ในการพัฒนาพอร์ตการลงทุนที่มั่นคงสำหรับลูกค้ารายบุคคลที่ปรึกษาทางการเงินต้องคำนึงถึงปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้กลยุทธ์การลงทุนมีความเหมาะสมที่สุด ในท้ายที่สุดความกังวลหลักคือความสำเร็จของเป้าหมายทางการเงินของลูกค้าและการพิจารณาที่สำคัญคือความเต็มใจของลูกค้าและความสามารถในการรับความเสี่ยงเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น มีหลายประเด็นพื้นฐานที่เกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดเป็นความกังวลเหล่านี้ซึ่งทุกที่ปรึกษาทางการเงินต้องตรวจสอบก่อนที่จะสร้างผลงานเสียง

ความเสี่ยงกับความเสี่ยงความจุความเสี่ยง

การยอมรับความเสี่ยงมักสับสนกับความเสี่ยง แต่ความเป็นจริงก็คือในขณะที่ทั้งสองมีความคล้ายคลึงกันและเกี่ยวข้องกันทั้งสองแนวคิดแตกต่างไปจากนี้มาก บางทีวิธีที่ง่ายที่สุดในการทำความเข้าใจทั้งสองคือการพิจารณาว่าเป็นฝ่ายตรงข้ามของเหรียญเดียวกัน

เมื่อที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวข้องกับความอดทนต่อความเสี่ยงของลูกค้าผู้ให้คำปรึกษาจะพิจารณาความสามารถทางอารมณ์และอารมณ์ของลูกค้าเพื่อรับมือกับความเสี่ยง โดยพื้นฐานแล้วการจัดการความเสี่ยงนี้เป็นความเข้าใจและเคารพในระดับของการลงทุนหรือความเสี่ยงทางการเงินที่ลูกค้าพึงพอใจหรือระดับความไม่แน่นอนที่ลูกค้าสามารถทนต่อได้โดยไม่สูญเสียการนอนหลับ โดยปกติระดับความเสี่ยงที่ลูกค้าเห็นว่ายอมรับจะแตกต่างกันไปขึ้นกับอายุความมั่นคงทางการเงินและความมั่นคงและเป้าหมายการลงทุนที่ลูกค้าต้องการหรือความต้องการที่จะบรรลุ ที่ปรึกษาบางครั้งใช้แบบสอบถามหรือการสำรวจเพื่อให้เข้าใจถึงความเสี่ยงที่วิธีการลงทุนควรมีมากขึ้น

ด้านหลังของเหรียญคือความเสี่ยงซึ่งเป็นเกมทางการเงินจำนวนมาก ที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องทบทวนพอร์ตการลงทุนของลูกค้าโดยคำนึงถึงตัวชี้วัดทางการเงินที่ระบุถึงระดับที่กำไรของลูกค้าสามารถทนต่อความเสี่ยงในกรณีที่อาจเกิดความเสียหายและเปรียบเทียบกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในแง่ของผลกำไรที่เป็นไปได้ . ความเสี่ยงถูก จำกัด ด้วยหลายแง่มุมและเกี่ยวข้องกับความต้องการของลูกค้าที่มีต่อความต้องการในด้านสภาพคล่องหรือการเข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็วพร้อมกับความต้องการของลูกค้าที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงินของตนอย่างรวดเร็ว

ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงด้านสภาพคล่องมักเป็นปัญหาสำคัญสำหรับลูกค้า ความสามารถในการขายสินทรัพย์ได้อย่างรวดเร็วและชำระบัญชีเป็นเงินสดไม่จำเป็นเสมอไป แต่นักลงทุนส่วนใหญ่ยังคงรู้สึกสบายใจที่รู้ว่าตนมีความสามารถในการปกปิดค่าใช้จ่ายที่ฉับไวหรือไม่คาดคิดเช่นกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์ ความเสี่ยงอยู่ในประเภทของการลงทุนที่ลูกค้าถือไว้ ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาทางการเงินอาจให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนในตราสารทุนภาคเอกชนสำหรับลูกค้าที่ไม่ค่อยสนใจในการเข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็วด้วยความสามารถในการแลกเป็นโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในทางกลับกันลูกค้าที่กังวลเกี่ยวกับสภาพคล่องจะได้รับประโยชน์จากการลงทุนในกองทุน ETFs และหุ้นซึ่งเป็นเงินลงทุนที่สามารถนำไปขายให้กับมูลค่ายุติธรรมได้

ความกังวลเรื่องภาษีสำหรับนักลงทุน

ที่ปรึกษาทางการเงินต้องกำหนดวิธีการสร้างบัญชีการลงทุนของลูกค้าอย่างถูกต้องตามความกังวลเรื่องภาษีที่ลูกค้าอาจมี นี่เป็นส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของลูกค้าและเป้าหมายการลงทุน

ตัวอย่างเช่นพิจารณาว่าลูกค้ากำลังสร้างบัญชีการลงทุนเพื่อประหยัดเงินเพื่อการเกษียณและต้องการเลื่อนการชำระภาษีสำหรับการลงทุนของลูกค้าจนกว่าจะถึงเวลาที่ลูกค้าเกษียณ ลูกค้าส่วนใหญ่ชอบที่จะเลื่อนภาษีจนกว่าจะเกษียณอายุเพราะโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะตกอยู่ในวงเล็บภาษีอย่างมีนัยสำคัญที่ต่ำกว่านั้นเนื่องจากมีรายได้น้อยกว่ารายได้ที่มากกว่ากรณีที่เกิดขึ้นในช่วงชีวิตการทำงานที่ใช้งาน สำหรับลูกค้าในสถานการณ์เช่นนี้การดำเนินการที่ดีที่สุดที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำได้คือการตั้งค่าการลงทุนผ่านทางรถเช่นบัญชี Roth IRA ซึ่งโดยทั่วไปจะอนุญาตให้มีการเบิกถอนที่ไม่ต้องเสียภาษีและไม่มีโทษหลังจากลูกค้าถึง อายุ 59 1/2 อย่างไรก็ตามสำหรับลูกค้าที่คาดว่าจะถอนเงินทุนการลงทุนก่อนเกษียณจะไม่มีประโยชน์ใด ๆ จากการลงทุนผ่านบัญชีเงินลงทุนรอการตัดบัญชี