แผน 401 (k) เป็นหนึ่งในยานพาหนะการลงทุนที่มีค่าที่สุดสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ โดยทั่วไปจะได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและบุคคลทั่วไปจะได้รับผลประโยชน์ผ่านโปรแกรมผลประโยชน์ของพนักงาน ยานพาหนะการลงทุนเหล่านี้เป็นที่รู้จักกันดีสำหรับคุณสมบัติการจับคู่ของพวกเขา นายจ้างตั้งยานพาหนะเพื่อการลงทุน 401 (k) เพื่อเป็นประโยชน์ในการช่วยให้พนักงานวางแผนที่จะเกษียณอายุและยังเสนอการชำระเงินที่ตรงกับนายจ้างนอกเหนือจากเงินเดือนด้วย

แบบดั้งเดิม 401 (k) การลงทุนยานพาหนะ

นายจ้างมักเสนอยานพาหนะการลงทุนแบบดั้งเดิม 401 (k) ซึ่งรวมถึงเงินช่วยเหลือก่อนหักภาษี พวกเขายังสามารถเสนอเงินอุดหนุนหลังหักภาษีผ่านแผน Roth 401 (k) โดยไม่คำนึงถึงรถลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่เสนอโดยนายจ้างประโยชน์หลักของแผน 401 (k) คือคุณลักษณะการจับคู่ นายจ้างที่มีแผน 401 (k) มักเสนอการจับคู่เป็นผลประโยชน์ของพนักงานเช่นกัน ซึ่งหมายความว่านายจ้างมีส่วนร่วมในการลงทุนในยานพาหนะการลงทุน 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างถึงเปอร์เซ็นต์หนึ่งโดยปกติประมาณ 3%

401 (k) ยานพาหนะ

บริษัท ขนาดใหญ่เนื่องจากผู้ให้การสนับสนุนแผนงานมักมีความหรูหราในการทำงานร่วมกับผู้ให้บริการเกือบ 401 (k) ในอุตสาหกรรมการลงทุน เกือบทุก บริษัท ที่ลงทุนมีตัวเลือกแผน 401 (k) ที่พร้อมใช้งาน แผน 401 (k) มักต้องการผู้ดูแลระบบซึ่งอาจเป็นผู้ให้บริการแผนถ้า บริษัท ที่ให้บริการด้านการลงทุนเสนอบริการการบริหารจัดการพร้อมกับแผน 401 (k) ผู้บริหารที่แยกจากกันอาจได้รับการว่าจ้างจาก บริษัท เพื่อบริหารจัดการแผน 401 (k) สำหรับพนักงานแต่ละคน

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมักมีทางเลือกน้อยลงและให้ความสนใจกับค่าใช้จ่ายมากขึ้นในการหาแผนผลประโยชน์สูงสุด 401 (k) แผนธุรกิจ 401 (k) ชั้นนำสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กประกอบด้วย Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) และ Fidelity 401 (k)

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) ให้บริการโดย Merrill Lynch และเสนอแผนงานที่ง่ายที่สุดและสะดวกที่สุด 401 (k) สำหรับนายจ้าง การตั้งเป้าหมายใช้เวลาประมาณ 30 นาทีเท่านั้น

ค่าใช้จ่ายน้อยที่สุดสำหรับแผนและเงินสมทบจะถูกหักลดหย่อนภาษีสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก แผน Merrill Edge ยังมีพอร์ตการลงทุนหลายรูปแบบสำหรับพนักงาน อย่างไรก็ตามตัวเลือกผลงานของโมเดลจะไม่แข็งแกร่งเท่าตัวเลือกจากแผนงานที่มีบริการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ครอบคลุมเช่น Vanguard และ Fidelity

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายสำหรับแผน Merrill Edge 401 (k) มีน้อย แผนเสนออัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมต่ำที่ 0. 52% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายนี้รวมถึงค่าธรรมเนียมการรับความไว้วางใจในการลงทุนค่าบริการผู้เข้าร่วมและค่าบริการบัญชี

