Robo-advisors ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นเนื่องจากผู้คนแสวงหาโอกาสการลงทุนอัตโนมัติที่มีต้นทุนต่ำ ภายในไม่กี่นาที robo-advisors ช่วยให้คุณสามารถตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายและสามารถให้สิทธิ์การเข้าถึงบริการด้านการบริหารความมั่งคั่งที่จองไว้ก่อนหน้านี้สำหรับผู้มีรายได้น้อยมากเช่นการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีและการเข้าถึงการวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง ด้วยเหตุผลเหล่านี้และอื่น ๆ ที่ปรึกษาของ robo จึงดึงดูดความสนใจจากนักลงทุนมากขึ้น ในความเป็นจริงตามที่ บริษัท ที่ปรึกษา A. T. Kearney สินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหารของ robo-advisors จะเติบโตขึ้น 68% ต่อปีเป็นจำนวนมากถึง $ 2 ในอีก 5 ปีข้างหน้า

มีที่ปรึกษา robo มากขึ้นเรื่อย ๆ เนื่องจาก บริษัท ใหม่เข้าสู่ตลาดและที่ปรึกษาโรโบที่มีประสบการณ์เพิ่มข้อเสนอของพวกเขาดังนั้นคุณจะกรองผ่านโบรกเกอร์ทั้งหมดเพื่อหาที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดได้อย่างไร? ในความเป็นจริงที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดจะแตกต่างไปจากนักลงทุนต่อนักลงทุนขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการของตน อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาด้าน robo ที่ได้รับความนิยมสูงสุดมีคุณสมบัติทั่วไป ได้แก่ การลงทุนเริ่มต้นต่ำค่าธรรมเนียมต่ำและคุณสมบัติการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่ครอบคลุม สำหรับรายการนี้ที่ปรึกษา robo ได้รับคะแนนสูงสุดสำหรับค่าธรรมเนียมต่ำยอดคงเหลือในบัญชีต่ำสุดขั้นต่ำและคุณลักษณะการจัดการพอร์ตโฟลิกที่แข็งแกร่ง หมายเหตุ: รายการนี้เรียงลำดับตามตัวอักษร ข้อมูลทั้งหมดจะเป็นข้อมูล ณ เดือนตุลาคม 2017

1 Betterment

Betterment LLC เป็นหนึ่งในกลุ่ม behemoths robo-advisor ด้วยสินทรัพย์มูลค่ากว่า 10 พันล้านเหรียญ (AUM) เป็นที่ปรึกษา robo ที่ใหญ่ที่สุดและในเดือนกรกฎาคมปี 2016 ก็กลายเป็นที่ปรึกษา robo แรกที่ผ่านเครื่องหมาย AUM มูลค่า 5 พันล้านเหรียญ Betterment ใช้วิธีการแบบพาสซีฟในการลงทุนและการค้าผ่าน Apex Clearing Corporation เช่นคู่แข่งของ Wealthfront

ทำไมนักลงทุนจำนวนมากจึงเลือก Betterment? บริการอาจดึงดูดนักลงทุนรายใหม่ ๆ โดยเฉพาะเนื่องจากไม่มียอดเงินคงเหลือขั้นต่ำสำหรับแผนแบบดิจิทัลหรือมาตรฐาน นอกจากนี้ยังมีบริการจัดการพอร์ตโฟลิโอชั้นนำผ่านโครงการ Premium and Plus Betterment ใช้การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีโดยอัตโนมัติและ บริษัท ประกาศว่า "คุณอาจจะสามารถเก็บรายได้เพิ่มเติมได้ 2. นักลงทุนของคุณจะได้รับผลตอบแทน 9% ในแต่ละปีโดยใช้ Betterment" เนื่องจากการลงทุนแบบพาสซีฟของ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และการปรับสมดุลและเทคนิคที่มีประสิทธิภาพทางภาษี

