เมื่อพูดถึงคะแนนเครดิต FICO เป็นมาตรฐานทองคำ ประมาณ 90% ของผู้ให้กู้เพื่อการอุปโภคบริโภคทั่วประเทศใช้ระบบคะแนนเครดิต FICO เพื่อคำนวณความเสี่ยงที่จะให้กู้แก่คุณ

การดึงข้อมูลจากรายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานสินเชื่อเพื่อผู้บริโภครายใหญ่ 3 แห่ง ได้แก่ Experian, Equifax และ Transunion คะแนน Base FICO มีตั้งแต่ 300 (เลวร้ายมาก) ถึง 850 (ยอดเยี่ยม) และมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อประเภทสินเชื่อ ข้อเสนอพิเศษที่คุณมีสิทธิ์

ยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไหร่สินเชื่อหรือเครดิตต่อไปจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีและอาจเป็นรางวัลพิเศษหากคุณเปิดบัตรเครดิต

ห้าปัจจัย

แม้ว่า FICO ไม่ได้เปิดเผยขั้นตอนวิธีที่แน่นอนซึ่งใช้เพื่อกำหนดคะแนนเครดิตของผู้บริโภค (FICO มีสิทธิ์ถูกต้องตามกฎหมายเพื่อปกป้องข้อมูลที่เป็นกรรมสิทธิ์) ทำให้ผู้บริโภคเข้าใจทั่วไปถึงห้าปัจจัยที่ประกอบด้วย คะแนนเครดิต

1 ประวัติการชำระเงิน - 35%

มีคำถามหนึ่งที่ผู้ให้กู้มีอยู่ในใจของพวกเขาเมื่อพวกเขาให้เงินคน: "ฉันจะได้รับเงินของฉันกลับ? "

รายงานเครดิตของคุณมีข้อมูลเกี่ยวกับความรับผิดชอบของคุณในการชำระเงินรายเดือนในสิ่งต่างๆเช่นบัตรเครดิตและสินเชื่อดังนั้นข้อมูลดังกล่าวจึงมีบทบาทสำคัญในคะแนนเครดิตของคุณ

FICO ตั้งข้อสังเกตว่าการชำระเงินล่าช้าบางส่วนจะไม่ทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายโดยอัตโนมัติ แต่แม้แต่การชำระเงินที่ไม่ได้รับเพียงครั้งเดียวอาจทำให้เกิดการบุกรุกมากขึ้นโดยไม่พูดถึงค่าธรรมเนียมที่ล่าช้าและผู้ให้กู้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอาจเรียกเก็บเงินจากคุณ

อย่างไรก็ตามเครื่องหมายที่อันตรายที่สุดในประเภทนี้มาในรูปแบบของบันทึกสาธารณะ กิจกรรมต่างๆเช่นการล้มละลายการยึดครองการตัดสินของรัฐและการปรุงแต่งค่าจ้างอาจทำให้เกิดเครื่องหมายเชิงลบอย่างร้ายแรงในรายงานเครดิตของคุณและลดคะแนนเครดิตของคุณลงอย่างมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเป็นช่วงที่ผ่านมา

2 จำนวนเงินที่ค้างชำระ - 30%

คุณอาจชำระเงินทั้งหมดตามกำหนดเวลา แต่จะทำอย่างไรถ้าคุณกำลังจะถึงจุดแตกหัก?

คะแนน FICO พิจารณาสัดส่วนการใช้เครดิตของคุณซึ่งจะวัดจำนวนหนี้ที่คุณได้รับเมื่อเทียบกับวงเงินเครดิตที่คุณมีอยู่

ตัวอย่างเช่นคนที่มียอดคงเหลือ 50 ดอลลาร์ในบัตรเครดิตที่มีวงเงิน 500 บาทดูเหมือนจะมีความรับผิดชอบมากกว่าคนที่มีบัตรเครดิตมูลค่า 8,000 เหรียญที่มีวงเงิน 10,000 เหรียญ