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) นำเสนอคุณสมบัติการลงทุนเบื้องต้นทั้งหมด 401 (k) ด้วยบริการการบริหารแบบเลือกได้ผ่าน Vanguard สำหรับการซ่อมบำรุงหนึ่งในข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของ Vanguard 401 (k) คือการเข้าถึงซึ่งจะช่วยให้ผู้เข้าร่วมกลุ่มของกองทุน Vanguard

โดยรวมค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายจะแตกต่างกันไปในแต่ละแผน อย่างไรก็ตามแผนการส่วนใหญ่มักมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมเท่ากับ 0. 52% นอกจากนี้กองกำลังการลงทุนของกองหน้ายังมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม

การเสนอราคาหนึ่งสำหรับกลุ่มแนวหน้า 401 (k) คือโครงสร้างการกำหนดราคาต่อผู้เข้าร่วม ค่าธรรมเนียมการเก็บบันทึกรายปีของแผนคำนวณต่อผู้เข้าร่วมรายหนึ่งและ บริษัท ที่มีผู้เข้าร่วมจำนวนน้อยอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการเก็บบันทึกข้อมูลที่สูงขึ้น

Fidelity 401 (k)

Fidelity 401 (k) เป็นแผนธุรกิจที่สะดวกสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ประกอบด้วยคุณลักษณะขั้นพื้นฐาน 401 (k) รวมทั้งบริการด้านการดูแลระบบผ่าน Fidelity

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไป แต่นายจ้างสามารถคาดหวังค่าใช้จ่ายเฉลี่ยอัตราส่วน 0. 52% คล้ายกับ Vanguard Fidelity มีพอร์ตการลงทุนแบบจำลองซึ่งประกอบด้วยเงินทุนของตัวเองซึ่งมักเป็นที่น่าสนใจสำหรับนายจ้างและนักลงทุน

ข้อหนึ่งสำหรับแผน Fidelity 401 (k) คือการจ้างนายจ้างที่มีพนักงานตั้งแต่ 20 คนขึ้นไป สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่า 20 คนโครงการนี้อาจมีราคาแพง

401 (k) ค่าใช้จ่าย

การจัดการค่าใช้จ่ายของแผน 401 (k) สำหรับผู้เข้าร่วมโครงการอาจเป็นเรื่องยากหากคุณมีทางเลือกบางอย่างสำหรับการลงทุนที่กำหนดโดยแผนนายจ้างของคุณ ดังนั้นนักลงทุนต้องจัดการค่าใช้จ่ายโอกาสในการลงทุน 401 (k) อย่างใกล้ชิดโดยคำนึงถึงการจับคู่นายจ้างอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับยานพาหนะการลงทุนโดยรวม

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายรวม

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายรวมสำหรับ 401 (k) ของคุณเท่ากับจำนวนเงินที่คุณจ่ายในค่าธรรมเนียมหารด้วยจำนวนเงินลงทุนทั้งหมดของคุณ สำหรับนักลงทุน 401 (k) ค่าธรรมเนียมสำคัญบางส่วนที่ต้องให้ความสนใจในรถเพื่อการลงทุน 401 (k) ของคุณ ได้แก่ ค่าธรรมเนียมการจัดการค่าธรรมเนียมการลงทุนการวางแผนการจัดการและค่าบริการบัญชีบุคคลธรรมดา ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นมาตรฐานสำหรับการจัดการแผน 401 (k) นักลงทุนคาดว่าจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายประมาณ 401 (k) ประมาณ 0. 3% ถึง 2%

ในฐานะนักลงทุนคุณสามารถจัดการค่าใช้จ่ายบางส่วนใน 401 (k) ของคุณตามการลงทุนที่คุณเลือก คุณอาจสามารถลดอัตราส่วนค่าใช้จ่ายโดยรวมได้โดยเลือกการลงทุนของแต่ละบุคคลที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าต่อการลงทุน อย่างไรก็ตามหากคุณพบว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของคุณเกินกว่า 2% และคุณได้ปรับเงินลงทุนของคุณไปเป็นกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำสุดแล้วค่าใช้จ่ายโอกาสอาจสูงเกินไป ในกรณีนี้คุณอาจต้องการพิจารณาเปิดบัญชีเกษียณส่วนบุคคลด้วยค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า