การปรับปรุงใหม่มีส่วนผสมของกองทุนดัชนีหุ้นและค่าธรรมเนียมตราสารหนี้ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ จากแบบสอบถามความเสี่ยง Betterment จะให้ผลงานที่หลากหลาย

การปรับปรุงจะเรียกเก็บค่าบริการรายปี 25% สำหรับแผนดิจิทัลซึ่งจะรวมถึงการเข้าถึงการจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติบริการลูกค้าและเครื่องมือทางเว็บทั้งหมดของ บริษัท แผนระดับนี้ยังช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงการปรึกษาทางโทรศัพท์ได้หนึ่งครั้งต่อปีกับผู้เชี่ยวชาญของ Betterment ถ้าลูกค้ามีรายได้มากกว่า 2 ล้านเหรียญกับ Betterment ลูกค้าจะไม่เสียค่าธรรมเนียมเป็นจำนวนเงินเกินกว่า 2 ล้านเหรียญแผนบริการพิเศษของ Betterment มีราคาที่สูงกว่าและมีบัญชีขั้นต่ำ แต่ให้บริการลูกค้าได้ไม่ จำกัด กับทีมวางแผนทางการเงินของ Betterment ยอดบัญชีขั้นต่ำสำหรับแผนประกันพิเศษคือ 100,000 เหรียญและค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับแผนประกันภัยพิเศษคือ 0.40% ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำรายการเพิ่มเติมกับ Betterment ยกเว้นค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่ายต่ำที่ บริษัท เงินทุนเรียกเก็บ ค่าธรรมเนียมการจัดการอีทีเอฟมีตั้งแต่ 0 ถึง 09% เป็น 0 17% แผนพรีเมี่ยมทำขึ้นสำหรับคนที่มีสถานการณ์ทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้นและต้องการหารือเกี่ยวกับกลยุทธ์ของตนกับ CFP แทนการส่งข้อความ

นอกจากการโทรศัพท์กับที่ปรึกษาทางการเงินแล้ว Betterment ยังมีการวางแผนการเกษียณอายุและบัญชีประเภทต่างๆเช่น IRA, 401 (k) และบัญชีที่เชื่อถือได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมของ Betterment คลิกที่นี่)

2. ทุนส่วนตัว

ทุนส่วนบุคคลเป็นแพลตฟอร์มการเงินออนไลน์แบบ all-in-one ที่ให้ชุดเครื่องมือวางแผนทางการเงินฟรีนอกเหนือจากการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ robo-advisory ช่วยให้ลูกค้าสามารถเชื่อมต่อบัญชีธนาคารที่มีอยู่ไปยังแพลตฟอร์มเพื่อติดตามการใช้จ่ายและการออมเพื่อการเกษียณอายุและผลงานของพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา ที่ปรึกษาโรโบทำตามทฤษฎีการลงทุนในทฤษฎีสมัยใหม่เพื่อกำหนดส่วนของสินทรัพย์ที่เหมาะสมและเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ พอร์ตการลงทุนของ บริษัท มีค่าใช้จ่ายเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก 0. 09% นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ยังใช้การเก็บเกี่ยวและการปรับสมดุลทางการเงิน

ค่าธรรมเนียมสำหรับที่ปรึกษา robo นี้สูงกว่าที่ระบุไว้ในรายการนี้ตั้งแต่ 0 ถึง 49-0 89% ต่อปี คนส่วนใหญ่จะจ่ายค่าธรรมเนียมสูงสุดเป็น 0.89% เนื่องจากมีผู้ถือครองได้สูงสุด 1 ล้านคน เงินลงทุนมากขึ้นค่าใช้จ่ายจะลดลง แม้ว่าค่าธรรมเนียมของ บริษัท จะสูงมาก แต่ส่วนบุคคลจะได้รับคะแนนสำหรับความมั่งคั่งของเครื่องมือวางแผนทางการเงินและทีมที่ปรึกษาทางการเงินที่ทุ่มเท Personal Capital มีบัญชีที่แตกต่างกันสามประเภทคือบริการด้านการลงทุนสำหรับผู้ลงทุนในสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้สูงสุด 200,000 เหรียญและบริการพิเศษ 2 แบบคือแผนการบริหารความมั่งคั่งสำหรับผู้ลงทุนที่มีสินทรัพย์ลงทุน 200,000 เหรียญสหรัฐฯ -1,000 ล้านเหรียญ และ 'Private Client' สำหรับผู้ที่มีสินทรัพย์ลงทุนได้มากกว่า 1,000 ล้านเหรียญ แม้ว่าแผนการทั้งหมดจะช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์ได้ แต่แผนบริการพิเศษนี้จะช่วยให้สามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะและคุณสมบัติการจัดการความมั่งคั่งเพิ่มเติมเช่นการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีและชุดบริการอื่น ๆ เช่นบริการด้านอสังหาริมทรัพย์และการวางแผนภาษี

