การขายข้ามผลิตภัณฑ์และบริการให้กับลูกค้าที่มีอยู่เป็นวิธีหนึ่งในการสร้างรายได้ใหม่ให้กับที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมาก นี่อาจเป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการขยายธุรกิจเนื่องจากพวกเขาสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าไว้แล้วและคุ้นเคยกับความต้องการและวัตถุประสงค์ของพวกเขา อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาต้องระมัดระวังเมื่อใช้กลยุทธ์นี้ผู้จัดการเงินที่ขายข้ามกองทุนรวมที่ลงทุนในภาคอื่นอาจเป็นวิธีที่ดีสำหรับลูกค้าในการกระจายพอร์ตการลงทุน แต่ที่ปรึกษาที่พยายามจะขายลูกค้าให้สินเชื่อหรือผลิตภัณฑ์อื่นที่อยู่นอกขอบเขตความรู้ของที่ปรึกษาอาจนำไปสู่ปัญหาในหลาย ๆ กรณี

999 มีกรณีที่ได้รับการประชาสัมพันธ์หลายเรื่องที่ บริษัท และที่ปรึกษามีส่วนร่วมในแนวทางปฏิบัติในการทำ cross-selling ซึ่งไม่ได้อยู่ในความพึงพอใจสูงสุดของลูกค้าของพวกเขาและค่าปรับที่หนักหน่วงและการดำเนินการทางวินัยอื่น ๆ มักเป็นผล . หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ได้ส่งจดหมายถึงนายหน้าค้าหลักทรัพย์หลายรายเพื่อพยายามวัดขอบเขตและสิ่งจูงใจที่จะให้คำปรึกษาแก่ผู้ขายข้ามผลิตภัณฑ์เช่นการจำนองบัตรเครดิตและสินค้าอื่น ๆ ที่สามารถให้ บริษัท ได้ มีรายได้เพิ่มขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

อาการปวดหัวตามมาตรฐานสูงสุดสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน .)

ดาบสองคม

อาจเป็นเรื่องยากสำหรับ บริษัท ขนาดใหญ่ที่สามารถรวมการใช้และการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทต่างๆให้กับลูกค้ารายเดียวกันได้อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างเหมาะสมในแต่ละประเภท พื้นที่ H & R Block Inc. ล้มเหลวในข้อเสนอนี้เมื่อได้รับโบรกเกอร์ที่ได้รับส่วนลดแบบ Olde เพื่อผลักดันให้บริการด้านการลงทุนแก่ลูกค้าภาษีของ บริษัท การเพิ่มสาขาจำนองสิ่งที่ซับซ้อนยิ่งขึ้นและ บริษัท ในที่สุดก็ตัดสินใจที่จะระงับทั้งสองฝ่ายและมุ่งเน้น แต่เพียงผู้เดียวในภาษีอีกครั้ง

Wells Fargo & Co. ก็ได้รับผลกระทบจากค่าปรับ 185 ล้านดอลลาร์สำหรับการเปิดบัญชีธนาคารและบัญชีบัตรเครดิตสำหรับลูกค้านับพันโดยไม่มีความรู้หรือยินยอม FINRA จึงได้ก้าวเข้ามาตรวจสอบปัญหานี้โดยโฆษกเมื่อเร็ว ๆ นี้กล่าวแถลงการณ์ว่า "ในประเด็นเรื่องล่าสุดที่เกี่ยวกับการขายข้ามประเทศ FINRA มุ่งเน้นลักษณะและขอบเขตของกิจกรรมการขายข้ามช่องทางการค้าและไม่ว่าจะเป็น พวกเขาจะดูแลกิจกรรมเหล่านี้อย่างเพียงพอโดยพนักงานที่จดทะเบียนเพื่อปกป้องนักลงทุน "บริษัท ต้องตอบคำถามของ FINRA ภายในวันที่ 15 พฤศจิกายนของปีนี้ (

