ฤดูใบไม้ร่วงเป็นฤดูการรับสมัครที่เปิดสำหรับหลาย ๆ บริษัท ในช่วงเวลานี้พนักงานสามารถเปลี่ยนแปลงผลประโยชน์ของพนักงานได้ ในองค์กรส่วนใหญ่การลงทะเบียนแบบเปิดเป็นเพียงช่วงเวลาระหว่างปีที่พนักงานสามารถเปลี่ยนแปลงการเลือกผลประโยชน์ของตนเองได้ยกเว้นบางเหตุการณ์ตามที่ บริษัท ฯ ระบุ

ผลประโยชน์ของพนักงานสามารถเพิ่มขึ้นได้ถึงร้อยละที่สำคัญของการชดเชยทั้งหมดของลูกค้าซึ่งมักจะ 35% ขึ้นไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมปัจจุบันการเลือกสิทธิประโยชน์เป็นสิ่งสำคัญสำหรับลูกค้าและครอบครัวของพวกเขา เป็นแนวทางที่ดีสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อเสนอการทบทวนผลประโยชน์ของพนักงานเป็นบริการแก่ลูกค้าของตนและเพื่อช่วยในการตัดสินใจเลือกที่เหมาะสม (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: 4 ข้อดีของพนักงานที่ไม่ซ้ำใครที่คุณไม่เคยได้ยิน .)

มีอะไรเปลี่ยนปีนี้บ้าง?

ทั้งค่าใช้จ่ายสูงในการนำเสนอผลประโยชน์ของพนักงานโดยรวมและการมาถึงของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงทำให้นายจ้างจำนวนมากมองหาหนทางลดค่าใช้จ่ายด้านสวัสดิการ เป็นสิ่งสำคัญสำหรับพนักงานที่จะทบทวนสิ่งที่นำเสนอและสิ่งที่เปลี่ยนแปลงไปจากปี แผนการแพทย์และทันตกรรมที่คุณใช้ในอดีตยังคงมีอยู่หรือไม่? อะไรใหม่หรือแตกต่างกัน นอกจากนี้ยังตระหนักถึงกำหนดเวลาสำหรับการลงทะเบียนหรือการจัดหาข้อมูลที่จำเป็นเช่นแบบสอบถามการตรวจสุขภาพที่ช่วยประหยัดเงินหากได้รับการร้องขอ

ประกันสุขภาพ

แนวโน้มในการประกันสุขภาพมีต่อความคุ้มครองน้อยลงและเบี้ยประกันที่สูงขึ้น นายจ้างบางคนกำลังทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญบางอย่างเพื่อความคุ้มครองของพวกเขา บางคนมีการแลกเปลี่ยนเอกชนสำหรับพนักงานของตน นายจ้างหลายคนกำลังพิจารณาที่จะขจัดความคุ้มครองของคู่สมรสสำหรับแรงงานที่คู่สมรสสามารถเข้าถึงความคุ้มครองจากนายจ้างของตนเองได้ คุณจะต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษกับตัวเลือกที่นำเสนอในปีนี้และทุกๆปีเพื่อก้าวไปข้างหน้าและปรับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ให้สอดคล้องกับความต้องการและพฤติกรรมการใช้งานของครอบครัวของคุณเพื่อหาทางเลือกที่ดีที่สุดและราคาที่ดีที่สุด ตัวอย่างเช่นคุณอาจพิจารณาย้ายไปใช้แผนลดหย่อนภาษีสูงด้วย Health Savings Account (HSA) เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันภัย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การต่อสู้กับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่สูง .)

HSA vs. FSA

คุณอาจได้รับสิทธิ์ในการระดมทุนของบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) หรือ HSA ทั้งสองอนุญาตให้จ่ายค่ารักษาพยาบาลด้วยเงินก่อนหักภาษี ข้อเสียเปรียบที่อาจเกิดขึ้นคือ FSA เป็น "ใช้หรือสูญเสีย" ข้อเสนอ; HSA ไม่ได้ ตรวจสอบรูปแบบการใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณรวมทั้งค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋าของคุณจากปีที่ผ่านมา ทั้งสองบัญชีมีข้อดีและข้อเสียที่เป็นเอกลักษณ์

กับ FSA คุณเป็นหลักจ่ายออกจากค่ารักษาพยาบาลกระเป๋ากับดอลลาร์ก่อนหักภาษี เงินจำนวนนี้สามารถใช้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์รวมถึงค่าหักประกันสุขภาพแว่นสายตาและค่าใช้จ่ายอื่น ๆดอลลาร์ใด ๆ ที่ไม่ได้ใช้ตามวันที่ที่แผนของคุณระบุไว้จะสูญหายไป (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ การเปรียบเทียบการออมเพื่อสุขภาพและบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น .)

HSA เป็นทางเลือกเดียวสำหรับแผนประกันสุขภาพที่หักค่าสินไหมทดแทน หากคุณมีข้อมูลเกี่ยวกับการเงินนี้อาจเป็นวิธีที่ดีในการหาเงินฝากออมเพื่อการเกษียณอายุเพิ่มเติมและได้รับการหักภาษีในปัจจุบันเช่นกัน นี่เป็นกลยุทธ์ที่ดีถ้าคุณสามารถที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์กระเป๋าและปล่อยให้ผลงานของคุณ HSA เติบโต นายจ้างบางคนอาจมีส่วนร่วมในบัญชี HSA นอกเหนือจากการบริจาคของคุณ เงิน HSA สามารถนำมาใช้เพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์ได้โดยไม่ต้องเสียภาษี ในยุคที่มีการประมาณการค่ารักษาพยาบาลและประกันสุขภาพสำหรับคู่เกษียณที่ $ 220,000 ขึ้นไป HSA สามารถใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลเกษียณเหล่านี้และยืดอายุการเกษียณอายุอื่น ๆ ของคุณได้ หลายคนกำลังแสดงความสนใจ HSA เป็นขาที่สี่ของอุจจาระการระงับการเกษียณอายุซึ่งรวมถึงประกันสังคมเงินบำนาญ 401 (k) แผน IRAs และยานพาหนะออมเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ

ความคุ้มครองทางการแพทย์ที่ขึ้นอยู่กับคุณ

ในส่วนของพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงคุณสามารถรวมผู้ที่อยู่ในความอุปการะของคุณที่มีอายุต่ำกว่า 26 ปีในแผนประกันสุขภาพของคุณเป็นผู้พึ่งพาอาศัยกันได้ นี่เป็นประโยชน์ที่มีคุณค่าสำหรับเด็ก ๆ ในวิทยาลัยหรือเพื่อให้ครอบคลุมเด็กที่มีความล่าช้าในการรายงานข่าวเมื่อเปลี่ยนงาน

การประกันชีวิต บริษัท

การประกันชีวิตของ บริษัท เป็นประโยชน์โดยทั่วไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่นายจ้างรายใหญ่ บ่อยครั้งคุณจะได้รับเงินจำนวนหนึ่งฟรีอาจเป็น 1 เท่าของเงินเดือนประจำปีของคุณ นอกเหนือจากที่หลายแผนมีตัวเลือกในการซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมและบางคนยังมีตัวเลือกในการซื้อประกันชีวิตคู่สมรสเช่นกัน ก่อนที่จะซื้อความคุ้มครองชีวิตของ บริษัท อื่น ๆ คุณควรเปรียบเทียบเบี้ยประกันภัยกับนโยบายที่ซื้อนอกแผน นอกจากนี้คุณจะต้องเข้าใจว่าความคุ้มครองนี้เป็นแบบพกพาหรือไม่ที่คุณควรจะออกจาก บริษัท (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ การให้คำปรึกษาแก่ FAs: การอธิบายถึงการประกันชีวิตต่อลูกค้า .)

ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากแนะนำว่าสิ่งสำคัญคือต้องมีประกันชีวิตที่เป็นรายบุคคลซึ่งจะอยู่เหนือการจ้างงานของคุณในปัจจุบัน นายจ้างหรือที่อื่น ๆ เหตุผลที่คุณควรพิจารณาว่านี่คือศักยภาพในการที่จะกลายเป็นผู้ประกันตนไปตามถนนและความจริงที่ว่าคุณอาจต้องได้รับประโยชน์จากการเสียชีวิตมากกว่าที่คุณจะได้รับผ่านทาง บริษัท ของคุณ

การประกันความพิการ

การประกันความพิการเป็นประกันชีวิต ความคุ้มครองนี้จะช่วยให้เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณเข้ามาหากคุณประสบปัญหาการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยที่ทำให้คุณไม่สามารถทำงานได้เป็นระยะเวลาหนึ่ง ฉันมักแนะนำให้คนใช้ความคุ้มครองเท่าที่มีให้ มักมีบางระดับของความคุ้มครองที่เป็นอิสระและในบางกรณีความคุ้มครองเพิ่มเติมสามารถใช้ได้สำหรับค่าธรรมเนียม ใช้มันทั้งหมด. การประกันความพิการของ บริษัท ที่ บริษัท จัดหาให้สามารถมีข้อ จำกัด บางอย่างเกี่ยวกับค่าชดเชยที่ครอบคลุม ตัวอย่างเช่นโบนัสหรือการชดเชยหุ้นอาจได้รับการยกเว้น มันสามารถทำให้รู้สึกสำหรับพนักงานที่ส่วนใหญ่ของการชดเชยของพวกเขาจะได้รับการยกเว้นที่จะมองเข้าไปในนโยบายภาคเอกชนเพื่อให้ครอบคลุมจำนวนเงินเหล่านี้( นโยบายการประกันความพิการ: ตอนนี้เป็นภาษาอังกฤษ .)

401 (k) แผน

คุณสามารถเปลี่ยนแปลงการเลือกตั้งการลงทุนและการเลื่อนกำหนดเงินเดือนได้ตลอดทั้งปีสำหรับ 401 (k) แผน อย่างไรก็ตามหลาย บริษัท ประกาศการเปลี่ยนแปลงแผนรวมถึงการเปลี่ยนแปลงเมนูการลงทุนและการเปลี่ยนแปลงการจับคู่การมีส่วนร่วมระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิดเพื่อให้ได้ผลประโยชน์นี้ด้วยการสื่อสารอื่น ๆ ระวังข้อมูลนี้ด้วย

ด้านล่าง

ผลประโยชน์ของพนักงานมีคุณค่าและทางเลือกของคุณมีความสำคัญ ที่ปรึกษาทางการเงินควรช่วยลูกค้าทบทวนทางเลือกของพวกเขาและตัดสินใจเลือกสิ่งที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของพวกเขาและเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการวางแผนทางการเงินอย่างต่อเนื่อง ผลประโยชน์ของพนักงานเป็นองค์ประกอบหลักของค่าตอบแทนทั้งหมดของลูกค้า ในยุคของ บริษัท นี้พยายามที่จะส่งต่อค่าใช้จ่ายให้กับพนักงานมากขึ้นทำให้การตัดสินใจที่ถูกต้องมีความสำคัญมากกว่าที่เคย ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเป็นแหล่งคำแนะนำที่สำคัญสำหรับลูกค้าของพวกเขาในพื้นที่นี้ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ควรให้นายจ้างและพนักงานถูกบังคับให้มีส่วนร่วมหรือไม่ )