3 Schwab พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ

พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Schwab โครงสร้าง "ค่าธรรมเนียมศูนย์" ได้รับความสนใจเป็นอย่างมาก Schwab ไม่มีค่าบริการบัญชีหรือคอมมิชชั่น แต่พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะจะได้รับเงินจากค่าธรรมเนียมการจัดการจาก ETFs Schwab และเลือก ETFs ของบุคคลที่สาม แม้ว่าบัญชีของ Schwab จะ "ฟรี" คุณต้องมียอดเงินขั้นต่ำ $ 5,000 เพื่อเปิดบัญชี เป็นมูลค่า noting นี่คือความต้องการขั้นต่ำที่สูงที่สุดสำหรับทั้งหมด robo ที่ปรึกษาที่รวมอยู่ในรายการนี้

Schwab เสนอ IRAs, 401k, 401 (k) แบบโรลโอเวอร์บัญชีเกษียณอายุและความไว้วางใจเช่นเดียวกับ Betterment คุณจะทำแบบทดสอบความเสี่ยงต่อความเสี่ยงเมื่อเริ่มต้นใช้งานบัญชีของคุณ แพลตฟอร์มนี้เป็นเป้าหมายและจะสร้างพอร์ตโฟลิโอที่กำหนดเองขึ้นอยู่กับการตอบสนองของคุณต่อแบบสอบถาม พอร์ตการลงทุนอีทีเอฟของพวกเขามีสินทรัพย์หลากหลายประเภทและการจัดสรรสินทรัพย์เป็นพื้นฐานของปรัชญาการลงทุนของ Schwab เช่นเดียวกับ Betterment และที่ปรึกษาด้าน robo ส่วนใหญ่จะใช้การปรับสมดุลอัตโนมัติและการสูญเสียการเสียภาษีโดยอัตโนมัติ (สำหรับบัญชีที่มีมูลค่ามากกว่า 50,000 ดอลลาร์)

ตามเว็บไซต์ของ Schwab "ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่คุณจะจ่ายให้กับ ETFs ในพอร์ตโฟลิโอของคุณจะเหมือนกับค่าใช้จ่ายที่คุณต้องจ่ายหากคุณลงทุนเองด้วยตัวคุณเอง "อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับ ETFs ของ Schwab อยู่ระหว่าง 0. 03% ถึง 0.40% ตามข้อมูลจาก Strategic Insight Simfund ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่คุณจะจ่ายจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับการจัดวางผลงานของคุณโดยเฉพาะตั้งแต่ ETFs ที่ถ่วงน้ำหนักพื้นฐานมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่สูงขึ้น (OER)

หมายเหตุ: หากคุณสนใจในบัญชี "ไม่มีค่าใช้จ่าย" คุณควรสำรวจคู่แข่ง WiseBanyan ด้วย

4 SigFig

SigFig มีค่าควรพิจารณาถ้าคุณใช้นายหน้าออนไลน์อยู่แล้วเพราะจัดการลงทุนที่มีอยู่ของคุณ ด้วย SigFig คุณสามารถระดมเงินลงทุนที่มีอยู่ได้หากคุณถือครองหุ้นของ TD Ameritrade Holding Corp. , Charles Schwab Corp. หรือ Fidelity Investments และ robo-advisor สร้างพอร์ตการลงทุนที่ชาญฉลาดและมีประสิทธิภาพ "

