ผู้บริโภคสามารถรับแผนการทางการเงินจากหลากหลายแหล่ง ได้แก่ ธนาคาร บริษัท นายหน้า บริษัท ประกันภัยนักบัญชีและ CPAs ตลอดจนนักวางแผนทางการเงินและ บริษัท วางแผนแต่ละราย แม้จะมีเพียง 31% ของผู้มีอำนาจตัดสินใจทางการเงินใช้มืออาชีพหรือนั่งลงเพื่อทำแผนการเงินที่ครอบคลุมตามการสำรวจในปี 2012 จากคณะกรรมการ CFP (Financial Financial Planner) ถ้าคุณลงทุนเวลาและเงินในการพัฒนาแผนจะต้องเป็นคนที่คุณไว้วางใจและใช้ประโยชน์ได้จริงๆ แผนทางการเงินอาจแตกต่างกันมากไม่ใช่เฉพาะในต้นทุน แต่อยู่ในระดับความซับซ้อนและรายละเอียด บางคนให้ข้อมูลมากกว่าที่คุณอาจต้องการหรือต้องการ การรู้ว่าคุณต้องการอะไรจากแผนทางการเงินจะช่วยให้คุณสามารถเลือกผู้วางแผนที่สามารถจัดโครงสร้างแผนที่ตรงกับความต้องการของคุณได้อย่างแท้จริง
แผนการเงินควรบอกอะไรคุณ?
แม้ว่าจะไม่มีกฎเกณฑ์อย่างเป็นทางการที่ระบุถึงสิ่งที่ต้องนำมารวมไว้ในแผนทางการเงินแผนการที่มีลายลักษณ์อักษรส่วนใหญ่จะมีส่วนประกอบอย่างน้อยดังต่อไปนี้
- ชุดเป้าหมายทางการเงินและวัตถุประสงค์ทางการเงินที่สร้างขึ้นมาอย่างดีตามข้อมูลของคุณ ความเสี่ยงและระยะเวลา
- การเติบโตในอนาคตและการคาดการณ์ตามสมมติฐานที่สมจริงและ / หรือการคาดการณ์หรือแบบจำลองทางประวัติศาสตร์
- บทสรุปของผู้บริหารที่มีสรุปย่อและเข้าใจง่ายของแผน และ
- รายการงานและวัตถุประสงค์ที่จะต้องทำ (เช่นการบริจาค / การกระจายตัวของแผนเกษียณการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์ ฯลฯ )
การเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน: Vs เหมาะสม Fiduciary Standards
การจ่ายเงิน $ 1, 500 หรือมากกว่าสำหรับแผนแบบครอบคลุมที่ทำให้ประมาณการอายุการใช้งานไม่สมเหตุสมผลสำหรับทุกคน ถ้าคุณพูดจบวิทยาลัยเดียวที่อาจเปลี่ยนงานคู่สมรสหรือแม้กระทั่งอาชีพหนึ่งหรือสองครั้งใน 10 ปีข้างหน้าแผนพื้นฐานขั้นพื้นฐานที่เพียงแค่วาดภาพเป้าหมายพื้นฐานเช่นการจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและมีจำนวนหนึ่ง ที่บันทึกไว้โดยอายุ 30 ปี - มากกว่าจะเพียงพอถ้าคุณมีความต้องการทางการเงินหรือสถานการณ์พิเศษ
หากคุณมีคำถามเพียงอย่างเดียวหรือต้องใช้ตัวเลข - สำหรับกลุ่มการเงินบางส่วนเช่นการเกษียณอายุหรือการวางแผนวิทยาลัยจะต้องหาผู้วางแผนด้วยโปรแกรมที่สามารถสร้างแผนเฉพาะโมดูลที่ใช้กับ สถานการณ์ของคุณแผนแบบนี้อาจมีต้นทุนต่ำกว่าแผนแบบครอบคลุมมากกว่า $ 500 เนื่องจากต้องใช้ข้อมูลน้อยลงและมีการคำนวณน้อยลง บางโปรแกรมมืออาชีพเช่น Moneytree ™ทำตามแผนโดยโมดูลได้อย่างง่ายดายในขณะที่โปรแกรมการค้าอื่น ๆ ไม่สามารถ dissected ในลักษณะนี้
ความเป็นจริงและความสามารถในการอ่าน
