ข้อพิจารณาที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งในการลงทุนเงินของลูกค้าสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินกำลังพยายามประเมินความเสี่ยงที่ลูกค้ายอมรับได้ ความเสี่ยงสามารถกำหนดได้โดยใช้วิธีการวิเคราะห์หลายวิธี แต่ถ้าคุณต้องการถามลูกค้าว่าคำตอบของพวกเขาอาจส่งผลต่อความเสี่ยงในการสูญเสียเงิน

นักลงทุนจำนวนมากได้ประเมินความสามารถในการลดความเสี่ยงจากการตกต่ำของตลาดอย่างมากในขณะที่เราเรียนรู้ในช่วงปีพ. ศ. 2551-2552 และหลาย บริษัท ขายออกจากส่วนของผู้ถือหุ้นใหญ่ ๆ ที่อยู่ใกล้กับตลาด

งานของที่ปรึกษาทางการเงินคือการออกแบบกลยุทธ์การลงทุนสำหรับลูกค้าที่ต้องการความสมดุลในการเติบโตและคำนึงถึงความกระหายที่แท้จริงของความเสี่ยง ต่อไปนี้เป็นแนวคิดที่จะช่วยให้ลูกค้าประเมินความเสี่ยงของตน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: คำปรึกษาสามารถช่วยให้ลูกค้ามีความผันผวนในกระเพาะอาหารได้ .)

ลูกค้าระบุความเสี่ยงได้อย่างไร?

บทสนทนาและบางทีการใช้แบบสอบถามสามารถช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถประเมินความเสี่ยงของลูกค้าได้ เป็นประโยชน์อย่างยิ่งที่จะทำให้ลูกค้าพูดถึงความรู้สึกเกี่ยวกับความเสี่ยงและโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการสูญเสียเงิน บ่อยครั้งลูกค้าที่อยู่ใกล้หรือเกษียณอายุจะรู้สึกเสี่ยงมากขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากทรัพยากรการเกษียณอายุของพวกเขาจะถูก จำกัด

ระยะเวลาและเป้าหมายทางการเงิน

ขอบฟ้าเวลา 10 ปีหรือนานกว่าจนกว่าลูกค้าจะต้องแตะเงินของพวกเขาจะบ่งชี้ว่าพวกเขาอาจใช้เวลามากขึ้นความเสี่ยงที่พวกเขาจะมีเวลาที่จะ ฟื้นตัวจากการแก้ไขตลาดที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ที่เกิดขึ้น น้อยกว่า 10 ปีจะระบุว่าการจัดสรรพอร์ตควรโทรกลับบิตความเสี่ยงเนื่องจากมีเวลาน้อยสำหรับลูกค้าที่จะฟื้นตัวจากตลาดผันผวน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

เคล็ดลับสำหรับการทำลายน้ำแข็งกับลูกค้าใหม่ .) การพิจารณาสินเชื่อในกรณีที่มีเหตุฉุกเฉินที่อาจเกิดขึ้น

การตรวจสอบว่าลูกค้ามีสภาพคล่องเพียงพอหรือไม่เพื่อที่จะไม่ต้องจุ่มการลงทุนเพื่อชดเชยค่าครองชีพและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นตามปกติในช่วงเวลา ซึ่งจะมีการลงทุนเงิน หากเป็นไปได้ว่าพวกเขาจะต้องจุ่มลงไปในเงินทุนที่จะลงทุนในระยะยาวก็จะฉลาดที่จะสนับสนุนให้พวกเขาลงทุนน้อยลงและปล่อยให้บางส่วนของเงินด้านในยานน้อยมีความเสี่ยง (

5 คำถามสำคัญที่ควรถามลูกค้าใหม่

.) การตั้งค่าการลงทุน ลูกค้ามีความต้องการลงทุนเฉพาะที่ต้องพิจารณาเมื่อออกแบบพอร์ตโฟลิโอหรือไม่? บางทีพวกเขาได้รับมรดกบางอย่างที่พวกเขาไม่เต็มใจที่จะขายพวกเขา สิ่งที่พึงพอใจเหล่านี้คือควรคำนึงถึงเมื่อแนะนำการจัดสรรสินทรัพย์ให้กับลูกค้าของคุณเพื่อให้พอร์ตโฟลิโอของพวกเขาไม่เกินหรือต่ำกว่าที่จัดสรรให้กับพื้นที่หนึ่งหรือหลายพื้นที่ขึ้นอยู่กับการตั้งค่าเหล่านี้

แหล่งรายได้เพื่อการเกษียณอายุ

สำหรับลูกค้าที่ปิดบัญชีเมื่อเกษียณอายุที่ปรึกษาทางการเงินควรดูที่แหล่งที่มาทั้งหมดของรายได้ที่เกษียณอายุของลูกค้าของพวกเขา ในการประเมินระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับพอร์ตการลงทุนของตน ตัวอย่างเช่นหากลูกค้ามีเงินบำนาญและสวัสดิการสังคมเหล่านี้อาจถูกมองว่าเป็นรายได้คงที่ของรายได้ที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถจัดสรรเงินได้มากกว่าที่อื่น ( 5 บริการที่จะนำลูกค้าใหม่ .) Factoring สถานการณ์การทำงานของลูกค้า

