ในขณะที่มีการเขียนเกี่ยวกับข้อเสียของกองทุนเกษียณอายุตามเป้าหมายเป็นจำนวนมากกองทุนขนาดใหญ่นี้เหมาะกับทุกกองทุนมีอยู่ในโลกของการวางแผนการเกษียณอายุ

อะไรทำให้พวกเขายุ่งยากมาก? กำหนดเป้าหมายกองทุนบำเหน็จบำนาญ (TDFs) โดยอัตโนมัติเพื่อให้เกิดการถ่วงดุลให้เป็นนักลงทุนที่ใกล้ชิดกับการเกษียณอายุมากขึ้น ขณะนี้ดูเหมือนจะน่าสนใจสำหรับนักลงทุนรายใหม่หรือนักลงทุนที่ผ่อนคลายซึ่งไม่ต้องการติดตามและปรับพอร์ตการลงทุนของตนเป็นประจำ แต่ก็อาจนำไปสู่ข้อเสียที่ซ่อนอยู่

หากคุณตกอยู่ในหนึ่งในสี่หมวดหมู่ต่อไปนี้กองทุนเพื่อการเกษียณอายุตามเป้าหมายอาจเป็นทางเลือกในการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับคุณและเงินของคุณ

1 คุณยินดีที่จะออกจากตัวเลือกการลงทุนให้เป็นมืออาชีพ

นักลงทุนที่ต้องการมีกองทุนเกษียณอายุที่บริหารโดยผู้จัดการกองทุนจะชอบความสงบในใจของกองทุนเป้าหมายวันที่ คุณจะไม่ต้องทำการวิจัยและเลือกหุ้นหุ้นกู้หรือการลงทุนอื่น ๆ เพื่อเก็บไว้และคุณจะไม่ต้องตรวจสอบประสิทธิภาพและคำนวณการจัดสรรสินทรัพย์ (ยอดเงินลงทุน) ของผลงานของคุณ ฝ ายบริหารกองทุนจะเลือกการจัดสรรเงินลงทุนในครั้งแรกและปรับการลงทุนในกองทุนใหมตามความจําเปน ทำให้แน่ใจได้ว่ากองทุนรวมไม่รวมถึงประเภทการลงทุนที่มากเกินไปหรือน้อยเกินไปที่เหมาะสมกับเป้าหมายของกองทุนและวันที่สิ้นสุด

2 คุณเป็นนักลงทุนทั่วไปสำหรับกลุ่มอายุของคุณ

คุณเคยตอบแบบสอบถามเกี่ยวกับการลงทุนที่เชื่อมโยงกับอายุของนักลงทุนหรือไม่? หากคำตอบของคุณคล้ายคลึงกับคนอื่นในกลุ่มอายุของคุณหมายความว่าคุณเป็นนักลงทุนทั่วไปที่ผู้จัดการกองทุนคิดว่าเมื่อสร้างกองทุนวันที่เป้าหมาย ดังนั้นทางเลือกในการเลือกลงทุนและการปรับสมดุลของพวกเขาอาจเป็นประโยชน์ต่อการลงทุนของคุณและสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ

โดยทั่วไปการยอมรับความเสี่ยงของผู้คนจะลดลงเมื่อพวกเขาก้าวไปสู่การเกษียณอายุ ผู้จัดการและผู้ถือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่คาดการณ์ว่าจะเกษียณอายุโดยการลดสัดส่วนการลงทุนในตราสารทุนที่มีความเสี่ยงสูงและเพิ่มการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำลงภายในกองทุน

จด: ถ้าความคิดเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดหุ้นทำให้คุณรู้สึกเป็นคลื่นไส้ขณะที่คนอื่นอายุเพียงแค่ยักไหล่ (หรือถ้าข้อเสนอด้านเทคโนโลยีใหม่ ๆ ทำให้คุณรู้สึกตื่นเต้นในขณะที่เพื่อนของคุณต้องการหารือเกี่ยวกับผลตอบแทนพันธบัตร) คุณอาจจะไม่ดี พอดีกับวันที่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

3 คุณไม่คาดหวังว่าแผนการและเป้าหมายทางการเงินของคุณจะเปลี่ยนไป

หากคุณเป็นประเภทของบุคคลที่กำหนดเป้าหมายระยะยาวได้สำเร็จและตรงตามเกณฑ์เหล่านี้โดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงมากมายคุณอาจเป็นผู้สมัครที่ดี เนื่องจากการจัดสรรสินทรัพย์ของกองทุนสำรองเลี้ยงเกษียณอายุในวันที่กำหนดไว้กลายเป็นเรื่องที่ระมัดระวังมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปพวกเขาจะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่ไม่ได้วางแผนที่จะถอนเงินก่อนวันที่กำหนดไว้และชีวิตของพวกเขาน่าจะมีเสถียรภาพ

ความผันผวนของตลาดงานปัญหาทางการแพทย์หรือปัญหาครอบครัวที่ไม่คาดคิดอาจทำให้ยากต่อการระบุวันเกษียณที่ถูกต้อง อย่างไรก็ตามหากคุณมีอาชีพมั่นคงสุขภาพแข็งแรงและชีวิตครอบครัวที่มั่นคงมีโอกาสที่คุณจะเกษียณเมื่อวางแผนไว้

4 คุณชอบความเรียบง่าย

พอร์ตการลงทุนของกองทุนบำเหน็จบำนาญวันที่กำหนดเป้าหมายอาจรวมถึงกองทุนรวม ETFs หุ้นและพันธบัตร ช่วยลดความยุ่งยากในการลงทุนสำหรับผู้ที่ไม่ว่างที่ไม่มีเวลาหรือต้องการที่จะทำการวิจัยเลือกติดตามและปรับสมดุลการลงทุนแต่ละครั้ง ผู้จัดการกองทุนจะทำให้ยอดเงินของกองทุนมีความสมดุลเพื่อให้มั่นใจว่าจะไม่ทำให้น้ำหนักเกินในภาคอุตสาหกรรมหรือภาคอุตสาหกรรมใด

การถือครองกองทุนเกษียณอายุในวันที่กำหนดช่วยให้นักลงทุนหลีกเลี่ยงการเสียค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการหลายระดับค่านายหน้าหรือค่าธรรมเนียมการซื้อขายออนไลน์ อย่างไรก็ตามผลประโยชน์นี้สามารถยกเลิกได้หากนักลงทุนมีบัญชีเกษียณหลายบัญชีนอกเหนือจากกองทุนวันที่เป้าหมายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบัญชีอื่น ๆ มีบางส่วนของการถือครองเดียวกัน

บรรทัดด้านล่าง

วันที่เป็นกองทุนเกษียณอายุเป้าหมายเป็นวิธีง่ายๆสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด นักลงทุนที่ไม่คาดการณ์การเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญใด ๆ ที่ไม่ต้องการจัดการเงินฝากออมเพื่อการเกษียณอายุอย่างแข็งขันและคล้ายคลึงกับนักลงทุนรายอื่น ๆ อายุของพวกเขาเมื่อพูดถึงความรู้ด้านการลงทุนสินทรัพย์รายได้และความทนทานต่อความเสี่ยงเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขา บัญชีเกษียณก่อนบรรจุ