นักลงทุนรายใหม่ที่ร่ำรวยกำลังเปลี่ยนแปลงการตั้งค่าคำแนะนำด้านการลงทุนของตน พวกเขาไม่เพียงลงชื่อสมัครใช้คำแนะนำทางการเงินจาก CFP เพื่อจัดการสินทรัพย์ทั้งหมดของพวกเขาแล้วจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการเหนือ 1% และปฏิบัติตามคำแนะนำของที่ปรึกษาโดยสุ่มสี่สุ่มห้า แนวโน้มของผู้ให้คำปรึกษาแบบ robo ที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วพร้อมกับความไวต่อการลงทุนของทั้งนักลงทุนรายใหญ่และที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมมีการเปลี่ยนแปลงวิธีการที่นักลงทุนรายเก่าสามารถบริหารเงินได้

การศึกษาล่าสุดจาก Hearts and Wallets,

สำรวจก่อน / หลังเกษียณ 2016: นิสัยแบบดิจิตอลเปิดเผย พบว่าหนึ่งในสี่สี่ 74 ปีมีแนวโน้มที่จะรวมคำแนะนำจากทั้งทรัพยากรออนไลน์และผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่จ่าย ผู้เข้าร่วมการสำรวจมีสินทรัพย์การลงทุนตั้งแต่ 500,000 ถึง 5 ล้านเหรียญสหรัฐ โดยรวมส่วนนี้ของตลาดรวมถึง 4 5 ล้านครัวเรือนที่มีใกล้เคียงกับ $ 8 สินทรัพย์ลงทุนได้ 5 ล้านล้านเหรียญ การวิจัยแสดงให้เห็นถึงความเต็มใจของนักลงทุนรายเก่าที่กำลังจะได้รับข้อมูลออนไลน์มากขึ้นโดยการบริโภคข้อมูลดิจิตอลเพิ่มขึ้น 8% เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา ประมาณครึ่งหนึ่งของปี 53 ถึง 64 ปีขึ้นไปบนอินเทอร์เน็ตสำหรับข้อมูลทางการเงินเพิ่มขึ้นจาก 41% ในปี 2015 ร้อยละห้าขึ้นอยู่กับข้อมูลดิจิทัลเพียงอย่างเดียวสำหรับคำแนะนำทางการเงินเช่นเดียวกับเพื่อนที่อายุน้อยกว่าของพวกเขา เห็นได้ชัดว่าแนวโน้มในการใช้คำแนะนำทางการเงินแบบออนไลน์เติบโตขึ้นในหมู่ชาวอเมริกันวัยสูงอายุ อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาทางการเงินยังคงมีความสำคัญต่อกลุ่มนี้ที่ใกล้หรือเกษียณแล้ว

การสำรวจ Hearts and Wallets ยังพบแนวโน้มที่เกิดขึ้นใหม่ในการที่นักลงทุนที่มีอายุมากกว่าแสวงหาคำแนะนำทางการเงินจากที่ปรึกษา ดูเหมือนว่าความกระหายของผู้ลงทุนที่มีอายุมากขึ้นสำหรับค่าธรรมเนียมที่ได้รับจากเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหาร (AUM) ลดลงเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียมคงที่ซึ่งเชื่อมโยงกับรูปแบบการให้บริการทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง นี่เป็นสาเหตุของการพูดคุยระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งจำเป็นต้องประเมินโมเดลการชดเชยของพวกเขาใหม่ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู:

A Shakeup กำลังมาถึงอุตสาหกรรมที่ปรึกษา

)

ไดรเวอร์ของ Shift นี้ ในท้ายที่สุดอินเทอร์เน็ตกำลังผลักดันการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ มีข้อมูลทางการเงินออนไลน์มากกว่าที่เคย การวิจัยที่แสดงถึงผลกระทบเชิงลบของค่าธรรมเนียมสูงต่อผลตอบแทนระยะยาวเป็นที่แพร่หลายในเว็บไซต์ทางการเงิน การเข้าถึงคำแนะนำด้านการลงทุนที่มีค่าใช้จ่ายน้อยลงทั่วทั้งอุตสาหกรรมที่ปรึกษาแบบอัตโนมัติรวมทั้งภายในโมเดล robo-advisors แบบผสมผสานก็ช่วยผลักดันให้เกิดการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของนักลงทุน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ทำไมต้องมีมั่งคั่งต้องการที่ปรึกษาของมนุษย์

)

การตัดสินใจทางการเงินเป็นเรื่องยากและผลลัพธ์ของทางเลือกเหล่านี้เป็นผลสืบเนื่อง ตัวอย่างเช่นถ้าคุณอ้างสิทธิ์ประโยชน์ประกันสังคมในช่วงต้นมากกว่าในภายหลังคุณเสียสละพรีเมี่ยมรายเดือนรายใหญ่สำหรับคนที่เล็กกว่าสำหรับการตัดสินใจที่ซับซ้อนเหล่านี้ผู้บริโภคจะแสวงหาข้อมูลจากหลายแหล่งเพื่อให้ทางเลือกที่มีข้อมูลมากที่สุด Laura Varas ผู้ก่อตั้ง Hearts & Wallets เน้นการเปลี่ยนแปลงความต้องการของนักลงทุนสำหรับคำแนะนำทางการเงินในบทความ InvestmentNews

ล่าสุด เธอกล่าวว่านักลงทุนกำลังขยับจากคำแนะนำในการเลือกลงทุนเพื่อให้ได้ข้อมูลความรู้ของผู้เชี่ยวชาญและการสนับสนุนเมื่อนำน้ำไปลงทุน

นัยสําหรับที่ปรึกษา การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของนักลงทุนกำลังส่งเสริมให้ที่ปรึกษาหาแนวทางในการดําเนินธุรกิจอื่น ๆ กลุ่ม Spectrem ได้เพิ่มบทสนทนานี้ลงในรายงานฉบับล่าสุดซึ่งมีชื่อว่า ความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาและการเปลี่ยนข้อกำหนดในการให้คำแนะนำ

การศึกษาพบว่านักลงทุนมีความสนใจในความสัมพันธ์ที่เชื่อถือได้กับที่ปรึกษาของตนมากกว่าผลตอบแทนที่แน่นอน Spectrem พบว่าหนึ่งในนักลงทุนที่มีลักษณะสำคัญที่สุดที่แสวงหาจากที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาคือการสื่อสารตามปกติและเป็นแนวทางเชิงรุก เพียง 30% ของผู้เข้าร่วมการศึกษา Spectrem กล่าวว่าพวกเขาจะยิงที่ปรึกษาสำหรับการสูญเสียในช่วงสองปี

บรรทัดล่าง นักลงทุนที่ร่ำรวยขึ้นกำลังเพิ่มคำแนะนำออนไลน์และคำแนะนำจากมนุษย์มากขึ้น พวกเขาชอบแนวทางการวางแผนทางการเงินแบบองค์รวมและการสื่อสารตามปกติ ที่ปรึกษาทางการเงินต้องมีความยืดหยุ่นและความไวต่อความต้องการที่กำหนดเป้าหมายของลูกค้าของตนและอาจพบว่าเครื่องมือดิจิทัลใหม่ ๆ สามารถช่วยตอบสนองความต้องการเหล่านี้ได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: เศรษฐีอะไรคิดถึงมนุษย์ Vs. Robo-Advisors

.)