การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเกี่ยวข้องกับการพิจารณาที่หลากหลาย - จากการพิจารณาประเภทของบัญชีและการลงทุนในอุดมคติที่จะรวมอยู่ในแผนเกษียณอายุเพื่อการวางแผนงบประมาณสำหรับการท่องเที่ยวในอนาคต อีกหนึ่งข้อพิจารณาที่สำคัญคือปลายทางการเกษียณอายุที่ต้องการ ในขณะที่สิ่งอำนวยความสะดวกด้านสภาพอากาศและความบันเทิงเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณาประเภทของสิ่งจูงใจทางการเงินและการดูแลสุขภาพที่รัฐบาลให้แก่ผู้เกษียณอายุก็มีน้ำหนักมาก รัฐบาลอเมริกันและแคนาดาให้บริการประเภทเดียวกันกับผู้วางแผนเพื่อการเกษียณ ถึงกระนั้นความแตกต่างที่ลึกซึ้งระหว่างสองประเทศก็น่าสังเกต

999 RRSP vs. Traditional IRA รัฐบาลแคนาดาเสนอทางเลือกที่เป็นเอกลักษณ์หลายอย่างที่บุคคลสามารถใช้ประโยชน์ได้เพื่อหลีกเลี่ยงการเสียภาษีมากเกินไป แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ลงทะเบียน (RRSP) ช่วยให้นักลงทุนได้รับการหักภาษีเกี่ยวกับการจ่ายเงินรายปีรายปีซึ่งจะส่งผลให้เกิดข้อได้เปรียบด้านค่าใช้จ่ายทางการเงินในเวลาอันรวดเร็วเนื่องจากความก้าวหน้าในการเติบโตทางภาษีที่ได้รับประโยชน์จากผลตอบแทนที่มากเกินไป การบริจาคสามารถทำได้จนถึงอายุ 71 ปีและรัฐบาลกำหนดวงเงินสูงสุดสำหรับจำนวนเงินที่สามารถวางไว้ในบัญชี RRSP การถอนเงินอาจเกิดขึ้นเมื่อใดก็ได้ แต่จะจัดเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีซึ่งจะต้องได้รับการหักภาษี ณ ที่จ่าย ในปีที่ผู้เสียภาษีเปลี่ยนไปเป็นเวลา 71 ปี RRSP จะต้องถูกหักออกหรือนำออกเป็นรายได้หรือ RIF (Registered Retirement Income Fund) (การเพิ่มเงินออมของคุณจะให้ผลประโยชน์ทางภาษีและความอุ่นใจออกไป

Maxing Out RRSP

ของคุณ) สำหรับผู้เสียภาษีชาวอเมริกัน IRA แบบดั้งเดิมมีโครงสร้างเพื่อให้ผลประโยชน์แบบเดียวกันโดยมีส่วนร่วมในการหักลดหย่อนภาษีและผลกำไรจากเงินทุนจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะมีการกระจายการแจกจ่ายออกจากบัญชี ข้อกำหนดเรื่องอายุมีความคล้ายคลึงกัน นักลงทุนสามารถมีส่วนร่วมใน IRA แบบดั้งเดิมของพวกเขาจนกว่าพวกเขาจะมาถึง 70-1 / 2, ที่จุดแจกจ่ายบังคับจะต้อง นอกจากนี้ในทางตรงกันข้ามกับบัญชี RRSP ซึ่งมีส่วนร่วมสูงสุดคือ $ 26, 010 สำหรับปีพ. ศ. 2560 กรมสรรพากรระบุว่า "การสนับสนุนสูงสุดที่สามารถทำในแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA คือขนาดเล็กที่ 5,500 ดอลลาร์หรือ จำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีสำหรับปีภาษี " คนที่มีอายุเกินกว่า 50 ปีสามารถเก็บเงินเพิ่มอีก 1,000 เหรียญต่อปีใน IRA ได้ อย่างไรก็ตาม RRSP ที่อนุญาตให้มีส่วนร่วมมากขึ้นชาวแคนาดาที่ร่ำรวยมีแนวโน้มที่จะจ่ายภาษีมากกว่าเพื่อนบ้านภาคใต้ของพวกเขา บัญชีออมทรัพย์ปลอดภาษีของแคนาดา (TFSA) คล้ายคลึงกับ Roth IRAs ที่พบในสหรัฐอเมริกาทั้งสองแห่งนี้เป็นที่รู้จักกันทั่วไปว่าได้รับการยกเว้นภาษี บัญชีซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะได้รับเงินสนับสนุนด้วยเงินหลังหักภาษีและให้การปลอดภาษีการเติบโตแม้ว่าจะมีการถอนเงินก็ตามTFSAs อนุญาตให้มีการวางแผนการเกษียณอายุในระยะยาวเนื่องจากชาวแคนาดาที่มีอายุเกินกว่า 18 ปีสามารถจ่ายเงิน 5,500 เหรียญต่อปีแก่บัญชีนี้ได้ตามขีด จำกัด ในปี 2017 ในทางกลับกันเกือบทุกคนสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA โดยไม่คำนึงถึงอายุ แต่สิ่งที่สำคัญยิ่งกว่าคือการบริจาคสูงสุดยังมีมูลค่า $ 5, 500 และ $ 6, 500 สำหรับผู้ที่มีอายุเกินกว่า 50 ปีความคล้ายคลึงกันระหว่างบัญชีเหล่านี้ซึ่งแตกต่างกันไป พวกเขาจากแผนรอการตัดบัญชีภาษีคือว่าไม่มีข้อ จำกัด เมื่อต้องหยุดการมีส่วนร่วมและเริ่มถอนเงิน

