กรมแรงงานได้เปิดตัวร่างกฎหมายที่จะช่วยยกระดับสถานะของผู้เชี่ยวชาญทางการเงินทุกคนที่ทำงานกับบัญชีเกษียณให้อยู่ในสถานะที่ได้รับความไว้วางใจ นี้จะต้องให้พวกเขาทำอย่างไม่มีเงื่อนไขในผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าของพวกเขาและเปิดเผยการชดเชยทั้งหมดที่พวกเขาได้รับจากการบริการรวมทั้งค่าคอมมิชชั่นและสิ่งจูงใจอื่น ๆ

โบรกเกอร์ที่ทำงานด้านนายหน้าจะต้องลงนามในข้อตกลงอย่างชัดเจนกับลูกค้าว่าจะยังคงทำหน้าที่อย่างดีที่สุดแม้ว่าจะได้รับค่าคอมมิชชั่น จำเป็นต้องพูดข้อเสนอนี้ได้รับแหล่งที่มาของการอภิปรายมากและการอภิปรายในอุตสาหกรรมการเงินและชุมชนการวางแผนการเกษียณอายุ

นี่คือเหตุผล (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ที่ปรึกษาสามารถวางแผนการเปลี่ยนแปลงกฎความไว้วางใจได้ )

ฟันเฟืองจากโลกธุรกิจนายหน้า

กฎการมอบหมายใหม่จะถูกจัดทำขึ้นในรูปแบบสุดท้ายภายในถัดไป ไม่กี่สัปดาห์ แต่โบรกเกอร์หลายรายและ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ต่อต้านกฏเกณฑ์นี้และยืนยันว่าจะสร้างระบบราชการเพิ่มเติมและทำให้ลูกค้าสับสนมากขึ้นเท่านั้น พวกเขายังมองว่ามันมีศักยภาพที่จะทำลายธุรกิจของพวกเขาในหลาย ๆ ด้านและทำให้การวางแผนทางการเงินไม่เหมาะสำหรับชนชั้นล่างและชนชั้นกลาง สมาคมอุตสาหกรรมหลักทรัพย์และตลาดการเงิน (SIFMA) ได้เปิดตัวเว็บไซต์ผู้บริโภคเพื่อแสดงให้ชาวอเมริกันเห็นว่าการผ่านใบเรียกเก็บเงินนี้จะส่งผลต่อความสามารถในการรับการวางแผนและคำแนะนำทางการเงินที่ถูกต้อง

กลุ่มนี้และคนอื่น ๆ ในอุตสาหกรรมรู้สึกว่ากรมแรงงานไม่ควรเป็นหน่วยงานในการกำกับดูแลกฎประเภทนี้และอุตสาหกรรมการเกษียณอายุไม่ควรถูกควบคุมโดยมาตรฐานความไว้วางใจแยกต่างหาก พวกเขาสนับสนุนกฎเกณฑ์ที่ดีที่สุดที่น่าสนใจ แต่ก็ไม่ใช่แบบที่เสนอในรูปแบบปัจจุบัน พวกเขายังรู้สึกว่าคำจำกัดความของ "ความสนใจที่ดีที่สุด" ตามที่ระบุในข้อเสนอต้องได้รับการแก้ไข

ผู้เสนอเงินที่ได้รับความไว้วางใจได้รับคำสั่งให้ค่านายหน้าและค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับโบรกเกอร์และเอเยนซี่มีค่าใช้จ่ายสำหรับผู้เกษียณอายุประมาณ 17 พันล้านเหรียญต่อปี ประธานาธิบดีโอบามาชี้แจงว่าหากข้อเสนอของ DoL จะเข้าสู่อุตสาหกรรมการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่ยากลำบากแล้วจะเป็นแบบจำลองที่ไม่สมบูรณ์เริ่มต้นด้วย (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

