มีการเขียนข่าวทางการเงินอย่างมากเกี่ยวกับประโยชน์ของการล่าช้าในการเริ่มต้นผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ มีความแตกต่างระหว่างการเริ่มรับผลประโยชน์ของคุณที่ระดับ 62 กับการรอจนกว่าอายุเกษียณของคุณจะมีนัยสำคัญเช่นเดียวกับความแตกต่างในการรอจนกว่าจะอายุ 70 ​​ปี

คุณควรจะชะลอการรับสวัสดิการประกันสังคมของคุณหรือไม่? เช่นเดียวกับสิ่งที่มากที่สุดในโลกการวางแผนทางการเงินคำตอบก็คือว่ามันขึ้นอยู่กับ 'นี่เป็นปัจจัยที่ต้องพิจารณา:

คุณต้องการเงินตอนนี้หรือไม่?

รอการเกษียณอายุทางคณิตศาสตร์จนกว่าอายุเกษียณของคุณเต็มจำนวน (66 สำหรับคนจำนวนมาก 67 ถ้าคุณเกิดในปีพ. ศ. 2503 หรือสูงกว่า) เพื่อนำผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณไปใช้เป็นจำนวนเงินสวัสดิการที่สูงกว่าที่คุณเริ่มรับผลประโยชน์ประมาณ 30% เมื่ออายุได้ 62 ปีรอจนอายุ 70 ​​ปีจะมีผลดีกว่าอีกประมาณ 32%

นี่เป็นสิ่งที่ดีและดี แต่ถ้าคุณรอผลประโยชน์ของคุณคุณจะมีรายได้เพียงพอจากแหล่งข้อมูลอื่น ๆ เพื่อช่วยคุณจาก 62 ปีไปจนถึงอายุ 66 ปีหรือไม่?

คุณยังคงทำงานอยู่หรือไม่?

หากคุณยังคงทำงานและได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมก่อนที่จะครบอายุการเกษียณอายุคุณสามารถเกินขีด จำกัด รายได้รายปีได้อย่างรวดเร็วซึ่งผลประโยชน์ของคุณจะลดลง สำหรับปี 2016 ขีด จำกัด รายได้ประจำปีคือ $ 15,700 ถ้ารายได้ของคุณเกินขีด จำกัด นี้ผลประโยชน์ของคุณจะลดลง จำนวนเงินจะขึ้นอยู่กับอายุของคุณ แต่การลดเป็นผลประโยชน์สูงสุดสำหรับทุกๆ 2 เหรียญที่รายได้ของคุณเกินขีด จำกัด นี่อาจเป็นเหตุผลที่ดีในการชะลอการรับผลประโยชน์ของคุณจนกว่าจะครบอายุเกษียณอย่างน้อยที่สุด (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: 6 ตำนานยอดนิยมเกี่ยวกับสวัสดิการประกันสังคม .)

ขีด จำกัด รายได้ประจำปีจะหายไปเมื่อคุณอายุครบเกษียณเต็ม แต่ผลประโยชน์ของคุณอาจยังคงต้องเสียภาษี ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเสียภาษีได้ถึง 85% ของผลประโยชน์ประกันสังคมดังนั้นหากคุณทำงานขณะเก็บเงินผลประโยชน์และในกลุ่มผู้มีรายได้สูงคุณอาจต้องการชะลอการรับผลประโยชน์จนกว่ารายได้ของคุณจะต่ำกว่าหรือจนกว่าอายุ 70 ​​ปี ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การเพิ่มสิทธิประโยชน์ทางสังคมของคุณ )

เงินสดตอนนี้หรือผลประโยชน์ที่ใหญ่กว่าในภายหลัง?

