เมื่อมีความต้องการที่จะมากับกองเงินสดเจ้าของบ้านจำนวนมากเห็นเงินกู้ครั้งที่สองในบ้านของพวกเขาเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดและสะดวกที่สุดในการบรรลุนี้ แม้ผู้ที่มีสินทรัพย์อื่น ๆ สามารถหาถนนที่น่าสนใจนี้เพราะพวกเขาอาจไม่ต้องการที่จะขายหุ้นที่ต้องเสียภาษีที่จะสร้างกำไรจากเงินทุนหรือจ่ายค่าปรับการลงโทษในช่วงต้น IRA หรือการกระจายการวางแผนการเกษียณอายุ ผู้ที่ขอยืมเงินทุนในบ้านมีสามทางเลือกในการเลือกและที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าแต่ละรายจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์และวัตถุประสงค์ของพวกเขา (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ อัตราดอกเบี้ยในการให้สินเชื่อจำนอง )

สินเชื่อที่อยู่อาศัยระดับมัธยมศึกษาแบ่งออกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อที่อยู่อาศัย (Second Mortgage): 999 สินเชื่อที่อยู่อาศัยทุติยภูมิ ยังเป็นที่รู้จักกันในนามของสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (Home Equity Loans) สินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทนี้มีโครงสร้างมากที่สุดและเป็นหลักในการจำนองหลัก พวกเขาสามารถมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือตัวแปร แต่อัตรามักจะคงที่และมักจะสูงกว่าสำหรับการจำนองครั้งแรก เงินให้กู้ยืมเหล่านี้ตัดจำหน่ายเมื่อเริ่มต้นและมีกำหนดระยะเวลาเช่น 15 ปี การรับเงินแต่ละครั้งจะได้รับการแบ่งแยกระหว่างดอกเบี้ยและเงินต้นในลักษณะเดียวกับการจำนองหลักและจะไม่สามารถเบิกใช้อีกเมื่อออก

วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลภายในบ้าน

(HELOC) เงินกู้ประเภทนี้มีความยืดหยุ่นมากที่สุดในสามประเภทและอาจไม่มีเงินจริงที่ได้รับการอนุมัติแม้ว่าบางบรรทัดจะต้องมีการจ่ายเงินขั้นต่ำ ผู้กู้ก็มีความสามารถในการวาดเส้นของเครดิตนี้เมื่อมันเป็นสิ่งจำเป็นในลักษณะเดียวกับบัตรเครดิตและสายมากที่สุดของเครดิตตอนนี้มาพร้อมกับสมุดเช็คหรือบัตรเดบิตเพื่อให้ง่ายต่อการเข้าถึงกองทุน HELOCs มักจะมีการตัดจำหน่ายในอนาคตเนื่องจากโครงสร้างของพวกเขาและผู้กู้จะชำระเงินกับจำนวนเงินที่ได้รับการวาดจริง และแตกต่างจากรูปแบบอื่น ๆ อีกสองรูปแบบของเงินกู้รอง HELOCs มักจะมาพร้อมกับไม่มีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี นอกจากนี้ผู้กู้อาจได้รับชำระดอกเบี้ยเพียงเดือนเดียว แต่ยอดเงินคงเหลือทั้งหมดจะครบกำหนดเมื่อครบกำหนด

• Cash-Out Refinance แตกต่างจากอีกสองทางเลือกวิธีนี้ไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับเงินกู้ครั้งที่สองแม้ว่าจะมีการใช้ในหลาย ๆ กรณีเพื่อหลีกเลี่ยงการประกันจำนองหลักหรือให้เงินเพิ่มเติม ในกรณีนี้เจ้าของบ้านเพียงแค่รีไฟแนนซ์บ้านให้มีขนาดใหญ่และใช้เวลาในการชำระเงินสด ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีสำหรับเงินกู้ชนิดนี้อาจค่อนข้างสูงในบางกรณี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
• เงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัย: ต้นทุน )
• ทั้งสามวิธีในการเข้าถึงตราสารทุนในบ้านมีลักษณะหลายอย่างเหมือนกันซึ่งประการแรกคือสิ่งที่สำคัญที่สุดคือผู้ที่ไม่สามารถชำระหนี้คืนได้อาจสูญเสียบ้านในการยึดสังหาริมทรัพย์ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากแต่ละประเภทของเงินกู้ยังสามารถหักได้จนถึงขีด จำกัด รวม 1 ล้านดอลลาร์ที่กำหนดโดย IRS ในตาราง A ของ 1040 (สินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่มักมีวงเงินสินเชื่อต่อเงินกู้ยืมเพิ่มอีก $ 100,000 ดังนั้นดอกเบี้ยที่เรียกเก็บ อัตราส่วนยอดเงินกู้ต่อเงินให้สินเชื่อส่วนใหญ่ส่วนใหญ่มักจะตั้งไว้ที่ 80% ถึงแม้จะสูงกว่าในบางกรณีสำหรับผู้ที่มีคุณสมบัติเช่นการรีไฟแนนซ์เงินสดออก
  แน่นอนว่าจำนวนเงินที่แท้จริงที่จะได้รับขึ้นอยู่กับสภาพทางการเงินและคะแนนเครดิตของผู้กู้ แม้กระทั่งสินเชื่อที่อยู่อาศัยซึ่งสามารถเกิน 100% ของอัตราส่วน LTV แต่นักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับผู้กู้ในรูปแบบเงินกู้นี้เนื่องจากมีความเป็นไปได้สูงในการยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้บริโภคยังมีบางประเภทของการป้องกันที่มีทั้งสามประเภทของเงินให้กู้ยืมตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง ผู้ให้กู้จะต้องเปิดเผยวิธีการคำนวณดอกเบี้ยผลของการไม่ชำระคืนเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้และรายละเอียดที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ เช่นสิทธิในการกู้ของผู้ยืม รูปแบบที่ดีที่สุด

