หากคุณได้ทำแผนงานทางการเงินประจำปีของคุณคุณควรได้รับการสนับสนุนด้านหลัง การตรวจสอบว่าคุณได้ครอบคลุมทุกฐานเป็นสิ่งสำคัญทั้งในระยะสั้นและระยะยาวของคุณสุขภาพทางการเงิน

การติดตามความคืบหน้าของคุณด้วยรายการตรวจสอบการวางแผนทางการเงินประจำปีช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบว่างานใดที่เสร็จสิ้นแล้วและสิ่งใดที่คุณต้องแก้ไข

รายการตรวจสอบการวางแผนทางการเงินประจำปี

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าแผนการเงินรายปีคืออะไรและทำอย่างไรให้เราสรุปขั้นตอนที่สำคัญที่สุดในกระบวนการนี้ ทำตามขั้นตอนที่คุณได้พิจารณาแม้ว่าคำตอบของคุณจะเป็น "ไม่ฉันไม่ต้องการที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อของฉัน" หรือ "บัตรเครดิตของฉันได้รับการชำระเงินแล้ว!" ความคิดคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้ดูที่ปัญหา แต่คุณต้องครอบคลุมทุกรายการในส่วนแรกของเราเพื่อให้คุณมีพื้นที่โฆษณาทางการเงินเต็มรูปแบบ

สร้างสต็อกทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ

สินค้าคงคลังทางการเงินส่วนบุคคลของคุณมีความสำคัญเนื่องจากจะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมว่าบรรทัดล่างสุดของคุณมีสุขภาพดีอย่างไร (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู ความสำคัญของการทำแผนการเงินรายปี

.) การตรวจสอบตัวเองประจำปีนี้ควรประกอบด้วย: ☐รายการสินทรัพย์รวมถึงรายการต่างๆเช่นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพบัญชีเกษียณอื่น ๆ บัญชีเงินลงทุนและบัญชีออมทรัพย์ส่วนของอสังหาริมทรัพย์การออมเพื่อการศึกษา ฯลฯ เครื่องประดับที่มีค่าเช่นแหวนหมั้นเป็นของที่นี่เช่นกัน

☐รายการหนี้สินรวมถึงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาสินเชื่อบัตรเครดิตและเงินกู้อื่น ๆ

☐การคำนวณอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณซึ่งเป็นจำนวนหนี้สินที่คุณมีกับยอดรวม วงเงิน

☐รายงานเครดิตและคะแนน

☐การตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายให้กับที่ปรึกษาทางการเงิน (ถ้ามี) และบริการที่เขาเสนอให้

✔

กำหนดเป้าหมายทางการเงิน < เมื่อคุณมีคลังสินค้าทางการเงินส่วนบุคคลเสร็จแล้ว (ดูวิดีโอ

ทำไมสร้าง Inventory การเงิน? สำหรับข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญ) คุณสามารถย้ายไปสู่การกำหนดเป้าหมายสำหรับปีข้างหน้าได้ เป้าหมายของคุณคือระยะสั้นระยะกลางและระยะยาว

ในเป้าหมายระยะสั้นของคุณอาจเป็นไปที่: ☐สร้างงบประมาณ ☐สร้างกองทุนฉุกเฉินหรือเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนในกรณีฉุกเฉิน

☐ชำระเงินด้วยบัตรเครดิต

เป้าหมายระยะกลางของคุณอาจรวมถึง:

☐รับประกันชีวิตและประกันรายได้สำหรับคนพิการ

☐คิดเกี่ยวกับความฝันของคุณเช่นซื้อบ้านหลังแรกหรือบ้านพักร้อนการปรับปรุงการเคลื่อนย้ายหรือการออมเพื่อที่คุณจะได้รับเงินเพื่อมีครอบครัวหรือส่งลูกหรือหลานไปเรียนที่วิทยาลัย

จากนั้นตรวจสอบเป้าหมายในระยะยาวของคุณรวมถึง:

☐กำหนดจำนวนไข่รังที่คุณจะต้องประหยัดเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย

☐ดูวิธีการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

✔

มุ่งเน้นไปที่ครอบครัว

หากคุณแต่งงานแล้วมีบางอย่างที่คุณและคู่สมรสของคุณควรจะคิดเกี่ยวกับด้านการเงิน นี่คือบางส่วนของรายการที่อาจอยู่ในรายชื่อหมัดของคุณ:

ถ้าคุณมีลูกให้พิจารณาว่าคุณจำเป็นต้องประหยัดค่าใช้จ่ายในการศึกษาต่อในอนาคตอย่างไร ☐เลือกบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยที่เหมาะสม (อ่านได้ด้วย:

ใช้แผน 529 เพื่อบันทึกสำหรับวิทยาลัย

)

