การขาดความพร้อมในการเกษียณอายุของคนงานชาวอเมริกันได้รับความสนใจเป็นอย่างมากจากสื่อมวลชนและถูกต้องเช่นนั้น ขึ้นอยู่กับการศึกษาที่คุณอ่านนี้เป็นปัญหาของความรุนแรงที่แตกต่างกัน สะสมไข่ทำรังเกษียณอายุเป็นเรื่องยากในโลกปัจจุบันที่กำหนดแผนการสมทบเงินเป็นออมทรัพย์เกษียณอายุหลักสำหรับเราหลายคน

เมื่อคุณไปถึงวัยเกษียณและแม้ว่าคุณจะได้รับความช่วยเหลือเพียงพอ แต่ก็ยังไม่ลื่นไหล ความสำคัญพอ ๆ กับการออมเพื่อการเกษียณอายุคือการจัดการขั้นตอนการบันทึกการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณมีความสำคัญเท่าเทียมกัน สำหรับหลายคนอาจจะเกษียณได้เกือบตราบเท่าที่มีอาชีพการงาน คุณทำเงินได้นานแค่ไหน 30 ปีหรือมากกว่า? นี่คือพื้นที่ที่ที่ปรึกษาทางการเงินมีความรู้ความสามารถในเรื่องนี้สามารถเพิ่มมูลค่าให้กับลูกค้าได้อย่างแท้จริง (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เมื่อเกษียณอายุอยู่บริเวณมุมห้อง .)

แหล่งรายได้เพื่อการเกษียณ

ส่วนสำคัญของกระบวนการนี้คือการดูทรัพยากรต่างๆทั้งหมดที่ลูกค้ามีให้กับกองทุนเพื่อใช้ในการเกษียณอายุ เหล่านี้อาจรวมถึงต่อไปนี้: แผน

ประกันสังคม

• Pension
• 401 (k) หรือบัญชีที่มีลักษณะคล้ายกัน
• บัญชี IRA
• การลงทุนที่ต้องเสียภาษี
• ปีบัญชี
• บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA)
• อาจมีแหล่งข้อมูลอื่น ๆ อยู่ แต่อาจเป็นแหล่งข้อมูลที่มีอยู่ทั่วไป ที่ปรึกษาทางการเงินควรสามารถใช้แหล่งข้อมูลจากรายการนี้ร่วมกับข้อมูลอื่น ๆ และกำหนดรายได้และกระแสเงินสดที่ลูกค้าจะสามารถสร้างได้ในช่วงเกษียณอายุ แน่นอนว่าพวกเขาจะต้องมีข้อสมมติฐานร่วมกับลูกค้าว่าจะใช้เงินในช่วงเกษียณอย่างไร (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การออมเพื่อการเกษียณอายุ: เท่าไหร่?

) ความต้องการรายได้เพื่อเกษียณอายุ หวังว่าลูกค้าจะได้รับงบประมาณการเกษียณจากการจัดเรียงบางประเภทและมีความคิดว่าความต้องการรายได้ของพวกเขาจะเป็นอย่างไรในช่วงเกษียณอายุ สิ่งที่ควรค่ารวมค่าครองชีพค่าเดินทางค่ารักษาพยาบาลและอื่น ๆ ดังนั้นไลฟ์สไตล์ควรเปลี่ยนแปลงเช่นการโยกย้ายและ / หรือลดขนาดที่พักอาศัย

ประกันสังคมและเงินบำนาญ

การประกันสังคมและการตัดสินใจบำเหน็จบำนาญควรทำอย่างน้อยหรืออย่างน้อยต้องมีการพิจารณาข้อเสนอของทางเลือกหนึ่งหรืออีกทางหนึ่ง ในกรณีของการประกันสังคมเมื่อใดที่ลูกค้าจะได้รับประโยชน์ พวกเขาสามารถรอจนกว่าอายุเกษียณเต็มหรืออายุ 70? หากพวกเขาแต่งงานแล้วหนึ่งในกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์ที่มีคู่สมรสพอดีกับสถานการณ์ของพวกเขาหรือไม่? สำหรับเงินบำนาญถ้าลูกค้ามีตัวเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งเช่นการรับเงินก้อนโตเมื่อเทียบกับอายุการใช้งานของการชำระเงินจะต้องมีการวิเคราะห์หากมีตัวเลือกทั้งสองแบบ(ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

ที่ปรึกษาสามารถจัดการเกษียณอายุที่กำลังพัฒนาได้อย่างไร

.)

จะถอนเงินเท่าไหร่? เมื่อลูกค้าและที่ปรึกษาทางการเงินได้ดำเนินการตามขั้นตอนที่ระบุไว้ด้านบนแล้วก็ถึงเวลาที่จะเริ่มวางแผนกลยุทธ์การถอนเงิน นี้อนุมานว่าลูกค้าของทรัพยากรทางการเงินต่างๆเพียงพอที่จะสนับสนุนวิถีชีวิตของพวกเขาหรือถ้าไม่ได้ว่าการปรับใช้ในการวางแผนของพวกเขาได้รับการทำ โปรแกรมการวางแผนการเกษียณอายุและเครื่องคิดเลขออนไลน์จำนวนมากจะพิจารณาการถอนเงินตามที่กำหนดไว้ไม่ว่าจะเป็นอัตราที่ระบุหรืออัตราที่ปรับขึ้นอัตราเงินเฟ้อ ในความเป็นจริงนี้อาจไม่ใช่กรณีและการถอนอาจแตกต่างกันออกไป ตัวอย่างเช่นก่อนหน้านี้ในการเกษียณอายุลูกค้าอาจทำงานและวาดเงินเดือนแม้ว่าจะเป็นเพียงนอกเวลา นี้จะช่วยลดปริมาณที่จำเป็นจากบัญชีเกษียณของพวกเขาและจะช่วยให้พวกเขาเพื่อชะลอการยื่นขอประกันสังคม เมื่อพวกเขามาถึงอายุ70½รัฐบาลจะสั่งสอนอย่างน้อยก็ในบางส่วนกลยุทธ์การถอนเงินคือการกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMDs) สำหรับบัญชี IRA และ 401 (k) และแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ที่คล้ายกัน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

เคล็ดลับยอดนิยมเพื่อลดการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องการ

.)

