บัญชีออมทรัพย์ส่วนใหญ่และสถานที่ที่คล้ายคลึงกันเพื่อเก็บเงินสดของคุณเช่นกองทุนตลาดเงิน - กำหนดให้คุณต้องเสียภาษีจากดอกเบี้ยที่คุณได้รับ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์บางประเภทและตราสารทางการเงินอื่น ๆ เป็นข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้และอาจมีค่าควรพิจารณาหากคุณกำลังหาวิธีที่จะลดการเรียกเก็บเงินภาษีและยืดระยะเวลาการออมของคุณ

Roth IRA

IRAs Roth ถูกออกแบบมาเพื่อใช้เป็นบัญชีเกษียณไม่ใช่บัญชีออมทรัพย์ ที่ถูกกล่าวว่า Roth IRAs เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการได้รับผลประโยชน์จากภาษีสำหรับอนาคตของคุณ เงินที่คุณลงทุนใน Roth IRA ถูกหักภาษีก่อนที่คุณจะฝากเงินและดอกเบี้ยจะไม่ถูกหักภาษีเมื่อเงินถูกเพิกถอนเพื่อการเกษียณอายุ เรื่องนี้น่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณยังเด็กและมีเวลาหลายปีในการสร้างสารประกอบก่อนเกษียณ Millennials: อันนี้สำหรับคุณ

ขณะที่ Roth IRA ถูกนำมาใช้เพื่อการเกษียณอายุตามธรรมเนียมแล้วพวกเขาก็มีโครงสร้างในแบบที่ทำให้พวกเขาสนใจเป็นเครื่องมือออมเงินระยะสั้นด้วย

คุณสามารถถอนเงินที่คุณใส่ลงใน Roth IRA ตอนต้น (แต่ไม่ได้รับดอกเบี้ยที่ได้รับ) เมื่อใดก็ได้โดยไม่มีการลงโทษ

• การซื้อและกิจกรรมในชีวิตบางอย่างช่วยให้คุณสามารถถอนรายได้ได้โดยไม่มีการลงโทษ [1]
• ทั้งหมดนี้ทำให้ Roth เป็นสถานที่ที่เหมาะสำหรับการจอดเงินที่คุณหวังว่าคุณจะไม่ต้องการ - รู้ว่าคุณสามารถเข้าถึงได้หากต้องการ โปรดทราบว่าหากคุณไม่พอดีกับกฎการซื้อ / ชีวิตคุณจะถูกเรียกเก็บเงินค่าปรับ 10% จนกว่าคุณจะอายุ59½ปีและในบางกรณีคุณจำเป็นต้องมีบัญชีเป็นเวลาห้าปี รายได้จากดอกเบี้ย Roth IRA ที่ปลอดภาษีทั้งหมดเหมือนกันเป็นแรงจูงใจที่ยอดเยี่ยมสำหรับการรักษาอนาคตของคุณ สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมดู

วิธีการใช้ Roth IRA ในฐานะกองทุนฉุกเฉิน บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีความยืดหยุ่น / บัญชีการออมเพื่อสุขภาพ

บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นและบัญชีการออมเพื่อสุขภาพเป็นโปรแกรมที่ช่วยให้การบรรเทาภาษีบางอย่างที่สามารถช่วยให้มีค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและ (สำหรับ FSAs) แม้ว่าชื่อจะคล้ายคลึงกัน แต่ก็มีข้อแตกต่างที่สำคัญ

FSAs:

ต้องได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง

ต้องตั้งค่าจำนวนเงินฝากที่ต้องประกาศในช่วงต้นปีและไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้

• อย่าม้วน - ถ้าคุณ อย่าใช้เงินที่คุณเสียไป!
• สามารถจ่ายค่าเลี้ยงดูเด็กและค่ารักษาพยาบาล
• ไม่จำเป็นต้องมีแผนประกันสุขภาพสูง
• - 9 -> HSAs:
• ไม่จำเป็นต้องมีสปอนเซอร์ของนายจ้าง