TFSA มีข้อดีสองประการที่สำคัญกว่าทางเลือกของชาวอเมริกัน ชาวแคนาดาวัยหนุ่มที่ประหยัดเงินเพื่อการเกษียณสามารถแบกรับบริจาคของพวกเขาให้กับอนาคตในขณะที่ตัวเลือกดังกล่าวไม่สามารถใช้ได้กับ Roth IRA ตัวอย่างเช่นถ้าผู้จ่ายเงินภาษีมีอายุ 35 ปีและไม่สามารถบริจาคเงินจำนวน $ 5,500 ในบัญชีของตนเนื่องจากค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึงในปีหน้าจำนวนเงินที่อนุญาตทั้งหมดจะรวมกันอยู่ที่ 11,000 เหรียญสหรัฐการ จำกัด การบริจาคมีการเปลี่ยนแปลงไปเป็นปี - ปีนับตั้งแต่ TFSA ได้รับการเปิดตัวเป็นครั้งแรกในปีพ. ศ. 2552 โดยมีข้อ จำกัด บางครั้งในช่วงที่แตกต่างกันระหว่าง 5,000 ถึง 10,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯ ขีด จำกัด สะสมปัจจุบันสำหรับ 2017 คือ $ 52,000 ประการที่สองการแจกแจงจาก Roth IRAs ต้องจัดเป็น "qualifying" เพื่อให้มีคุณสมบัติในการได้รับการยกเว้นภาษี การแจกแจงที่ผ่านการรับรองคือการทำบัญชีหลังจากเปิดบัญชีเป็นเวลาห้าปีและผู้เสียภาษีอากรถูกปิดใช้งานหรืออายุเกิน 59 ปีอายุ 5 ปี แผนการของแคนาดามีความยืดหยุ่นมากขึ้นในแง่ของการให้ผลประโยชน์แก่ผู้ที่วางแผนเกษียณ (มีข้อดีและข้อเสียของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั้งสองประเภทดูว่าเหมาะกับคุณอย่างไรดู

การออมเพื่อการเกษียณอายุ: ภาษีหักบัญชีรอตัดบัญชีหรือยกเว้นภาษี

)

การรักษาความปลอดภัยในวัยชรากับสังคม การรักษาความปลอดภัย

American Social Security แตกต่างอย่างมากจากโปรแกรมความปลอดภัยในวัยชราของแคนาดา (OAS) แม้ว่าแคนาดาจะมีแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุเช่นแผน Pension Pension (CPP) ของแคนาดาพวกเขาจะไม่ถูกนำมาเปรียบเทียบกับ Social Security ในบทความนี้ ใช้เงินดอลลาร์แคนาดา OAS ให้สิทธิแก่พลเมืองที่มีสิทธิ์อายุ 65 ปีขึ้นไป แม้ว่าจะมีกฎระเบียบที่ซับซ้อนในการกำหนดจำนวนเงินบำนาญโดยทั่วไปแล้วบุคคลที่อาศัยอยู่ในแคนาดาเป็นเวลา 40 ปีหลังจากครบอายุ 18 ปีจะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนในอัตรา $ 583 74 ต่อเดือนตามการประมาณการปี 2017 ล่าสุด สำหรับเงินบำนาญที่มีรายได้น้อยกว่า $ 17, 688 และ $ 38, 736 ต่อปีรายได้เสริมรับประกันรายได้ (871. 86) และค่าเผื่อ ($ 1, 108. 59) เช่นเดียวกับการประกันสังคมผู้ได้รับผลประโยชน์จาก OAS ที่เลือกที่จะชะลอการรับผลประโยชน์จะได้รับการจ่ายเงินที่สูงขึ้น ปัจจุบันผลประโยชน์อาจล่าช้าได้ถึง 5 ปี ผลประโยชน์ของ OAS ถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีและมีบทบัญญัติคืนทุนบางอย่างสำหรับผู้มีรายได้สูง

