การตัดสินใจที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งที่คุณจะต้องทำก็คือการเช่าหรือซื้อบ้าน คนที่สนับสนุนการซื้อบ้านแทนการเช่ามักจะทำให้กรณีที่ถ้าคุณเช่าคุณจะโยนเงินจำนวนมากลงท่อระบายน้ำ น่าเสียดายที่คนเหล่านี้มักจะมองข้ามค่าใช้จ่ายสำคัญในการเป็นเจ้าของบ้าน อย่างไรก็ตามสองสิ่งที่แน่นอนคือหลายคนไม่คุ้นเคยกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้านและหลายคนไม่ทราบวิธีเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านกับการเช่า โชคดีที่เรามีกระบวนการที่จะช่วยให้คุณสามารถประเมินทางเลือกของคุณได้ในสภาพแวดล้อมที่อยู่อาศัยประเภทต่างๆ

การที่เจ้าของบ้านต้องการการใช้จ่ายเงินสดอย่างมีนัยสำคัญ

เพื่อที่จะกำหนดความน่าดึงดูดใจในการเป็นเจ้าของบ้านต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายหลัก 7 อย่าง อันดับแรกถ้าคุณใช้เงินกู้เพื่อซื้อบ้านคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้กับบุคคลหรือสถาบันที่ยืมเงินให้คุณ คุณสามารถคำนวณจำนวนเงินนี้ในแต่ละปีโดยการคูณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณกับจำนวนเงินกู้คงค้าง สำหรับคนส่วนใหญ่ต้นทุนของดอกเบี้ยจะมีขนาดใหญ่มากเป็นเวลาหลายปีในช่วงเริ่มต้นของกระบวนการชำระเงินดาวน์เว้นเสียแต่ว่าคุณจะชำระเงินดาวน์ขนาดใหญ่มาก ตัวอย่างเช่นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเท่ากับ 5.3040399% สำหรับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีจะทำให้คุณต้องจ่ายเงินคืนเท่ากับจำนวนเงินที่คุณจ่ายให้กับการซื้อครั้งละสองเท่าเมื่อคุณซื้อ บ้านและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเท่ากับ 9. 3967767% จะกำหนดให้คุณต้องจ่ายเงินคืน 3 เท่าของจำนวนเงิน คุณสามารถดูได้จากตัวอย่างเหล่านี้ค่าใช้จ่ายของดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวอาจมากกว่าค่าใช้จ่ายที่คุณต้องจ่ายเพื่อเช่าที่อยู่ใกล้เคียง เมื่อคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาภาษีทรัพย์สินประกันภัยพิบัติการประกันภัยของ PMI ค่าปิดและค่าธรรมเนียมการเป็นนายหน้า

การชดเชยการหักภาษีมีมูลค่าน้อยที่สุดสำหรับเจ้าของบ้านส่วนใหญ่

ในฐานะที่เป็นค่าชดเชยกับค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์หลายรายแสดงความเสียภาษีต่อดอกเบี้ยจ่ายและภาษีทรัพย์สินเพื่อเป็นสวัสดิการทางการเงิน ของการเป็นเจ้าของบ้าน อย่างไรก็ตามสำหรับคนส่วนใหญ่การแบ่งภาษีเหล่านี้มีมูลค่าเพียงเล็กน้อยเนื่องจากจำนวนดอกเบี้ยจ่ายที่คนส่วนใหญ่ต้องเสียเป็นจำนวนเงินที่ค่อนข้างคล้ายกับการหักเงินตามมาตรฐานที่จ่ายให้กับรัฐบาลโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อคำนวณภาษีเงินได้ที่ค้างชำระ แม้แล้วการประหยัดจะเป็นอัตราภาษีที่ใช้กับจำนวนดอกเบี้ยจ่ายที่สูงกว่าที่คุณสามารถอ้างสิทธิ์ผ่านการใช้การหักล้างแบบมาตรฐาน ดังนั้นหากคุณไม่ได้รับเงินกู้เป็นจำนวนมากและมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากสำหรับเงินกู้ของคุณผลประโยชน์จากการหักภาษีจะมีมูลค่า จำกัด

ยิ่งไปกว่านั้นแม้ว่าคุณจะสามารถใช้ประโยชน์จากโล่ภาษีดอกเบี้ยจำนองและโล่ภาษีทรัพย์สินได้ แต่ก็ไม่มีเหตุผลที่คุณจะต้องจ่ายเงินเพื่อประหยัดเงินเป็นไตรมาส ประโยชน์ของความเท่าเทียมกันที่ได้รับจากการวิพากษ์วิจารณ์ภายในบ้านมีมากเกินไป

ผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์บางคนจะบอกคุณด้วยว่าคุณต้องคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าถ้าคุณซื้อบ้านคุณจะได้รับประโยชน์ในอนาคตเช่นเดียวกับบ้าน ชื่นชมในคุณค่า อย่างไรก็ตามเพื่อที่จะใช้ประโยชน์จากส่วนได้เสียที่ได้จากการเพิ่มมูลค่าของบ้านคุณจะต้องขายบ้านในอนาคตเพื่อที่จะได้รับผลกำไร แต่น่าเสียดายที่เมื่อคุณขายบ้านของคุณคุณจะยังคงต้องการที่อยู่อาศัยและมีโอกาสสูงที่ราคาบ้านอื่น ๆ ในพื้นที่ของคุณจะได้รับความชื่นชมด้วยเช่นกัน ดังนั้นผลกำไรที่ได้รับผ่านค่านิยมของบ้านของคุณจะต้องมีการใส่กลับเข้ามาในค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านอื่นจนกว่าคุณจะซื้อบ้านของค่าน้อยหรือย้ายไปยังสถานที่ทางภูมิศาสตร์อื่นที่ราคาบ้านจะลดลงอย่างมาก

นอกจากการย้ายผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์บางแห่งแนะนำให้คุณแตะส่วนได้เสียในบ้านของคุณด้วยการกู้ยืมเงินจากที่บ้านหรือวงเงินกู้ที่บ้าน อย่างไรก็ตามคุณควรหลีกเลี่ยงสินเชื่อประเภทนี้เว้นแต่คุณจะมีความยากลำบากทางการเงินในทันทีเนื่องจากมักใช้เพื่อให้ผู้คนได้รับมาตรฐานการครองชีพที่เหนือกว่าวิธีการของตน เจ้าของบ้านส่วนใหญ่ไม่ทราบวิธีประเมินระดับราคาของบ้านในพื้นที่ของตน

หลายคนได้รับการบอกเล่าจากพ่อแม่เพื่อนฝูงและผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ประกาศตัวเองว่าสามารถสร้างรายได้จากการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ อย่างไรก็ตามการล่มสลายล่าสุดของตลาดที่อยู่อาศัยในหลายพื้นที่ของ U. S. แสดงให้เห็นถึงความเสี่ยงที่แท้จริงเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของบ้าน ดังนั้นหากคุณต้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และต้องการหลีกเลี่ยงการถูกจับได้ว่าเป็นภัยพิบัติในตลาดที่อยู่อาศัยในอนาคตคุณจะต้องมีความรู้เกี่ยวกับมาตรฐานการให้กู้ยืมเงินแบบเดิมที่ได้รับการยอมรับจากสถาบันสินเชื่อที่อยู่อาศัยและคุณควร พัฒนาความเข้าใจและความชื่นชมของรายได้ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของครัวเรือนทวีคูณที่ระบุไว้ในตารางด้านล่าง การเสริมสร้างความรู้และความเข้าใจในพื้นที่เหล่านี้จะทำให้คุณมีโอกาสน้อยกว่าที่จะจมลงในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ร้อนจนเกินไปซึ่งอาจทำให้คุณต้องเสียชีวิตจากความตายทางการเงิน

แนวทางปฏิบัติในการวิเคราะห์ตลาดอสังหาริมทรัพย์ในพื้นที่ของคุณ ในขณะที่คุณอาจจะรู้ Fannie Mae และ Freddie Mac สร้างอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนสูงสุดต่อรายได้สูงสุดที่ 28% เพื่อสนับสนุนการให้สินเชื่อจำนองที่ชาญฉลาด มาตรฐาน อัตราส่วนด้านหน้า จำกัด จำนวนรายได้รวมที่คุณสามารถใช้จ่ายในการชำระเงินที่อยู่อาศัยเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการชำระคืนเงินต้นดอกเบี้ยจ่ายภาษีทรัพย์สินและค่าประกัน ขึ้นอยู่กับอัตราส่วนด้านหน้าให้มีการคูณรายได้ต่อครัวเรือนต่อไปนี้เพื่อให้คุณสามารถประเมินระดับราคาบ้านในพื้นที่ของคุณเทียบกับสิ่งที่คนในสถานที่ทางภูมิศาสตร์ของคุณสามารถที่จะเป็นเจ้าของได้

