คุณมีหนี้เงินกู้นักเรียน $ 150,000 และรายได้ต่อปีของคุณคือ $ 30,000 คุณไม่เห็นวิธีที่คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ คุณคิดเกี่ยวกับการล้มละลาย แต่คุณเคยได้ยินคุณสมบัติเป็นที่สูงชันสวยเพื่อปล่อยสินเชื่อนักเรียน คุณรู้ได้อย่างไรว่าการล้มละลายเป็นทางเลือกสำหรับคุณ? และถ้าไม่ใช่คุณมีทางเลือกในการจัดการหนี้ที่ผ่านไม่ได้หรือไม่? ใครสามารถปล่อยกู้ให้กับนักศึกษาในการล้มละลาย
ในการปล่อยสินเชื่อนักเรียนในการยื่นล้มละลายใด ๆ คุณต้องพิสูจน์ว่า "ความยากลำบากเกินควร" ความยากลำบากเกินควรหมายถึงอะไรในข้อกฎหมายที่มิใช่กฎหมาย? ตามที่ผู้พิพากษาล้มละลาย John Ninfo คุณหรือผู้ที่ต้องพึ่งพาจะต้องมีสภาพร่างกายหรือจิตใจที่ป้องกันไม่ให้คุณทำงาน เพียงแค่คุณไม่สามารถจ่ายเงินได้ก็ไม่ได้ Brunner v. New York State บริการการศึกษาระดับสูงคอร์ป

Brunner ทดสอบผู้พิพากษาล้มละลายส่วนใหญ่ใช้ในการกำหนดความยากลำบากเกินควรเป็นสาม แฉก:

1. ลูกหนี้ไม่สามารถดำรงชีวิตได้โดยอาศัยรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบันถ้าจำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้

2 สถานการณ์เพิ่มเติมที่ระบุว่าสถานะของกิจการนี้มีแนวโน้มที่จะยังคงอยู่สำหรับส่วนสำคัญของระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้นักเรียน

3 ว่าลูกหนี้ได้มีเจตนาดีในการชำระคืนเงินกู้

ข้อที่สองเกี่ยวกับสถานการณ์เพิ่มเติมคือข้อตกลงเกี่ยวกับสภาพที่ป้องกันไม่ให้คุณทำงาน

เงินกู้สำหรับนักเรียนเอกชน

ถ้าคุณมีเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนเอกชน ในปีพ. ศ. 2548 เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชนยังถือว่าไม่สามารถออกจากงานได้เว้นแต่มาตรฐานความยากลำบากที่เกินควรโดยผ่านพระราชบัญญัติป้องกันและปราบปรามการค้ามนุษย์ (BAPCPA) (ดูข้อมูลเพิ่มเติม <

College Loans: Private Vs. Federal
.) การล่มสลายของเงินถึงการล้มละลายก็คือหนี้เงินกู้ของนักเรียนสามารถได้รับการพิจารณาในคดีล้มละลายโดยรวมของคุณสำหรับการปลดบัตรเครดิตหรือหนี้สินอื่น ๆ แต่ถ้าคุณมีความยากลำบากเกินควรเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณจะไม่ถูกยกเลิก ตัวอย่างเช่นหากคุณมีหนี้เงินกู้นักเรียน $ 150,000 ซึ่งมีเงินเดือนประจำปีเท่ากับ 30,000 เหรียญคุณจะเป็นผู้สมัครที่ดีกว่าในการจำหน่ายบัตรเครดิตหรือหนี้สินอื่น ๆ เนื่องจากการชำระหนี้เงินกู้ของนักเรียนของคุณจะทำให้บัตรเครดิตและการชำระหนี้อื่น ๆ ของคุณยากขึ้น

อย่างไรก็ตามแม้ในกรณีนี้คุณควรทบทวนตัวเลือกสำหรับการลดการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนก่อนที่จะแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการจัดอันดับเครดิตของการล้มละลาย

ทางเลือกอื่น

เพียงเพราะคุณไม่มีคุณสมบัติที่จะต้องชำระหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณให้ศาลตัดสิทธิ์ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่มีทางเลือกในการลดการชำระเงินหรือการชดเชยชั่วคราวลองใช้วิธีแก้ปัญหาต่อไปนี้:

