บทสนทนาเรื่องเงินระหว่างพ่อแม่และเด็กโตก็ยากที่จะดีที่สุด ประเด็นต่างๆเช่นการลงทุนการวางแผนการเกษียณอายุความประสงค์ในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการดูแลผู้สูงอายุไม่ง่ายเลย การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้โดย Fidelity Investments ที่มีชื่อว่าการศึกษาการเงินในตระกูลภายในให้ความสำคัญกับประเด็นสำคัญบางอย่างที่เกี่ยวข้อง

ขาดการสื่อสารและการวางแผนอาจเป็นค่าใช้จ่ายแก่ครอบครัวในด้านภาษีและเรื่องอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการย้ายความมั่งคั่งของผู้ปกครองไปยังคนรุ่นต่อไปและทำให้มั่นใจได้ว่าพวกเขาได้รับการดูแลอย่างถูกต้องในวัยชรา ขณะนี้อาจดูเหมือนว่าเฉพาะกับคนร่ำรวยมากนี้ไม่ได้กรณี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เคล็ดลับการวางแผนโครงการสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน .)

การสนทนาเรื่องเงินกับครอบครัวเป็นสิ่งสำคัญและที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าเชื่อถือสามารถช่วยในการอำนวยความสะดวกและกลั่นกรองการอภิปรายครอบครัวเหล่านี้ตลอดจนแนะนำแนวทางในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมด

การสนทนาทางการเงินสำหรับครอบครัว

การศึกษาของ Fidelity แสดงให้เห็นถึงกฎพื้นฐานสี่ข้อในการอภิปรายเกี่ยวกับเงินครอบครัวที่ประสบความสำเร็จ:

เริ่มต้นการอภิปรายในครอบครัวในช่วงต้น

• อย่าอายที่จะถามคำถามโดยละเอียด
• ให้บิดามารดามีคำพูดสุดท้ายเกี่ยวกับการเงินและการดูแลของพวกเขา
• มีการสนทนาติดตามผล
• 999 PREP

คำย่อจาก Fidelity นี้หมายถึง Priorities, Readiness, Estate Plan และ Papers วิธีการ PREP สามารถช่วยให้ทุกคนเตรียมพร้อมสำหรับการสนทนาทางการเงินในครอบครัวที่มีความหมายและมีประสิทธิผล (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การปิดบัญชีเมื่อเกษียณอายุอ่านคำแนะนำเหล่านี้

.) ความสำคัญ นี่เป็นเรื่องที่เข้าใจถึงเป้าหมายและเป้าหมายของการเกษียณอายุของพ่อแม่อย่างเต็มที่ พ่อแม่ควรมีความคิดในสิ่งที่พวกเขาต้องการออกจากการเกษียณอายุวิสัยทัศน์สำหรับชีวิตของพวกเขา เด็ก ๆ ควรเตรียมพร้อมที่จะหารือเรื่องความกังวลเกี่ยวกับแผนการเหล่านี้ ตัวอย่างเช่นถ้าพ่อแม่กำลังวางแผนที่จะเกษียณอายุในต่างประเทศครอบครัวจะอยู่ด้วยกันได้อย่างไรและใครจะดูแลพวกเขาในกรณีที่เจ็บป่วยรุนแรง?

เตรียมพร้อม

ความรู้เกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของผู้ปกครอง ผู้ปกครองควรมีการจัดการเกี่ยวกับแหล่งที่มาของรายได้การเกษียณอายุค่าประมาณของค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับไลฟ์สไตล์ของพวกเขาและรายละเอียดของวิธีที่พวกเขาจะจัดการกับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพการเกษียณอายุ เด็กควรช่วยผู้ปกครองทดสอบไดรฟ์แผนการของพวกเขาเพื่อดูว่าเป็นไปได้หรือไม่ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การสืบทอดมรดกให้กับเด็กง่ายกว่าที่ทำ .) แผนผังด้านอสังหาริมทรัพย์ นี่เป็นเรื่องเกี่ยวกับการจัดทำเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของผู้ปกครองตามลำดับและทันสมัย ผู้ปกครองควรตัดสินใจเกี่ยวกับการดูแลของตนเองในกรณีที่ไม่สามารถใช้งานได้ ใครจะดูแลพวกเขา? ใครจะมีอำนาจมอบอำนาจแทนทรัพย์สินของพวกเขา? ใครเป็นผู้ดำเนินการหรือผู้ดูแลทรัพย์สินของตนในกรณีที่เสียชีวิต? จากมุมมองของเด็ก ๆ พวกเขาอาจแนะนำสมาชิกในครอบครัวที่ดีที่สุดในการจัดการแต่ละงานปัจจัยอาจรวมถึงความใกล้ชิดทางร่างกายกับพ่อแม่ของพวกเขาและผู้ที่ดีที่สุดในการจัดการกับปัญหาเรื่องเงิน