หากลูกค้าถูกจ้างมาว่างานของพวกเขามีเสถียรภาพมากน้อยเพียงใด ในขณะที่บางครั้งการเลิกจ้างและการปลดพนักงานอาจเป็นเรื่องที่ไม่คาดคิดฉันพบว่าหลายคนมีพนักงานที่ดีในการรักษาความปลอดภัยของงาน นอกจากนี้ลักษณะของรายได้ของลูกค้าคืออะไร? เงินเดือนมีเสถียรภาพกับโบนัสบางประเภทหรือไม่? ตัวแปรรายได้ของพวกเขาและขึ้นอยู่กับค่าคอมมิชชั่นที่อาจผันผวนหรือไม่? (

การชั่งน้ำหนักสถานการณ์ของครอบครัวของลูกค้า ลูกค้าเป็นคู่สมรส? พวกเขายังมีเด็กที่อาศัยอยู่ที่บ้านหรือไม่? พวกเขามีเด็กที่มีความต้องการพิเศษหรือต้องการความช่วยเหลือเป็นอย่างอื่นหรือไม่? ทั้งหมดนี้จะเล่นในกระแสเงินสดของพวกเขาต้องการทั้งในขณะนี้และลงที่ถนน การตอบสนองต่อการลดลงของตลาดหลักครั้งล่าสุด?

วิกฤตการณ์ทางการเงินของปีพ. ศ. 2551-2552 และการลดลงอย่างมากของตลาดหุ้นคือการทดสอบความเสี่ยงสูงสุดสำหรับนักลงทุนรายใด สื่อมวลชนเขียนเรื่องราวเกี่ยวกับนักลงทุนจำนวนมากที่ไม่สามารถขาดทุนจากการลงทุนได้อีกต่อไปและขายได้หมดในตลาดหรือใกล้กับตลาดล่าง น่าเสียดายที่นักลงทุนจำนวนมากเหล่านี้ได้ตระหนักถึงความสูญเสียครั้งใหญ่และพลาดไปในตลาดบูลั่มทั้งหมดสำหรับตลาดหุ้น (999) ความเสี่ยงความเสี่ยงสามารถเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป

ในฐานะที่ลูกค้าอายุและการเกษียณอายุใกล้เกษียณอายุพวกเขามักจะกลายเป็นคนที่มีความเสี่ยงมากขึ้น นอกจากนี้เหตุการณ์ในชีวิตและความคืบหน้าอื่น ๆ อาจทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงความอดทนต่อความเสี่ยงของลูกค้า ตัวอย่างอาจเป็นการปลดพนักงานที่ไม่คาดฝันเนื่องจากลูกค้าใกล้เกษียณอายุ นี่เป็นเรื่องน่าเศร้าที่ไม่ค่อยเกิดขึ้นในโลกธุรกิจและสูญเสียการจ้างงานและการออมเพื่อการเกษียณอายุไม่กี่ปีอาจมีผลกระทบร้ายแรงต่อการเกษียณอายุของพวกเขา นี้อาจทำให้พวกเขากลายเป็นไม่ชอบมากขึ้นในการสูญเสียเงิน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-Advisors

ได้หรือไม่)

คู่ที่มีความเสี่ยงแตกต่างกัน

เพียงเพราะคู่สมรสแต่งงานอย่างมีความสุขไม่ได้หมายความว่าแต่ละคนมี ความเสี่ยงที่เหมือนกันสำหรับความเสี่ยง ในความเป็นจริงผมคิดว่าที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่มีประสบการณ์ในการทำงานกับคู่สามีภรรยาที่มีความเสี่ยงแตกต่างกัน กุญแจสำคัญที่นี่คือการทำความเข้าใจว่าคู่สมรสแต่ละคนมาจากไหนและช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายทางการเงินของพวกเขาด้วยการจัดสรรการลงทุนเพื่อให้ทั้งสองคนนอนหลับในเวลากลางคืน

บรรทัดล่าง การกำหนดความเสี่ยงต่อความเสี่ยงของลูกค้าเป็นส่วนสำคัญของปริศนาในการออกแบบและการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมซึ่งจะช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายทางการเงินและนอนหลับสบายในยามค่ำคืน ความอดทนต่อความเสี่ยงคือ "ศิลปะ" เป็นวิทยาศาสตร์และเพื่อให้ที่ปรึกษาทางการเงินประเมินว่าพวกเขาจะต้องทำความรู้จักกับลูกค้าของตนอย่างแท้จริง (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ วิธีการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินยอดนิยม

.)