สามารถเปิดได้โดยใครก็ตามที่มีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้

สามารถหมุนเวียนได้ทุกปี - ไม่สามารถใช้จ่ายได้

• สามารถได้รับดอกเบี้ย
• สามารถใช้จ่ายเฉพาะค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวกับสุขภาพที่มีคุณสมบัติ
• สิ่งที่ทั้งสองบัญชีนี้มีส่วนร่วมคือในทั้งสองกรณีคุณให้ความช่วยเหลือแก่พวกเขาก่อนที่คุณจะ จ่ายภาษีรายได้ให้กับรายได้ของคุณ - ดังนั้นการยืดดอลลาร์ที่คุณต้องเสียไปกับการดูแลสุขภาพตั้งแต่ HSA ม้วนกว่าคุณอาจได้รับบางส่วนปลอดภาษีดอกเบี้ยเงินของคุณ หากคุณมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เกิดซ้ำขั้นตอนที่จะมาถึงซึ่งไม่ได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่จากการประกัน (แม้แต่คอนแทคเลนส์) และการคาดการณ์ที่ดีเกี่ยวกับสิ่งที่แพทย์ของคุณ (และการดูแลเด็กสำหรับ FSA) ต้องการในปีหน้าจะเป็นอย่างไร พิจารณา HSA หรือ FSA ดู
• ข้อดีและข้อเสียของบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA)
• และเปรียบเทียบบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อสุขภาพและบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น พันธบัตรเทศบาล

พันธบัตรเทศบาล (หรือ "มุนนิส") เป็นพันธบัตรที่รัฐบาลท้องถิ่นขายให้เพื่อสนับสนุนโครงการปรับปรุงสาธารณะ โดยทั่วไปพวกเขามีอัตราผลตอบแทนคงที่และกำหนดระยะเวลา เพื่อส่งเสริมการลงทุนในโครงการของรัฐบาลท้องถิ่นดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรเทศบาลเป็นปลอดภาษี (พันธบัตรเทศบาลบางส่วน แต่ไม่ทั้งหมดจะได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐบาลกลางรัฐและแม้แต่ท้องถิ่น) พวกเขาจ่ายดอกเบี้ยต่ำ [3] แต่ส่วนใหญ่ถือว่าเป็นเงินลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ พันธบัตรเทศบาลเป็นที่นิยมของคนในวงเล็บภาษีสูงเพราะช่วยลดภาระภาษีของพวกเขาในขณะที่ยังคงมีรายได้ดอกเบี้ยและกับผู้สูงอายุเพราะพวกเขามักจะมีความเสี่ยงต่ำลงทุน โบนัสเพิ่มเติม: การลงทุนในพันธบัตรเทศบาลช่วยให้คุณสามารถสนับสนุนโครงการในชุมชนที่คุณอาศัยอยู่ได้ คุณได้รับทรัพยากรสาธารณะที่ดีขึ้นในขณะที่คุณมีรายได้จากการปลอดภาษีจากการออมของคุณ ดูวิดีโอของเรา พันธบัตรเทศบาลคืออะไร?

ทางเลือกหนึ่งในการลงทุนโดยตรงในพันธบัตรเทศบาลคือการเลือกกองทุนพันธบัตรเทศบาล หากคุณต้องการได้รับการยกเว้นจากรัฐ (และแม้แต่ภาษีท้องถิ่น) คุณต้องมีผู้ลงทุนในพันธบัตรจากรัฐหรือเมืองของคุณ นักลงทุนที่มีรายได้สูงอาจต้องการสอบถามที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับความเชื่อถือในการลงทุนของเทศบาล

บรรทัดด้านล่าง

เมื่อพูดถึงเรื่องการออมเงินทุก ๆ หากคุณสามารถลงทุนเงินของคุณในบัญชีปลอดภาษีคุณจะสามารถยืดเงินได้มากยิ่งขึ้น แม้ว่าเครื่องมือประเภทปลอดภาษีแต่ละประเภทจะมีข้อ จำกัด แต่ก็เป็นเครื่องมือออมเงินที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้