผู้รับเงินเพื่อรับเงิน เงินที่ได้รับการสืบทอดมาจาก IRA ของคุณเองไม่ได้รับอนุญาต "ใครก็ตามที่สืบทอด 401 (k) แบบโรลโอเวอร์มีหลายทางเลือกที่จะต้องพิจารณา สรรพากรบริการจะให้ข้อมูลและตอบคำถาม

กฎแบบโรลโอเวอร์สำหรับ 401 (k) s ไม่ยากที่จะเข้าใจ มีเพียงจำนวนมากที่ใช้กับอายุสถานะการจ้างงานและสถานการณ์ทางการเงินเพื่อพิจารณาว่าคุณต้องการตัดสินใจแบบโรลโอเวอร์ขวาหรือไม่

บรรทัดด้านล่าง

กฎเกี่ยวกับบัญชีการเกษียณอายุไม่ใช่วิทยาศาสตร์จรวด เพียงมองพวกเขาขึ้นไปตามตัวอักษรและคุณจะอยู่นอกปัญหา