อย่างไรก็ตามอย่าถือว่าคุณต้องมียอดดุล 0 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณเพื่อทำคะแนนสูงที่นี่ "การมีอัตราส่วนการใช้สินเชื่อต่ำอาจจะดีกว่าการใช้สินเชื่อที่มีอยู่ในระดับสูงหรือไม่มีเลย" ตาม FICO

3 ความยาวของประวัติเครดิต - 15% คนที่ใช้เครดิตมาสองสามปีมีแนวโน้มที่จะรู้ว่าจะจัดการกับความรับผิดชอบได้อย่างไรเมื่อเทียบกับคนที่เปิดบัญชีเครดิตเป็นครั้งแรกด้วยเหตุนี้ FICO จึงให้รางวัลแก่ผู้บริโภคที่ใช้เครดิตมายาวนาน

นี่คือเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลแนะนำให้เปิดบัญชีบัตรเครดิตไว้เสมอแม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้งานแล้วก็ตาม อายุบัญชีของตัวเองจะช่วยเพิ่มคะแนนของคุณ ปิดบัญชีเก่าที่สุดของคุณและคุณจะเห็นคะแนนลดลงโดยรวม

4 ประเภทของเครดิตที่ใช้ - 10%

แม้ว่า FICO จะไม่เป็นปัจจัยสำคัญประการหนึ่งของคะแนนเครดิตของคุณ FICO จะประเมินบัญชีประเภทต่างๆที่คุณเปิดไว้เมื่อประเมินความเสี่ยงของคุณ

มีบัญชีหลายประเภท ได้แก่ บัตรเครดิตสินเชื่อผ่อนชำระจำนองและอื่น ๆ อย่างไรก็ตามคุณไม่จำเป็นต้องมีหนึ่งในแต่ละส่วนที่จะให้คะแนนเครดิตของคุณได้

ตามที่ FICO มีการผ่อนชำระเงินและบัตรเครดิตที่มีประวัติการชำระเงินที่ดีจะช่วยเพิ่มคะแนนของคุณ

5 เครดิตใหม่ - 10%

เมื่อใดก็ตามที่คุณสมัครสินเชื่อใหม่ผู้ให้กู้มักจะทำการตรวจสอบอย่างหนัก (เรียกอีกอย่างว่าการดึงอย่างหนัก) ซึ่งเป็นกระบวนการตรวจสอบข้อมูลเครดิตระหว่างขั้นตอนการจัดจำหน่าย (หมายเหตุนี่คือ แตกต่างจากการสอบถามข้อมูลที่นุ่มนวลเช่นเมื่อคุณเรียกข้อมูลเครดิตของคุณเอง) อ่านเพิ่มเติม

Credit Score: Hard Vs. คำถามนุ่ม ๆ การดึงยากอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงเล็กน้อยเนื่องจากการวิจัยชี้ว่าคุณอาจมีความเสี่ยงด้านเครดิตสูงขึ้นเมื่อคุณเปิดบัญชีใหม่หลายบัญชีพร้อมกัน

คะแนน FICO จะพิจารณาเฉพาะประวัติการสอบถามข้อมูลและวงเงินใหม่ ๆ ของคุณในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาดังนั้นพยายามลดจำนวนครั้งที่คุณสมัครและเปิดวงเงินใหม่ในช่วงเวลาดังกล่าว

อย่างไรก็ตามการให้คะแนนการช็อปปิ้งและการสอบถามข้อมูลหลายฉบับที่เกี่ยวข้องกับผู้ให้กู้รถยนต์และผู้ให้กู้จำนองโดยทั่วไปจะถูกนับเป็นการสอบถามเพียงครั้งเดียวเท่านั้น

บรรทัดด้านล่าง

เราอาจไม่ทราบสูตรลับที่กำหนดคะแนนเครดิต FICO ของคุณ แต่เราทราบหลักเกณฑ์ทั่วไปในการได้รับคะแนนสูงสุด: ชำระเงินตรงเวลาเป็นผู้รับผิดชอบต่อหนี้สินของคุณและเป็นผู้จัดเรียง ของผู้บริโภคที่ผู้ให้กู้ต้องการทำงานร่วมกัน และเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

สถานที่ยอดนิยมเพื่อรับคะแนนเครดิตหรือรายงาน ฟรี