1. ลองแผนการชําระหนี้ใหม่

ตัวอย่างเช่นแผนการชําระเงินตามรายได้สำหรับเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลางจะจ่ายรายเดือนเป็นจํานวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาสูงสุดคือ 25 ปี อย่างไรก็ตามการชำระเงินตามรายได้มักจะมากกว่าหนี้สินและดอกเบี้ยทั้งหมดของคุณซึ่งแบ่งออกเป็นระยะเวลามากกว่า 25 ปี ทำไม? จากสูตรที่ใช้สำหรับการชำระคืนตามรายได้คุณมักจะจ่ายเงินมากขึ้นหากคุณสามารถจ่ายเงินได้มากกว่าการชำระเงินแบบรวมขั้นพื้นฐาน หากรายได้ของคุณยังคงเพียงพอที่คุณจะสามารถชำระเงินได้มากขึ้นคุณจะต้องชำระเงินกู้ภายในเวลาไม่ถึง 25 ปี อย่างไรก็ตามแผนการชำระคืนเงินกู้แบบรวมมีการชำระเงินรายเดือนแบบคงที่ตลอดอายุการกู้ยืมโดยไม่คำนึงว่ารายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นหรือลดลง แต่ละแผนมีจุดแข็งและจุดอ่อนที่แตกต่างกันทั้งในระยะสั้นและระยะยาวดังนั้นการเลือกระหว่างพวกเขาขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการที่จะเพิ่มเงินสดในขณะนี้หรือในอนาคต (หากต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับการควบรวมกิจการโปรดดู

คุณควรรวมเงินกู้เพื่อการศึกษาของคุณหรือไม่ )

2. รับการชดเชยการชำระเงิน หยุดพักจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางของคุณโดยการขอความช่วยเหลือหรือการเลื่อนการชำระเงินจากผู้ให้บริการสินเชื่อสำหรับนักเรียนของคุณ นี่คือการชดเชยชั่วคราวที่ได้รับจากเหตุผลเช่นปัญหาทางการเงินระยะสั้นหรือการรับราชการทหารประจำการ 3 เจรจากับผู้ให้กู้

ผู้ให้กู้เงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนเอกชนอาจเสนอการชำระเงินคืนหรือลดระยะเวลาการชำระเงินในช่วงเวลาสั้น ๆ คุณอาจได้รับอนุมัติสำหรับกำหนดการชำระเงินเพิ่มเติมเพื่อลดการชำระเงินของคุณอย่างมาก 4 มองไปในอนาคต

กฎหมายที่เสนอในสภาคองเกรสทุก ๆ ครั้งเพื่อเปลี่ยนมาตรฐานสำหรับการปล่อยเงินกู้นักเรียนในการล้มละลายเพื่อให้ไม่สามารถจ่ายเป็นปัจจัยได้ แม้จะมีหลายความพยายามมาตรฐานยังคงอยู่ อย่างไรก็ตามคุณสามารถติดตามการออกกฎหมายในอนาคตโดยค้นหาคำว่าเงินกู้สำหรับนักเรียนและการล้มละลายใน Thomas
บทสรุป

หากคุณกำลังคิดที่จะพยายามปลดหนี้เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาโดยการล้มละลายคุณต้องสามารถทำกรณีที่คุณไม่สามารถทำงานได้อีก หากนี่ไม่ใช่คำอธิบายที่ถูกต้องเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณคุณจะต้องสำรวจทางเลือกอื่น ๆ การปล่อยเงินกู้สำหรับนักเรียนผ่านการล้มละลายไม่ใช่ทางเลือกสำหรับคนส่วนใหญ่ แต่การหยุดพักจากการชำระคืนเงินกู้ของนักเรียนหรือการเปลี่ยนไปใช้การชำระคืนที่ง่ายกว่านั้นคือการใช้กระเป๋าสตางค์ (สำหรับอ่านเช็คเอาต์เพิ่มเติม
ป้องกันการล้มละลายด้วยคำแนะนำเหล่านี้

)