เมื่อถึงเวลาที่คุณจะเกษียณอายุคุณจะสามารถจ่ายได้หรือไม่? เกือบทั้งหมดของการวิจัยดำเนินการในเรื่องในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่าบุคคลส่วนใหญ่ไม่สามารถแสดงให้เห็นถึงความพร้อมทางการเงินสำหรับปีเกษียณของพวกเขา นี่เป็นเพียงแค่การเน้นย้ำว่าการออมเพื่อการเกษียณอายุถือเป็นกระบวนการที่ท้าทายที่ต้องมีการวางแผนและติดตามอย่างรอบคอบ ที่นี่เราจะทบทวนเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์ซึ่งจะช่วยคุณในการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย

1 เริ่มต้นอย่างเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้

เห็นได้ชัดว่าควรเริ่มต้นการออมตั้งแต่อายุยังน้อย แต่จะไม่สายเกินไปที่จะเริ่มต้น - แม้ว่าคุณจะใกล้เกษียณอายุแล้วก็ตาม ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณ

ถ้าคุณประหยัด $ 200 ทุกเดือนเป็นเวลา 40 ปีด้วยอัตราดอกเบี้ย 5% คุณจะประหยัดได้มากกว่าผู้ที่ประหยัดค่าใช้จ่ายในอัตราเดียวกัน 10 ปี อย่างไรก็ตามจำนวนเงินที่บันทึกไว้ในช่วงเวลาที่สั้นลงอาจเป็นวิธีที่ยาวนานในการช่วยให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในช่วงเกษียณอายุ นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าพื้นที่อื่น ๆ ของการวางแผนทางการเงินเช่นการจัดสรรสินทรัพย์จะมีความสำคัญมากขึ้นเนื่องจากคุณเข้าใกล้เกษียณอายุมากขึ้น เนื่องจากความเสี่ยงของคุณโดยทั่วไปลดลงตามจำนวนปีที่คุณสามารถฟื้นความสูญเสียใด ๆ ลงไป

2 ประหยัดค่าใช้จ่ายเป็นประจำ

การออมเป็นประจำจะเป็นเรื่องท้าทายโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณคำนึงถึงค่าใช้จ่ายประจำที่เราทุกคนต้องเผชิญไม่ใช่พูดถึงสินค้าอุปโภคบริโภคอันล่อลวงที่ล่อลวงให้เราใช้จ่ายเงินสดที่เราใช้แล้วทิ้ง คุณสามารถป้องกันจำนวนเงินที่คุณต้องการเพิ่มลงในไข่รังของคุณจากการทดลองนี้โดยการรักษาเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเป็นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำเช่นเดียวกับการจ่ายค่าเช่าค่าเช่าซื้อหรือสินเชื่อรถยนต์ นี้จะง่ายยิ่งขึ้นถ้าจำนวนเงินถูกหักจากเงินเดือนของคุณโดยนายจ้างของคุณ (หมายเหตุ: หากจำนวนเงินถูกหักออกจากเช็คเอาท์ของคุณบนพื้นฐานก่อนภาษีจะช่วยลดจำนวนภาษีเงินได้ที่ต้องชำระให้กับเงินเดือน )

(หรือนอกจากนี้) คุณอาจมีเงินเดือนตรงกับบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์และมีการกำหนดจำนวนเงินออมที่กำหนดไว้สำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อให้เครดิตไปยังบัญชีออมเพื่อการเกษียณอายุเมื่อ ในวันเดียวกันจะได้รับเงินเดือน

3 ประหยัดเงินได้มากเท่าที่คุณสามารถทำได้ในบัญชีหักภาษี

จำนวนเงินที่จ่ายให้กับการเกษียณอายุของคุณไปยังบัญชีเกษียณอายุที่รอตัดบัญชีจะทำให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินจำนวนดังกล่าวด้วยแรงกระตุ้นเนื่องจากคุณอาจเผชิญกับผลกระทบทางภาษีและบทลงโทษ ตัวอย่างเช่นจำนวนเงินใด ๆ ที่แจกจ่ายจากบัญชีเกษียณอาจอยู่ภายใต้ภาษีเงินได้ปีที่มีการแจกจ่ายและหากคุณอายุต่ำกว่า 59-1 / 2 เมื่อมีการแจกจ่ายจำนวนเงินนั้นอาจถูกปรับลดลงได้ 10% การแบ่งการจำหน่าย (ภาษีสรรพสามิต)

หากคุณมีรายได้เพียงพอให้พิจารณาว่าคุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่คุณบันทึกไว้ในบัญชีรอตัดบัญชีภาษีได้หรือไม่ ตัวอย่างเช่นนอกเหนือจากการออมในแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนแล้วให้พิจารณาว่าคุณจะสามารถมีส่วนร่วมกับบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) หรือไม่และ IRA ควรเป็น Roth IRA หรือ IRA แบบดั้งเดิม

4 กระจายผลงานของคุณ

สุภาษิตโบราณที่บอกเราว่าเราไม่ควรวางไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าหนึ่งถือเป็นจริงสำหรับสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ การนำเงินฝากออมทรัพย์ทั้งหมดของคุณไปลงทุนในรูปแบบเดียวจะช่วยเพิ่มความเสี่ยงในการสูญเสียการลงทุนทั้งหมดของคุณและอาจ จำกัด ผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์เป็นส่วนสำคัญในการจัดการสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมจะพิจารณาถึงปัจจัยต่างๆดังต่อไปนี้