☐หากคุณกำลังดูแลพ่อแม่ผู้สูงอายุให้ตรวจดูว่าประกันการดูแลระยะยาวหรือประกันชีวิตสามารถช่วยได้หรือไม่ ☐ซื้อประกันชีวิตสำหรับตัวคุณเองและคู่สมรส ☐เริ่มวางแผนว่าคุณและคู่สมรสของคุณจะใช้เวลาในการเกษียณอายุของคุณรวมถึงกลยุทธ์การเรียกร้องค่าประกันสังคมของคุณอย่างไร

✔

ทบทวนแผนออมเพื่อการเกษียณอายุ

การออมเพื่อการเกษียณอายุในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) หรือ 401 (k) เป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการได้รับประโยชน์ทางภาษีบางอย่าง คุณควรพิจารณาว่าคุณต้องการ:

☐ตัดสินใจว่า Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมจะเหมาะกับคุณมากที่สุดหรือไม่? ☐พิจารณาเปลี่ยน IRA ที่มีอยู่ไปเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่แตกต่างกัน

☐แปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRA

☐ทำเช่นเดียวกันกับ 401 (k) ของคุณซึ่งอาจเป็น Roth หรือเป็นประจำ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมที่

401 (k) Plans: Roth หรือ Regular?)

☐ใช้บัญชี 401 (k) เก่าจากนายจ้างรายเดิม ☐เพิ่มหรือลดยอดเงินบริจาคประจำปีของคุณลงในบัญชีเกษียณอายุ ✔

ตรวจสอบการลงทุนของคุณ

สิ่งสำคัญสำหรับนักลงทุนในการติดตามการลงทุนของพวกเขาในระหว่างกระบวนการวางแผนทางการเงินประจำปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเศรษฐกิจมีการเปลี่ยนแปลงเช่นที่เกิดขึ้นในขณะนี้

☐ตรวจสอบการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ หากหุ้นกำลังดำน้ำตัวอย่างเช่นคุณอาจพิจารณาเพิ่มการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ลงในกลุ่มผลงานของคุณเพื่อชดเชยความผันผวนบางส่วน ☐จากนั้นหาว่าการลงทุนใดจะสามารถบรรลุเป้าหมายการจัดสรรสินทรัพย์ได้ดีที่สุดและการลงทุนในปัจจุบันของคุณยังคงอยู่ในรูปแบบนั้นหรือไม่

การปรับสมดุลผลงานของคุณ

การปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นระยะ ๆ ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณไม่มีความเสี่ยงหรือเสียเงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดผลตอบแทนที่คุ้มค่า นอกจากนี้ยังทำให้แน่ใจว่าผลงานปัจจุบันของคุณสะท้อนให้เห็นถึงกลยุทธ์การลงทุนของคุณ (การเปลี่ยนแปลงในตลาดมักทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่ต้องได้รับการแก้ไขเพื่อรักษาความหลากหลายที่คุณวางแผนไว้)

☐ดูที่ชั้นสินทรัพย์ที่คุณมีในพอร์ตโฟลิโอของคุณ ช่องว่างอยู่ ถ้าจำเป็นให้เน้นการลงทุนของคุณใหม่เพื่อให้ได้สิ่งต่างๆออกไป

☐พิจารณาค่าใช้จ่ายในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณและตัดสินใจว่าจะถึงเวลาที่จะลองปรึกษาโรโบหรือกลยุทธ์อื่น ๆ ที่จะตัดทอน ✔

แก้ไขการวางแผนภาษีปลายปีสำหรับเงินลงทุน

ในขณะที่คุณกำลังมองหาพอร์ตการลงทุนและการปรับสมดุลของสินทรัพย์อย่าลืมว่าปัจจัยในการขายสินทรัพย์อาจส่งผลต่อความรับผิดทางภาษีของคุณอย่างไรหากคุณขายเงินลงทุนโดยมีกำไรคุณจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายภาษีกำไรจากการลงทุนระยะสั้นหรือระยะยาวขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณถือครองสินทรัพย์ พิจารณากลยุทธ์เหล่านี้:

☐สูญเสียรายได้จากการเก็บเกี่ยวโดยการแทนที่การสูญเสียการลงทุนกับคนอื่นเพื่อชดเชยค่าภาษีที่อาจสูงขึ้น (ดู:

3 เคล็ดลับในการเริ่มต้นในการเสียภาษีอากร และ

การสูญเสียการเก็บเกี่ยว: ลดการสูญเสียการลงทุน

) ☐ดูว่าคุณควรจะชดเชยผลกำไรหรือขาดทุนจากเงินทุนหรือไม่ ☐ตรวจสอบว่าควรใช้หลักทรัพย์ที่ได้รับความชื่นชมในการบริจาคเงินช่วยเหลือหรือสนับสนุนสมาชิกในครอบครัวที่มีรายได้น้อยหรือไม่ ✔ ปรับปรุงแผนฉุกเฉินทางการเงินของคุณ

กองทุนฉุกเฉินที่มีขนาดใหญ่จะเป็นประโยชน์ถ้าคุณประสบปัญหาในวันที่ฝนตกทางการเงิน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีทรัพยากรที่เพียงพอ ในขณะที่คุณอยู่ในนั้นให้ดูที่แผนกรณีฉุกเฉินในวงกว้างของคุณโดยรวม

