Robo-advisors ได้รับการเสนอชื่อให้เป็นผู้จัดการการลงทุนที่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกประเภทตั้งแต่เริ่มลงทุนให้กับนักลงทุนที่เก่งขึ้น Betterment, Wealthfront, ที่ปรึกษา TradeKing, SigFig และ Wany Banyan เป็นที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมพิเศษสำหรับผู้ที่เริ่มต้นออก Personal Capital, RebalanceIRA หรือ Vanguard Personal Advisor Services ซึ่งมีข้อกำหนดด้านการเข้าขั้นต่ำที่สูงขึ้นและที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะอาจเหมาะสมกับการเรียกเก็บเงินสำหรับนักลงทุนที่ร่ำรวย ด้วยจำนวนที่เพิ่มขึ้นของที่ปรึกษา robo คุณอาจคิดว่ามีแพลตฟอร์มสำหรับนักลงทุนทุกประเภท

แม้ว่าจะได้รับการเปิดเผยว่าเป็นยาครอบจักรวาลเพื่อการลงทุน แต่ที่ปรึกษาของ robo อาจขาดการกระจายความเสี่ยงในแบบของคุณเอง ยกเว้น Motif Investing ซึ่งเป็นรูปแบบที่แตกต่างจากที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่มีสินทรัพย์ที่ จำกัด ในแต่ละพอร์ตโฟลิโอที่แตกต่างกัน สำหรับนักลงทุนที่ชาญฉลาดมากขึ้นผู้ที่ต้องการปรับแต่งพอร์ตการลงทุนของตนและเข้าถึงกลุ่มสินทรัพย์ที่กว้างขึ้นหรือการจัดสรรสินทรัพย์อื่น ๆ นอกเหนือจากที่ได้รับจากโมเดล robo-adviser เฉพาะแพลตฟอร์มที่ปรึกษาอัตโนมัติอาจทำให้ผิดหวัง (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ข้อดีและข้อเสียของการใช้ Robo-Advisor .)

ตัวอย่างเช่นพอร์ตโฟลิ่ง Wealthfront มีเพียง 4 ภาคส่วนของกองทุนหุ้น ได้แก่ U. S. , ตลาดที่มีการพัฒนาในต่างประเทศ, ตลาดทุนต่างชาติและกองทุนหุ้นที่แข็งค่าขึ้น ทางเลือกในการลงทุนเหล่านี้ต่างกับทางเลือกของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 6 แห่งของ Betterment: U. S. , มูลค่าหุ้นขนาดใหญ่ของ U. , มูลค่าหุ้นกลางของ U. , มูลค่าหุ้นขนาดเล็กของ U. , ตลาดที่พัฒนาระหว่างประเทศและกองทุนในตลาดเกิดใหม่ในต่างประเทศ

นอกจากนี้ Wealthfront and Betterment ยังนำเสนอวิธีการต่างๆในการลงทุนในพันธบัตรและการลงทุนอื่น ๆ ตัวอย่างเช่น Betterment ให้สิทธิ์การเข้าถึงพันธบัตรรัฐบาลของประเทศสหรัฐอเมริกาในเมนูคงที่ Wealthfront มีกองทุนอสังหาริมทรัพย์และการซื้อขายแลกเปลี่ยนสินค้า (ETF) และ Betterment ไม่ได้ หากการตั้งค่าของคุณเป็นไปตามการผสมผสานระดับเนื้อหาบางอย่างและที่ปรึกษา robo ไม่ได้รวมตัวเลือกประเภทกองทุนของคุณเอาไว้คุณก็โชคดี สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ การปรับปรุงเทียบกับ Wealthfront: การเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและกองทุน .

ข้อบกพร่อง

ตัวอย่างเช่นพิจารณาวิลเลียมที่ต้องการพอร์ตโฟลิโอของดัชนีที่มีความหลากหลายมาก สำหรับส่วนของหุ้นที่เขาลงทุนเขาเชื่อมั่นในการบันทึกผลประกอบการในอดีตของหุ้นขนาดเล็กและมูลค่าและต้องการเข้าถึงสินทรัพย์เหล่านั้นในพอร์ตการลงทุนของเขา นอกจากนี้วิลเลียมยังเป็นผู้สนับสนุนมูลค่าของการลงทุนทั่วโลกและต้องการเจาะตลาดหุ้นและพันธบัตรระหว่างประเทศ เขาต้องการลงทุนในกองทุนพันธบัตรรัฐบาลที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อเช่นธนารักษ์หลักทรัพย์ที่ป้องกันเงินเฟ้อ (TIPS) และพันธบัตร Iนอกจากนี้วิลเลียมยังไม่มีความสนใจในทรัพยากรธรรมชาติหรือภาคพลังงานเพราะเขาเชื่อว่าภาคธุรกิจเหล่านี้ได้รับการคุ้มครองในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายขึ้น

แม้ว่าส่วนประกอบของประเภทสินทรัพย์ที่ต้องการของวิลเลียมส์จะรวมอยู่ในที่ปรึกษา robo หลายคนอื่น ๆ แต่ก็ยากที่จะหาที่ปรึกษาอัตโนมัติเพียงรายเดียวที่ครอบคลุมการตั้งค่าการลงทุนทั้งหมดของเขาในเปอร์เซ็นต์ที่เขาต้องการ SigFig เป็นที่ปรึกษา robo ซึ่งจัดการสินทรัพย์ที่มีอยู่ของคุณและไม่จำเป็นต้องให้นักลงทุนหันมาถือครองทั้งหมดเพื่อจัดการภายในพอร์ทัลของตน ข้อเสียเปรียบของ SigFig คือบัญชีของคุณจะต้องจัดขึ้นภายในสามโบรกเกอร์ส่วนลด หากการลงทุนของคุณไม่ได้อยู่ที่ บริษัท เหล่านั้นคุณจะต้องโอนเงินดังกล่าวเพื่อให้ บริษัท จัดการได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: ดูที่ Robo-Advisor ของ Vanguard .)

Robo-advisors โดยธรรมชาติของพวกเขาได้รับการออกแบบมาสำหรับคนทั่วไป ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลของมนุษย์สามารถปรับแต่งผลงานของคุณและตอบสนองความต้องการส่วนบุคคลของคุณได้ ตัวอย่างเช่นมิถุนายนต้องการสนับสนุน บริษัท อิสราเอลและขอให้ที่ปรึกษาของเธอซื้อ ETF อิสราเอลสำหรับบัญชีของเธอ การกำหนดค่าส่วนบุคคลประเภทนี้ไม่สามารถใช้ได้กับ robo-advisory

แม้จะมีข้อบกพร่องของ robo-advisors มีหลายทางเลือกในฟิลด์ที่จะเลือกที่ปรึกษาอัตโนมัติ นักลงทุนที่ต้องการใช้วิธีการลงทุนแบบโมเมนตัมสามารถเลือกแพลตฟอร์ม TradeKing Advisors ได้ อื่น ๆ ที่ต้องการไม่มีค่าธรรมเนียม robo ที่ปรึกษาอาจพิจารณา Schwab พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะหรือปรีชาญาณบันยัน สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ที่กำลังมองหาผู้จัดการการลงทุนโดยอัตโนมัติข้อเสียของแนวความคิดของโรโบผู้ให้คำปรึกษาจะไม่เป็นปัญหา

บรรทัดล่าง

หากคุณเป็นนักลงทุนที่มีความคิดเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับวิธีสร้างพอร์ตการลงทุนของคุณที่ปรึกษา robo อาจไม่เหมาะสำหรับคุณ ในกรณีนี้ที่ปรึกษาของโรโบไม่สามารถเข้าร่วมได้โดยง่ายหรือเลือกที่จะจ้างที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ใครชนะด้วย Robo-Advisors? Everyone? )