เอกสาร เป็นสิ่งสำคัญที่ทุกคนรู้ว่าเอกสารและเอกสารสำคัญอยู่ที่ใด ผู้ปกครองควรทำรายการเอกสารและเอกสารสำคัญของตนและสถานที่ตั้ง เด็ก ๆ สามารถช่วยพ่อแม่ของพวกเขาในการกำหนดเอกสารที่มีอยู่ในสถานที่และอาจจำเป็นต้องปรับปรุงหรือสร้าง (999)>

บทบาทของที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยลูกค้าในการวางแผนการโอนความมั่งคั่งภายในชั่วระยะหนึ่งได้หลายวิธี . เด็กที่โตขึ้นอาจมีคำถามเกี่ยวกับวิธีการเข้าร่วมหัวข้อกับพ่อแม่หากครอบครัวของพวกเขาไม่ได้มีนิสัยในการมีการพูดคุยเรื่องเงินในครอบครัวแบบเปิด ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้พวกเขาเข้าใจปัญหาที่เกี่ยวข้องและคำถามบางส่วนที่จะถาม พวกเขาอาจแนะนำให้มีผู้เบรกเกอร์น้ำแข็งเพื่อช่วยให้เด็ก ๆ เปิดการสนทนาที่ยากลำบากเหล่านี้กับพ่อแม่หรือญาติผู้สูงอายุคนอื่น ๆ สำหรับพ่อแม่ผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินอาจเป็นคณะกรรมการทำเสียงที่ดีสำหรับความคิดของพวกเขาเกี่ยวกับการโอนความมั่งคั่ง พวกเขาต้องการเงินเพื่อประโยชน์อะไร บุตรหลานของตนมีความต้องการพิเศษที่ต้องระบุในแง่ของการระดมทุนหรือไม่? พ่อแม่ต้องการอะไรจากการเกษียณอายุ? ความรู้สึกของพวกเขาเกี่ยวกับการดูแลในระยะยาว? พวกเขามีประกันการดูแลระยะยาวหรือไม่ได้ทำข้อกำหนดอื่น ๆ เพื่อจัดการกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้หรือไม่? ที่ปรึกษามักจะแนะนำแนวคิดและกลยุทธ์ที่ลูกค้าอาจไม่ได้พิจารณา นอกจากนี้ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จะมีความสัมพันธ์กับทนายความวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์และแหล่งที่มาเพื่อขอรับการประกันการดูแลระยะยาวหากจำเป็นและสามารถให้คำแนะนำแก่ผู้เชี่ยวชาญด้านการตรวจต่างๆเหล่านี้ได้ ( การวางแผนสำหรับค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณ

.)

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเป็นคนที่สมบูรณ์แบบเพื่อช่วยบรรเทาและอำนวยความสะดวกในการสนทนาทางการเงินในครอบครัว ในฐานะบุคคลที่สามที่ไม่สนใจพวกเขาจะถูกแยกออกจากประเด็นทางอารมณ์ที่มีอยู่ในบทสนทนาประเภทนี้ ในฐานะที่เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่มีประสบการณ์ซึ่งได้เห็นสถานการณ์ในครอบครัวที่แตกต่างกันจำนวนมากพวกเขาสามารถเสนอความคิดที่พ่อแม่และครอบครัวอาจไม่ได้พิจารณา

ในที่สุดที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ได้พบกับเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ที่มีเป้าหมายมากขึ้นเกี่ยวกับความเป็นอยู่ทางการเงินของตัวเองมากกว่าที่พ่อแม่ของพวกเขา ในตอนท้ายของวันการอภิปรายเกี่ยวกับการโอนความมั่งคั่งควรเป็นเรื่องแรกและสำคัญที่สุดในการทำให้แน่ใจว่าความต้องการและความต้องการของญาติผู้สูงอายุหรือผู้สูงอายุจะได้รับการตอบสนองก่อนที่จะกังวลเกี่ยวกับคนรุ่นใหม่ ซึ่งรวมถึงเป้าหมายการเกษียณอายุของพวกเขาและการดูแลที่เหมาะสมมีให้สำหรับปีต่อ ๆ มาของพวกเขา ที่ปรึกษาสามารถช่วยป้องกันไม่ให้เป้าหมายของเด็กที่โลภดูเหมือนจะส่งผลเสียต่อพ่อแม่ของพวกเขา ( การจัดตั้ง Revocable Living Trust .)

บทสรุปด้านล่าง

การอภิปรายเกี่ยวกับการเงินของครอบครัวไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็มีความสำคัญต่อการดำเนินการตามความต้องการของผู้ปกครองอย่างถูกต้องในแง่ของ โอนความมั่งคั่งของพวกเขาไปยังคนรุ่นต่อไปที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยทั้งสองรุ่นผ่านกระบวนการที่ยากและอารมณ์นี้ได้หลายวิธี