ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและดูเหมือนยังไม่พร้อมที่จะมุ่งหน้าไปทางเหนือการรีไฟแนนซ์การจดจำนองยังคงเป็นเรื่องที่ไม่อาจปฏิเสธได้กับเจ้าของบ้านจำนวนมาก แต่ในการวัดว่าการรีไฟแนนซ์ทำให้เกิดความรู้สึกทางการเงินไม่ควรมองข้ามค่าใช้จ่ายที่เห็นได้ชัดที่เห็นได้ชัดนั่นคือค่าธรรมเนียมต่างๆที่สามารถเรียกใช้เป็นพันดอลลาร์ได้ โดยทั่วไปการทะลักของค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการจำนองจะเหมือนกันไม่ว่าจะเป็นเงินกู้สำหรับการซื้อใหม่หรือการรีไฟแนนซ์การจำนองที่มีอยู่, แม้ว่าผู้ให้กู้บางครั้งจะละเลยค่าธรรมเนียมบางส่วนในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ได้จัดทำไว้แล้วก็ตาม - ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในอีกสักครู่ ค่าธรรมเนียมการจำนองโดยทั่วไปแบ่งออกเป็น 3 ประเภทคือ

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาผู้ให้กู้ได้ค้นพบวิธีการใหม่ ๆ ในการทำกำไร - ค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่ายการประมวลผลค่าธรรมเนียมในการบริหารงานประจำเช่นการคัดลอกและจัดส่งเอกสาร - เพื่อความประหลาดใจและความทุกข์ยากของผู้ยืมไม่ระวัง ในปีพ. ศ. 2551 Federal Reserve รายงานว่าการจ่ายเงินค่าเล่าเรียนไม่เป็นเรื่องผิดปกติมากถึง 6% ของเงินให้กู้ยืมส่วนใหญ่จะให้แก่ผู้ให้กู้ แต่ตอนนี้มีข้อ จำกัด ว่าผู้ให้กู้จะสามารถแยกแยะได้จากผู้ยืมในรูปแบบนี้เท่าใดขีด จำกัด ที่กำหนดโดยการปฏิรูปด็อดแฟรงค์ Wall Street และพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภค ภายใต้ระเบียบที่กำหนดไว้โดย Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ผู้ให้กู้ไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากผู้กู้ได้มากกว่า 3% ในค่าธรรมเนียมสำหรับเงินกู้ส่วนใหญ่หากต้องการความคุ้มครองตามกฎหมายจากผู้ยืมที่มีปัญหา (นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมต่างๆหมวกยัง จำกัด จุดที่จ่ายสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับ lead-finders เช่นโบรกเกอร์สำหรับเงินกู้ภายใต้ $ 100,000 ฝาครอบถึงสูงถึง 8% เงินกู้ที่ตรงกับสิ่งเหล่านี้และ เงื่อนไขอื่น ๆ ถือเป็น "การจำนองที่มีคุณสมบัติเหมาะสม")

AD:

ค่าธรรมเนียมของบุคคลที่สาม

บางส่วนของค่าใช้จ่ายในการจัดให้มีการจดจำนองเกิดขึ้นกับผู้ให้กู้ แต่กับ บริษัท อื่นที่ให้บริการที่อำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมโดยพื้นฐานสำหรับความขยันเนื่องจากของผู้ให้กู้ โดยทั่วไปการสำรวจเหล่านี้รวมถึงการสำรวจและประเมินทรัพย์สินการค้นหาชื่อเรื่อง (เพื่อให้มั่นใจว่าไม่มีการเรียกเก็บเงินในทรัพย์สิน) และการประกันภัยชื่อเรื่องของธนาคารในกรณีที่การค้นหาชื่อถูกใช้ไม่ดี (ผู้ให้กู้บางคนเรียกร้องให้ผู้กู้ที่จะออกนโยบายการประกันชื่อสำหรับตัวเอง แต่แบร์รี่ Zigas ผู้อำนวยการของนโยบายที่อยู่อาศัยสำหรับสหพันธ์ผู้บริโภคของอเมริกากล่าวว่ามันไม่จำเป็น "โอกาสในการหาปัญหาในชื่อของสถานที่ให้บริการที่ได้รับการซื้อและ ขายในตลาดเปิดมีขนาดเล็กมาก "โดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่การค้นหาชื่อของผู้ให้กู้จะเกือบจะค้นพบข้อยกเว้นเขากล่าวว่า" หายากว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้จ่ายเงินสำหรับผู้กู้") ค่าธรรมเนียมเสริมดังกล่าวอาจรวมถึงในเขตอำนาจศาลบางแห่งในการจ้างทนายความของคุณและทนายความของธนาคารของคุณ

โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะไม่รวมอยู่ในวงเงิน 3% ที่กำหนดโดย CFPB ยกเว้นกรณีที่บุคคลที่สามเป็นผู้ร่วมทุนของผู้ให้กู้หรือเมื่อผู้ให้กู้ยังคงมีส่วนแบ่งในค่าบริการเหล่านี้อยู่ มากกว่าการผ่านไป

