คุณคิดว่าการจัดเก็บภาษีจะง่ายขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่น่าเสียดายที่ผู้เกษียณอายุก็ไม่เป็นเช่นนั้น ในความเป็นจริงผู้เกษียณหลายคนจะเผชิญกับอุปสรรคเพิ่มเติมในการยื่นภาษีเนื่องจากเป็นแหล่งรายได้ใหม่และการหักเงินพิเศษ

ที่นี่เรามีเคล็ดลับการจัดเก็บภาษีบางอย่างเพื่อช่วยให้ผู้เกษียณสามารถเอาชนะปัญหาที่พบได้บ่อยที่สุดในการยื่นแบบแสดงรายการเงินดาวน์หลังเกษียณ โปรดทราบว่ากฎหมายเหล่านี้มีพื้นฐานอยู่บนกฎหมายภาษีในปัจจุบัน ณ เดือนเมษายนปี 2017 ควรเปลี่ยนวงเล็บและอัตราภาษีตามที่ประธานาธิบดีเสนอและอื่น ๆ ข้อมูลนี้จะมีการเปลี่ยนแปลง
TUTORIAL: คู่มือภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

การแบ่งภาษีที่เป็นประโยชน์

การแบ่งภาษีเป็นจำนวนมากสำหรับผู้สูงอายุดังนั้นเมื่อคุณยื่นภาษีให้แน่ใจว่าคุณได้ยื่นขอวีซ่าทุกประเภทที่คุณมีคุณสมบัติ ภาษีเงินได้ที่ลดลง:

ภาษีเงินได้นิติบุคคลที่ลดลง:

• สำหรับปีภาษี 2016 และ 2017 อัตราภาษีเงินได้ในระยะยาวเป็น 15% สำหรับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษี 25% ถึง 35% และ 20 % สำหรับผู้ที่อยู่ใน 39. วงเล็บภาษี 6% หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีเงินได้ 10% หรือ 15% ภาษีเงินทุนระยะยาวของคุณจะเป็นศูนย์ การขายที่อยู่อาศัย / เอ็กซ์เพรส:
• ถ้าคู่สมรสมีที่อยู่อาศัยและอาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยหลักเป็นเวลาสองในห้าปี (สิ้นสุดในวันที่ขาย) พวกเขาสามารถเรียกร้องการยกเว้นเงินทุนได้ เป็น 500,000 เหรียญ (250,000 เหรียญสหรัฐฯถ้าเป็นหนึ่งเดียว) ในการคืนภาษี ( รายได้เพิ่มเติมใน การลดภาษีเงินได้นิติบุคคลสำหรับนักลงทุนรายได้ระดับกลาง .)
• รายได้ / รายได้ที่ได้รับการยกเว้นภาษี: การลงทุนในหลักทรัพย์รัฐบาลของรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นมักให้ความสนใจกับรายได้ที่ได้รับยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง นักลงทุน
• การลดการลงทุนด้านน้ำมันและก๊าซ: การลงทุนโดยตรงในความร่วมมือด้านน้ำมันและก๊าซจะเป็นโอกาสที่ดีสำหรับการหักเงินค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นสำหรับค่าใช้จ่ายในการขุดเจาะที่จับต้องได้และไม่มีตัวตนทำให้นักลงทุนสามารถหักเงินล่วงหน้าได้มาก โดยทั่วไปส่วนที่เหลือจะถูกหักลดหย่อนตามกำหนดเวลา
• เงินปันผลที่ผ่านการรับรอง: การลงทุนใน บริษัท ที่จ่ายเงินปันผลที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ของประเทศสหรัฐอเมริกาอาจมีสิทธิ์ได้รับการรักษาทางภาษีอย่างดีหากเงินปันผลมีคุณสมบัติครบถ้วน หากนักลงทุนถือหุ้นในระยะเวลา 60 วันทั้งก่อนและหลังวันจ่ายเงินปันผลพวกเขามีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นภาษีเช่นเดียวกับการเพิ่มทุน: 0% สำหรับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษี 10% และ 25%, 15% สำหรับ ผู้ที่อยู่ในวงเล็บ 25% ถึง 35% และ 20% สำหรับผู้ที่อยู่ใน 39 วงเล็บภาษี 6%
• การโอนเงินครั้งเดียวจาก IRAs ไปเป็น HSAs: คุณสามารถโอนเงินจากบัญชี Individual Retirement (IRA) ไปยังบัญชี Health Savings Account ของคุณได้ฟรีครั้งเดียว (ในชีวิต) ของคุณ HSA) การบริจาคต้องทำในการโอนโดยตรงไปที่ผู้ดูแล การโรลโอเวอร์แบบนี้ไม่ต้องเสียภาษีเป็นรายได้หรือต้องได้รับการลงโทษใด ๆ สำหรับการถอนเงินออกก่อนจาก IRAการโอนเงิน จำกัด อยู่ที่ผลงานสูงสุดของ HSA สำหรับปีที่โอนเสร็จสิ้น (ลบสิ่งที่คุณได้ใส่ไว้ในบัญชีแล้ว) ยิ่งไปกว่านั้นยังไม่อนุญาตให้จ่ายเงินสมทบเป็นหักภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเช่นเงินสมทบ HSA ตามปกติ (ดูข้อมูลเกี่ยวกับการหักเงินดังกล่าวและวิธีที่คุณสามารถใช้เพื่อหักภาษีของคุณได้ที่ เพิ่มการคืนเงินภาษีของคุณด้วยการหักเงินค่าใช้จ่ายด้านบน )

