ในแต่ละปีสำนักงานการเคหะแห่งชาติกำหนดวงเงินสูงสุดที่สอดคล้องกับการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจาก Fannie Mae และ Freddie Mac ภายใต้ข้อ จำกัด เหล่านี้เงินให้กู้ยืมที่สอดคล้องกันจะถูก จำกัด อยู่ที่ 417,000 ดอลลาร์สำหรับบ้านครอบครัวเดี่ยวทั่วสหรัฐฯในตลาดที่อยู่อาศัยที่มีราคาสูงบางแห่งเช่นอลาสก้าและฮาวายขีด จำกัด สามารถไปสูงถึง 721 เหรียญ 050 แม้ว่าจะสูงที่สุด พื้นที่ส่วนบนสุดที่ $ 625, 500 หากคุณกำลังซื้อบ้านโดยใช้ภาระตามที่กำหนดคุณจะสามารถเข้าถึงอาร์เรย์ของผู้ให้กู้ทั้งแบบออนไลน์และออฟไลน์

อย่างไรก็ตามเงินกู้ที่เกินวงเงินสินเชื่อที่สอดคล้องกับข้อกำหนดเหล่านี้จะจัดอยู่ในประเภทการจำนองที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดหรือการจัดทำจัมโบ้และตัวเลือกการให้กู้ยืมสำหรับสินเชื่อของคุณมีขนาดแตกต่างกัน ข่าวดีก็คือคุณมีทางเลือกสองทางเช่นการจำนองตามปกติ (ที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล) และการได้รับการสนับสนุนจาก Federal Housing Administration (FHA)

ขั้นตอนการตรวจสอบวงเงินสินเชื่อ

วงเงินให้กู้ยืมของ FHA จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทที่อยู่อาศัยและรัฐและเขตที่บ้านของคุณตั้งอยู่ ในพื้นที่ส่วนใหญ่ของสหพันธรัฐสหรัฐฯวงเงินกู้ยืมจะอยู่ที่ 271 เหรียญ 050 สำหรับบ้านครอบครัวเดี่ยว แต่อาจสูงกว่าที่คุณอาศัยอยู่ หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีต้นทุนสูงเหล่านี้คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการจดจำนองจัมโบ้ FHA ที่ได้รับการสนับสนุน ด้านล่างมีสามข้อได้เปรียบที่สำคัญของเงินให้สินเชื่อเหล่านี้

การชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดเล็กลง

การชำระเงินดาวน์สำหรับเงินกู้ FHA อาจต่ำกว่าที่คุณต้องจ่ายสำหรับเงินกู้ประเภทอื่น ๆ ส่วนใหญ่ การชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำของ FHA สามารถทำได้เพียง 3 0% ของราคาซื้อบ้านเทียบกับ 20% เมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ บ้าน 500,000 เหรียญนั่นคือความแตกต่างระหว่างการชำระเงินดาวน์ 15,000 เหรียญสหรัฐฯกับเงินกู้ FHA และ 100,000 เหรียญสหรัฐฯกับเงินกู้อื่น ๆ ส่วนใหญ่

มีข้อเสียในการชำระเงินดาวน์ต่ำ: คุณจะต้องจ่ายค่าประกันจำนองถ้าคุณหักเงินน้อยกว่า 20% ของราคาซื้อ หากเงินกู้ FHA ของคุณเริ่มต้นในปีนี้คุณจะต้องชำระเงินจำนองเบี้ยประกันภัย (MIP) เป็นเวลา 11 ปีถ้าอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงิน (LTV) เดิมของคุณอยู่ที่ 90% หรือน้อยกว่า หาก LTV ของคุณมากกว่า 90% คุณจะจ่าย MIP ตลอดอายุเงินกู้ (ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายสูงมาก) อัตราที่คุณจ่ายขึ้นอยู่กับความยาวของเงินกู้และ LTV และ - หากยอดเงินกู้เกินกว่า 625 เหรียญสหรัฐฯ 500 - คุณจะเป็นหนี้ที่สูงกว่า อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) เปรียบเทียบจำนวนหนี้สินที่คุณมีกับรายได้โดยรวมของคุณ

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงกว่า

ผู้ให้กู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยใช้ DTI เพื่อวัดความสามารถในการจัดการการชำระเงินที่คุณทำในแต่ละเดือนและชำระคืนเงินที่คุณยืม DTI ต่ำแสดงให้เห็นว่าคุณมีความสมดุลที่ดีระหว่างหนี้สินและรายได้ ตรงกันข้าม DTI สูงแสดงว่าคุณมีหนี้สินมากเกินไปสำหรับรายได้ของคุณสำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมโปรดดู สิ่งที่ถือว่าเป็นอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ที่ดี?

โดยทั่วไปผู้ให้กู้จำนองทั่วไปต้องการดู DTI 36% หรือต่ำกว่า FHA มีมาตรฐานที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น: 43% มักจะถูกตัดออก แต่ FHA ยอมรับอัตราส่วนสูงถึง 56. 99% ในบางสถานการณ์

คะแนนเครดิตลดลง

โดยทั่วไปความต้องการสินเชื่อสำหรับสินเชื่อของ FHA มีแนวโน้มผ่อนคลายมากขึ้นกว่าสินเชื่อทั่วไป แม้ว่าปัจจัยอื่น ๆ จะถูกนำมาพิจารณาคุณจะต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 580 เพื่อรับเงินสนับสนุนสูงสุด (ใกล้กับ 650 สำหรับการจำนองแบบเดิมดูที่ คะแนนเครดิตที่ดีคืออะไร ) หากคะแนนเครดิตของคุณอยู่ระหว่าง 500 ถึง 579 คุณอาจยังคงได้รับการอนุมัติ แต่คุณจะต้องชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 10% หากคุณมีประวัติเครดิตที่ไม่ปกติหรือเครดิตไม่เพียงพอคุณอาจยังคงมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ FHA หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการ

บรรทัดด้านล่าง

การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางถูกสร้างขึ้นในปี 1934 เพื่อช่วยเพิ่มความเป็นเจ้าของบ้านโดยการให้สินเชื่อจำนองแก่ผู้คนมากขึ้น โปรแกรม FHA ลดข้อกำหนดในการชำระเงินลงผู้กู้ที่มีคุณสมบัติตามความสามารถในการชำระคืน (แทนที่จะเป็นผู้ที่พวกเขารู้) ได้กำหนดตารางเวลาตัดจำหน่ายเงินกู้และแนะนำระยะเวลาเงินกู้อีกต่อไป FHA ยังช่วยให้ผู้คนมีคุณสมบัติในการจดจำนองได้ง่ายขึ้นซึ่งรวมถึงการจดจำนองขนาดใหญ่ด้วยการชำระเงินที่ลดลงและมีคุณสมบัติยืดหยุ่นมากขึ้น ดู การทำความเข้าใจสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ FHA และ เหตุผลที่ดีที่สุดในการสมัครขอสินเชื่อ FHA สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจำนองเหล่านี้