บัญชีใดและในใบสั่งอะไร ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของลูกค้าพวกเขาอาจมีบัญชีการเกษียณอายุหลายบัญชีเพื่อหาเงิน บางคนอาจถูกเลื่อนออกจากภาษีเช่น IRA แบบดั้งเดิมหรือบัญชี 401 (k) และการถอนเงินจะถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีสูงสุดของลูกค้า บัญชี Roth สมมติว่ากฎมีการปฏิบัติตามให้ถอนปลอดภาษีเช่นเดียวกับบัญชี HSA เมื่อใช้เพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพ การลงทุนที่ต้องเสียภาษีเป็นสิ่งที่น่าพอใจโดยเสียภาษีในอัตราที่ได้รับยกเว้นภาษีเงินได้ตราบเท่าที่มีการถือครองไว้อย่างน้อยหนึ่งปีและหนึ่งวัน ภูมิปัญญาดั้งเดิมอาจกล่าวได้ว่าจะชะลอการจ่ายภาษีให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และยังใช้เงินจากแหล่งที่มาเสมอโดยมีผลกระทบทางภาษีน้อยที่สุด ทั้งสองให้ความรู้สึกไปยังจุดที่แน่นอนค่าเวลาของเงินต้นกล่าวว่าการล่าช้าภาษีในอนาคตเป็นความคิดที่ดี (999) ควรจะเกษียณอายุเท่าไรจากบัญชี?

)

อย่างไรก็ตามการจ่ายภาษีเพิ่มเติมบางอย่างในขณะนี้เพื่อลดภาษีลงที่ถนนและการเกษียณอายุ ตัวอย่างเช่นถ้าลูกค้าอยู่ในวงเล็บภาษีที่ค่อนข้างต่ำในการเกษียณอายุ แต่ก่อนอายุ70½อาจทำให้รู้สึกถึงการแปลงเงิน IRA แบบดั้งเดิมให้เป็น Roth IRA การทำเช่นนี้จะทำให้เกิดความรับผิดทางภาษีเพิ่มขึ้นทันทีในปีดังกล่าว แต่อาจช่วยลดจำนวนเงิน RMD จากบัญชีดังกล่าวได้ในภายหลัง หากลูกค้าไม่จำเป็นต้องใช้เงิน RMD เพื่อสนับสนุนวิถีชีวิตของพวกเขานี้จะช่วยให้เงินจำนวนมากขึ้นในการลงทุนและการกระจายผลที่ต่ำกว่าจะส่งผลให้ภาษีที่ถูกหักในแต่ละปี

วิธีการฝากข้อมูล วิธีการฝากเงินเพื่อการเกษียณอายุจะทำให้เกิดการตั้งค่าสามถังหรือบางส่วนของไข่รังไข่ที่เกษียณอายุของคุณ หมายเลขถังหนึ่งจะมีเงินสดเพียงพอหรือมีความเสี่ยงต่ำมากการลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นเพื่อใช้เป็นเวลาหลายปีในการเกษียณอายุช่วยให้ลูกค้าเกิดความอุ่นใจและลดความจำเป็นในการที่ลูกค้าจะจุ่มลงในการลงทุนในหุ้นเพื่อระดมทุนเพื่อการเกษียณอายุในช่วงตลาดที่ลดลง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ การเปรียบเทียบ: กลยุทธ์การฝากเงินกับการถอนเงินอย่างมีระบบ

.)

การฝากเงินครั้งถัดไปจะมีการลงทุนที่มีความเสี่ยงปานกลางซึ่งจะทำให้มีการเติบโตเพิ่มขึ้นเล็กน้อยหรือรายได้บางส่วน ซึ่งอาจรวมถึงการลงทุนในตราสารหนี้คุณภาพสูงการจ่ายเงินปันผลหรือกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงปานกลางเช่น ถังสุดท้ายจะมีการเติบโตของรถยนต์เช่นกองทุนรวมหุ้นและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และส่วนงานนี้จะได้รับการออกแบบมาสำหรับการเติบโตที่เกษียณอายุส่วนใหญ่จะต้องสามารถทำเงินได้ตลอดระยะเวลาเกษียณอายุ

จำเป็นต้องใช้กลยุทธ์ในการเติมเต็มถังข้อมูลครั้งแรกและจะแตกต่างกันไปในแต่ละไคลเอ็นต์ ปัจจัยต่างๆเช่นบัญชีที่ต้องเสียภาษีและภาษีรอการตัดบัญชีจะต้องถูกนำมาพิจารณาด้วย บรรทัดด้านล่าง การลดการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณไม่ใช่เรื่องที่ต้องดำเนินการอย่างเบาบาง ข้อได้เปรียบทางภาษีที่มีนัยสำคัญในการถอนตัวจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง คำสั่งถอนอาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของลูกค้าในแต่ละขั้นตอนของการเกษียณอายุ ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความรู้ความสามารถในด้านนี้อาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งต่อลูกค้าของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การจัดการการถอนบัญชีเกษียณอายุ

.)