ค่าธรรมเนียมรัฐบาล

มีค่าธรรมเนียมพื้นฐานสองประเภท ประการแรกอย่างน้อยเก้ารัฐและ District of Columbia รัฐและรัฐบาลท้องถิ่นประเมินภาษีสำหรับรัฐ New York ระบุว่า "สิทธิพิเศษในการจดจำนอง "และหน่วยงานต่างๆของรัฐบาลที่สนับสนุนที่อยู่อาศัยที่มีโปรแกรมเงินกู้พิเศษเรียกเก็บค่าธรรมเนียมของตัวเอง ยกตัวอย่างเช่น U. S. Department of Agriculture ซึ่งเป็นผู้ค้ำประกันสินเชื่อบ้านในพื้นที่ชนบทที่ต้องดิ้นรนต้องประกันจำนองซึ่งมีต้นทุนประมาณ 2% ของมูลค่าเงินกู้ในตอนเริ่มต้นและ 4% ของเงินต้นที่เหลืออยู่ทุกปี ทหารผ่านศึกที่รีไฟแนนซ์สินเชื่อทั่วไปโดยใช้การค้ำประกันเงินกู้จาก Department of Veterans Affairs จะจ่ายค่าธรรมเนียมการระดมทุนตั้งแต่ 2. 15% ถึง 3% ของเงินกู้ 5%

ส่วนลด ReFi

บ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้จะให้เจ้าของบ้านรีไฟแนนซ์เสียค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียม Zigas กล่าว "พวกเขารู้ประวัติการชำระเงินของคุณอยู่แล้วและคุณน่าเชื่อถือมาก - โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าพวกเขากำลังลดอัตราของคุณนั่นเป็นการตัดสินใจที่ง่ายสำหรับผู้ให้กู้ของคุณ "บริการของบุคคลที่สามเช่นการประเมินและการค้นหาชื่อและการประกันภัยสามารถคล่องตัวหรือลดราคาได้เช่นกัน แต่ Zigas กล่าวว่า" ผู้บริโภคต้องยืนยันว่าผู้ให้กู้หาว่าออกหรือหาข้อมูลนั้นออกมาเองเพราะมิฉะนั้นสิ่งที่ง่ายที่สุด สำหรับผู้ให้กู้จะทำคือช่องในการค้นหาชื่อและไปที่ผู้ขายที่เรียกเก็บเงินจากผู้บริโภคเพื่อค้นหาชื่อใหม่ทั้งหมดซึ่งจริงๆแล้วไม่จำเป็น "ผู้ยืมเข้าร่วมโครงการ Refinance Program ราคาประหยัดของรัฐบาลซึ่งต้องซื้อบ้านในวันที่ 31 พ.ค. 2552 หรือยังสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมที่คล่องตัวได้) และผู้เจรจาต่อรองที่มั่นคงอาจสามารถเจรจาต่อรองค่าธรรมเนียมต่างๆของผู้ให้กู้ได้ - ถ้าผู้กู้ยินดีที่จะเดินออกไปจากเงินกู้

เมื่อคุณได้กำหนดค่าใช้จ่ายของเงินกู้ใหม่แล้วคุณควรเปรียบเทียบกับการชำระเงินรายเดือนในปัจจุบันของคุณ Shashin Shah ผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองในดัลลัสกล่าว สำหรับผู้กู้ที่มีระยะเวลา 25 ปีที่เหลือในการจำนองของเขาการชำระเงินในบันทึก 30 ปีจะลดลงในบางส่วนเนื่องจากระยะเวลาเงินกู้อีกต่อไป "เพื่อเปรียบเทียบผลประโยชน์ของแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลพวกเขาควรจะเห็นสิ่งที่จำนวนเงินที่พิเศษคือพวกเขาจะต้องจ่ายทุกเดือนเพื่อให้จำนองจ่ายเงินออกใน 25 ปี" ชาห์กล่าวว่า "นั่นมักจะให้เจ้าของบ้านประมาณการที่ดีขึ้นว่าต้นทุนบวกอัตราใหม่จะช่วยประหยัดเงินได้หรือไม่ "

ด้านล่างบรรทัด

ค่าธรรมเนียมสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองโดยทั่วไปจะเหมือนกันกับเงินกู้การซื้อ แต่ผู้กู้ที่รีไฟแนนซ์มักจ่ายส่วนลดสำหรับธุรกรรมที่คล่องตัว แม้กระนั้นก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องประสานสินเชื่อใหม่ที่คาดหวังกับเงินกู้ที่มีอยู่เพื่อดูว่าคุณประหยัดเงินจริงหรือไม่

อ่านเพิ่มเติมได้ที่

Cash Out Vs. อัตรา / เงินกู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อระยะสั้น

และ

ฉันควรรวมสองจำนองเข้า?