ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นศูนย์กลางของภูมิทัศน์ที่กำลังพัฒนา ผู้เชี่ยวชาญที่มีทักษะเหล่านี้สวมหมวกหลากหลายชนิดกีฬาหลากหลายระดับการฝึกอบรมและนำเสนอบริการที่หลากหลาย อาชีพแบบเดิมตอนนี้กำลังเผชิญกับสภาพแวดล้อมการทำงานที่เปลี่ยนแปลงไปซึ่งเป็นการบีบที่ปรึกษาทางการเงิน

หกหมวดหมู่กว้างนี้แสดงให้เห็นถึงแนวโน้มที่ส่งผลกระทบต่อวิชาชีพ

1 แนวนอนทางการเงินที่ซับซ้อน

ด้วยการเปลี่ยนจากโครงการผลประโยชน์ที่กำหนดให้กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการไปสู่แผนการกำหนดแผนการจ่ายสมทบงานอุตสาหกรรมทั้งหมดจะกลายเป็นเรื่องที่ซับซ้อนมากขึ้น ในอดีตนายจ้างของนายจ้างได้รับเงินบำนาญและคนงานมั่นใจว่าประกันสังคมและเงินบำนาญของ บริษัท จะต้องได้รับการดูแล

วันนี้คนงานเข้าทำงานกับ บริษัท ใหม่ซึ่งเธอได้รับแจ้งว่าเธอต้องการเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุของตัวเองผ่าน บริษัท 401 (k) เธอเข้าชมการวางแผนทางการเงินสำหรับคำแนะนำและไม่เพียง แต่เธอจะนำความกังวลเกี่ยวกับการเกษียณอายุของเธอเองวางแผนจะต้องผสานแผนการสมรสคู่สมรสของเธอพร้อมกับเงินทุนวิทยาลัยที่มีราคาแพงมากขึ้นสำหรับเด็กและความรับผิดชอบที่อาจเกิดขึ้นในการช่วยพ่อแม่ผู้สูงอายุของเธอ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การเปลี่ยนแปลงการรักษาความปลอดภัยทางสังคมในปี 2015 .)

การย้ายที่ไม่ถูกต้องในแผนนี้จะทำให้เกิดแรงกดดันทางการเงินที่ลดลงสำหรับทั้งครอบครัว ในโลกปัจจุบันขอบเขตของหน้าที่ของที่ปรึกษาทางการเงินมีมากขึ้นกว่าที่เคย

2 การขยายมาตรฐานอุตสาหกรรมกฎระเบียบ

มาตรฐานอุตสาหกรรมที่มีการพัฒนาอาจเป็นประโยชน์สำหรับผู้บริโภค แต่เน้นที่ที่ปรึกษาทางการเงิน อุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินมีการกำหนดไว้แล้ว แต่ด้วยความสูญเสียในช่วงวิกฤตการธนาคารของปีพ. ศ. 2551 พร้อมกับความเสียหายจากเรื่องอื้อฉาวของ Bernie Madoff และโครงการ Ponzi อื่น ๆ หน่วยงานกำกับดูแลก็กำลังดำเนินการอยู่

การปฏิรูปด็อดแฟรงก์สตรีทและการคุ้มครองผู้บริโภค (ด็อดแฟรงก์) ของปีพ. ศ. 2533 ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างกว้างขวางในทุกพื้นที่ของอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบของอุตสาหกรรมยังคงดำเนินต่อไปในปัจจุบันซึ่งกำหนดให้ที่ปรึกษาต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและจ้างบุคลากรเพื่อดำเนินการเปลี่ยนแปลง

กรมแรงงานกำลังวางแผนที่จะปกป้องแรงงานและผู้เกษียณจากคำแนะนำในการลงทุนที่ขัดแย้งกัน กำหนดเส้นตายสำหรับกฎใหม่ ๆ เหล่านี้ยังคงถูกผลักดันกลับ แต่อาจเป็นไปได้ว่ากฎระเบียบเพิ่มเติมจะส่งผลให้ค่าใช้จ่ายและการกำกับดูแลเพิ่มขึ้นสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับมาตรฐานความไว้วางใจ .) 3. บีบด้วยเทคโนโลยี