รูปแบบที่ดีที่สุดในการแตะลงในส่วนของคุณในบ้านอาจขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการมากกว่าสิ่งอื่น แน่นอนว่าคะแนนเครดิตและสถานะทางการเงินของคุณมีมากเกินไป แต่จะเป็นปัจจัยที่ไม่ว่าคุณจะเลือกตัวเลือกใด แต่โดยทั่วไปวิธีการเหล่านี้มักจะตรงกับสถานการณ์และวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้: (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

สินเชื่อจำนองย้อนกลับหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (Home Equity Loan?

)

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย:

เนื่องจาก เงินทั้งหมดที่อยู่ในประเภทของเงินกู้นี้จะถูกกระจายไปในตอนแรกผู้กู้ส่วนใหญ่ที่ใช้สำหรับพวกเขามักจะมีความจำเป็นเร่งด่วนสำหรับยอดเงินทั้งหมด เงินกู้ยืมเหล่านี้มักใช้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลทางการศึกษาหรืออื่น ๆ หรือเพื่อจัดหาเงินทุนให้แก่การรวมหนี้สิน

บรรทัดเครดิตของตราสารทุนในบ้าน: นี่เป็นวิธีที่เหมาะสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องการเข้าถึงเงินสดเป็นระยะ ๆ เช่นการจ่ายค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยทั่วไปเป็นรูปแบบที่ถูกที่สุดของเงินกู้เนื่องจากคุณจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะสิ่งที่คุณยืมจริงและไม่มีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถชำระคืนยอดคงเหลือทั้งหมดได้ภายในระยะเวลาที่หมดอายุ Cash-Out Refinance:

• นี่เป็นความคิดที่ดีถ้าคุณมีส่วนได้เสียในบ้านของคุณและต้องการใช้เงินสดในขณะนี้ แต่ยังมีคุณสมบัติที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าในการรับจำนองครั้งแรกของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคะแนนเครดิตของคุณตอนนี้สูงกว่าเมื่อคุณซื้อบ้านแล้วอัตราที่ต่ำกว่าสามารถช่วยชดเชยการชำระเงินที่สูงขึ้นซึ่งจะมาพร้อมกับยอดเงินกู้ใหม่ที่มียอดเงินที่เหลืออยู่ และถ้าคุณใช้ยอดเงินสดออกเพื่อชำระหนี้อื่น ๆ เช่นสินเชื่อรถยนต์หรือบัตรเครดิตกระแสเงินสดโดยรวมของคุณอาจยังคงดีขึ้นและคะแนนของคุณอาจเพิ่มขึ้นอีกพอสมควรเพื่อรับประกันการรีไฟแนนซ์ในอนาคตอีกครั้ง บรรทัดด้านล่าง
• การใช้บ้านของคุณเป็นแหล่งเงินทุนอาจเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดในบางสถานการณ์เพียงให้แน่ใจว่าได้ใช้ตัวเลขอย่างระมัดระวังและคาดการณ์กระแสเงินสดในอนาคตของคุณก่อนที่จะลงนามในบรรทัดประ ทางเลือกเหล่านี้อาจไม่ใช่ความคิดที่ดีที่จะใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการพักผ่อนหย่อนใจหรือค่ารายเดือนตามปกติ แต่อาจเป็นตัวช่วยชีวิตจริงสำหรับผู้ที่แบกรับกับอุปสรรคทางการเงินที่ไม่คาดคิดเช่นค่ารักษาพยาบาล สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการที่ดีที่สุดในการเข้าถึงส่วนของบ้านของคุณและหาอัตราปัจจุบันแวะไปที่เว็บไซต์ของ Bankrate ที่ www Bankrate ดอทคอม (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ เป็นเงินกู้
• เงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยเป็นวิธีที่ดีในการชำระหนี้บัตรเครดิตของฉันหรือไม่? )