FINRA's Focus

การสอบถามของ FINRA เน้นประเด็นต่อไปนี้: แรงจูงใจที่จ่ายให้กับพนักงานของโบรกเกอร์ พิจารณาเพื่อขายผลิตภัณฑ์ธนาคารและสินเชื่อให้กับลูกค้ารายย่อยของตัวแทนจำหน่ายโดยใช้การแนะนำผลิตภัณฑ์หรือการขายตรง การเพิ่มคุณลักษณะลงในบัญชีที่ได้รับการสนับสนุนโดยนายหน้า - นายหน้าเช่นบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตการตรวจสอบบัญชีหรือผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่น ๆ

การจัดตั้งบัญชีโบรกเกอร์ - ตัวแทนจำหน่ายเพิ่มเติมสำหรับลูกค้ารายย่อย

การสอบถามยังสอบถามข้อมูลเกี่ยวกับเป้าหมายที่กำหนดขึ้นเพื่อการขายข้ามระบบโปรแกรมการฝึกอบรมที่ใช้เพื่อให้พนักงานสามารถขายสินค้าการขายและสิ่งจูงใจอื่น ๆ หรือค่าตอบแทนที่จ่ายให้กับพวกเขาได้ มาตรฐานที่ใช้เพื่อประเมินความสำเร็จของพนักงานในความพยายามนี้และรายได้ทั้งหมดที่เกิดจากโปรแกรมการขายข้ามกลุ่ม การสอบถามครอบคลุมข้อมูลหมวดหมู่ทั้งหมด 15 ประเภทตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2554 จนถึงวันที่ 30 กันยายน 2559 นอกจากนี้ยังขอชื่อพนักงานทุกคนที่ถูกลงโทษทางวินัยหรือถูกยุติการใช้งานเนื่องจากไม่สามารถบรรลุเป้าหมายการผลิตข้ามสายการขายรวมทั้ง รายชื่อลูกค้าที่มีผลิตภัณฑ์หรือบริการเพิ่มเติมที่ขายให้กับลูกค้าหรือเปิดบัญชีใหม่โดยไม่ได้รับความยินยอมหรือได้รับอนุญาต (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

• คำถามวัฒนธรรมคำถาม FINRA จะถามในการสอบ
• .)
• ที่ปรึกษาที่ข้ามการขายผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินต้องคุ้นเคยกับผลิตภัณฑ์ที่ขายอยู่อย่างทั่วถึง นายหน้าซื้อขายหุ้นที่ขายกองทุนรวมเป็นหลักจะต้องได้รับการฝึกอบรมเป็นจำนวนมากหากได้รับมอบหมายให้ขายสินเชื่อจำนองแก่ลูกค้า การแนะนำผลิตภัณฑ์อย่างง่ายไปยังแผนกอื่นที่ขายและดำเนินการจำนองอาจนำไปสู่สถานการณ์ที่การอ้างอิงถูกสร้างขึ้นไม่ว่าจะเป็นที่ต้องการหรือไม่เนื่องจากโบรกเกอร์อาจไม่เข้าใจว่าลูกค้าต้องการบริการนี้จริงๆ แต่เป็นเพียงแรงบันดาลใจที่จะได้รับการแนะนำ ค่าธรรมเนียม ที่ปรึกษาจำเป็นต้องทราบว่าผลิตภัณฑ์หรือบริการใดเพิ่มเติมเข้ากับภาพทางการเงินของลูกค้าเพื่อให้สามารถให้การแนะนำผลิตภัณฑ์ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นและสอดคล้องกับมาตรฐานความเหมาะสม FINRA อาจใช้ข้อมูลที่เก็บรวบรวมจากการสอบถามเพื่อพัฒนาและใช้ชุดกฎใหม่เพื่อควบคุมการขายข้ามช่อง

บรรทัดล่าง ที่ปรึกษาด้านการเงินมักจะได้รับรายได้เพิ่มเติมจากการขายผลิตภัณฑ์และบริการเสริมข้ามฐานลูกค้าของตน แต่ต้องระมัดระวังอย่างรอบคอบเพื่อให้หน่วยงานกำกับดูแลมีความชัดเจนและปกป้องผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้า ที่ปรึกษาที่เพียงแค่ทำการอ้างอิงเพื่อรับแรงจูงใจเพิ่มเติมอาจพบว่าตัวเองได้รับการร้องเรียนจากลูกค้าและการลงโทษทางวินัย (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ FINRA ในการติดตามบันทึกปีค่าปรับ

.)