ความก้าวหน้าด้านเทคโนโลยีช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถเข้าถึงข้อมูลและเครื่องมือวิเคราะห์พร้อมกับแอพพลิเคชั่นการสื่อสารอันสมควร แต่ยังมีแง่ลบกับนวัตกรรมเทคโนโลยีส่งผลกระทบต่อที่ปรึกษาในปัจจุบันเทคโนโลยีขัดขวางสถานการณ์ที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษาด้านเทคโนโลยีที่เรียกว่า "robo-advisors" ที่มีระดับการให้บริการและระบบอัตโนมัติแตกต่างกันนำเสนอบริการวางแผนทางการเงินโดยมีค่าธรรมเนียมลดลง แม้ว่าจะมีขนาดค่อนข้างเล็กมาก แต่เมื่อเทียบกับที่ปรึกษาที่จัดตั้งขึ้นการเจริญเติบโตของพวกเขาก็ระเบิดได้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-Advisors ได้อย่างไร) ที่ปรึกษาด้านเทคโนโลยีที่เป็นแบบสแตนด์อโลนมีตั้งแต่ผู้ให้บริการซึ่งจะจัดการกองทุนดัชนีสำหรับค่าธรรมเนียมการลงทุนต่ำถึงศูนย์ ต่ำกว่า 10, 000 ถึง 0% สำหรับพอร์ตการลงทุนที่ใหญ่กว่า ผู้เข้าร่วมอื่น ๆ ในฟิลด์การลงทุนออนไลน์ที่เพิ่มขึ้นมีตารางค่าธรรมเนียมต่างกัน ผู้ให้บริการบางรายเชื่อมโยงกับทรัพย์สินของผู้ลงทุนทั้งหมดผู้อื่นไม่ทำ มีแม้กระทั่งที่ปรึกษาด้านเทคโนโลยีใหม่ ๆ เหล่านี้ที่สามารถเข้าถึงนักวางแผนด้านการเงินสดได้เช่นกัน

แม้แต่นายหน้าเก่า - นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ลดราคา - บริษัท กำลังสร้างข้อเสนอเพื่อแข่งขันกับแพลตฟอร์มการลงทุนที่ใหม่กว่านี้ การพัฒนาใหม่ ๆ เหล่านี้ทำให้เกิดความกดดันต่อโครงสร้างค่าที่ปรึกษาของที่ปรึกษาการลงทุน

4 การขาดแคลนทุนมนุษย์

อาจเป็นเรื่องน่าขันที่สนามเกิดขึ้นพร้อมกับแพลตฟอร์มการลงทุนใหม่และยังขาดแคลนที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ ปัญหานี้เกิดขึ้นเนื่องจากหลายที่ปรึกษาด้านการเงินที่มีอายุมากขึ้นกำลังเกษียณ นี้นำไปสู่การขาดเลือดมืออาชีพใหม่สำหรับโมฆะที่เหลือโดยผู้เกษียณ กล่าวอีกนัยหนึ่งความต้องการที่ปรึกษามีมากกว่าอุปทาน

ที่ปรึกษาการเงินชั้นนำที่มีการฝึกอบรมประสบการณ์และการรับรองต้องใช้เวลาหลายปีในการเพาะปลูก ในฐานะที่เป็นผู้ที่มีอายุมากกว่าเกษียณอุตสาหกรรมยังคงแสวงหาความสามารถสูงแทน การจัดหาพนักงานเป็นปัญหาสำหรับ บริษัท วางแผนทางการเงินที่หลากหลาย เมื่อเป้าหมายของ บริษัท คือการพัฒนาองค์กรที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความหลากหลายซึ่งสามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินที่หลากหลายของลูกค้าได้ทั้งหมดไม่มีที่ปรึกษาใหม่เพียงพอที่จะมาแทนที่ผู้ที่เกษียณอายุ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

เป็นอาชีพในการวางแผนทางการเงินในอนาคตของคุณ? ) 5. ความกลัวเกี่ยวกับการลดลงของมูลค่าทรัพย์สิน

