เมื่อใดควรโทรหาผู้เชี่ยวชาญ? ส่วนมากไปที่ช่างเมื่อเครื่องยนต์รถของเราต้องการทำงาน เราไปหาหมอฟันเพื่อทำงานกับฟันของเราและเรามักจะนำมาช่วยในการซ่อมแซมหลังคาหรือเตาหลอม แต่สิ่งที่เกี่ยวกับการวาดภาพห้องพัก? หรือทำการซ่อมจักรยานง่ายๆ? นั่นคือพื้นที่สีเทา สิ่งที่เกี่ยวกับการจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณ? คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินหรือคุณสามารถทำเองได้หรือไม่? (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การซื้อที่ปรึกษาทางการเงิน .)

ในขณะที่การจัดการด้านการเงินและการวางแผนสำหรับอนาคตไม่จำเป็นต้องเป็นวิทยาศาสตร์จรวดพวกเราหลายคนไม่มีเวลาทักษะหรือความชอบที่จะทำเอง หากเป็นเช่นนั้นการจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านนอกเป็นวิธีที่จะไป (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

7 ขั้นตอนในการประเมินที่ปรึกษาทางการเงิน .) ต้องการความช่วยเหลือ?

ถ้าคุณไม่แน่ใจว่าจะทำเองหรือขอความช่วยเหลือรายการต่อไปนี้จะช่วยให้คุณทราบได้ว่าควรใช้เส้นทางใด

คุณแย่มากกับเงิน Y

1. ไม่ได้งบประมาณประหยัดหรือลงทุนได้ทั้งหมดในขณะที่ใช้ชีวิตที่ดี เห็นได้ชัดว่าคุณต้องได้รับความช่วยเหลือก่อนที่จะขุดเจาะหลุมทางการเงิน ที่ปรึกษาสามารถให้ความช่วยเหลือกับงานที่เป็นพื้นฐานที่สุดรวมถึงจำนวนที่ต้องการประหยัดเงินรวมทั้งด้านการวางแผนทางการเงินที่มีความซับซ้อนมากขึ้น หากคุณไม่ใช่คนที่มีเงิน แต่คุณตระหนักถึงความสำคัญของการวางแผนทางการเงินคุณจะได้รับประโยชน์จากการว่าจ้างที่ปรึกษา (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ แผนการเงินแบบใดทำให้คุณรู้สึกอย่างไร ) คุณเพิ่งได้รับโชคลาภ
2. สมมุติว่าคุณทำงานได้ดีกับเงินเดือนประจำปี $ 65,000 ของคุณโดยใช้เงินลงทุน 10% ในแผน 401 (k) ของนายจ้างของคุณการระดมทุนฉุกเฉินและการแบกรับหนี้สินเล็กน้อย คุณมั่นใจในความสามารถในการจัดการเงินของคุณจนกว่าคุณจะได้รับมรดก หลังจากได้รับเงินเป็นจำนวนมากแล้วคุณอาจต้องการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยในการหาผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นและวางแผนที่จะลงทุนเงินเพื่อบรรลุเป้าหมายในอนาคตของคุณได้ดีที่สุด (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ วิธีจัดการเงินสดโชคดี .) คุณกำลังประสบกับเหตุการณ์ในชีวิต
3. บางทีคุณอาจจะแต่งงานหย่าร้างหรือพิจารณาการเปลี่ยนแปลงอาชีพ เหตุการณ์ประเภทนี้มีความเครียดและมักมีนัยสำคัญทางการเงิน มืออาชีพด้านการเงินสามารถช่วยแจกแจงผลกระทบทางการเงินและให้การสนับสนุนทางการเงินและคำแนะนำ ตัวอย่างเช่นเมื่อแต่งงานแล้วอาจเป็นประโยชน์มากกว่าที่จะช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายการใช้จ่ายงบประมาณการวางแผนและการลงทุนกับผู้วางแผนทางการเงินที่เป็นกลาง เงินอาจเป็นเรื่องที่น่าสังเวชและบุคคลที่สามที่มีความรู้ความสามารถและมีประสบการณ์สามารถช่วยวางแผนคู่สำหรับอนาคตได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ประเด็นปัญหาเกี่ยวกับเงินแต่งงานที่ติดอันดับ 6) ) คุณกลัวการลงทุน
4. เป็นที่ยอมรับกันดีว่าการลงทุนในตลาดการเงินเป็นเส้นทางที่ประหยัดสำหรับการเกษียณอายุและการสร้างความมั่งคั่งในอนาคต หากคุณขาดความรู้หรือกลัวที่จะดำน้ำในตลาดการลงทุนที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณให้ง่ายขึ้นด้วยข้อมูลและเส้นทางที่อนุรักษ์นิยม (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: การลงทุน 101: บทแนะนำสำหรับผู้เริ่มต้นลงทุน .) คุณเป็นเจ้าของธุรกิจ
5. การเป็นเจ้าของธุรกิจทำให้ชีวิตของคุณยุ่งยากขึ้น ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณจัดเรียงและเข้าใจปัญหาการวางแผนทางการเงินโดยเฉพาะกับเจ้าของธุรกิจ นอกจากนี้ในตอนแรกคุณอาจต้องการความช่วยเหลือในการหาเงินเพื่อประหยัดและลงทุนในขณะที่สร้างธุรกิจ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กต้องการเจ้าของที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่? )

บรรทัดล่าง

มีบางกรณีที่คุณควรจะไปหาทางการเงินเพียงอย่างเดียว ในกรณีอื่น ๆ จำเป็นต้องใช้มืออาชีพ การตระหนักถึงจุดแข็งและจุดอ่อนของคุณเองรวมถึงการตระหนักถึงสถานการณ์เฉพาะของคุณเองจะช่วยให้คุณตัดสินใจว่าจะทำเองหรือจ้างผู้เชี่ยวชาญ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

การจำหน่ายตำนาน 5 เรื่องเกี่ยวกับนักวางแผนทางการเงิน .)