เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุชาวอเมริกันจำเป็นต้องลดภาษีเก็บรักษาไว้ในภาวะฉุกเฉินและเตรียมพร้อมในการดำรงชีวิตให้ยาวนานกว่าพ่อแม่ของพวกเขาตามการสำรวจความคิดเห็นของสมาคมที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (National Association of Personal Personal Advisors) NAPFA) ดำเนินการในที่ปรึกษาทางการเงินที่จดทะเบียน ที่ปรึกษาได้รับการขอให้จัดอันดับรายการคำแนะนำสำหรับผู้ที่อายุเกษียณ 5, 10 และ 20 ปี

999 NAPFA ขอให้สมาชิกจัดให้มีการให้คำแนะนำรวมถึงการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การลงทุนเงินทุนเพื่อการศึกษาการประกันและการบริหารความเสี่ยงการวางแผนการเกษียณอายุและประเด็นอาวุโส

การสำรวจความคิดเห็นพบว่าคำแนะนำในการเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุผ่านการวางแผนภาษีมีความสำคัญกับที่ปรึกษาในแต่ละช่วงเวลา ที่ปรึกษาขอแนะนำให้คุณบริจาครายได้ก่อนหักภาษีสูงสุดเป็นจำนวน 401 (k) โดยใช้บัญชีเกษียณอายุ (IRA) ของแต่ละบุคคลที่ได้รับสิทธิพิเศษทางภาษีและยังคงรักษาโอกาสด้านการลดหย่อนภาษีไว้ได้โดยสรรพากร (Internal Revenue Service: IRS) (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

การออมเพื่อการเกษียณอายุแบบยืดเกษียณ )

คำถามที่เขียนขึ้นเพื่อถามที่ปรึกษาเพื่อแสดงความกังวลด้านบนของลูกค้าแสดงให้เห็นว่าลูกค้ากังวลเกี่ยวกับการมีรายได้เกษียณอายุที่สูงกว่า "ลูกค้ากังวลเกี่ยวกับการหมดเงินเพื่อการเกษียณตามอายุ" ที่ปรึกษากล่าวว่าผู้ที่เข้าร่วมในการหยั่งเสียง "กับคนที่อาศัยอยู่อีกต่อไปนี้เป็นด้านบนของจิตใจสำหรับที่ปรึกษาด้วย ลูกค้าของเราจำเป็นต้องวางแผนในตอนนี้ว่าพวกเขาจะมีชีวิตอยู่ในอนาคตอย่างไร หากลูกค้ารอนานตัวเลือกของพวกเขาจะแคบลงและการตัดสินใจจะต้องทำในช่วงเวลาของความเครียด “

Theo cáccốvấntàichính, sựbềnvữngngàycàngtăngcũnglàmộttháchthứcđốivớicácnhàhoạchđịnhchínhsách เมื่อถามถึงปัญหาด้านนโยบายที่ใหญ่ที่สุดที่หันหน้าไปทางอเมริกาที่ปรึกษาชี้ไปที่การแก้ไขปัญหาประกันสังคมเป็นประเด็นทางการเงินอันดับหนึ่งที่ประธานาธิบดีคนต่อไปของประเทศต้องกล่าวถึง

ที่ปรึกษาทางการเงินได้จัดให้มีคำแนะนำสำหรับผู้ที่เกษียณอายุใน 20, 10 และ 5 ปี

20 ปีก่อนเกษียณอายุ

1. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอย่างน้อย 3 ถึง 6 เดือนเพื่อหลีกเลี่ยงการแตะ 401 (k) หรือส่วนของบ้านในกรณีฉุกเฉิน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

การเกษียณอายุในวัยเกษียณ: วิธีใช้ประโยชน์ส่วนใหญ่

) 2. เพิ่มศักยภาพในการหารายได้และสิทธิพิเศษของคุณในขณะนี้ด้วยการบริจาคจำนวนเงินสูงสุดประจำปีให้กับ 401 (k) ของคุณหรืออย่างน้อยก็เพียงพอที่จะได้รับการแข่งขันนายจ้างเต็มรูปแบบ 3 บริจาคเงินให้ Roth IRA หรือบัญชีอื่นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณประหยัดเงินในลักษณะที่เหมาะสมกับภาษี

4 ประสานความต้องการด้านประกันภัยกับแพคเกจค่าตอบแทนของนายจ้างเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความคุ้มครองที่เพียงพอหากคุณพิการ (ความพิการระยะยาว) และประเมินระดับประกันชีวิตที่คุณต้องการ

5 ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายเพื่อให้คุณลงทุนเพื่อการเติบโตและสร้างการกระจายตัวของภาษีโดยการจัดสรรสินทรัพย์ระหว่างแหล่งที่ต้องเสียภาษีเงินดาวน์และปลอดภาษี รวมบัญชีการเกษียณอายุหลายบัญชีและ / หรือบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คุณอาจมี

6 ตรวจสอบว่าคุณมีเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานอยู่ในสถานที่ (เช่นพินัยกรรมหนังสือมอบอำนาจอาจเป็นความไว้วางใจที่ถูกเพิกถอนพินัยกรรมด้านการดูแลสุขภาพเป็นต้น)

7 ตั้ง "หมายเลขมายากล" เกณฑ์มาตรฐานสำหรับกองทุนเกษียณอายุที่เพียงพอและสร้างแผนการทีละขั้นตอนสำหรับการบรรลุเป้าหมายของคุณ

8 อย่าเสียสละการเกษียณอายุของคุณเพื่อนำบุตรหลานของคุณไปเรียนที่วิทยาลัย เป็นไปได้ที่จะออกเงินให้กู้ยืมสำหรับวิทยาลัย แต่ไม่ใช่เพื่อการเกษียณ