คล้ายกับที่ปรึกษา robo อื่น ๆ SigFig กำหนดให้คุณต้องทำแบบสอบถามการประเมินความเสี่ยงเพื่อปรับแต่งผลงานของคุณ ความสมดุลของบัญชีขั้นต่ำกับ SigFig คือ 2,000 เหรียญและมีการจัดการบัญชีภายใต้ $ 10,000 ฟรี บัญชีมากกว่า $ 10,000 ต้องเสียค่าธรรมเนียมบัญชีเท่ากับ 0 25% อย่างไรก็ตามคุณจะถูกเรียกเก็บเงินเพียงเท่านี้สำหรับจำนวนเงินในบัญชีของคุณเกินกว่า 10,000 เหรียญ

SigFig มีบัญชีสองประเภท ได้แก่ บัญชีที่จัดการและบัญชีติดตามพอร์ตการลงทุนฟรี หากคุณจัดการบัญชีของคุณด้วยตัวคุณเองคุณสามารถใช้แพลตฟอร์มของ SigFig เพื่อปรับปรุงการติดตามว่าพอร์ตโฟลิโอทำงานได้ดีเพียงใดโดยใช้เครื่องมือแดชบอร์ดที่มีประโยชน์

บัญชีที่มีการจัดการมีชุดคุณลักษณะต่างๆเช่นการเข้าถึงโทรศัพท์พร้อมที่ปรึกษาทางการเงินรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีการปรับสมดุลอัตโนมัติและการลงทุนซ้ำอัตโนมัติ

โบรกเกอร์ robo กำลังขยายคุณลักษณะและพันธมิตรของตนอย่างต่อเนื่อง ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2560 Wells Fargo ได้ประกาศรายละเอียดเกี่ยวกับการเป็นหุ้นส่วนกับ SigFig

5 Wealthfront

Wealthfront เป็นอีกหนึ่ง robo-advisients behemoth ที่มีมากกว่า $ 7 5 พันล้านดอลลาร์ในสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหารตั้งแต่เดือนตุลาคม 2560 ที่ปรึกษาโรโบจะช่วยสร้างผลงานที่หลากหลายและเป็นส่วนตัวขึ้นอยู่กับคำตอบของคุณสำหรับแบบสอบถามความเสี่ยง บัญชี Wealthfront ของคุณจะจัดขึ้นที่ Apex Clearing Corporation (APEX) และ Wealthfront จะลงทุนในนามของคุณ

Wealthfront เพิ่งลดจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำลงเหลือเพียง $ 500 นอกจากนี้ยังไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชีที่มีมูลค่าน้อยกว่า 10,000 เหรียญเมื่อคุณเข้าชม 10,000 ดอลลาร์ค่าแพลตฟอร์ม Wealth.net เท่ากับ 0 25% ของ AUM คล้ายกับ SigFig เงิน $ 10,000 แรกจะได้รับการจัดการฟรีทุกครั้ง ปัจจุบัน Wealthfront เสนอโปรแกรมการแนะนำผลิตภัณฑ์ซึ่งจะทำให้คุณและผู้ตัดสินของคุณมีเงินเพิ่มอีก $ 5,000 โดยไม่มีค่าจัดการ ไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขายหลักทรัพย์และค่าธรรมเนียมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอยู่ในระดับต่ำที่ 12%

