เช่นเดียวกับในอุตสาหกรรมใด ๆ มีที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีและมีบางคนที่น่ากลัวจริงๆ การร้องเรียนบางอย่างกับที่ปรึกษาทางการเงินยากที่จะเชื่อ อย่างไรก็ตามการเรียนรู้เกี่ยวกับบางส่วนจะช่วยให้คุณสามารถหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ปรากฏในการค้นหาของคุณที่อยู่ในธุรกิจเพื่อช่วยตัวเองโดยเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ - ของคุณ

ในขณะที่ความจริงที่ที่ที่ปรึกษาทางการเงินต้องการที่จะหาเลี้ยงตัวเองก็ควรทำเช่นนี้หากพวกเขาสามารถให้คุณค่าแก่ลูกค้าได้ น่าเสียดายที่ที่ปรึกษาทางการเงินบางส่วนไม่ได้ให้บริการ แย่ลงยังส่งผลกระทบต่อลูกค้าของพวกเขา

นี่คือบางส่วนของข้อร้องเรียนชั้นนำเหล่านี้เกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงิน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ที่ปรึกษา: ข้อผิดพลาดเหล่านี้อาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย )

1. คำอธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์

ที่ปรึกษาทางการเงินควรสามารถอธิบายผลิตภัณฑ์การลงทุนที่พวกเขากำลังขายคุณได้อย่างละเอียด คุณควรเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมผลการดำเนินงานที่ผ่านมาเหตุผลที่ว่าทำไมผลิตภัณฑ์การลงทุนจึงเหมาะสมกับคุณและสิ่งอื่นที่คุณต้องการทราบ

น่าเสียดายที่ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากไม่ได้กำหนดเวลาให้กับลูกค้าเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาเข้าใจผลิตภัณฑ์ที่พวกเขากำลังซื้อ ถ้าคุณรู้สึกเร่งรีบกดดันหรือสับสนเมื่อนั่งกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณให้ตั้งค่าการนัดหมายเพิ่มเติมกับพวกเขาหรือหาที่ปรึกษาซึ่งยินดีที่จะใช้เวลาในการให้ความรู้แก่คุณ

2 เขาขายเพียงเพื่อรับค่าคอมมิชชั่น

ที่ปรึกษาทางการเงินทำเงินได้หลายวิธี วิธีหนึ่งที่ใช้กันโดยทั่วไปคือค่าธรรมเนียมการจัดการอย่างต่อเนื่องโดยปกติจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของเนื้อหาที่พวกเขาจัดการในบัญชีของคุณ อีกวิธีหนึ่งก็คือให้พวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นในการขายผลิตภัณฑ์การลงทุนโดยเฉพาะ ทั้งสองวิธีมีความเหมาะสม แต่คนหลังมีโอกาสที่จะถูกทารุณ

ตัวอย่างเช่นหากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณได้รับค่าคอมมิชชั่นสูงสำหรับผลิตภัณฑ์การลงทุนโดยเฉพาะเขาหรือเธออาจถูกล่อลวงให้ขายให้คุณแม้ว่าจะเข้าใจว่ามีผลิตภัณฑ์ที่ดีกว่าสำหรับสถานการณ์ของคุณ นี่เป็นความขัดแย้งที่เห็นได้ชัด ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณควรมีความสนใจที่ดีที่สุดในใจและปฏิบัติตามความสนใจที่ดีที่สุด หากผลิตภัณฑ์การลงทุนที่อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของคุณเกิดขึ้นเพื่อดำเนินการค่าคอมมิชชั่นที่ดีดังนั้นไม่ว่าจะเป็น อย่างไรก็ตามหากผลิตภัณฑ์การลงทุนไม่ได้อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุด แต่มีค่าคอมมิชชั่นสูงที่ปรึกษาควรปฏิบัติหน้าที่ด้วยความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายและขายผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณแม้ว่าจะหมายถึงค่านายหน้าต่ำก็ตาม (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยเกี่ยวกับลูกค้า )

3. เธอไม่ได้ตอบสนองในเวลาอันเหมาะสม

ที่ปรึกษาทางการเงินควรเข้าใจว่าเงินของลูกค้าเป็นสิ่งสำคัญสำหรับลูกค้าความมั่นคงทางการเงินของพวกเขาเป็นหนึ่งในความกังวลหลักของพวกเขาในชีวิต ตอนนี้ถ้าที่ปรึกษาทางการเงินรอสัปดาห์เพื่อเรียกลูกค้าของพวกเขากลับมาคุณคิดว่าจะทำให้พวกเขารู้สึกอย่างไร? ไม่ปลอดภัย

หากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณใช้เวลานานเกินไปในการติดต่อคุณดูที่อื่น ๆ ที่ปรึกษาควรมีโครงสร้างพื้นฐานในสถานที่ที่จะได้รับกลับมาให้คุณในเวลาที่เหมาะสม ถ้าไม่ใช่อาจหมายความว่าพวกเขาไม่มีการรวบรวมกันและไม่ให้บริการที่คุณสมควรได้รับ

4 ไม่ได้ทำให้ความต้องการของลูกค้าเป็นอันดับแรก

ประเด็นนี้คล้ายคลึงกับจุดที่สอง แต่ก็มีมูลค่าเพิ่มขึ้นเนื่องจากมีวิธีอื่น ๆ อีกมากมายที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถใส่ความต้องการของตนเองได้มากกว่าความต้องการของลูกค้า

ตัวอย่างเช่นบางครั้งที่ปรึกษาด้านการเงินรู้สึกตื่นเต้นกับผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่ ๆ ที่ตนเสนอ ในทางที่พวกเขาตัดสินใจว่าถ้าผลิตภัณฑ์หรือบริการเสียงดีสำหรับความต้องการของตัวเองก็อาจจะทำงานให้กับลูกค้าของพวกเขาด้วย และหลายต่อหลายครั้งพวกเขาก็ผิด

ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีพยายามฟังความต้องการของลูกค้าอย่างละเอียดและถามคำถามสำคัญเพื่อทำความเข้าใจกับสถานการณ์ของพวกเขา หลังจากการฟังเป็นอย่างดีแล้วที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะรวบรวมแผนทางการเงินที่เหมาะกับลูกค้าของตน อย่าปล่อยให้ที่ปรึกษาของคุณสมมติว่าสถานการณ์ของคุณไม่ซ้ำกัน สถานการณ์ของคุณ คือ ที่ไม่ซ้ำกันและที่ปรึกษาของคุณควรเคารพในสิ่งนั้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ที่ปรึกษาการเงินสูญเสียลูกค้า )

5. เขาหรือเธอชอบปั่น

Churning หมายถึงการซื้อและขายเงินลงทุนในลักษณะที่มากเกินไปซึ่งส่งผลให้เกิดค่านายหน้า ที่ปรึกษาทางการเงินจำเป็นต้องมีเหตุผลในการซื้อและขายเงินลงทุน เหตุผลที่ถูกต้องบางประการอาจรวมถึงการเปลี่ยนแปลงระดับความทนทานต่อความเสี่ยงของลูกค้าความเชื่อที่ว่าการลงทุนอื่น ๆ เหมาะสมกับลูกค้ามากขึ้นเนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์หรือลูกค้าต้องการเปลี่ยนแปลงเพื่อทำแทนเขาหรือเธอ เหตุผลของตัวเอง

6 ผลตอบแทนที่ไม่แน่นอนจากสัญญา

ฟัง: ผลตอบแทนการลงทุนที่รับประกัน 12% ต่อปีของการลงทุนของคุณเป็นเรื่องที่ไม่สมควรอย่างยิ่ง แม้ว่าจะไม่ได้รับประกัน แต่ก็ไม่มีเหตุผล ในขณะที่การศึกษาเกี่ยวกับอัตราผลตอบแทนถัวเฉลี่ยของตลาดหุ้นอาจให้ผลลัพธ์ที่น่าประทับใจอย่าลืมว่ามีปัจจัยอื่น ๆ อีกมากมายที่ให้ผลตอบแทนที่แท้จริง ไม่เข้าใจว่าการลงทุนของคุณจะดีกว่าเพราะคุณมีที่ปรึกษาทางการเงินพิเศษ "รู้ว่าเขาทำอะไรอยู่" โอกาสคือถ้าเขามีแนวโน้มเรื่องแบบนี้เขาก็ทำไม่ได้

บรรทัดด้านล่าง

การรู้ว่าจะหาที่ปรึกษาทางการเงินจะช่วยให้นักลงทุนมีส่วนเกี่ยวข้องในการค้นหาของพวกเขาได้อย่างไร แต่การรู้ว่าอะไรที่ไม่ควรมองหาอาจมีประโยชน์เช่นกัน หากที่ปรึกษาที่คาดหวังหรือบางทีคุณอาจได้รับการว่าจ้างมาก่อนดูเหมือนว่าจะเอนเอียงไปทางเทคนิคที่กล่าวไว้ข้างต้นให้มากที่สุดหรืออย่างน้อยก็หาคนอื่นมาจัดการคำแนะนำด้านการเงินของคุณ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ Social Media 'Don'ts for the Financial Advisors. )