10 ปีก่อนเกษียณอายุ

1. เป็นภาษีที่มีประสิทธิภาพกับการลงทุนของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณควรเลื่อนส่วนแบ่งเงินเดือนให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ตามแผนการเงินสมทบที่กำหนดไว้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

ได้รับโอกาสในการเข้าถึงแผนเกษียณอายุจากที่ทำงานมากขึ้น

) 2. เก็บไว้ในกองทุนฉุกเฉินและตระหนักถึงสถานการณ์ทางการเงินของ บริษัท ของคุณ บริษัท มีแนวโน้มที่จะปรับโครงสร้างและการปลดพนักงานและแรงงานที่มีอายุมากมีความเสี่ยง 3 ระดมความคิดทางการเงินที่มีขนาดใหญ่ (เช่นการดูแลรักษาสมาชิกในครอบครัว ฯลฯ ) ในอีก 10 ปีข้างหน้าและพิจารณาว่ารายการเหล่านี้อาจส่งผลต่อความสามารถในการเกษียณอายุในช่วงเวลาที่คุณต้องการได้อย่างไร

4 ลองดูที่หนี้สินที่สำคัญใด ๆ ที่คุณมีและพัฒนาแผน 10 ปีเพื่อขจัดพวกเขา

5 จัดสรรพอร์ตการลงทุนของคุณใหม่ตามระยะเวลารายได้โดยมุ่งเน้นที่ประสิทธิภาพความเสี่ยงและค่าใช้จ่าย ตัดสินใจว่าเมื่อไหร่หรือถ้าคุณควรเปลี่ยนไปเป็นการจัดสรรสินทรัพย์ที่ระมัดระวังมากขึ้น

6 ทบทวนข้อผูกพันทางภาษีของคุณกับการลงทุนในปัจจุบันของคุณและใช้กลยุทธ์การเพิ่มประสิทธิภาพภาษีเพื่อเป็นประโยชน์ต่อการออมของคุณ

7 ตรวจสอบเอกสารอสังหาริมทรัพย์เพื่อให้แน่ใจว่าภาษานั้นยังคงถูกต้อง ตัวอย่างเช่นชื่อกรรมาธิการและผู้รับประโยชน์ที่ยังคงมีชีวิตอยู่และมีความสามารถ?

8 ทำการวิจัยเมื่อการจ่ายค่าชดเชยหุ้นของคุณอาจหมดลงและคุณสามารถเก็บสะสมรางวัลไว้ได้หลังจากเกษียณอายุ

5 ปีก่อนเกษียณอายุ

1. จัดทำรายการความต้องการและความต้องการในการเกษียณอายุ หากคุณไม่มีเงินออมเพียงพอสำหรับทุกความต้องการของคุณให้วางแผนห้าปีเพื่อเพิ่มเงินทุนของคุณ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

การเกษียณอายุจะเป็นอย่างไรหากไม่มีการออม

) 2. ปรับแผนการจ่ายเงินเกษียณของคุณให้ละเอียด ทบทวนรายจ่ายที่คาดการณ์ไว้ของคุณเพิ่มแหล่งรายได้ที่น่าเชื่อถือของคุณและหาวิธีการลงทุนของคุณจะครอบคลุมช่องว่าง 3 เรียกใช้การคาดการณ์ภาษีเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่าคุณใช้ประโยชน์จากโอกาสที่ IRS มีให้เช่นกลยุทธ์การแปลง Roth IRA

4 ตรวจสอบรายได้ประกันสังคมของคุณสองครั้งและแก้ไขความแตกต่างในขณะนี้ สำรวจตัวเลือกการอ้างสิทธิ์เพื่อประกันสังคมของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจระยะเวลาในการยื่นขอผลประโยชน์

5 สอบถามแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณเกี่ยวกับความสัมพันธ์ระหว่างการประกันสุขภาพปัจจุบันของคุณกับ Medicare รวมทั้งสิ่งที่คุณเลือกเมื่อคุณอายุครบ 65 ปีรับข้อมูลเกี่ยวกับเงินบำนาญหรือตัวเลือกการบริจาคที่กำหนดไว้และผลประโยชน์อื่น ๆ สำหรับผู้เกษียณอายุ

6 ตรวจสอบและวิเคราะห์การจัดสรรสินทรัพย์อย่างต่อเนื่องเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นข้อมูลที่เหมาะสมสำหรับคุณ ทำความเข้าใจว่าคุณควรย้ายไปที่การจัดสรรสินทรัพย์ที่ระมัดระวังหรือดำเนินการลงทุนเพื่อการเติบโตต่อไป

7 ทำการวิจัยเมื่อการจ่ายค่าชดเชยหุ้นอาจหมดลงและคุณสามารถเก็บสะสมรางวัลไว้ได้หลังจากเกษียณอายุ

8 ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารอสังหาริมทรัพย์ของคุณได้รับการอัปเดตแล้ว ตรวจสอบว่า executors ที่ได้รับการแต่งตั้งและผู้รับมอบฉันทะทราบถึงความประสงค์ของคุณและยินดีที่จะดำเนินการกับพวกเขาหากจำเป็น

บรรทัดล่าง

ที่ปรึกษาทางการเงินเห็นพ้องกันว่าการออมเพื่อการเกษียณอายุสูงสุดจะช่วยให้ลูกค้าได้รับความสำคัญสูงสุด นอกจากนี้ด้านบนในหมู่คำแนะนำให้เป็นประหยัดสำหรับกรณีฉุกเฉินและการเตรียมการทางการเงินที่จะอยู่นานกว่ารุ่นก่อนหน้า (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

5 วิธีในการลดภาษีในการเกษียณอายุ

)