วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยในบ้านอาจเป็นวิธีที่ดีในการแตะส่วนของทุนในบ้านของคุณ กับ HELOC คุณมักจะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการจ่ายเงินต้นของเงินให้กู้ยืมสำหรับตราบเท่าที่ 10 ปี แต่เมื่อผ่านไป 10 ปีเงินกู้จะเข้าสู่การชำระคืนซึ่งหมายความว่าคุณจะเป็นหนี้ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ในบางกรณีการชำระเงินรายเดือนสามารถเกือบเท่าตัว แม้กระทั่งสำหรับผู้กู้ที่วางแผนล่วงหน้าการสูญเสียงานการเจ็บป่วยที่ไม่คาดคิดและสถานการณ์อื่น ๆ สามารถทำให้มันยากที่จะจ่ายคืนสายการลงทุนของพวกเขาที่บ้านของเครดิต (อ่านเพิ่มเติมใน "วิธี HELOCs สามารถ Hurt You.")

พิจารณาเรื่องนี้: จากผลการศึกษาของ TransUnion การระดมทุนของ HELOCs จำนวน 474 พันล้านเหรียญสหรัฐที่มีการรีเซ็ตในปีต่อ ๆ ไปจะเพิ่มความเสี่ยงในการถูกผิดนัดเนื่องจากจำนวนหนี้ที่ค้างชำระเพียงครั้งเดียว เงินกู้มาครบกำหนด ตาม TransUnion การชำระเงินจำนวน 80,000 เหรียญสหรัฐฯต่อปีที่อัตราร้อยละ 7 ต่อปีจะอยู่ที่ 467 เหรียญต่อเดือนในช่วง 10 ปีแรกที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่านั้น ที่กระโดดไป $ 719 ต่อเดือนเมื่อระยะเวลาการชำระหนี้ kicks ในและผู้กู้เป็นหนี้ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ในขณะที่การสูญเสียบ้านเป็นความเสี่ยงหากคุณไม่สามารถชำระคืนสายการลงทุนที่บ้านของคุณของเครดิตก็ไม่ได้เป็นข้อสรุปมาก่อน มีหลายรูปแบบของการบรรเทาเมื่อคุณไม่สามารถจ่าย HELOC ของคุณ

ผู้ให้กู้จะไม่ยึดครองโดยอัตโนมัติ

เมื่อมีการผิดนัดชำระหนี้ด้วยวงเงินเครดิตที่บ้านการยึดสังหาริมทรัพย์อาจเกิดขึ้นได้ แต่โดยปกติแล้วจะไม่ใช่แนวทางในการดำเนินการของผู้ให้กู้ หากการชำระเงินไม่ได้ทำเงินกู้สามารถไปสู่การผิดนัดและจะถูกขายให้กับ บริษัท จัดเก็บเงินที่จะพยายามกู้คืนการชำระเงิน ตามที่ Springboard ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านการเคหะและพัฒนาที่อยู่อาศัยของ United (HUD) ผู้ให้กู้มักติดตามคดีมาตรฐานเพื่อให้ได้เงินแทนที่จะไปยึดสังหาริมทรัพย์ นั่นเป็นเพราะในการยึดสังหาริมทรัพย์ผู้ให้กู้ต้องชำระเงินจำนองครั้งแรกก่อนที่จะประมูลทรัพย์สิน แม้ว่าการฟ้องร้องอาจดูเหมือนน่ากลัวน้อยกว่าการดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์ แต่ก็ยังสามารถทำร้ายเครดิตของคุณได้ ไม่พูดถึงผู้ให้ยืมสามารถประดับประดาค่าจ้างพยายามที่จะยึดทรัพย์สินอื่นหรือเรียกเก็บเงินบัญชีธนาคารของคุณเพื่อรับสิ่งที่เป็นหนี้ที่ค้างชำระ (อ่านเพิ่มเติมใน "ความแตกต่างระหว่างเงินกู้ที่ไม่มีสิทธิไล่เบี้ยและเงินกู้ทดแทนคืออะไร?")

