Annuities ยังคงยืนอยู่คนเดียวในตลาดการเงินเนื่องจากเป็นพาหนะการลงทุนประเภทเดียวที่สามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องวางไว้ในบัญชีเกษียณอายุ (IRA) หรือแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แม้ว่าจะไม่เหมาะสำหรับทุกคน แต่รถที่ไม่ซ้ำกันเหล่านี้สามารถให้ผลประโยชน์ทางภาษีและประโยชน์อื่น ๆ แก่ลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์เมื่อใช้อย่างถูกต้อง กลยุทธ์อย่างน้อยหนึ่งข้อต่อไปนี้อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากหากสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณตรงกับสถานการณ์ใด ๆ ต่อไปนี้

ในปีพ. ศ. 2553 สภาคองเกรสได้ปลดเปลื้องภาระภาษีเงินได้สำหรับผู้ที่จ่ายค่ารักษาพยาบาลระยะยาวจากการแจกเงินรายปีปีละ 999 ราย รายได้ที่ได้รับจากสัญญาเหล่านี้อาจได้รับการพิจารณาให้ปลอดภาษีตราบเท่าที่มีการปฏิบัติตามกฎระเบียบบางประการ ตัวอย่างเช่นจำนวนเงินที่ได้รับการยกเว้นจากการเก็บภาษีจะต้องไม่เกินเกณฑ์รายวันรายเดือนหรือรายเดือนที่มีการจัดทำดัชนีอัตราเงินเฟ้อสำหรับรายได้ประจำปีโดย IRS สัญญาจำนวนมากยังช่วยให้ผู้ที่ได้ annuitized สัญญาของพวกเขาที่จะถอนตัวสองหรือสามเท่าของจำนวนเงินตามปกติจากพวกเขาเพื่อที่จะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้และแม้แต่จำนวนเงินเหล่านี้มีขนาดใหญ่มักจะยังคงตกอยู่ในเกณฑ์ขีด จำกัด การแบ่งนี้อาจเป็นเรื่องสำคัญสำหรับคนที่ต้องเสียเงิน 6,000 เหรียญต่อเดือนจากสัญญาที่มีขนาดใหญ่เพื่อจ่ายค่าดูแลบ้านพักคนชราเพราะจะได้รับการยกเว้นภาษีจำนวน 72,000 เหรียญสหรัฐในปีนั้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู:

การใช้ความเซอร์ไพรส์จากการดูแลระยะยาว

.)

AD:

เชื่อถือเงินรายปีของคุณ

เงินปีมักใช้เพื่อเป็นเงินทุนเพื่อการกุศลและสถานะการกุศลเนื่องจากสถานะการผ่อนผันภาษีของพวกเขา เนื่องมาจากข้อเท็จจริงที่ว่ากลยุทธ์การกุศลหลายแห่งไม่สามารถทำได้โดยใช้ IRAs หรือแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสม Annuities ยังเหมาะสำหรับกลยุทธ์นี้เพราะพวกเขาไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับผลงานที่กำหนดโดย IRS ดังนั้นคนที่ต้องการมอบของขวัญหลายแสนดอลลาร์ให้กับองค์กรการกุศลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสามารถวางยอดคงเหลือทั้งหมดไว้ในสัญญาเงินรายปีและป้องกันการเติบโตของเงินต้นทั้งหมดจากการเก็บภาษีได้ทันที

AD:

ผู้ที่มีนิคมอุตสาหกรรมขนาดใหญ่อาจต้องการวางสัญญาเงินรายปีไว้ในความไว้วางใจที่สามารถพึ่งพาได้เพื่อลดค่าภาษีส่วนบุคคลของตน อย่างไรก็ตามการดำเนินการนี้ต้องทำอย่างถูกต้องหรืออาจจะต้องเสียภาษีเงินได้มากขึ้นเนื่องจากอัตราภาษีสำหรับการลงทุนอยู่ในระดับสูงสุดในรหัสภาษี ลูกค้าที่รวยซึ่งกำลังหาทางลดพื้นที่ที่ต้องเสียภาษีของพวกเขาอาจต้องการพิจารณาการวางเงินค่างวดไว้ในความไว้วางใจที่ไม่สามารถเพิกถอนได้เพื่อที่จะบรรลุข้อตกลงนี้ ผู้ปกครองที่มีบุตรหรือผู้ที่พึ่งอื่น ๆ ที่มีความต้องการพิเศษสามารถใช้เงินรายปีเพื่อจ่ายรายได้ให้เป็นความไว้วางใจความต้องการพิเศษกฎภาษีสำหรับเงินงวดที่เป็นของ trusts อาจมีความซับซ้อนในบางกรณีและทั้งทนายความและที่ปรึกษาทางภาษีหรือที่ปรึกษาทางการเงินควรได้รับการพิจารณาเพื่อให้แน่ใจว่ากฎและข้อบังคับที่เกี่ยวข้องสามารถใช้งานได้ กฎหมายภาษีเงินได้ปัจจุบันอนุญาตให้ผู้รับประโยชน์จากสัญญาเงินรายปีที่อยู่ภายใน IRAs หรือแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่จะยืดออกไป (

