ที่ปรึกษาทางการเงินในวันนี้จะต้องนำทางน้ำที่ซับซ้อนมากขึ้นเมื่อปฏิบัติตามกฎระเบียบ บรรดาผู้ที่เลือกที่จะละเลยกฎสามารถพบตัวเองในน้ำร้อนกับ FINRA, SEC, DOL และรัฐบาลของรัฐ นอกจากนี้ยังอาจต้องเผชิญกับการลงโทษหรือการระงับโดยคณะกรรมการมาตรฐานซึ่งควบคุมการแต่งตั้งวิชาชีพใด ๆ ที่อาจถือได้

แม้แต่ผู้ที่ปฏิบัติตามกติกาอย่างสุดความสามารถก็ยังสามารถก้าวออกนอกกรอบได้ ตลาดดิจิทัลได้เปิดเวทีใหม่ทั้งหมดที่มาพร้อมกับกฎของตัวเองที่ต้องปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัด

นี่คือบางส่วนของอาการปวดหัวตามมาตรฐานที่ใหญ่ที่สุดที่ที่ปรึกษาเผชิญในตลาดปัจจุบัน

การจับกุมเวลา

การปฏิวัติแบบดิจิทัลทำให้ปัญหาเรื่องการปฏิบัติตามข้อกำหนดมีความซับซ้อนและมากขึ้นกว่าที่เคยและการรักษาพวกเขามักจะรู้สึกว่าเป็นงานเต็มเวลา ที่ปรึกษาบางคนกล่าวว่าพวกเขาใช้เวลาเฉลี่ยรวมกันหนึ่งวันต่อสัปดาห์ในการจัดการปัญหาเรื่องการปฏิบัติตามกฎระเบียบ อื่น ๆ กล่าวว่าส่วนสำคัญของค่าใช้จ่ายของพวกเขาจะถูกจัดสรรสำหรับการจัดการการปฏิบัติตามอย่างเหมาะสม

นอกจากนี้ยังเป็นความจริงที่ผู้ปฏิบัติตามกฎระเบียบบางรายไม่เข้าใจกฎด้วย มีเหตุการณ์หลายอย่างที่บุคลากรด้านกฎระเบียบ จำกัด ที่ปรึกษาในการทำบางสิ่งบางอย่างที่ถูกกฎหมายอย่างชัดเจน ถึงแม้พวกเขาจะต้องการการเชื่อฟังอย่างเคร่งครัด แต่หน่วยงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบหลายแห่งก็ขาดเงินทุนเพื่อดึงดูดและรักษาพนักงานไว้ เรื่องนี้ไม่ได้ถูกทำให้ง่ายขึ้นตามกฎหมายล่าสุด

ตลาดดิจิทัลได้แนะนำคลื่นลูกใหม่เกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดเกี่ยวกับการสื่อสารกับลูกค้าการโฆษณาและการโพสต์บล็อกซึ่งที่ปรึกษาจะต้องปฏิบัติตามเพื่อไม่ให้เกิดการละเมิด การโพสต์ทุกครั้งควรได้รับการส่งไปยังการปฏิบัติตามข้อกำหนดก่อนจึงจะสามารถดูได้ พนักงานทุกคนต้องระมัดระวังในสิ่งที่โพสต์ในโปรไฟล์สื่อสังคมออนไลน์ด้วยเนื่องจากไม่ควรโพสต์สิ่งที่ บริษัท ของตนไม่สามารถแบ่งปันกับสาธารณชนได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: 5 บล็อกที่ต้องอ่านสำหรับที่ปรึกษา)

การจัดทำมูลค่า

ที่ปรึกษาเกี่ยวกับการลงทุนหรือทรัพย์สินที่ไม่ใช่การซื้อขายแก่สาธารณชนต้องมีวิธีการที่เชื่อถือได้ในการกำหนดมูลค่าของตนเอง แต่วิธีการประเมินค่าและขั้นตอนการประเมินที่ใช้มักถูกปฏิเสธโดยหน่วยงานที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดที่มีคุณสมบัติเฉพาะเพื่อดูเนื้อหาจากมุมมองด้านกฎระเบียบซึ่งอาจลดมูลค่าของสินทรัพย์ที่ต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริง บาง บริษัท และตัวแทนจำหน่ายกำลังพัฒนาขั้นตอนการปฏิบัติงานด้านหลังอย่างเข้มงวดเพื่อจัดการกับปัญหานี้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: วิธีหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการปฏิบัติของคุณ))

Cyber ​​security และ ID Theft

นี่อาจเป็นประเด็นที่ต้องกังวลมากที่สุดสำหรับเจ้าหน้าที่ที่ปรึกษาและเจ้าหน้าที่ปฏิบัติงานส่วนใหญ่ การโจรกรรมข้อมูลดิจิทัลของข้อมูลลูกค้าหรือข้อมูลส่วนบุคคลคือฝันร้ายที่เลวร้ายที่สุดของ บริษัท ที่ปรึกษาทุกแห่ง ผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยทางอินเทอร์เน็ตกล่าวว่ากำแพงความปลอดภัยที่ บริษัท ที่ปรึกษาส่วนใหญ่ใช้อยู่นั้นค่อนข้างอ่อนแอและไม่สามารถป้องกันการโจมตีโดยแฮกเกอร์ผู้เชี่ยวชาญได้

