แตกต่างจากนโยบายการประกันชีวิตระยะยาวซึ่งไม่ก่อให้เกิดมูลค่าเงินสดและมักมีสิทธิประโยชน์ที่เสียชีวิตในระดับ นโยบายการประกันชีวิตถาวรอนุญาตให้เจ้าของเลือกระดับหรือเพิ่มผลประโยชน์จากการเสียชีวิต (บางครั้งเรียกว่าตัวเลือกที่ 1 หรือตัวเลือกที่ 2) นโยบายเกี่ยวกับชีวิตส่วนใหญ่ (UL) อนุญาตให้เจ้าของสามารถเปลี่ยนระดับหรือเพิ่มผลประโยชน์ที่เสียชีวิตได้โดยมีข้อ จำกัด น้อย นโยบายชีวิตทั้งหมด (WL) อาจซับซ้อนกว่าเล็กน้อยเนื่องจากนโยบายได้รับการออกแบบมาเพื่อเพิ่มผลประโยชน์จากการเสียชีวิตโดยใช้เงินปันผลเพื่อซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติม อย่างไรก็ตามเจ้าของสามารถเลือกตัวเลือกการจ่ายเงินปันผลอื่น ๆ ซึ่งจะช่วยลดปริมาณความคุ้มครองเพิ่มเติมที่จะซื้อ แต่เมื่อเวลาผ่านไปการเสียชีวิตจะเพิ่มขึ้นเมื่อมูลค่าเงินสดเติบโตขึ้น (ดูเพิ่มเติมที่: ประกันชีวิตรวมทั้งประกัน )

ระดับประหารชีวิต

ในกรมธรรม์ที่มีผลประโยชน์ด้านการเสียชีวิตระดับเช่น $ 500,000 เป็นค่าธรรมเนียมพิเศษที่จ่ายค่าธรรมเนียมและหักค่าใช้จ่ายในการขายและส่วนที่เหลือจะถูกนำไปจ่ายเป็นเงินสด ความคุ้มค่า ค่าประกันจะหักออกจากมูลค่าเงินสดในแต่ละเดือน เมื่อเวลาผ่านไปเมื่อมีการจ่ายเบี้ยประกันมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์จะเพิ่มขึ้นและปริมาณการรับประกันภัยที่ซื้อในแต่ละเดือนจะค่อยๆลดลง ตัวอย่างเช่นในปีที่สองนโยบาย $ 500,000 จะมีมูลค่าเงินสดเท่ากับ $ 1, 500 ดังนั้นจะมีการซื้อเพียง $ 498, 500 ของการประกัน

เมื่อประกันการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัย บริษัท ประกันภัยจ่ายผลประโยชน์อันเนื่องมาจากการเสียชีวิตซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการประกันและบางส่วนกลับมาเป็นเงินสด ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเจ้าของจ่ายเบี้ยประกันภัยเป็นเวลา 15 ปีและนโยบายนี้มีมูลค่าเงินสดสะสม 65,000 เหรียญ บริษัท ประกันภัยจะจ่ายเงินจำนวน 435,000 เหรียญสำหรับการประกันและคืนมูลค่าเงินสดจำนวน 65,000 เหรียญเพื่อประโยชน์ทั้งหมด จาก $ 500, 000

การเพิ่มความตาย

ในทางตรงกันข้ามถ้านโยบายเป็น UL ที่มีสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นเมื่อผู้เอาประกันภัยตายผู้ได้รับผลประโยชน์จะได้รับเงิน 500,000 เหรียญพร้อมกับมูลค่าเงินสดที่สะสมอยู่ ในนโยบายของ UL ที่มีสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นเจ้าของมักซื้อประกันมูลค่า 500,000 เหรียญ อย่างไรก็ตามการเติบโตของมูลค่าเงินสดจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่จ่าย หากพรีเมี่ยมเป็นเช่นเดียวกับในนโยบายที่มีระดับการเสียชีวิตผลประโยชน์มูลค่าเงินสดในนโยบายที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นอาจจะต่ำกว่าเนื่องจากมีการซื้อประกันเพิ่มเติมในแต่ละเดือน

นโยบาย WL มีความแตกต่างกันเนื่องจากมีการจ่ายเงินปันผลเพื่อซื้อประกันเพิ่มเติม ผลประโยชน์การเสียชีวิตเพิ่มขึ้นเนื่องจากมีการซื้อประกันเพิ่มเติมในแต่ละปีเป็นจำนวนมาก

ระดับเทียบกับการเพิ่มขึ้น

มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้เจ้าของนโยบายสามารถเลือกการเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นมากกว่าระดับได้ ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างของการที่บุคคลอาจเลือกรับผลประโยชน์ที่เสียชีวิตเพิ่มขึ้น

เจ้าของนโยบายจำเป็นต้องมีประกันเป็นจำนวนมาก นี้ทำงานได้ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อผู้ประกันตนเป็นเด็กและค่าใช้จ่ายของการประกันต่ำ เจ้าของนโยบายอาจเปลี่ยนกลับไปใช้ระดับความตายได้ในภายหลัง

เจ้าของนโยบายจำเป็นต้องได้รับผลประโยชน์จากการเสียชีวิตซึ่งจะเพิ่มขึ้นต่อไปเช่นเมื่อการประกันภัยถูกใช้เป็นส่วนหนึ่งของแผนสืบทอดธุรกิจ หากไม่มีผลประโยชน์จากการเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นความครอบคลุมอาจไม่ได้ให้คุณค่าทดแทนที่เพียงพอสำหรับธุรกิจที่กำลังเติบโต (999)

นโยบายนี้ถูกใช้เพื่อเสริมการออมเพื่อการเกษียณอายุและเจ้าของต้องการสร้างมูลค่าเงินสดให้มากขึ้นโดยการจัดหาเงินทุนให้กับนโยบายในช่วงต้น ปี. หากพรีเมี่ยมจ่ายเกินกว่าขีด จำกัด ของค่าจ้างเจ็ดโดยไม่มีผลประโยชน์ที่เพิ่มขึ้นตายผลนโยบายอาจกลายเป็นสัญญาการบริจาคการปรับเปลี่ยน

บรรทัดด้านล่าง เมื่อคุณกำหนดว่าคุณต้องการประกันชีวิตถาวรคุณควรพิจารณาตัวเลือกของคุณในการออกแบบความคุ้มครอง มีหลายวิธีในการปรับแต่งความครอบคลุมเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณและนายหน้าประกันภัยที่มีประสบการณ์อิสระสามารถเป็นทรัพยากรที่ดีเยี่ยม