ผู้เกษียณอายุต้องเผชิญกับความท้าทายทางการเงินจำนวนมาก บางส่วนของความท้าทายเหล่านี้รวมถึงการต้องบีบไข่รังเพื่อเป็นเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุโดยต้องเพิ่มผลประโยชน์ด้านประกันสังคมและต้องตัดสินใจเรื่องไลฟ์สไตล์ที่สำคัญซึ่งส่งผลต่อกระเป๋าสตางค์ของตน จำนวนผู้เกษียณอายุในประเด็นที่ต้องรับมือกับช่วงปีหลังดูเหมือนจะไม่สามารถคำนวณได้

ความยากลำบากมากมายนี้อาจทำให้จุดโฟกัสที่สำคัญเช่นภาษีของรัฐจะกวาดใต้พรม พวกเขาควรได้รับคำเตือน: ภาษีของรัฐมีบทบาทสำคัญในคุณภาพชีวิตของผู้เกษียณ ปัญหานี้ต้องได้รับการแก้ไขสำหรับผู้เกษียณอายุทุกรายอย่างจริงจังเกี่ยวกับการลดค่าใช้จ่ายและความเพลิดเพลิน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การหารัฐที่เหมาะกับการเกษียณอายุ .)

ภาษีเงินได้เพื่อการเลี้ยงชีพ

มีหลายวิธีที่สหรัฐฯกำหนดเงินบำนาญและรายได้การเกษียณ บางส่วนมีส่วนได้เสียทางภาษีและการจ่ายเงินปันผลส่วนอื่น ๆ มีข้อยกเว้นที่เฉพาะเจาะจงและคนอื่น ๆ ยังคงได้รับเงินผ่านภาษีแบบแบนที่ใช้กับผู้อยู่อาศัยทั้งหมด เมื่อกล่าวถึงเงินบำนาญยังมีกฎเฉพาะบางครั้ง ในความเป็นจริงรายละเอียดจึงมีลักษณะเฉพาะกับแต่ละรัฐว่าเป็นการดีที่สุดในการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี ตัวอย่างเช่นแคลิฟอร์เนียเรียกเก็บเงิน 2. 5% สำหรับผู้เกษียณอายุที่ต้องการถอนตัวออกจากบัญชีการเกษียณอายุก่อนอายุ59½ปี โปรดจำไว้ว่านี่เป็นนอกเหนือจากบทลงโทษของรัฐบาลกลาง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: 5 ภาษี (ing) ข้อผิดพลาดในการเกษียณอายุ .)

ผู้เกษียณหลายคนไม่ได้มีเงื่อนงำว่ารายได้เกษียณจะถูกหักภาษีและอาจตกอยู่ในกับดักของการคิดว่ากฎมีความคล้ายคลึงกับรายได้อื่น ๆ หรือแย่ลงกว่ารายได้ที่เกษียณอายุ ไม่ต้องเสียภาษีเลย ด้วยเหตุนี้จึงเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องนั่งลงกับผู้จัดเตรียมภาษีและที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อหากลยุทธ์เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพด้านภาษีของบัญชีเกษียณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

9 ปัจจัยที่มีผลต่อเมื่อเกษียณอายุ .) ภาษีมรดกและภาษีมรดก

ในขณะที่ภาษีมรดกและภาษีมรดกอาจไม่ส่งผลโดยตรงต่อผู้เกษียณอายุ แต่ก็ส่งผลกระทบต่อผู้ที่เกษียณอายุที่รัก ทายาทของที่ดินหรือผู้ที่ได้รับมรดกอาจจะประหลาดใจที่พบว่าเงินที่เพิ่งจะได้รับการเก็บภาษีของพวกเขา โชคดีที่รัฐส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีมรดกหรือภาษีมรดก อย่างไรก็ตามยังมีรัฐที่ไม่กี่แห่งที่ทำอยู่ แม้กระทั่งบางรัฐที่กำหนดภาษีมรดกและภาษีมรดกจะมีข้อยกเว้นจำนวนมาก แต่ในกรณีหนึ่งยกเว้น 2 ล้านเหรียญ นอกจากนี้ส่วนใหญ่ของรัฐไม่ได้มีภาษีของขวัญ แต่อย่าลืมตรวจสอบที่ระดับรัฐบาลกลางสำหรับภาษีของขวัญ

สวัสดิการประกันสังคม

รัฐส่วนใหญ่ไม่รวมสวัสดิการประกันสังคมเป็นภาษีภายใต้กฎภาษีเงินได้ของตนนี่เป็นข่าวดีจริงๆ แต่สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่ารัฐบาลอาจหักภาษีประกันสังคมขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ สำหรับรัฐที่ทำประกันสังคมแบบเสียภาษีผลประโยชน์จะเสียภาษีในระดับหนึ่งและไม่จำเป็นต้องตรงตามที่รัฐบาลกำหนด ที่นี่อีกครั้งสิ่งสำคัญคือต้องพบกับผู้จัดเตรียมภาษีเพื่อหารือเกี่ยวกับวิธีการทำงานในรัฐของคุณ (999) เคล็ดลับสุดยอดในการลดภาษีด้านความมั่นคงทางสังคม ) บรรทัดล่าง

ด้วยการวิจัยเพียงเล็กน้อยผู้เกษียณบางรายอาจพบว่าการย้ายไปอยู่ในสถานะอื่นจะลดภาษีลงอย่างมาก ความรับผิดชอบ อย่างไรก็ตามผู้เกษียณอายุควรคำนึงถึงปัจจัยทุกอย่างเมื่อพูดถึงการใช้ชีวิตในรัฐใดรัฐหนึ่งเพื่อให้พวกเขาสามารถเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุที่พวกเขาแสวงหาและได้รับหลังจากที่ทำงานหนักตลอดหลายปี เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องปรึกษากับผู้จัดเตรียมภาษีและที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อหากลยุทธ์ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

รัฐที่เลวร้ายที่สุดสำหรับการเสียภาษีในระหว่างการเกษียณอายุ .)