มิ้นท์ com เปิดตัวในปลายปี 2007 เป็นแพลตฟอร์มผู้บริโภคออนไลน์รายแรกที่รวบรวมข้อมูลทางการเงินจากบริการที่หลากหลาย ในเวลาเพียงสองปีบริการนี้ดึงดูดผู้ใช้จำนวน 5 ล้านคนและขายให้กับ Intuit ผู้ผลิตซอฟต์แวร์บัญชี QuickBooks ยอดนิยมจำนวน 170 ล้านเหรียญ ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมากลุ่มผู้ให้บริการที่คล้ายคลึงกันเช่น บริษัท Personal Capital และ SigFig ก็ได้ระดมทุนในรูปแบบร่วมลงทุนนับล้าน ๆ ล้านดอลลาร์เพื่อกำหนดเป้าหมายการลงทุนของสเปกตรัมการรวบรวมข้อมูลและให้การแข่งขันที่มีประสิทธิภาพกับที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์

ในขณะเดียวกันธนาคารนายหน้าและสถาบันการเงินอื่น ๆ ก็ลังเลที่จะให้การเข้าถึงแอปพลิเคชันเหล่านี้ ความกลัวคือลูกค้าและคู่แข่งจะสามารถมองเห็นดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายที่ละเอียดอ่อนอื่น ๆ ที่อาจทำให้ความสามารถในการแข่งขันลดลงได้ นอกจากนี้พวกเขายังยืนยันว่ามีค่าใช้จ่ายและความยุ่งยากซับซ้อนสูงที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินสำหรับเซิร์ฟเวอร์เพื่อรองรับปริมาณการใช้งานที่เพิ่มขึ้นในการสร้างโซลูชันทางเลือกเพื่อให้ข้อมูล

ลองมาดูที่ความขัดแย้งเหล่านี้และสถานที่ที่อุตสาหกรรมมีแนวโน้มจะมุ่งหน้าในช่วงหลายปีข้างหน้าเมื่อรวมข้อมูล ( 6 Best Finance Finance Apps ) ปัญหาทางเครื่องกล

สถาบันการเงินหลายแห่งไม่ได้เชื่อมโยงโดยตรงกับการรวบรวมข้อมูลซึ่งไม่น่าแปลกใจเนื่องจากเป็นโบราณสถานของพวกเขา เทคโนโลยี สำหรับ aggregator ข้อมูล upstarts หมายความว่าพวกเขาถูกบังคับให้หุ่นยนต์เข้าสู่บัญชีของลูกค้าและ "ขูด" ข้อมูล กระบวนการนี้มักเกี่ยวข้องกับโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่เข้าสู่เว็บไซต์ของธนาคารเข้าสู่ระบบโดยใช้ข้อมูลประจำตัวของลูกค้าแล้วอ่านผ่านรหัสเพื่อนำข้อมูลต่างๆเช่นยอดคงเหลือในบัญชีโดยอัตโนมัติ

ด้วย Mint เพียงอย่างเดียวที่มีผู้ใช้งานนับล้านที่รีเฟรชบัญชีของตนหลายครั้งต่อวันกระบวนการขูดจะล้นหลามเซิร์ฟเวอร์ของธนาคารยอดนิยมอย่างรวดเร็ว ความต้องการในช่วง peaks เลวร้ายที่บางธนาคารกำลังดิ้นรนกับการชะลอตัวสำหรับลูกค้าประจำของพวกเขาที่กำลังพยายามเข้าสู่ระบบและดำเนินธุรกิจตามปกติ ในสาระสำคัญก็ปฏิเสธการให้บริการโจมตีประเภทน้ำท่วมเว็บไซต์ที่มีการจราจรเพียงพอที่จะชะลอตัวพวกเขาหรือนำพวกเขาลง

นอกเหนือจากการชะลอตัวของธนาคารธนาคารได้พยายามระบุความแตกต่างระหว่างผู้รวบรวมข้อมูลเข้าสู่ระบบหลายครั้งและแฮกเกอร์พยายามทำสิ่งเดียวกัน ผู้บริโภคอาจเผชิญกับการล็อกบัญชีของบัญชีในกรณีเหล่านี้หากมีการพยายามเข้าสู่ระบบที่ล้มเหลวมากเกินไปซึ่งทำให้ความสัมพันธ์กับลูกค้าดีขึ้น (สำหรับการอ่านเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

5 แอพพลิเคชันด้านการเงินสำหรับ iPhone ที่ดีที่สุดสำหรับ 2016. ) ผู้บริโภคติดอยู่ที่ระดับกลาง

ธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งได้ตอบโต้ด้วยการห้ามรวบรวมข้อมูลจากการเข้าถึงเว็บไซต์ของตนในทางปฏิบัตินี้จะทำโดยบอกเซิร์ฟเวอร์เพื่อป้องกันที่อยู่ IP ของโปรแกรมคอมพิวเตอร์รวบรวมข้อมูลจึงปิดการใช้งานพวกเขาจากการเข้าสู่ระบบและเรียกข้อมูล ผู้บริโภคที่ใช้ตัวรวบรวมข้อมูลเช่น Mint จะเห็นข้อความแสดงข้อผิดพลาดหากมีการตัดสินใจอย่างกระทันหันหรือธนาคารจะถูกนำออกจากรายการสถาบันที่เข้ากันได้ทั้งหมด

มีปัญหามากมายเกี่ยวกับการตอบสนองของหัวเข่านี้ ขั้นแรกลูกค้าที่ใช้ตัวรวบรวมข้อมูลอาจรู้สึกรำคาญเนื่องจากไม่สามารถติดต่อกับธนาคารของตนได้ซึ่งอาจนำไปสู่การเปลี่ยนผู้ให้บริการธนาคาร ธนาคารไม่ควรประมาทความปรารถนาที่จะใช้เทคโนโลยีและความเต็มใจที่จะเปลี่ยนโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่เยาวชน ประการที่สองธนาคารหลายแห่งกำลังใช้ตัวรวบรวมข้อมูลเพื่อขับเคลื่อนแพลตฟอร์มโทรศัพท์มือถือซึ่งอาจนำไปสู่ความตึงเครียด

ผู้บริโภคตกอยู่ในระหว่างการต่อสู้ครั้งนี้ หากไม่ได้รับความร่วมมือจากธนาคารพวกเขาอาจเห็นข้อมูลที่ไม่ถูกต้องที่รายงานเกี่ยวกับตัวรวบรวมข้อมูลที่ตนเลือกหรืออาจไม่สามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินได้เลย ตัวรวบรวมข้อมูลอาจทำให้ประสบการณ์การทำงานของธนาคารออนไลน์ชะลอตัวลงหรืออาจทำให้บัญชีถูกล็อค (สำหรับการอ่านเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ <

Top Money Management App ) โซลูชัน API-Based

ทางออกที่ดีที่สุดสำหรับธนาคารคือการใช้อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอ็พพลิเคชัน (API) การร้องขอ ลูกค้ารายเดิมจะไม่พบการชะลอตัวเนื่องจากต้องการรวบรวมข้อมูลและอาจไม่จำเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลรับรองการเข้าสู่ระบบของตนด้วยการกำหนดเส้นทางคำขอรวบรวมข้อมูลไปยัง API แทนที่จะเป็นเว็บไซต์ ข้อมูลจะมีความน่าเชื่อถือมากขึ้นด้วยเนื่องจากจะไม่ต้องมีการคัดลอกในสมัยโบราณ

ข่าวดีก็คือการแก้ปัญหานี้ได้รับการอบไอน้ำ ในปี 2014 สมาคมอุตสาหกรรมที่เรียกว่า FS-ISAC ได้เสนอการสร้าง API มาตรฐานเพื่อแชร์ข้อมูลจากบัญชีธนาคาร โมเดลจะทำตาม บริษัท อื่นนับไม่ถ้วนที่ใช้เทคโนโลยีเหล่านี้อย่างปลอดภัย ได้แก่ Facebook, Twitter, Google และ Apple ซึ่งให้บริการลูกค้านับพันล้านรายและจัดการข้อมูลสำคัญอย่างเท่าเทียมกันในบางกรณี

ข่าวร้ายก็คืออุตสาหกรรมการธนาคารยังคงลังเลที่จะใช้เวลาและเงินเพื่อใช้โซลูชันประเภทนี้ ในทุกโอกาสธนาคารกำลังรออยู่ที่สนามจนกว่าจะมีการเคลื่อนไหวขนาดใหญ่ต่อบริการเหล่านี้ในอุตสาหกรรมเพื่อลดปัญหาด้านการแข่งขันใด ๆ และบังคับให้เวลาและการลงทุนเพื่อให้ทัน

ด้านล่าง

ตัวรวบรวมข้อมูลได้รับความนิยมอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยมีการเพิ่มขึ้นของบริการเช่น Mint และ Personal Capital ในขณะที่ความต้องการของผู้บริโภคสำหรับบริการเหล่านี้เป็นที่ประจักษ์ธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ได้ลังเลที่จะนำเสนอการเข้าถึงข้อมูลได้ง่ายด้วยเหตุผลด้านการแข่งขันและค่าใช้จ่าย ผู้บริโภคได้รับการติดในช่วงกลางของการต่อสู้กับเทคโนโลยีที่ subpar เมื่อปลายทั้งสอง สิ่งที่มีแนวโน้มที่จะยังคงอยู่ในลักษณะนี้จนกว่าจะถึงจุดประนีประนอม (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

มนุษย์และหุ่นยนต์จะปรับปรุงคำแนะนำทางการเงินได้อย่างไร )