Wealthfront นำเสนอชุดบริการจัดการพอร์ตโฟลิโอและประเภทบัญชีต่างๆ (เช่นบัญชีบุคคลบัญชีที่เชื่อถือ IRAs, 529 College Savings Plans) บริษัท ใช้กลยุทธ์การลงทุนโดยตรงแบบเสียภาษีสำหรับการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีและลดต้นทุนการลงทุน ภายใต้ยุทธศาสตร์นี้จะมีการซื้อดัชนีหุ้นแต่ละตัวแทนดัชนีจริง ETF เพื่อให้บางหุ้นสามารถขายได้สำหรับการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี บริษัท ยังดำเนินการ "การสูญเสียภาษีรายวัน" สุดท้าย Wealthfront มีการปรับสมดุลเป็นระยะ ๆ เป็นมูลค่าที่น่าสังเกตว่า Wealthfront เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพียงอย่างเดียวที่จะเสนอการจัดทำดัชนีโดยตรง ขณะนี้บริการนี้มีให้สำหรับผู้ที่ลงทุนกับ Wealthfront มูลค่า 100,000 เหรียญหรือมากกว่า นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เสนอคุณสมบัติเพิ่มเติมอื่น ๆ สำหรับผู้ที่มีเงินลงทุนกว่า 100,000 เหรียญหรือมากกว่าในบัญชีการลงทุนของแต่ละบุคคลหรือร่วมกันเช่นโครงการเครดิตเครดิตชุดใหม่ (แนะนำในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2560) ในระยะสั้นลูกค้าที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ข้างต้นจะมีสิทธิ์รับเงินกู้ได้สูงสุด 30% ของยอดเงินในบัญชี Wealthfront เสนอเงินกู้เหล่านี้ในอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจค่อนข้าง 3. 25% -4. 5% และมีโปรแกรมการชำระคืนที่ยืดหยุ่น เงินฝากเข้าบัญชีการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมจะถูกนำไปใช้กับยอดเงินกู้ยืมก่อนนำไปลงทุนใหม่ แต่ไม่มีกำหนดระยะเวลาในการกู้ยืม

นอกเหนือจากคุณลักษณะที่กล่าวมาข้างต้น Wealthfront มีคุณสมบัติเพิ่มมูลค่าหลายอย่างสำหรับบัญชีทุกขนาด ตัวอย่างเช่นประสบการณ์ด้านการวางแผนทางการเงินที่เรียกว่า Path คุณลักษณะการวางแผนทางการเงินนี้สามารถเข้าถึงได้จากแดชบอร์ดของคุณ จะวิเคราะห์การใช้จ่ายและรูปแบบการออมของคุณและให้คำแนะนำตามนิสัยของคุณ

ด้านล่าง

มีที่ปรึกษา robo มากมายเหลือเกินและโบรกเกอร์ส่วนลดหลายรุ่นได้แนะนำตัวเลือกการลงทุนอัตโนมัติแบบใหม่เช่น TD Ameritrade ที่ปรึกษาด้านการตลาดที่มีชื่อเสียงอื่น ๆ กำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงเช่น TradeKing Advisors ที่มีรายชื่ออยู่ในรายชื่อปีที่ผ่านมาและได้รับการเปิดตัวในชื่อ Ally Invest หลังจากที่ Ally Financial Inc. ได้เข้าซื้อ TradeKing Group, Inc. ในปีพ. ศ. 2560

ที่ปรึกษาโรโบที่ดีที่สุดอย่างแท้จริงแตกต่างจากนักลงทุนให้นักลงทุน ผู้ที่ให้ความสำคัญกับการเข้าถึงมนุษย์ที่มีชีวิตนอกเหนือไปจากการลงทุนอัตโนมัติอาจได้รับการให้บริการที่ดีที่สุดโดยกองหน้าหรือทุนส่วนบุคคล นักลงทุนวัยหนุ่มสาวหรือนักลงทุนรายเล็กที่กำลังค้นหาค่าธรรมเนียมต่ำจะได้รับบริการโดย Wisebanyan และ Schwabs ของ robo-world มีที่ปรึกษา robo หลายที่เป็นของแข็งและรายการนี้ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับ บริษัท โบรกเกอร์ชั้นนำที่มีอยู่ (อ่านเพิ่มเติมที่นี่สำหรับการทบทวนในเชิงลึกของ Betterment และ Wealthfront)