การประกันภัยเกิดขึ้นเมื่อมีเหตุการณ์ร้ายแรงเกิดขึ้นกับคุณ แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้า "สิ่งเลวร้าย" เกิดขึ้นกับ บริษัท ประกันของคุณแทน? โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าผู้ให้บริการการดูแลระยะยาว (LTC) ของคุณออกไปจากธุรกิจ?

อาจเป็นกรณีที่รู้จักกันดีที่สุดเกี่ยวกับ Penn Treaty ซึ่งเป็น บริษัท ในเพนซิลเวเนียที่เขียนเกี่ยวกับนโยบายการประกันการดูแลระยะยาว 100,000 ฉบับ ในปีพ. ศ. 2552 บริษัท ได้รับการฟื้นฟูสมรรถภาพโดยนายโจเอลอาริโอ

ไม่นานหลังจากนั้นอาริโอได้ยื่นคำร้องต่อศาลเพื่อยกเลิกสนธิสัญญาเพนน์และ บริษัท น้องสาวของเครือข่าย American Network Insurance Co. รัฐสูญหายและสูญหายต่อไปในการชำระบัญชี แต่หลังจากหลายปีแห่งการพยายามฟื้นฟูกิจการ บริษัท ทั้งสอง บริษัท ประกันตกลงที่จะเลิกกิจการในปีนี้

ปัญหาที่ใหญ่กว่า

ในทศวรรษที่ 1990 การประกันการดูแลระยะยาวกลายเป็นเหมืองทองคำที่มีศักยภาพในการทำประกันครั้งต่อไป อะไรที่ผู้สูงอายุอเมริกันชนชั้นกลางไม่ต้องการความสงบสุขของการรู้ว่าส่วนที่สำคัญของการดูแลทางการแพทย์ของเขาหรือเธอจะได้รับการคุ้มครอง?

แต่ความอุ่นใจไม่ได้เป็นเช่นไร เนื่องจากนโยบายใหม่ บริษัท ผู้ประกันตนคิดค่าบริการคาดการณ์ว่ากำไรในอนาคตของพวกเขาจะถูกคำนวณผิดพลาดในอนาคต คนถือนโยบายนานกว่าที่คาดไว้และเบี้ยประกันภัยไม่เพียงพอที่จะทำให้ บริษัท ประกันเป็นตัวทำละลาย

บริษัท ไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากจะเพิ่มราคาเบี้ยประกันภัยให้กับนโยบายเหล่านี้บางครั้งโดยตัวเลขสองหลัก รัฐมักอนุญาตให้เพิ่มขึ้นเหล่านี้โดยเสียค่าใช้จ่ายของผู้ถือกรมธรรม์ผู้สูงอายุ

ในกรณีของสนธิสัญญาเพนน์สนธิสัญญาประกันภัยเพนซิลเวเนียคาดว่าจะใช้เวลาเพิ่มขึ้นเบี้ยประกันภัยสูงถึง 300% เพื่อให้ บริษัท สามารถใช้ตัวทำละลายได้ นั่นเป็นเหตุผลที่ บริษัท ล้มเหลวในที่สุด

จะเกิดอะไรขึ้นกับนโยบายเมื่อ บริษัท ไปภายใต้?

ในปีนี้สนธิสัญญา Penn มีนโยบายที่ใช้งานอยู่ 79,000 รายการ หมายความว่าผู้ถือกรมธรรม์เหล่านี้ทั้งหมดทิ้งไว้สูงและแห้งแล้งหรือไม่? โชคดีที่คำตอบคือไม่ได้ แต่มีเงื่อนไขบางประการ

เหมือนบัญชีธนาคารของคุณได้รับการคุ้มครองโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) นโยบายการประกันของคุณมีการป้องกันด้วยเช่นกัน เรียกว่าการค้ำประกัน

สมาคมประกันชีวิตแห่งชาติและสมาคมประกันชีวิตเป็นองค์กรที่มีสมาคมรับรองจาก 50 รัฐและ District of Columbia มันมีอยู่เพื่อให้การประสานงานของความพยายามในทุกรัฐ แต่แต่ละรัฐมีองค์กรของตัวเองด้วยกฎหมายที่แตกต่างกัน

หาก บริษัท ประกันภัยล้มละลายหรือเลิกกิจการองค์กรที่ได้รับการประกันจะดำเนินการและจ่ายเงินตามนโยบายต่อไป แต่เหมือน FDIC มีขีด จำกัด ที่กำหนดโดยแต่ละรัฐ องค์กรรับประกันแต่ละรายจะจ่ายเงินไม่เกิน 100,000 เหรียญเป็น 500,000 เหรียญต่อกรมธรรม์โดยส่วนใหญ่จ่ายเงิน 300,000 เหรียญ

นั่นหมายความว่าแม้ว่าคุณจะมีคุณสมบัติสำหรับการจ่ายเงินรางวัลที่สูงขึ้นค่าสูงสุดของคุณขึ้นอยู่กับแนวทางของรัฐ

ในกรณีส่วนใหญ่ บริษัท ประกันรายอื่นจะซื้อ บริษัท ประกัน เมื่อมีการซื้อ บริษัท นโยบายทั้งหมดจะยังคงมีผลโดยไม่ต้องดัดแปลง ในกรณีส่วนใหญ่คุณจะไม่เห็นความแตกต่างใด ๆ นอกเหนือจากการเปลี่ยนชื่อ

ผู้ถือกรมธรรม์ควรทำอย่างไร?

หากคุณทราบว่า บริษัท ประกันภัยของคุณประสบปัญหาด้านการเงินไม่ควรหนี - โดยเฉพาะกับการประกันการดูแลระยะยาว เมื่อคุณเอานโยบายออกไปคุณอาจจะอายุน้อยกว่าอาจมีสุขภาพดีและอัตราค่าบริการต่ำกว่าทั่วทั้งอุตสาหกรรม หากคุณยกเลิกนโยบายในขณะนี้อัตราของคุณอาจสูงขึ้นมาก

ประการที่สองอย่าหยุดการชำระเงิน หากคุณพลาดการชำระเงินผู้ให้บริการอาจสามารถยกเลิกนโยบายของคุณได้

สุดท้ายหา บริษัท ประกันภัยก่อนซื้อนโยบาย A. M. Best, Fitch, Moody's และ Standard & Poor ให้ความสำคัญต่อสุขภาพทางการเงินของ บริษัท ประกันภัย นอกจากนี้คุณยังสามารถพบความคิดเห็นออนไลน์มากมาย อย่าใช้คำแถลงของ บริษัท ประกันภัยเพื่อค้นหาตำแหน่งทางการคลังด้วยตัวคุณเอง

บรรทัดด้านล่าง

กรณีของสนธิสัญญาเพนน์มีน้อยมาก มั่นใจได้ว่าหากคุณมีนโยบายเกือบจะไร้ข้อผิดพลาดและไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับ บริษัท ประกันภัยนโยบายของคุณก็อาจไม่ตกอยู่ในอันตราย ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรใส่ใจกับสุขภาพของ บริษัท ประกันของคุณเพียงอย่าตกใจ (หรือหยุดจ่าย) ถ้าคุณได้ยินข่าวร้าย (999) วิธีการเลือกประกันภัยการดูแลระยะยาวที่ดีที่สุด

.