นโยบายความไว้วางใจของ DoL

หมายถึงที่ปรึกษา

) ผู้เสนอรายอื่น ๆ ชี้ให้เห็นว่าหากการเรียกเก็บเงินผลักดันค่าใช้จ่ายในการวางแผนทางการเงินไปสู่จุดที่มีค่าเฉลี่ย ผู้บริโภคไม่สามารถจ่ายเงินได้อีกต่อไปแล้วคำแนะนำที่พวกเขาได้รับตอนนี้อาจไม่ได้อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของพวกเขา "พวกเขามุ่งมั่นอย่างเต็มที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้าของพวกเขาตราบใดที่พวกเขาไม่ได้ถูกต้องตามกฎหมายที่จะให้บริการผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าของพวกเขา" Barbara Roper ผู้อำนวยการฝ่ายคุ้มครองนักลงทุนสำหรับสหพันธ์ผู้บริโภคแห่งอเมริกากล่าว"พวกเขากล่าวว่าพวกเขาสนับสนุนมาตรฐานเพื่อขจัดความขัดแย้งที่หลีกเลี่ยงได้ของความสนใจจากนั้นพวกเขาต้องการที่จะกำหนดความขัดแย้งทั้งหมดของพวกเขาเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ "โบรกเกอร์และนักวางแผนที่รู้สึกว่าตนกำลังทำผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าภายใต้รูปแบบการคิดค่าคอมมิชชั่นอาจต้องการเปลี่ยนเป็นรูปแบบการคิดค่าธรรมเนียมเพื่อให้สอดคล้องกับกฎระเบียบใหม่ ๆ ได้ง่ายขึ้น การขายตามคณะกรรมการจะยังคงได้รับอนุญาตภายใต้กฎข้อตกลงการยกเว้นสัญญาที่ดีที่สุด (BICE) แต่กฎดังกล่าวจะกำหนดให้โบรกเกอร์เซ็นสัญญากับลูกค้าอย่างชัดเจน ซึ่งต้องสะกดออกเป็นเหรียญ แต่ข้อตกลงนี้อาจสะกดปัญหาใหญ่สำหรับนายหน้าหลายราย ตัวอย่างเช่นถ้าโบรกเกอร์ยังคงทำงานภายใต้ BICE ต่อไปนายจ้างอาจเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้องหากคำแนะนำการลงทุนข้อใดข้อหนึ่งของเขาลดลง แน่นอนที่ปรึกษาที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของตนอาจเผชิญกับช่องโหว่ที่คล้ายคลึงกัน แต่ความเป็นไปได้นี้อาจส่งผลต่อการบังคับให้นายหน้าและนักวางแผนพยายามที่จะสื่อสารความเสี่ยงในการลงทุนกับลูกค้าของตนก่อนที่จะนำไปวางไว้ เตรียมความพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงที่กำลังจะมาถึง

โบรกเกอร์และนักวางแผนควรเริ่มเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงที่กำลังจะมาถึงหอก การเปิดเผยค่าคอมมิชชั่นทั้งหมดและสิ่งจูงใจอื่น ๆ จะมีผลบังคับใช้อย่างเต็มที่ดังนั้นพวกเขาจึงควรเริ่มทำเช่นนี้ในตอนนี้ พวกเขายังจำเป็นต้องเริ่มประเมินบริการของตนจากมุมมองของความไว้วางใจแทนมาตรฐานความเหมาะสมที่พวกเขาได้ใช้ ผู้ที่อาจจะเต็มใจที่จะทำงานเป็นรายได้ควรเริ่มสำรวจสถานที่นี้เพื่อที่จะได้ทราบว่าต้องไปที่ไหนเมื่อมีการใช้ข้อกำหนด BICE

ด้านล่าง

ชอบหรือไม่ที่อุตสาหกรรมการวางแผนการเกษียณอายุจะได้รับการตีกับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญบางอย่างที่อาจท้าทายการดำเนินธุรกิจของนักวางแผนและที่ปรึกษาหลายคน บรรดาผู้ที่ทำงานบนพื้นฐานค่าเพียงอย่างเดียวและยินดีที่จะโค้งงอกับกฎระเบียบใหม่อาจจะสามารถรับลูกค้าใหม่ ๆ ที่โบรกเกอร์จะต้องปล่อยให้ไป สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎความไว้วางใจใหม่โปรดเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ Department of Labor ที่ www Dol gov (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: การชำระที่ปรึกษา: ค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น )