กองทุนเป้าหมายเป็นกองทุนที่เหมาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่มีกรอบเวลาที่กำหนดไว้สำหรับการลงทุนของเธอซึ่งมักเป็นวันที่เกษียณคาดการณ์ไว้ พวกเขาได้รับการออกแบบมาเพื่อเป็นพาหนะการลงทุนเพียงครั้งเดียวจากการเข้าสู่ตลาดแรงงานจนถึงเกษียณอายุ การใช้งานอื่นสำหรับกองทุนเป้าหมายวันที่รวมถึงการประหยัดสำหรับวิทยาลัย อย่างไรก็ตามมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับกองทุนเป้าหมาย พวกเขาสามารถแตกต่างกันอย่างมากในการแสดงของพวกเขาในกองทุนที่มีวันที่เป้าหมายเดียวกัน ถึงแม้จะได้รับการออกแบบเพื่อลดความซับซ้อนของกระบวนการลงทุนให้กับนักลงทุนที่มีความเชี่ยวชาญน้อยกว่า แต่ก็ยังคงมีความผันผวนโดยรวมของตลาด นักลงทุนควรเข้าใจว่าเงินเป้าหมายทำงานอย่างไรและเหมาะสมกับพอร์ตการลงทุนของตนหรือไม่

โครงสร้างกองทุนเป้าหมายวันที่

กองทุนเป้าหมายเป็นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพประเภทหนึ่งที่จะปรับการถือครองหลักทรัพย์ในพอร์ตการลงทุนโดยอัตโนมัติตามวันที่เป้าหมาย กองทุนเป้าหมายวันที่มักมีส่วนผสมของหุ้นพันธบัตรและเงินสดในพอร์ตการลงทุนของพวกเขา การจัดสรรสินทรัพย์จะมุ่งเน้นการลงทุนในหุ้นที่มีความเข้มข้นมากขึ้นกว่าวันที่เป้าหมาย เนื่องจากนักลงทุนเคลื่อนไหวใกล้วันที่มีการกำหนดเป้าหมายการจัดสรรกองทุนมักจะเลื่อนไปสู่การจัดสรรพันธบัตรและเงินสดที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า

ประโยชน์ของกองทุนเป้าหมายวันที่

ประโยชน์หลักของกองทุนเป้าหมายคือกองทุนของพวกเขาที่เรียบง่าย พวกเขาสามารถจัดหารถยนต์เพื่อการลงทุนสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุได้ สินทรัพย์ในกองทุนจะปรับสมดุลโดยอัตโนมัติตามวันที่เป้าหมายของกองทุน นักลงทุนไม่ต้องกังวลเรื่องการจัดสรรสินทรัพย์ กองทุนได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพและช่วยให้นักลงทุนที่มีความเชี่ยวชาญน้อยสามารถเข้าถึงความเชี่ยวชาญได้มากขึ้น

แม้ว่ากองทุนเป้าหมายจะเป็นผลิตภัณฑ์วางแผนทางการเงินเดียวสำหรับการเกษียณอายุ แต่ก็ยังมีความเสี่ยงเช่นเดียวกับการลงทุนทั้งหมด กองทุนเปาหมายปจจุบันอาจมีความเสี่ยงตอสินทรัพยหลัก สำหรับกองทุนเป้าหมายที่ถือครองกองทุนรวมอื่น ๆ มีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวมแต่ละกองทุน

กองทุนเป้าหมายอาจมีลักษณะผันผวนต่ำ แต่ไม่เป็นเช่นนี้ นักลงทุนจำนวนมากรู้สึกประหลาดใจกับการสูญเสียมูลค่าของกองทุนเป้าหมายในวันที่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 กองทุนเป้าหมายวันที่ไม่ได้รับการยกเว้นจากการเบิกใช้อย่างมากหากตลาดโดยรวมลดลง นอกจากนี้การลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ยังมีความเสี่ยงด้านความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยความเสี่ยงด้านเครดิตและความเสี่ยงด้านอัตราเงินเฟ้อเช่นเดียวกันกับพันธบัตรทั้งหมด

ข้อควรพิจารณาสำหรับกองทุนเป้าหมาย

นักลงทุนควรพิจารณาปัจจัยต่างๆก่อนตัดสินใจลงทุนในกองทุนเป้าหมาย หนึ่งในประเด็นที่สำคัญที่สุดคือค่าใช้จ่ายของกองทุน กองทุนบางแห่งอาจคิดค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นกว่าเงินกองทุนส่วนบุคคลค่าใช้จ่ายเฉลี่ยอุตสาหกรรมสำหรับกองทุนเป้าหมายคือประมาณ 0. 66% แม้ว่าจะไม่ใช่จำนวนที่ไม่สมเหตุสมผล แต่ก็สามารถลดผลตอบแทนจากการลงทุนได้ตลอดเวลา นักลงทุนบางรายอาจจะดีกว่าในกองทุนรวมที่กระจายตัวกันอย่างกว้างขวางโดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า

การพิจารณาอีกประการหนึ่งคือความสามารถของ บริษัท จัดการลงทุน บริษัท ลงทุนจะเป็นผู้รับผิดชอบในการคัดเลือกหลักทรัพย์แต่ละประเภทของกองทุนและการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรตลอดอายุของกองทุน นี่เป็นงานที่แตกต่างจากการเลือกหุ้นหรือพันธบัตรของกองทุนรวมที่หลากหลาย บริษัท ลงทุนจะต้องใช้ผู้จัดการลงทุนที่มีความสามารถในการตัดสินใจเหล่านี้ นอกจากนี้นักลงทุนยังต้องมั่นใจว่า บริษัท ลงทุนจะไม่เปลี่ยนแปลงยุทธศาสตร์ตลอดอายุของกองทุน ความแตกต่างในกลยุทธ์อาจมีผลกระทบสำคัญต่อผลตอบแทนและความผันผวน

นักลงทุนควรพิจารณาเส้นทางการระดมทุนของกองทุน เส้นทางการร่อนหุ้นเป็นคำอธิบายถึงการเปลี่ยนแปลงจากหุ้นเป็นพันธบัตรตลอดอายุการใช้งานของกองทุน วันที่เป้าหมายมีผลตอบแทนที่แตกต่างกันไปตลอดอายุขัยของพวกเขา โครงสร้างของเส้นทางการร่อนของทุนถือเป็นเหตุผลหลักที่ทำให้เกิดผลตอบแทนที่แตกต่างกัน แม้เงินที่มีวันที่เป้าหมายคล้าย ๆ กันอาจมีผลตอบแทนที่แตกต่างกันเนื่องจากเส้นทางการร่อนของส่วนต่างกัน นอกจากนี้กองทุนอาจมีการเปลี่ยนแปลงเส้นทางการรักษาการลงทุนในช่วงเวลาเช่นเดียวกับประเภทของสินทรัพย์ที่กองทุนเหล่านี้ถืออยู่ นักลงทุนจำเป็นต้องตระหนักถึงการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้