ไม่จำเป็นต้องพูดถึงคุณค่าของแผนการเงินของคุณขึ้นอยู่กับความสามารถในการเข้าใจสิ่งที่กล่าว แม้แผนการทางการเงินที่เรียบง่ายอาจเป็นเรื่องยากที่จะอ่านและเข้าใจได้หากเขียนและจัดรูปแบบไม่ดี หลายโปรแกรมสร้างแถวและคอลัมน์ของตัวเลขที่อาจเป็นข้อมูลที่สมจริงและถูกต้อง แต่ถ้าพวกเขาเพียงทำให้ตาของคุณเคลือบขึ้นเมื่อคุณมองไปที่พวกเขาแทนการถ่ายทอดสิ่งที่คุณต้องรู้แผนเป็นความล้มเหลว ผู้วางแผนของคุณควรสามารถแสดงให้คุณเห็นว่าตัวเลขเหล่านี้มีความหมายอย่างไร แต่แผนทางการเงินที่มีประสิทธิภาพไม่ควรกำหนดให้ผู้แปลเป็นที่เข้าใจ ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกผู้วางแผนขอให้ดูตัวอย่างแผนการที่เขาหรือเธอได้ทำไว้สำหรับลูกค้ารายอื่น ๆ และตรวจสอบให้แน่ใจว่ารูปแบบตรงกับความต้องการและระดับรายละเอียดที่คุณต้องการ
อย่าลืมประเมินข้อสันนิษฐานที่ผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินของคุณมีแผนจะใช้เมื่อสร้างแผนเพื่อให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับความเป็นจริง พูดคุยล่วงหน้าและอีกครั้งเมื่อคุณได้รับร่างของแผน ตัวอย่างเช่นหากภาพประกอบทั้งหมดถือว่าสินทรัพย์ของคุณจะเติบโต 10-12% ต่อปีทุกปีขอให้บางส่วนแสดงว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากตลาดไม่ตรงกับความคาดหวังนี้
การตอบสนองต่อสถานการณ์ที่มีการเปลี่ยนแปลง
การเปลี่ยนแปลงในชีวิตที่คาดไม่ถึงอาจทำให้แผนการทางการเงินที่เงียบกริบขึ้น แม้ว่าสถานการณ์สมมุติฐานสามารถ (และมักทำ) รวมถึงภัยพิบัติที่อาจเกิดขึ้นเช่นการเสียชีวิตก่อนวัยอันควรและ / หรือความพิการเหตุการณ์อื่น ๆ เช่นการหย่าร้างการสูญเสียงานการฟ้องร้องมรดกหรือการคลอดบุตรที่มีปัญหาสุขภาพมักไม่ได้รับการยกเว้น ตัวอย่างเช่นการลาออกจากงานที่จ่ายเงินสูงอาจทำให้คุณมีรายได้และวิถีชีวิตที่ลดลงอย่างมากในระยะเวลาหนึ่งทำให้คุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าและลดเงินบริจาคและแผนการจ่ายสมทบกองทุนเพื่อการเกษียณอายุรวมทั้งแง่มุมอื่น ๆ แผนการเงิน ในทางกลับกันการขายการเริ่มต้นของคุณให้เป็น บริษัท ใหญ่หรือได้รับโปรโมชันที่ยิ่งใหญ่จะผลักดันคุณไปในทิศทางอื่น
นักวางแผนหลายคนยินดีที่จะปรับปรุงบางส่วนของแผนทางการเงินโดยไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ (อย่างน้อยก็ถึงจุดหนึ่ง) การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญอาจต้องมีการสร้างแผนใหม่ขึ้นอยู่กับสมมติฐานและสถานการณ์ใหม่ที่สมบูรณ์ แผนงานของคุณมีความกระชับและละเอียดยิ่งขึ้นโอกาสที่จะเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้น หากคุณต้องการคาดการณ์สถานการณ์การไหลของกระแสเงินสดที่เฉพาะเจาะจงในช่วงเกษียณเช่นคุณอาจต้องแก้ไขแผนหลาย ๆ ครั้งเพื่อรักษาประมาณการที่เกี่ยวข้องของ IRA และ / หรือการแจกแจงแผนงานและค่าครองชีพที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
บรรทัดด้านล่าง
แม้ว่าจะมีการคาดเดาสถานการณ์ที่เฉพาะเจาะจงโดยเฉพาะโดยใช้สมมติฐานที่เฉพาะเจาะจงมากการรับประกันสำหรับรายละเอียดในระดับนี้สามารถ overkill ในหลาย ๆ กรณีหากสถานการณ์และสถานการณ์ทางการเงินในชีวิตของคุณค่อนข้างตรงไปตรงมาแผนแบบง่ายๆที่ระบุกลยุทธ์ที่กำหนดไว้อย่างกว้างขวางน่าจะเพียงพอ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนการทางการเงินและวิธีการที่พวกเขาจะได้ประโยชน์กับคุณโปรดปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