a:

ก่อนภาวะถดถอยครั้งใหญ่อัตราออมทรัพย์ของธนาคารจะอยู่ในช่วง 4 ถึง 8% ขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อในระบบเศรษฐกิจ ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา Federal Reserve ได้ดำเนินการตามขั้นตอนที่ไม่เคยมีมาก่อนในการสร้างสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ ผลตอบแทนเฉลี่ยของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ลดลงเหลือ 0. 06% ต่อปีโดยอัตราผลตอบแทนรายปีภายในเดือนตุลาคม 2013

เมื่อปรับอัตราเงินเฟ้อแล้วอัตราผลตอบแทนที่แท้จริงของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของวันนี้มักเป็นลบ สิ่งนี้ทำให้นักเซฟหลาย ๆ คนในข้อพิพาทต้องตัดสินใจระหว่างการสูญเสียสภาพคล่องและการรักษาความปลอดภัยหรือการสูญเสียกำลังซื้อด้วยการออมของพวกเขา

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์มีการกำหนดอย่างไร

ธนาคารควรให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากของธนาคาร ตัวอย่างเช่นธนาคารจะเสียเงินถ้ามีดอกเบี้ย 5% สำหรับผู้ฝากเงินออมทรัพย์ แต่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียง 3% สำหรับสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์

ธนาคารพาณิชย์ไม่สามารถยกระดับอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาเสนอให้กับสิ่งที่พวกเขาต้องการได้ พวกเขาจะเสียออกไปให้กับธนาคารคู่แข่งหรือผู้ให้บริการการลงทุนอื่น ๆ

อัตราบัญชีออมทรัพย์อยู่ต่ำกว่า 1% เรื้อรังเนื่องจาก Federal Reserve เสนอให้ยืมเงินแก่ธนาคารผ่านหน้าต่างส่วนลดของธนาคาร ธนาคารพาณิชย์สามารถให้ยืมซึ่งกันและกันได้ที่ระดับความน่าสนใจที่กำหนดโดยอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง เมื่อทั้งสองอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางและอัตราคิดลดที่ตั้งไว้ต่ำกว่า 1% ก็จะไม่ทำให้รู้สึกใด ๆ สำหรับธนาคารที่จะจ่ายเงินมากกว่าที่จะได้รับเงินจากผู้ฝากเงินส่วนตัว

อัตราผลตอบแทนจริง

อย่าเพิ่งมุ่งเน้นที่อัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณเพื่อดูว่าจ่ายเงินเท่าไหร่ แม้ว่าอัตราเงินฝากออมทรัพย์ของคุณจะเพิ่มขึ้น 5% ในปีหน้า แต่คุณอาจจะแย่กว่านี้หากอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น 7% ในช่วงเวลาเดียวกัน

มุ่งเน้นไปที่อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงเพื่อดูว่ากำลังซื้อของเงินฝากออมทรัพย์มีการเปลี่ยนแปลงอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป อัตราที่ระบุเป็นเพียงการตกแต่งหน้าต่าง