การจัดตั้ง Revocable Living Trust

. การชำระเงินรายปีตลอดอายุขัยตราบเท่าที่สัญญายังไม่ได้รับการแจ้งล่วงหน้า แต่ถ้าคุณเป็นเจ้าของเงินรายงวดที่อยู่นอก IRA หรือแผนที่มีคุณสมบัติครบถ้วนแล้วมีผลิตภัณฑ์เงินรายปีบางอย่างที่ผู้ให้บริการบางรายนำเสนอซึ่งจะทำให้ผู้รับเงินของคุณยืดการชำระเงินจากสัญญาไปตลอดอายุการใช้งานของเขาตราบเท่าที่เขาหรือเธอไม่ได้เป็น คู่สมรสของคุณ. ผู้รับผลประโยชน์จึงสามารถหลบเลี่ยงการเสียภาษีเงินได้จำนวนมหาศาลในยอดรวมไม่เกินหนึ่งปีหรือมากกว่า 5 ปี ส่วนใหญ่ของยอดเงินคงเหลือตามสัญญาจะยังคงเติบโตต่อไปในหลายปีต่อ ๆ ไปซึ่งจะเป็นการคูณจำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้รับประโยชน์จะได้รับ อย่างไรก็ตามหากผู้รับประโยชน์ของคุณอาจจำเป็นต้องถอนเงินที่ได้จากการทำสัญญาภายในระยะเวลาอันสั้นคุณอาจจะฉลาดที่จะเพิ่มผู้ขับขี่ให้กับเงินปีของคุณซึ่งจะจ่ายบางส่วนหรือทั้งหมดของใบเรียกเก็บภาษีเมื่อสัญญาสิ้นสุดลง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ภาพรวมของรายได้

) โล่รายได้ของคุณ ในการออมภาษีหนึ่งในการใช้เงินรายปีที่ง่ายที่สุดเพียงอย่างเดียว เพื่อกำบังรายได้ที่คุณต้องเสียภาษี ตัวอย่างเช่นถ้าคุณอายุ 45 ปีและมีเงิน 100,000 เหรียญในใบรับรองเงินฝากและพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีซึ่งสร้างดอกเบี้ยเป็นประจำซึ่งคุณจะประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุคุณอาจจะได้รับประโยชน์จากการย้ายสินทรัพย์เหล่านั้นไปยังที่ที่กำหนดไว้ , การจัดทำดัชนีหรือตัวแปรเงินรายปีที่จะเติบโตภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าคุณจะเริ่มแจกจ่ายหลังจากอายุ59½ แน่นอนว่าควรสังเกตว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจำนวนมากจะคัดเลือกลูกค้าของตนในทิศทางที่แตกต่างออกไปที่นี่ พวกเขาจะบอกว่ามันจะเป็นภาษีที่มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้นที่จะนำเงินนั้นไปลงทุนในกองทุน ETF ที่ไม่ต้องเสียรายได้ในปัจจุบันและเติบโตขึ้นตามมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไป และเมื่อถึงเวลาที่คุณจะขายทรัพย์สินบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณคุณจะจ่ายเฉพาะอัตรากำไรจากการขายเงินลงทุนที่ลดลงในขณะที่การแจกเงินรายปีทุกปีจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ธรรมดาโดยไม่คำนึงว่าพวกเขาจะอยู่ภายใน IRA หรือไม่ หรือมีคุณสมบัติตามแผนหรือไม่ แต่ความสามารถในการขายทรัพย์สินของคุณในเวลาใด ๆ โดยไม่มีการลงโทษอาจดึงดูดให้คุณจุ่มลงในเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณที่คุณจะทิ้งไว้ในเงินรายปี ทางเลือกที่เหมาะสมในท้ายที่สุดจะขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และขอบฟ้าของคุณเอง กลยุทธ์เพิ่มเติมเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหารายได้ปกติคือการใช้เงินรายปีภายใน Roth IRA เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่เกิดขึ้น เนื่องจากการแจกแจงทั้งหมดของ Roth เป็นแบบปลอดภาษีการแจกแจงทั้งหมดที่นำมาจากสัญญาภายในบัญชี Roth จึงได้รับการยกเว้นจากการเก็บภาษีกฎภาษีสำหรับ IRAs แบบดั้งเดิมและ Roth แทนที่กฎภาษีสำหรับสัญญาเงินรายปีแบบสแตนด์อโลน

บรรทัดด้านล่าง

Annuities มีข้อ จำกัด ในการจัดการภาษีเช่นการเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติและต้องเสียค่าปรับ 10% สำหรับการแจกจ่ายก่อนอายุ59½ นอกจากนี้ยังมีไม่มีขั้นตอนขึ้นในต้นทุนที่ตายสำหรับพวกเขาเช่นมีกับอสังหาริมทรัพย์หรือหุ้น อย่างไรก็ตามเงินปีสามารถให้ประโยชน์ด้านภาษีอย่างมากสำหรับผู้เกษียณอายุในบางสถานการณ์และไม่ควรลดจากการวางแผนทางการเงินของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการเก็บภาษีเงินได้โปรดปรึกษาจาก Publications 575 ของ IRS หรือปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีหรือการเงินของคุณ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

การผ่านบั๊ก: ค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ของเงินรายปี )