ในฐานะที่เป็นความเจ็บปวดที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ผลงานของที่ปรึกษาของพวกเขาจำเป็นต้องจัดสรรทรัพยากรที่เพียงพอเพื่อความปลอดภัยในโลกไซเบอร์เพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้า ควรมีขั้นตอนการฝึกอบรมที่เข้มงวดสำหรับผู้ช่วยผู้บริหารและเจ้าหน้าที่อื่น ๆ ควบคู่ไปกับการศึกษาลูกค้าอย่างละเอียดเกี่ยวกับประเด็นด้านความปลอดภัยเช่นการดูแลรักษารหัสผ่านและข้อมูลการเข้าสู่ระบบอื่น ๆ มาตรการเหล่านี้สามารถช่วยลดหรือลดการโจมตีในโลกไซเบอร์และการเข้าถึงพอร์ทัลของ บริษัท โดยไม่ได้รับอนุญาต

การตลาดและการโฆษณา

เรื่องอื้อฉาวเกี่ยวกับการลงทุนของภาครัฐที่เกิดขึ้นในช่วง 2-3 ทศวรรษที่ผ่านมาได้ทิ้งระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับการโฆษณาขึ้นมาใหม่โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านต่างๆ ธุรกิจให้ยืม ที่ปรึกษาผู้ให้การจำนองในฐานะใด ๆ จะผูกพันตามกฎการโฆษณาที่กำหนดไว้ในพระราชบัญญัติความจริงในการยืม ผู้ที่ทำตลาดผลิตภัณฑ์หรือบริการทางการเงินอื่น ๆ ต้องแน่ใจด้วยว่าพวกเขารวมถึงการปฏิเสธความรับผิดชอบที่จำเป็นและโฆษณาของพวกเขามีจริยธรรมและซื่อสัตย์ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: การสูญเสียลูกค้าไม่เลว)

การดูแลสินทรัพย์

การตรวจสอบว่าสินทรัพย์ของไคลเอ็นต์ทั้งหมดคิดเป็นมูลค่ามากกว่าความปลอดภัยในโลกไซเบอร์ ลูกค้าที่ยืนยันในการถือครองหลักทรัพย์ของตนในแบบฟอร์มหนังสือรับรองอาจไม่มีการขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาหรือ บริษัท หากใบรับรองเหล่านั้นสูญหายหรือถูกขโมย ที่ปรึกษาต้องกำหนดนโยบายที่เข้มงวดภายใน บริษัท ของตนเองเกี่ยวกับการจัดการและจัดเก็บสินทรัพย์รวมทั้งเช็คเงินสดบัตรรักษาความปลอดภัยและเอกสารทางบัญชี ลูกค้าต้องได้รับการศึกษาในเรื่องความรับผิดชอบในการปกป้องสิ่งเหล่านี้ขณะที่พวกเขาอยู่ในความครอบครอง

การปฏิบัติตามมาตรฐานด้านภาษีต่างประเทศ

แม้ว่าปัญหานี้จะไม่เป็นสากลเท่า ๆ กับปัจจัยอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในที่นี้การปฏิบัติตามภาษีต่างประเทศอาจเป็นอุปสรรคที่ยากที่สุดในการล้างที่ปรึกษาสำหรับผู้สมัคร ลูกค้าที่มีฐานะร่ำรวยซึ่งพยายามลดภาษีของพวกเขามักจะมองไปที่การลงทุนในต่างประเทศและต่างประเทศและการถือครองธุรกิจ โอกาสเหล่านี้สามารถสร้างรายได้ที่ร่ำรวยได้ในบางกรณี แต่ก็สามารถสร้างปัญหาภาษีที่เหนียวและซับซ้อนเมื่อยื่นเรื่องได้

พระราชบัญญัติการปฏิบัติตามมาตรฐานบัญชีด้านภาษีต่างประเทศ (FATCA) ได้รับการอนุมัติในปีพ. ศ. 2553 โดยมีเจตนาที่จะระงับการลงทุนของนักลงทุนที่แสวงหาผลตอบแทนจากการลงทุนนอกเขตปลอดภาษี การร้องเรียนที่อยู่ในพื้นที่นี้อาจเป็นเรื่องที่ยากลำบากในบางกรณีเนื่องจากอาจต้องรับข้อมูลทางการเงินที่ส่งมาจากแหล่งต่างประเทศที่มีความน่าเชื่อถือไม่สามารถยืนยันได้

ที่ปรึกษาอาจติดอยู่กับข้อเสนอที่สูญเสียในการพยายามหาข้อมูลจากแหล่งที่ไม่เต็มใจที่จะให้ผู้ที่มีลูกค้าที่เป็นเจ้าของโฮลดิ้งทั่วโลกควรคาดหวังว่าจะใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนที่เหมาะสมกับปัญหาเหล่านี้และจำเป็นต้องให้ความรู้แก่ลูกค้าเกี่ยวกับการขยายภาษีที่เป็นไปได้ที่พวกเขาจะเผชิญ

บรรทัดด้านล่าง

การจัดการกับปัญหาด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นส่วนหนึ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในอุตสาหกรรมการเงินและปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ทั้งหมดที่บังคับใช้กับธุรกิจของที่ปรึกษาทุกด้านแทนที่จะทำได้ดีกว่า อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาที่ไม่อุทิศความสนใจอย่างเพียงพอในเรื่องนี้สามารถพบตัวเองในน้ำร้อนกับหน่วยงานกำกับดูแลและลูกค้าของพวกเขา