บริษัท ให้บริการทางการเงินขนาดใหญ่เริ่มให้ความสำคัญกับตลาด robo-adviser และแสดงให้เห็น สถาบันการเงินรายใหญ่ส่วนใหญ่กำลังเสนอแนวทาง robo-advisement หรือการพัฒนา robo-adviser services เพื่อเริ่มดำเนินการในอนาคตอันใกล้นี้ Robo-advisors มักไม่ค่อยมีราคาแพงมากนักดังนั้นหลาย บริษัท จึงเห็นว่านี่เป็นวิธีดึงดูดลูกค้าที่ร่ำรวยและอ่อนวัยน้อยลง

แต่บริการเหล่านี้เปรียบเทียบกับการให้คำปรึกษาแบบดั้งเดิมอย่างไร? พวกเขาเปรียบเทียบกับบริการให้คำปรึกษาระดับไฮเอนด์อย่างไร? นักลงทุนเก๋าที่มีสินทรัพย์ที่มีนัยสำคัญอาจได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนไปใช้คำแนะนำ robo หรือไม่? เพื่อลดความสว่างในคำถามนี้เราเปรียบเทียบบริการ robo-adviser ของ Vanguard ส่วนบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ไปยัง Vanguard Flagship Select ซึ่งเป็นทางเลือกสำหรับนักลงทุนที่มีมูลค่าสูง (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ นิติบุคคลอื่น ๆ ที่จะเข้าร่วมอันดับ Robo-Advisor ในปีพ. ศ. 2016 )

Vanguard Flagship Select

Vanguard's Flagship Select ได้รับการออกแบบสำหรับนักลงทุนที่ร่ำรวยบริการให้คำแนะนำทางการเงินสำหรับผู้ที่มีสินทรัพย์มูลค่า 10 ล้านเหรียญในบัญชีแนวหน้า มีทีมที่ปรึกษาการเข้าถึงกองทุนพิเศษและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า ลูกค้าจะได้รับความช่วยเหลือด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เช่นการอภิปรายเกี่ยวกับวิธีการมอบความมั่งคั่งให้กับเยาวชน สมาชิกสามารถพูดคุยกับผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) ได้ทุกเมื่อที่ต้องการคำแนะนำหรือมีคำถาม คิดว่ามันเป็นที่ปรึกษาทางการเงินในการโทร - เสมอมองออกไปและเสมอที่สำนักงาน

Personal Advisor Services

Robo-advisors เติบโตขึ้นอย่างมากและ Vanguard หวังว่าจะได้ประโยชน์จากการเติบโตดังกล่าว ในการมีส่วนร่วมลูกค้าจะต้องทำการลงทุนครั้งแรกที่ 50,000 เหรียญเช่นเดียวกับที่ปรึกษา robo หลายคนบริการแนะนำที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ถามนักลงทุนหลายคำถามเกี่ยวกับเป้าหมายความตั้งใจและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น จากคำตอบเหล่านั้นกองหน้าจะเป็นตัวกำหนดว่าจะเลือกใช้สินทรัพย์ใดสำหรับลูกค้า บริการนี้มีความสนใจส่วนบุคคลมากกว่าที่ปรึกษา robo ทั่วไป ที่ปรึกษาทางการเงินทบทวนบัญชีเป็นระยะ ๆ และให้คำแนะนำด้านการเงินส่วนบุคคล หากผู้ใช้มีคำถามพวกเขาสามารถส่งอีเมลการประชุมทางโทรศัพท์หรือวิดีโอกับที่ปรึกษา ที่ปรึกษา robo ของ Vanguard ใช้แบน ค่าธรรมเนียมการจัดการ 30% ด้านบนของค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกิดจากสินทรัพย์ที่เลือก (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: ดูที่ Robo-Advisor ของ Vanguard .)

การเปรียบเทียบ

เฉพาะกลุ่มย่อยของประชากรเท่านั้นที่สามารถเลือกบริการ Flagship Select ถ้าทำได้ให้ใช้ประโยชน์จากมัน คุณจะประหยัดเงินด้วยการจ่ายค่าธรรมเนียมน้อยลงและที่ปรึกษาสามารถปรับแต่งผลงานของคุณให้พอดีกับไลฟ์สไตล์และเป้าหมายของคุณ บริการเลือกเรือเดินสมุทรมีเงินทุนที่นักลงทุนรายอื่นไม่สามารถเข้าถึงได้และบริการส่วนบุคคลระดับสูง เป็นตัวเลือกที่ครอบคลุมมากที่สุดและจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าผลงานของคุณเหมาะสมกับสิ่งที่คุณหวังว่าจะประสบความสำเร็จ

สำหรับผู้ที่มีเงินน้อยลงบริการ Advisor ส่วนตัวเป็นตัวแทนที่ดี คุณยังคงได้รับการจัดสรรสินทรัพย์แบบกำหนดเองด้วยกองทุน ETF และกองทุนรวมของกองหน้าซึ่งมีค่าใช้จ่ายต่ำมาก นอกจากนี้ยังมีที่ปรึกษาคอยติดตามบัญชีของคุณอย่างสม่ำเสมอและเข้าเช็คอินด้วย ( คำแนะนำในการเลือก Robo-advisor ที่ดีที่สุด .)

บรรทัดด้านล่าง

ที่ปรึกษา robo สามารถแทนที่การให้คำปรึกษาแบบดั้งเดิมสำหรับผู้ที่มีมูลค่าสุทธิสูงได้หรือไม่? พวกเขาสามารถลองได้ แต่ที่ปรึกษาส่วนตัวจะสามารถอธิบายแนวคิดอภิปรายปัญหาที่อาจเกิดขึ้นและเข้าใจลูกค้าได้ดีกว่าที่ปรึกษา robo อย่างน้อยก็ในอนาคตอันใกล้นี้ นอกเหนือจากนั้นการสัมผัสของมนุษย์ไม่สามารถละเลยได้เมื่อพูดถึงบริการระดับไฮเอนด์ ผู้ที่มีรายได้สูงมักจะให้ความสำคัญต่อการเชื่อมต่อส่วนบุคคลและการพูดคุยกับคนจริงเป็นประจำจะก่อให้เกิดความไว้วางใจในรูปแบบที่สเปรดชีตและอัลกอริทึมไม่สามารถทำได้

การกล่าวต่อว่าบริการเหล่านี้มุ่งเน้นลูกค้าที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง บางคนอาจเริ่มต้นอาชีพการลงทุนโดยใช้ที่ปรึกษา robo เช่น Vanguard's Personal Advisor Services และเปลี่ยนไปใช้บริการแบบดั้งเดิมมากขึ้นเมื่อพวกเขาได้รับความมั่งคั่งมากขึ้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: อัจฉริยะและที่ปรึกษา: ทำไมความสัมพันธ์สำคัญ )