a:

เนื่องจากกองทุนรวมค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นจะกินโดยตรงจากผลตอบแทนของผู้ถือหุ้นให้มองหากองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำที่สุด กองทุนรวมดัชนีหลายแห่งมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ผันผวนและมีความเสี่ยงในวงกว้าง อย่าลงทุนในกองทุนขนาดใหญ่ที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่า 0. 5%

ผลเสียหายจากค่าธรรมเนียมสูง

คนมักจ่ายเงินเป็นจำนวนมากให้กับผู้จัดการกองทุนนักวางแผนทางการเงินและนายหน้าหุ้นเพื่อช่วยในการระบุและลงทุนในหุ้นและการลงทุนที่จะเอาชนะตลาดได้ บ่อยครั้งที่ค่าธรรมเนียมที่บุคคลเหล่านี้เรียกเก็บเงินทำงานในความขัดแย้งโดยตรงกับเป้าหมายนี้

กองทุนรวมที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขันมีค่าธรรมเนียมสูงกว่ากองทุนดัชนีเพราะต้องการทีมนักวิเคราะห์และนักวิจัย กองทุน Index จะทำซ้ำดัชนีโดยไม่มีการจัดการที่ใช้งานอยู่และสามารถหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้ ต้นทุนต่ำหมายความว่าคุณสามารถเก็บเงินลงทุนของคุณไว้ในกระเป๋าของคุณได้มากขึ้น

กองทุนรวมที่ลงทุนโดยเฉลี่ยที่มีการลงทุนในกองทุนขนาดใหญ่ที่มีการจัดการอย่างจริงจังคิดเป็นอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1. 25% เนื่องจากค่าใช้จ่ายลดผลตอบแทนโดยรวมของกองทุนกองทุนจะต้องดีกว่าเกณฑ์มาตรฐานของ 1. 25% เพียงเพื่อทำลายได้ ความแตกต่างนี้มักจะสูงเกินไปสำหรับผู้บริหารหลายคนที่จะทำขึ้นเป็นประจำและการศึกษาจะเสริมความเป็นจริงนี้ ในปี 2014 86% ของผู้จัดการกองทุนขนาดใหญ่ที่ใช้งานอยู่ล้มเหลวในการเอาชนะเกณฑ์มาตรฐานสำหรับปี ในบรรดาผู้จัดการกองทุนเหล่านี้ 89% แย่กว่าเกณฑ์มาตรฐานในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาและ 82% มีประสิทธิภาพต่ำกว่า 10 ปีที่ผ่านมา พิจารณากองทุนที่มีอัตราส่วนไม่เกิน 0. 5% และใช้เงินทุนที่มีอัตราส่วนลดลงถ้าเป็นไปได้

ลองพิจารณาโหลดซึ่งเป็นค่าคอมมิชชั่นในการซื้อและการไถ่ถอน กองทุนรวมที่มีการโหลดด้านหน้าจะมีเปอร์เซ็นต์ของเงินลงทุนของคุณอยู่ด้านบนก่อนที่จะได้รับการลงทุน กองทุนไม่มีภาระเรียกเก็บค่าธรรมเนียมดังกล่าว เลือกกองทุนที่ไม่มีการรับภาระเงินมากกว่าเงินที่คล้ายกันกับการโหลด

ดัชนีกองทุน Vs. กองทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขัน

เนื่องจากผู้บริหารกองทุนที่ใช้งานพยายามเอาชนะ S & P 500 ให้พยายามจับคู่ S & P 500 ผ่านการลงทุนในดัชนี กองทุนรวมดัชนี S & P 500 เฉลี่ย 0.9% ซึ่งเป็นเพียง 12% ของค่าใช้จ่ายที่มีการจัดการโดยเฉลี่ยของกองทุน หากคุณทำการลงทุนขั้นต้นจำนวน $ 10,000 ซึ่งอาจแปลได้ว่ามีมูลค่าเกินกว่า 15,000 เหรียญในระยะเวลา 30 ปี

กองทุนดัชนี Vanguard 500, กองทุนดัชนี Fidelity Spartan 500 และกองทุนดัชนี Schwab S & P 500 ทั้งหมดคิดค่าใช้จ่ายเพียง 0. 05% ต่อปี หากคุณลงทุน $ 10,000 นั่นหมายความว่าคุณจะเสียค่าใช้จ่ายประมาณ 5 เหรียญต่อปีในการเป็นเจ้าของกองทุน

บทสรุป

ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นของกองทุนรวมมีผลกระทบในเชิงลบต่อผลตอบแทนของนักลงทุนเลือกแบบไม่มีภาระเงินกองทุนขนาดใหญ่ที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายไม่เกิน 0. 5% กองทุนรวมดัชนี S & P 500 ที่มีต้นทุนต่ำเป็นพิเศษทำให้ได้รับความเสี่ยงจากการลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่และมีความหลากหลายและเป็นทางเลือกที่ถูกที่สุด