รูปที่ 1 ในฐานะผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในอนาคตคุณสามารถใช้ปัจจัยต่างๆในตารางด้านบนเพื่อประเมินสภาพแวดล้อมที่อยู่อาศัยในพื้นที่ของคุณ ตัวอย่างเช่นหากอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีเท่ากับ 5. 25% ราคาบ้านเฉลี่ยในพื้นที่ของคุณจะต้องไม่เกิน 4. 2255 เท่าของรายได้เฉลี่ยของครัวเรือนในพื้นที่ของคุณ ดังนั้นถ้าคุณระบุว่าราคาบ้านเฉลี่ยอยู่ในพื้นที่ของคุณคือ 200,000 เหรียญแล้วรายได้เฉลี่ยของครอบครัวควรมีอย่างน้อย $ 47, 332 ($ 200, 000/4. 2255) ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณระบุว่ารายได้ของครัวเรือนเฉลี่ยอยู่ในพื้นที่ของคุณคือ 50,000 เหรียญสหรัฐราคาบ้านเฉลี่ยไม่ควรเกิน $ 211, 275 ($ 50,000 * 4. 2255)

ในการรวบรวมข้อมูลที่คุณจะต้องใช้วิธีการนี้คุณควรเริ่มต้นด้วยการหาอัตราเฉลี่ยของเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่นาน 30 ปีโดยทั่วไปแล้วจะมีอยู่ในหนังสือพิมพ์ท้องถิ่นของคุณและจากนั้นก็หาทั้ง ราคาบ้านมัธยฐานและรายได้เฉลี่ยของครัวเรือนในพื้นที่ของคุณ

การใช้วิธีการ

เมื่อข้อมูลที่จำเป็นได้รับการรวบรวมแล้วคุณควรเริ่มต้นการประเมินตลาดที่อยู่อาศัยในพื้นที่ของคุณโดยการเปรียบเทียบราคาบ้านเฉลี่ยกับรายได้เฉลี่ยของครัวเรือน หากความสัมพันธ์ระหว่างทั้งสองมีค่าเท่ากับตัวเลขหลายรายการในตารางด้านบนคุณควรสมมติว่าตลาดที่อยู่อาศัยของคุณมีมูลค่าเต็มที่ดังนั้นคุณจึงไม่ควรคาดหวังว่าจะได้รับเงินเป็นจำนวนมากจากการแข็งค่าในค่าของบ้าน ภายใต้สภาพแวดล้อมแบบนี้การตัดสินใจซื้อหรือเช่าของคุณควรขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์แบ่งระหว่างสองทางเลือก

เมื่อเปรียบเทียบแล้วหากการวิเคราะห์ตลาดของคุณระบุว่าความสัมพันธ์ระหว่างรายได้ของครัวเรือนโดยเฉลี่ยและราคาบ้านเฉลี่ยในพื้นที่ของคุณแสดงให้เห็นว่าบ้านมีการประเมินราคาต่ำเกินไปความเสี่ยงในการเป็นเจ้าของบ้านควรได้รับการพิจารณาว่าน่าสนใจและคุณอาจจะสร้างรายได้ด้วย นักลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์โดยสมมติว่าเศรษฐกิจในประเทศยังคงเป็นอิสระจากความเสี่ยงที่อาจเป็นอุปสรรคที่อาจขัดขวางความสามารถของผู้คนในพื้นที่ของคุณในการเป็นเจ้าของบ้าน อย่างไรก็ตามหากคุณพบว่าราคาบ้านเฉลี่ยอยู่ในพื้นที่ของคุณสูงกว่าค่ามัธยฐานของรายได้ของครัวเรือนหลายรายการในตารางด้านบนคุณควรระมัดระวังในแง่ของการลงทุนในตลาดอสังหาริมทรัพย์ในประเทศของคุณเนื่องจากจำนวนที่สูงขึ้นจะบอกคุณว่า ค่าของบ้านในพื้นที่ของคุณสูงกว่าที่สามารถหาได้โดยรายได้ของครัวเรือนที่สร้างขึ้นโดยคนที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ของคุณ ในประเภทของสภาพแวดล้อมนี้ตลาดอสังหาริมทรัพย์ไม่เอื้อต่อการเป็นเจ้าของบ้านและหากคุณซื้อบ้านคุณอาจจะต้องเสียเงินมากเกินไป นอกจากนี้เมื่อตลาดที่อยู่อาศัยมีมูลค่าในระดับนี้มีโอกาสสูงที่คุณจะวางตัวเองในตำแหน่งที่คุณจะติดอยู่เป็นเจ้าของบ้านเป็นระยะเวลานาน เป็นผลให้คุณอาจจะดีกว่าการเช่าในประเภทของสภาพแวดล้อมนี้

บรรทัดล่าง

การตัดสินใจซื้อบ้านจะเป็นหนึ่งในธุรกรรมทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณ ดังนั้นควรคิดให้ดีล่วงหน้าไม่ควรขึ้นอยู่กับอารมณ์ความรู้สึกและไม่ควรนำมาเบาด้วยเหตุนี้ถ้าคุณทำตามคำแนะนำที่อธิบายไว้ในบทความนี้คุณควรอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่ามากในการตัดสินใจทางการเงินอย่างรอบคอบ