☐หากคุณไม่มีค่าใช้จ่าย 3 ถึง 6 เดือนที่ถูกคุมขังการสร้างเงินออมฉุกเฉินของคุณควรเป็นสิ่งสำคัญที่สุด

☐ลงทุนในการประกันภัย: คุณได้รับความคุ้มครองกรณีทุพพลภาพชั่วคราวเช่น? ☐ตรวจสอบว่าคุณมีอำนาจทางการเงินและทางการแพทย์ในสถานที่

นี่คือสิ่งที่คุณควรคำนึงถึงขณะที่คุณสรุปแผนทางการเงินประจำปีของคุณ

✔

มองไปข้างหน้าการประหยัดในปีถัดไป

เมื่อคุณเลื่อนไปสู่ปีใหม่ให้คิดถึงว่าคุณจะประหยัดเงินที่ไหนในการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนอย่างเต็มที่และใช้เงินเพิ่มอีกในอนาคต พิจารณาว่าคุณควรจะ:

☐ Refinance จำนองของคุณ

☐ทบทวนการประกันภัยรถยนต์ของคุณใหม่ ☐ลดค่าอาหารของคุณ

☐ใช้บัญชีการออม Flex หรือการออมเพื่อสุขภาพ

☐ตัดสายเคเบิลของสายเคเบิล

☐ลดค่าพลังงานของคุณ

☐โอนเงินค่าจ้างไปที่การออมโดยการบริจาคเพิ่มเติมให้กับบัญชีเกษียณหรือจ่ายเงินจากบัญชีเงินเดือนของคุณโดยตรงไปยังบัญชีออมทรัพย์กรณีฉุกเฉิน

✔

การทำงานในการสร้างรายได้ทางเลือกสำหรับการเกษียณอายุ

401 (k) แผนบำนาญหรือสวัสดิการสังคมทั้งหมดอาจเป็นแหล่งรายได้ที่เป็นไปได้ในการเกษียณอายุ แต่ก็ไม่ใช่ทางเลือกเดียวของคุณ หาอะไรที่คุณสามารถสร้างได้

☐การลงทุนในทรัพย์สินเช่าและการเป็นเจ้าของบ้านสามารถให้รายได้ประจำ

☐อสังหาริมทรัพย์ crowdfunding มีความเป็นไปได้ที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนที่ไม่ต้องการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ (ดู อสังหาริมทรัพย์และ Crowdfunding: เส้นทางใหม่สำหรับนักลงทุน

)

☐งาน part-time อาจเป็นทางออกที่เหมาะสมในการเพิ่มรายได้ของคุณ

☐หากเงินทุนแน่นเกินไปและคุณเป็นเจ้าของบ้านตรวจสอบว่าการจำนองย้อนกลับเป็นวิธีที่ดีสำหรับคุณหรือไม่ คิดเกี่ยวกับการซื้อหุ้นปันผลเริ่มเร่งรีบด้านการสร้างเว็บไซต์ที่คุณสามารถสร้างรายได้หรือลงทุนในการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ตัวเลือกเหล่านี้ต้องการเวลาและเงินที่แตกต่างกันในการเริ่มต้นใช้งาน แต่พวกเขาทั้งหมดจะให้ลู่ทางในการเพิ่มรายได้ในการเกษียณอายุ เริ่มต้นใช้หรืออัปเดตแอพพลิเคชั่นการวางแผนทางการเงินของคุณ

การใช้แอพพลิเควางแผนทางการเงินเพื่อติดตามค่าใช้จ่ายและรายได้ของคุณจะช่วยให้ชีวิตทางการเงินของคุณง่ายขึ้น แต่ไม่ใช่ทุกโปรแกรมที่สร้างขึ้นเท่ากันเมื่อคุณสรุปแผนทางการเงินประจำปีของคุณให้ทบทวนแอปพลิเคชันการวางแผนทางการเงินหรือซอฟต์แวร์ที่คุณใช้เพื่อดูว่ายังเหมาะกับความต้องการของคุณหรือไม่

หากคุณยังไม่ได้ใส่แอปพลิเคชันใด ๆ ให้ใช้เวลาในการอ่านตัวเลือกและวิธีที่จะสามารถช่วยคุณจัดการกับเงินได้ (

5 การวางแผนด้านการเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุด)

บรรทัดล่าง แผนทางการเงินประจำปีเป็นเครื่องมือล้ำค่าที่มีค่าสำหรับชีวิตของคุณ (และความอุ่นใจ) ในปัจจุบันและอนาคตของคุณ สถานการณ์สมมติที่ดีที่สุด: คุณได้ตรวจสอบรายการทั้งหมดในรายการหมัดนี้แล้ว ถ้าไม่ได้อย่าลังเลที่จะใส่ดินสอในเวลาในปฏิทินของคุณให้ทำก่อนที่ปีจะหมดลง คุณยังเหลืออีกสักสองสามวัน!