อายุของคุณ - โดยทั่วไปจะมีผลต่อความแข็งขันของผลงานของคุณซึ่งอาจเสี่ยงต่อความเมื่อคุณอายุน้อยกว่าและอายุใกล้เกษียณน้อยกว่า

• การยอมรับความเสี่ยงของคุณ - ช่วยให้มั่นใจว่าควรเกิดความสูญเสียใด ๆ เกิดขึ้นในช่วงเวลาที่การสูญเสียสามารถกู้คืนได้
• ไม่ว่าคุณจะต้องการให้สินทรัพย์ของคุณเติบโตหรือมีรายได้ก็ตาม
• 5 พิจารณาค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมดของคุณในแผนทางการเงินของคุณ

เมื่อวางแผนที่จะเกษียณอายุเราบางคนทำผิดพลาดในการพิจารณาค่าใช้จ่ายสำหรับค่ารักษาพยาบาลและทันตกรรมการดูแลระยะยาวและภาษีเงินได้ เมื่อตัดสินใจว่าคุณต้องการประหยัดเงินเท่าไรในการเกษียณอายุให้ทำรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่อาจเกิดขึ้นในช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณ นี้จะช่วยให้คุณทำประมาณการจริงและวางแผนตาม

6 งบประมาณ

การออมเงินเป็นจำนวนมาก แต่ผลประโยชน์จะถูกกัดกร่อนหรือเป็นโมฆะแม้ว่าจะหมายความว่าคุณต้องใช้เงินกู้ที่มีดอกเบี้ยสูงเพื่อจ่ายค่าครองชีพของคุณ ดังนั้นการเตรียมและการทำงานภายในงบประมาณเป็นสิ่งสำคัญ เงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณควรถูกนับรวมในค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำตามงบประมาณของคุณเพื่อให้แน่ใจว่ารายได้ที่ใช้แล้วทิ้งของคุณได้รับการคำนวณอย่างถูกต้อง

7 ประเมินผลงานของคุณเป็นระยะ ๆ

เมื่อคุณเข้าใกล้เกษียณและความต้องการทางการเงินค่าใช้จ่ายและการเปลี่ยนแปลงความทนทานต่อความเสี่ยงการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ต้องทำในพอร์ตโฟลิโอของคุณเพื่อให้สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามต้องการ วิธีนี้จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าการวางแผนการเกษียณอายุของคุณอยู่ในเป้าหมาย

8 ประเมินค่าใช้จ่ายของคุณและทำการเปลี่ยนแปลงที่อาจเป็นไปได้

หากความต้องการด้านวิถีชีวิตความต้องการรายได้และ / หรือการคลังของคุณมีการเปลี่ยนแปลงอาจเป็นการประเมินข้อมูลทางการเงินของคุณอีกครั้งและปรับเปลี่ยนได้ตามความเหมาะสมเพื่อที่จะเปลี่ยนจำนวนที่คุณเพิ่มเข้าไป ไข่รังไข่เกษียณอายุของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณอาจชำระเงินคืนหรือกู้เงินสำหรับรถของคุณเสร็จสิ้นหรืออาจมีการเปลี่ยนแปลงจำนวนบุคคลที่คุณมีความรับผิดชอบทางการเงิน การประเมินรายได้ค่าใช้จ่ายและภาระผูกพันทางการเงินจะช่วยในการพิจารณาว่าคุณจำเป็นต้องเพิ่มหรือลดจำนวนเงินที่คุณบันทึกไว้เป็นประจำ

9 พิจารณาคู่สมรสของคุณ

ถ้าคุณแต่งงานแล้วพิจารณาว่าคู่สมรสของคุณยังประหยัดหรือไม่และค่าใช้จ่ายบางอย่างสามารถใช้ร่วมกันในช่วงปีที่เกษียณอายุได้หรือไม่หากคู่สมรสของท่านยังไม่ได้รับการออมเงินท่านจำเป็นต้องกำหนดว่าเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของท่านสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายของท่านได้ไม่เพียง แต่คู่สมรสของท่านด้วยเช่นกัน

10 ทำงานร่วมกับนักวางแผนทางการเงินที่มีประสบการณ์

ถ้าคุณไม่มีประสบการณ์ในด้านการวางแผนทางการเงินและการจัดการพอร์ตโฟลิโอการมีส่วนร่วมในการให้บริการของนักวางแผนทางการเงินที่มีประสบการณ์และมีคุณสมบัติเหมาะสมจะมีความจำเป็น การเลือกผู้ที่เหมาะสมกับคุณจะเป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดของคุณ

บรรทัดล่างสุด

สิ่งที่เราได้พูดถึงในที่นี้เป็นเพียงไม่กี่ปัจจัยที่อาจส่งผลต่อความสำเร็จในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณและพิจารณาว่าคุณมีความสุขกับการเกษียณอายุที่มีความปลอดภัยทางการเงินหรือไม่ ผู้วางแผนทางการเงินของคุณจะช่วยคุณในการพิจารณาว่าคุณควรคำนึงถึงปัจจัยอื่น ๆ หรือไม่ ดังที่เราได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้การเริ่มต้นช่วงต้น ๆ จะทำให้งานทำได้ง่ายขึ้น แต่ก็ยังไม่สายเกินไปที่จะใช้แนวทางเหล่านี้แม้ว่าคุณจะเกษียณแล้ว