ส่วนใหญ่ผู้ให้กู้จำนองและธนาคารไม่ต้องการให้คุณผิดนัดในสายสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณดังนั้นพวกเขาจึงจะทำงานกับผู้ที่กำลังดิ้นรนเพื่อชำระเงิน สิ่งสำคัญคือการติดต่อผู้ให้กู้ของคุณโดยเร็วที่สุด สิ่งสุดท้ายที่คุณควรทำคือหลีกเลี่ยงปัญหา ผู้ให้กู้อาจไม่เต็มใจที่จะทำงานกับคุณถ้าคุณได้ละเว้นการโทรและตัวอักษรของพวกเขาให้ความช่วยเหลือเป็นเวลาหลายเดือน(อ่านเพิ่มเติมใน "

7

โซลูชั่นสำหรับเจ้าของบ้านที่กำลังดิ้นรนกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยของพวกเขา")

เมื่อพูดถึงสิ่งที่ผู้ให้กู้สามารถทำได้จริงมีอยู่สองสามทางเลือก ผู้ให้กู้บางรายจะเสนอให้ผู้กู้บางรายได้รับการแก้ไขวงเงินเครดิตที่บ้านของตน ตัวอย่างเช่นธนาคารแห่งอเมริกาจะทำงานร่วมกับผู้กู้ด้วยการเสนอเงื่อนไขในการปรับเปลี่ยนเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยการชำระเงินรายเดือนหรือการรวมกันของสามวิธีเพื่อให้ HELOC มีราคาไม่แพงมาก เพื่อให้มีคุณสมบัติในการปรับเปลี่ยน HELOC ของ Bank of America ผู้กู้จำเป็นต้องมีคุณสมบัติครบถ้วน: ต้องมีเงินกู้ยืมอย่างน้อย 9 เดือนพวกเขาจะต้องไม่ได้รับความช่วยเหลือในรูปแบบใด ๆ ในบ้านในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาหรือสองครั้ง ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาพวกเขาต้องเผชิญกับความลำบากทางการเงินและต้องสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ สำหรับผู้กู้ที่ไม่มีคุณสมบัติ Bank of America จะเสนอการขยายการชำระเงินหรือแผนการชำระคืนเพื่อให้ทันกับการชำระเงินที่ผ่านมา แตะ Government Programs รัฐบาลกลางมีโปรแกรมที่จะช่วยผู้กู้ที่ดิ้นรนกับการจำนองครั้งแรกและวงเงินสินเชื่อบ้านของพวกเขา เพื่อที่จะใช้ประโยชน์จากโปรแกรมการแก้ไขครั้งที่สองของรัฐบาลคุณต้องแก้ไขการจำนองครั้งแรกภายใต้โครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงหรือ HAMP โครงการแก้ไขครั้งที่สองร่วมกับ HAMP ช่วยให้ผู้กู้สามารถลดการชำระเงินในส่วนของสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ สำหรับเจ้าของบ้านที่อยู่ใต้น้ำทั้งจำนองและ HELOC ของพวกเขาซึ่งหมายความว่าพวกเขาเป็นหนี้มากขึ้นกว่าที่บ้านมีมูลค่าพวกเขาอาจมีสิทธิ์ได้รับการบริหารงานของรัฐบาลกลางโครงการ Refinance สั้น โดยผ่านโครงการดังกล่าวหนี้สินคงค้างจะสอดคล้องกันมากขึ้นกับมูลค่าปัจจุบันของบ้าน

บรรทัดด้านล่าง

วงเงินเครดิตภายในบ้านอาจเป็นวิธีที่ถูกกว่าในการแตะส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณ แต่ถ้าคุณพบว่าตัวเองมีปัญหาเมื่อระยะเวลาการชำระหนี้ HELOC เข้ามาคุณมีตัวเลือก จากการออกกำลังกายของผู้ให้ยืมเช่นการปรับเปลี่ยนเงินกู้เพื่อช่วยเหลือของรัฐบาลเช่นโครงการแก้ไขครั้งที่สองและโครงการ Refinance การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางมีวิธีที่จะออกจากใต้ HELOC โดยไม่ต้องเข้ายึดสังหาริมทรัพย์ กุญแจสำคัญในตัวเลือกทั้งหมดคือการขอความช่วยเหลือทันทีแทนที่จะหวังว่าปัญหาจะหายไปเอง