ในขณะที่ไม่มีใครชอบการสูญเสียในการลงทุนหรืออสังหาริมทรัพย์ของพวกเขาเหล่านี้จะมีประโยชน์ในการช่วยในการลดจำนวนภาษีเงินได้ที่จะครบกำหนด นอกจากนี้การสูญเสียใด ๆ หรือการสูญเสียการสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินของคุณสามารถให้การสงเคราะห์ภาษี ตระหนักถึงความเสียหายประเภทต่อไปนี้ควรได้รับการพิจารณาในปีภาษีที่ระบุเพื่อช่วยชดเชยผลกำไรหรือลดภาษี:

ความสูญเสียด้านความปลอดภัย (หุ้นพันธบัตรกองทุนรวม ฯลฯ )

การสูญเสียตำแหน่งการรักษาความปลอดภัยสามารถช่วยชดเชยทุนที่ต้องเสียภาษี กำไรและมีคุณสมบัติผู้เสียภาษีสำหรับการสูญเสียไปข้างหน้า (อ่าน

การขายหลักทรัพย์ที่สูญเสียเพื่อความได้เปรียบด้านภาษี	.) การเช่าอสังหาริมทรัพย์ ผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่ใช่เจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่ผ่าน "การทดสอบการมีส่วนร่วมในการร่วมงาน" ในฐานะเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่ประสบปัญหาขาดทุนสามารถหักล้างได้ ให้หักค่าเผื่อการสูญเสียจาก 25,000 เหรียญ (อ่าน
การหักภาษีสำหรับเจ้าของทรัพย์สินเช่า	.) การสูญเสียรายปี หากมีการจ่ายเงินงวดให้แก่การสูญเสียเจ้าของเงินงวดสามารถเรียกร้องการหักลดหย่อนได้ . (อ่าน
การสูญเสียเงินรายปี	.) การสูญเสียความเสียหายและสูญหาย เจ้าของสามารถเรียกร้องค่าเสียหายในแบบฟอร์ม 4684 สำหรับทรัพย์สินเสียหายเสียหายหรือถูกขโมย (อ่าน
การหักลดหย่อนภาษี: การสูญเสียอุบัติเหตุและการโจรกรรม	.) เมื่อเกษียณอายุรายได้คุณจะถอนเงินในช่วงเกษียณจากออมทรัพย์ต่างๆได้อย่างไรจะส่งผลกระทบต่อภาษีโดยตรงของคุณ ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำบางประการในการประหยัดภาษี: ใช้เฉพาะการกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) จาก IRA แบบดั้งเดิมของคุณหากเป็นไปได้

ใช้บัญชีที่ต้องเสียภาษี (แต่ละรายร่วมกันไว้ใจ) เพื่อถอนเงินเกษียณอายุ

ชำระเงินเป็นรายไตรมาสให้กับ IRS เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกหักค่าปรับน้อยกว่า

ระมัดระวังในการรับเงินจากเงินบำนาญ 401 (k) และบัญชีรายปีโดยทั่วไปจะเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดา

• รู้ว่าการได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมน่าจะส่งผลต่อรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีที่กำหนด
• การโอนโดยตรงจาก IRA ไปเป็นองค์กรการกุศลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสามารถช่วยหลีกเลี่ยงการเสียภาษีเงินได้ในการแจกจ่าย IRA และการถอนเงินดังกล่าวถือว่าเป็นไปตามความต้องการ RMD ของคุณ ดูรายละเอียดเพิ่มเติมที่
• Give To Charity; Slash Your Tax Payment
• .)
• การลดหย่อนมาตรฐานกับ Itemizing
• เมื่อคุณหยุดทำงานคุณจะต้อง ลองพิจารณาดูสถานการณ์ของคุณอย่างละเอียดเพื่อพิจารณาว่าคุณควรหักล้างการหักบัญชีของคุณหรือใช้การหักล้างตามมาตรฐาน เมื่ออายุครบ 65 ปีขึ้นไปคุณจะได้รับเบี้ยเลี้ยงการหักลดหย่อนมาตรฐานเพิ่มเติม (อยู่ด้านบนของจำนวนเงินที่หักเป็นประจำตามปกติ) หากคุณเลือกที่จะไม่ระบุการหักเงินของคุณสำหรับปี 2016 และ 2017 จำนวนเงินเพิ่มเติมคือ $ 1, 550 สำหรับ filer เดียวและ $ 1, 250 สำหรับพ่อแม่หม้ายที่แต่งงานแล้วหรือมีคุณสมบัติครบถ้วน (er) filer นอกจากนี้หากคุณหรือคู่สมรสของคุณเป็นคนตาบอดตามกฎหมายคุณจะได้รับเงินช่วยเหลืออีก $ 1, 250 ($ 1, 550 สำหรับ filer เดียว) การหักเงินบางส่วนเช่นค่ารักษาพยาบาลค่ารักษาพยาบาลระยะยาวดอกเบี้ยจำนองการลงทุนและการสูญเสียทรัพย์สินและเงินสมทบการกุศลอาจสูงกว่าหรือเท่ากับในช่วงเกษียณอายุ ดังนั้นคุณอาจต้องการหักรายละเอียดการหักเงินของคุณในการคืนภาษีของรัฐบาลกลางหากการหักเงินเฉพาะเจาะจงของคุณเกินขีด จำกัด การหักเงินตามมาตรฐาน (ใบเสร็จรับเงินที่คุณอัดลงในกระเป๋าสตางค์ของคุณอาจถูกแทนที่โดยฤดูกาลจ่ายเงินสดเช็คเอาท์ 10 หักภาษีที่หักมากที่สุด

.)

เครดิตสำหรับผู้สูงอายุหรือพิการ

คุณอาจจะสามารถลด ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางของคุณโดยอ้างว่าเครดิตสำหรับผู้สูงอายุหรือพิการ คุณสมบัติหลัก ได้แก่ : คุณอายุครบ 65 ปีหรือได้รับความพิการอย่างถาวรและถาวรทั้งหมดก่อนอายุ 65 ปีในขณะที่เก็บรายได้ที่ต้องเสียภาษี คุณเป็นพลเมืองของ U. คนต่างด้าวที่อาศัยอยู่หรือคนต่างด้าวที่ไม่ใช่คนต่างด้าวที่แต่งงานกับพลเมืองของสหราชอาณาจักร

รายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) ต่ำกว่า 25,000 เหรียญ (การยื่นแบบสมรสร่วมกันคู่สมรสทั้งสองมีคุณสมบัติ), $ 20,000 (การยื่นแบบสมรสร่วมกันคู่สมรสคนเดียวมีคุณสมบัติครบถ้วน) หรือ $ 17,500 (เดี่ยวหัวหน้าครัวเรือนหรือ (เอ้อ) กับลูกที่สมรส)

การคำนวณเครดิตที่เกิดขึ้นจริงเป็นขั้นตอนห้าขั้นตอนที่ค่อนข้างง่าย อย่างไรก็ตามมันเกินกว่าขอบเขตของบทความนี้และต้องใช้ตารางสถานะการจัดเก็บ IRS เพื่อกำหนดจำนวนเงินเริ่มต้นที่ใช้ในการคำนวณ ( ให้ภาษีของคุณบางเครดิต

• .)
• ภาษีการรักษาความปลอดภัยทางสังคม
• ในขณะที่การได้รับรายได้เสริมเพิ่มเติมระหว่างการเกษียณอายุเป็นเรื่องสำคัญที่คุณต้องเข้าใจว่ารายได้และภาษีที่ได้รับ - ดอกเบี้ยที่ได้รับการยกเว้นอาจมีผลต่อสวัสดิการประกันสังคมของคุณ ถ้าคุณแต่งงานแล้วยื่นเรื่องร่วมกันและรายได้ชั่วคราวของคุณเกิน $ 32,000 ($ 25,000 สำหรับผู้สมัครเพียงรายเดียว) ส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลาง

รายได้ชั่วคราวคือรายได้ทั้งหมดที่แสดงในผลตอบแทนของคุณ (รายได้จากงานผลประโยชน์การจ่ายเงินปันผล ฯลฯ ) บวก 50% ของผลประโยชน์ประกันสังคมสุทธิของคุณบวกกับดอกเบี้ยที่ได้รับยกเว้นภาษีหรือผลประโยชน์หรือการยกเว้นที่ยกเว้นภาษีบางอย่าง . ตัวอย่างเช่นจิมและมารีย์อายุ 68 ปีและเกษียณอายุ พวกเขายื่นข้อเสนอร่วมกัน จิมทำงานนอกเวลาจ่ายเงิน 12,000 เหรียญต่อปี พวกเขามีเงินได้ถึง 7,000 เหรียญในส่วนที่ต้องเสียภาษี / เงินปันผลและ $ 15,000 ในส่วนที่ได้รับการยกเว้นภาษีจากพันธบัตรเทศบาล รวมสวัสดิการทางสังคมของพวกเขาสุทธิเป็น 18,000 เหรียญรายได้ชั่วคราวของพวกเขาคือ $ 43,000 ซึ่งเกินขีด จำกัด $ 32,000 ดังนั้นส่วนหนึ่งของสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขาจะต้องเสียภาษี ในการคำนวณจำนวนเงินที่แน่นอนของผลประโยชน์ที่ต้องเสียภาษีของคุณคุณควรอ้างอิง IRS Publication 915 (ค้นหาวิธีการตรวจสอบว่าการยกเว้นภาษีที่เสนอโดย "munis" จะเป็นประโยชน์ต่อคุณใน

การชั่งน้ำหนักประโยชน์ด้านภาษีของหลักทรัพย์เทศบาล < ในขณะที่อัตราต่อรองของการตรวจสอบภาษีที่เกิดขึ้นจริงยังคงค่อนข้างต่ำกรมสรรพากรได้เพิ่มจำนวนการตรวจสอบของผู้เสียภาษีรายได้สูงกำหนดตารางเวลา C filers (กำไรหรือขาดทุนทางธุรกิจห้างหุ้นส่วน บริษัท )

หลีกเลี่ยงการตรวจสอบ

, ผู้ที่ใช้ที่พักอาศัยภาษีและ บริษัท S การตรวจสอบจำนวนมากเกิดจากข้อผิดพลาดหรือการละเว้นในการบันทึกตัวเลขหักรายการและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกินเป้าหมายของ IRS รวมถึงการสูญเสียที่อยู่อาศัยที่ต้องเสียภาษีมากเกินไป การตรวจสอบการกลับมาของคุณสำหรับข้อผิดพลาดและหลีกเลี่ยงการหักเงินมากเกินไปอาจช่วยหลีกเลี่ยงการตรวจสอบได้มากที่สุด ต่อไปนี้คือเคล็ดลับการเก็บรักษาข้อมูลไม่กี่:

สร้างซองจดหมายหรือระบบจัดเก็บใบเสร็จและใบเสร็จรับเงินสำหรับแต่ละประเภท (เช่นการบริจาคการกุศลค่ารักษาพยาบาลสินเชื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อ IRA ระเบียน 1099 เป็นต้น)

รับนิสัยในการเก็บรักษารายการของรายการหักที่เกิดขึ้น เก็บบัญชีแยกประเภทของค่าใช้จ่ายในการบันทึกรายการหัก เก็บใบแจ้งยอดบัญชีบัตรเครดิตและใบสั่งยกเลิกเป็นบันทึกถาวร

บรรทัดด้านล่าง

การยื่นภาษีระหว่างการเกษียณอายุอาจเหมือนกับเสียเวลาเมื่อคุณได้รับการว่าจ้างดังนั้นคุณจะยังคงต้องจัดระบบการจัดเก็บเอกสารทางภาษีทั้งหมดไว้เพื่อช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบได้ดีขึ้น เพื่อแยกรายการหักของคุณหรือรับผลตอบแทนตามมาตรฐาน การเตรียมพร้อมในการจัดเก็บภาษีอาจทำได้ง่ายถ้าคุณทำงานอยู่ตลอดทั้งปีและติดตามการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีที่อาจส่งผลต่อการหักเงินและเครดิตของคุณ