ผลประโยชน์ของคุณจะลดลงอย่างมาก (และถาวร) หากคุณเริ่มรับประกันสังคมที่อายุ 62 ปีการลดลงนี้จะลดลงตามสัดส่วนในแต่ละปีระหว่าง 62 และอายุเกษียณเต็มรูปแบบ ในทำนองเดียวกันรอจนกว่าอายุ 70 ​​จะให้ผลประโยชน์ถาวรซึ่งสูงกว่า 32% หากคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์เมื่อครบอายุครบเกษียณ อีกครั้งการเพิ่มขึ้นนี้เป็นสัดส่วนสำหรับทุกๆปีระหว่างอายุเกษียณเต็มอายุและอายุ 70 ​​ปี

คำถามเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุคือว่าผลประโยชน์ของการมีกระแสเงินสดดีกว่าค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการรอคอยมากขึ้นคำตอบจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย

- คำนวณจุดพักที่รอให้รอ มีบางประเด็นที่ค่าใช้จ่ายในการรอผลประโยชน์ถูกหักล้างด้วยผลประโยชน์ถาวรที่มีขนาดใหญ่กว่า จุดคุ้มทุนนี้แสดงในแง่ของผลประโยชน์สะสม ตรวจสอบชิ้นนี้จาก Schwab สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับจุดคุ้มทุน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การระงับการประกันสังคมสามารถเพิ่มได้ .)

- อายุขัยของคุณคือเท่าใด? ในขณะที่นี่เป็นเพียงการประมาณการณ์ถ้าอายุขัยไม่ได้ทำงานในครอบครัวของคุณหรือถ้าคุณประสบกับความเจ็บป่วยที่อาจทำให้ชีวิตของคุณสั้นลง - อาจทำให้การรับผลประโยชน์ของคุณเร็วขึ้นแทนที่จะรอ

- คุณมีทรัพยากรการเกษียณอายุอื่น ๆ หรือไม่? หากคุณตัดสินใจที่จะรอเพื่อเรียกร้องผลประโยชน์ที่มีขนาดใหญ่ภายในไม่กี่ปีคุณมีแหล่งข้อมูลอื่น ๆ เพื่อสนับสนุนตัวคุณเองหรือไม่? ซึ่งอาจรวมถึงบัญชีเกษียณอื่น ๆ เช่นแผน 401 (k) หรือ IRA คุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์จากแผนบำนาญหรือไม่? คุณมีเงินลงทุนที่ต้องเสียภาษีหรือเงินสดที่คุณสามารถแตะเข้าไปได้หรือไม่?

- การรอคอยจะส่งผลต่อกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์ที่ซับซ้อนมากน้อยเพียงใด? ไกลเกินกว่าขอบเขตของงานชิ้นนี้มีกลยุทธ์ที่ซับซ้อนมากขึ้นซึ่งสามารถใช้ได้โดยมักประกอบด้วยคู่สมรสรวมถึงไฟล์และการระงับและการใช้ประโยชน์ของพิธีสมรส บางส่วนของกลยุทธ์เหล่านี้นำมาซึ่งคู่สมรสอย่างน้อยหนึ่งคนเพื่อรอผลประโยชน์ โปรดทราบว่าการเรียกเก็บเงินในปี 2015 สิ้นสุดลงแล้วหรือกำลังจะสิ้นสุดและระงับและความสามารถในการยื่นคำร้อง "limited application" หากคุณยังอายุไม่ถึง 62 ปี ณ วันที่ 1 มกราคม 2016 เพื่อสำรวจกลยุทธ์เหล่านี้และอื่น ๆ ติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความรอบรู้ในพื้นที่เหล่านี้ สำหรับข้อมูลเบื้องหลังโปรดดูที่ ไฟล์ประกันสังคมและระงับกลยุทธ์การเรียกร้องเรียนกำลังสิ้นสุดลง: ตอนนี้คืออะไร และ 4 วิธีที่ไม่ธรรมดาเพื่อเพิ่มผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยทางสังคม .)

บรรทัดด้านล่าง < การตัดสินใจว่าเมื่อไหร่จะได้รับสวัสดิการประกันสังคมเป็นสิ่งสำคัญและอาจซับซ้อน มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณารวมทั้งทรัพยากรการเกษียณอายุอื่น ๆ อายุขัยและความต้องการเงินของคุณ ถ้าคุณแต่งงานการตัดสินใจอาจจะซับซ้อนมากขึ้น ใช้เวลาสักพักและขอความช่วยเหลือหากต้องการเนื่องจากการตัดสินใจครั้งสำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่คุณจะต้องทำเกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

การเปลี่ยนแปลงการรักษาความปลอดภัยทางสังคมสำหรับ 2016 และการเปลี่ยนแปลงการรักษาความปลอดภัยทางสังคม 5 รายการที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในปีพ. ศ. 2562)