ประกันสังคมในทางกลับกันไม่ได้มุ่งเน้นเฉพาะในการให้ผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ แต่ครอบคลุมพื้นที่เพิ่มเติมเช่นรายได้เกษียณรายได้พิการและ Medicare และ Medicaidประเด็นปัญหาทางภาษีเงินได้ประกันสังคมมีความซับซ้อนกว่าเล็กน้อยและขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นสถานภาพการสมรสของผู้รับและรายได้หรือไม่จากแหล่งอื่น ๆ ข้อมูลที่ระบุในแบบฟอร์ม IRS SSA-1099 จะเป็นตัวกำหนดอัตราภาษีสำหรับผลประโยชน์ บุคคลที่มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์บางส่วนเมื่อเปลี่ยนอายุ 62 ปีและผลประโยชน์ทั้งหมด ($ 2,687 ต่อเดือนเป็นอัตราสูงสุดนับจากปีพ. ศ. 2560) เมื่ออายุ 66 หรือ 67 ขึ้นอยู่กับปีเกิด การมีสิทธิ์ถูกกำหนดผ่านระบบเครดิตโดยผู้รับที่มีคุณสมบัติจะต้องได้รับเครดิตอย่างน้อย 40 หน่วยและสามารถรับเครดิตเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มการชำระเงินของตนได้โดยการหน่วงเวลาการชำระเงินผลประโยชน์เบื้องต้น โดยทั่วไปโครงการเกษียณอายุของแคนาดาถือว่าปลอดภัยยิ่งขึ้นเนื่องจากมีการอภิปรายอย่างต่อเนื่องซึ่ง U. S. จะทำให้กองทุนประกันสังคมของเขาหมดสิ้นลง (คุณอาจมีส่วนร่วมกับกองทุนนี้ แต่คุณจะเก็บเกี่ยวผลประโยชน์หรือไม่ดูที่ บทนำสู่ Social Security . คุณภาพชีวิต

ทั้งแคนาดาและอเมริกามักจัดอันดับ ใกล้ด้านบนสุดของดัชนีการพัฒนามนุษย์ซึ่งรวมปัจจัยดังกล่าวเช่นอายุขัยการศึกษาและมาตรฐานการครองชีพ อย่างไรก็ตามผู้เกษียณอายุในแคนาดาพบว่าชีวิตหลังเลิกงานเครียดมากน้อยลงเนื่องจากความกลัวที่จะหมดเงินไม่เป็นที่แพร่หลายมากนัก เป็นผลให้มากขึ้นมักจะเกษียณอายุอเมริกันมีแนวโน้มที่จะหาแหล่งทางเลือกเพื่อเสริมรายได้การเกษียณอายุของพวกเขา ประโยชน์หลักสำหรับผู้เกษียณอายุในประเทศแคนาดาคือระบบการดูแลสุขภาพที่ได้รับการสนับสนุนจากสาธารณชนซึ่งให้บริการที่จำเป็นแก่ผู้อยู่อาศัย ระบบภาคเอกชนในทางกลับกันทำให้ภาระแก่ผู้เกษียณมากขึ้น การศึกษาโดยสถาบันวิจัยเพื่อผลประโยชน์ของพนักงานประมาณการว่าคู่สามีภรรยาอายุ 65 ปีซึ่งไม่มีประกันสุขภาพของนายจ้างจะต้องใช้เงินประมาณ 700,000 เหรียญเพื่ออำนวยความสะดวกในการใช้จ่ายทางการแพทย์นอกกระเป๋าที่ Medicare ไม่ครอบคลุม

บรรทัดด้านล่าง

ไม่ว่าปลายทางการเกษียณอายุจะใช้กฎพื้นฐานเดียวกันกับทั้งสองประเทศ: อย่ารอจนกว่าอายุ 50 จะเริ่มวางแผน - มุ่งเน้นการลงทุนที่ปลอดภัยให้บันทึกรายได้รายเดือนของคุณเป็นจำนวนมาก, สร้างกองทุนฉุกเฉินและใช้บริการทางการเงินเพื่อวัตถุประสงค์ในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่มีประสิทธิภาพทางภาษี (คลิกที่นี่เพื่ออ่าน: 15 ข้อผิดพลาดที่ผู้คนทำเมื่อวางแผนเกษียณ)