ในช่วงเวลาก่อนหน้าของโครงการผลประโยชน์ที่กำหนดไว้เมื่อนายจ้างมีภาระในการจัดหากระแสรายได้ให้กับผู้เกษียณอายุแรงงานเหล่านี้ไม่ต้องกังวลกับความผันผวนของตลาด หลังจากทั้งหมดเหล่านี้บุคลากรขององค์กรมีความมั่นใจว่าในการเกษียณอายุที่พวกเขาสามารถนับบนประกันสังคมรายเดือนเช่นเดียวกับการตรวจสอบเงินบำนาญจากนายจ้างเดิมของพวกเขา

วันนี้บุคคลธรรมดารับผิดชอบหลักในคุณภาพของกองทุนเกษียณอายุของตนเอง แน่นอนว่าคนงานที่มีอายุมากยังคงมั่นใจในระบบประกันสังคม แต่ Gen Y และ Millenials กำลังเผชิญกับความกลัวเกี่ยวกับเสถียรภาพของความปลอดภัยของรัฐบาล การรวมความกลัวเกี่ยวกับอนาคตของ Social Security เป็นเรื่องอื่น ๆ เกี่ยวกับการจัดการ 401 (k) หรือ IRA เนื่องจากส่วนหนึ่งของไข่รังไข่เกษียณอายุเป็นความรับผิดชอบของผู้มีรายได้ค่าจ้างเมื่อตลาดตกมีผลกระทบที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิงกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ปรึกษาจะต้องพร้อมในการจัดการสภาพจิตของลูกค้าและเงินของพวกเขา ที่ปรึกษาจำเป็นต้องมีชุดทักษะทั้งหมดรวมถึงความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับประวัติตลาดควบคู่ไปกับความชำนาญด้านบุคคลเพื่อช่วยให้ประสาทของลูกค้าเปราะบาง (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

The Generation Y Investment Portfolio .) ในทางปฏิบัติแล้วจะเป็นการสร้างนักลงทุนที่มีความเสี่ยงมากขึ้นซึ่งยังคงต้องได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ดังนั้นที่ปรึกษามี plagued กับงานบีบผลตอบแทนจากสินทรัพย์เสี่ยงต่ำ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ที่ปรึกษาทางการเงินต้องหากลุ่มนี้ NOW .) 6. ความต้องการบริการด้านรายได้ลดลง

แนวโน้มปัจจุบันที่บีบที่ปรึกษาทางการเงินในปัจจุบันส่งผลให้โครงสร้างค่าธรรมเนียมลดลง อุตสาหกรรมกำลังอยู่ระหว่างเปลี่ยนจากโครงสร้างค่าธรรมเนียมตามธุรกรรมเป็นค่าใช้จ่าย ตัวอย่างเช่นโบรกเกอร์หุ้นแบบดั้งเดิมที่ได้รับการชดเชยสำหรับการค้าขายของลูกค้าแต่ละรายจะไปตามข้างทาง การเปลี่ยนแปลงนี้ทำให้ความกดดันด้านกำไรของที่ปรึกษาลดลง (999) ทำไมต้องเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุด?

นอกจากนี้ความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับแนวทางการลงทุนที่ง่ายขึ้นจะนำไปสู่วิธีการบรรจุที่รวมเอากองทุนรวมดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) กลยุทธ์ประเภทนี้มีข้อดีและข้อเสีย ระบบที่บรรจุจะช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถรองรับโหลดของลูกค้าได้มากขึ้น ข้อเสียของโครงการเหล่านี้คือโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ลดลง ( การจ่ายที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ: ค่าคอมมิชชั่น?

) บรรทัดล่าง ที่ปรึกษาทางการเงินอยู่ในศูนย์กลางของการเปลี่ยนแปลงที่กว้างขึ้นในวงการอุตสาหกรรม เทคโนโลยีกฎระเบียบใหม่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่เกษียณอายุและบริการประเภทใหม่ ๆ กำลังส่งผลกระทบต่อข้อมูล สำหรับการปรับตัวที่ประสบความสำเร็จทางการเงินของนักวิชาชีพควรทราบเพื่อให้ทันกับการพัฒนาที่กำลังพัฒนา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

วิธีการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินยอดนิยม

.)