ถ้าคุณต้องการเปลี่ยนที่ปรึกษาทางการเงินของคุณคุณไม่ได้เป็นคนเดียว จากการศึกษาในปีพ. ศ. 2558 ของ บริษัท Spectrem Group พบว่า 60% ของผู้ตอบแบบสำรวจที่มีรายได้สูงและสูงมากได้เปลี่ยนที่ปรึกษาตลอดอายุการใช้งานของพวกเขาและ 51% ของคนรวยที่ร่ำรวยที่สุดคือบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิระหว่าง $ 100, 000 และ $ 1 ล้าน - กล่าวว่าพวกเขาได้ทำเช่นเดียวกัน ทำตามขั้นตอนสำคัญเหล่านี้เพื่อให้การถ่ายโอนทำได้ราบรื่นที่สุด

ทำไมคุณควรเปลี่ยนที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ?

มีเหตุผลมากมายที่นักลงทุนเรียกว่าเลิกกับที่ปรึกษาของพวกเขา ไม่ว่าคุณจะไม่พอใจกับประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอที่อ่อนแอหรือไม่พอใจกับการขาดการสื่อสารของอาจารย์ที่ปรึกษาของคุณหรือคุณสองคนเป็นเพียงน้ำมันและน้ำสิ่งหนึ่งก็คือบางสิ่งบางอย่าง: การเลิกทำางานเป็นเรื่องยากที่จะทำ คุณไม่เพียงแค่ต้องทนทุกข์ทรมานจากความอึดอัดใจในการบอกที่ปรึกษาของคุณว่าคุณกำลังจะออกไปหาคนอื่น คุณอาจต้องจัดการกับ spools ของเทปสีแดง (ดูข้อมูลเพิ่มเติม คุณจำเป็นต้องเปลี่ยนที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่? )

และคุณควรทำอย่างไร?

ดังนั้นวิธีที่ชาญฉลาดในการเปลี่ยนแปลงจึงเป็นอย่างไร ก่อนอื่นให้ตรวจสอบกับ บริษัท ปัจจุบันของคุณเพื่อหาวิธีการจัดการการถ่ายโอน ตัวอย่างเช่นถามว่ามีปัญหาเรื่องเวลาเกี่ยวกับการเปลี่ยนช่วงกลางปีหรือไม่ หาก บริษัท เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีค่าธรรมเนียมนี้จะถูกแบ่งเป็นสัดส่วนถ้าคุณออกไปก่อนปีนี้หรือไม่? เมื่อคุณได้ดูรายละเอียดเหล่านี้แล้วโปรดปฏิบัติตามสี่เคล็ดลับเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าการเปลี่ยนแปลงอย่างราบรื่น:

1 อ่านการพิมพ์ละเอียดในที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณ

เมื่อคุณเซ็นสัญญากับที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณแล้วคุณน่าจะลงนามในสัญญาการจัดการ สัญญาเหล่านี้โดยทั่วไปรวมถึงข้อเรื่องเกี่ยวกับวิธีการยุติความสัมพันธ์กับนักลงทุนสัมพันธ์อย่างเป็นทางการ

ในกรณีส่วนใหญ่คุณต้องส่งจดหมายที่เซ็นชื่อให้ที่ปรึกษาเพื่อยกเลิกสัญญา อย่างไรก็ตามในบางกรณีคุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการยกเลิก ก่อนที่คุณจะหาที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณสิ่งสำคัญคือต้องอ่านรายละเอียดที่สกปรกทั้งหมด

2 เก็บบันทึกการลงทุนทั้งหมดของคุณ

ถ้าคุณออกจากแพทย์ของคุณเขาต้องเป็นไปตามกฎหมายเพื่อให้สำเนาของเวชระเบียนของคุณ แต่สิ่งที่เกี่ยวกับนายหน้าการลงทุนหรือที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือไม่ ข่าวดี: จากการพิจารณาคดีที่ดำเนินการในปี 2554 ที่ปรึกษาหรือนายหน้าปัจจุบันของคุณจะต้องโอนบันทึกข้อมูลทั้งหมดของหลักทรัพย์ให้กับที่ปรึกษาใหม่ของคุณ

ในขณะที่ที่ปรึกษาจำเป็นต้องถ่ายโอนข้อมูลนี้สิ่งสำคัญคือต้องเรียกค้นสำเนาประวัติการทำธุรกรรมก่อนที่คุณจะขอโอนเงิน ด้วยวิธีนี้การดำเนินการใด ๆ ที่เกิดขึ้นกับการถ่ายโอนจะเกิดขึ้นกับคุณ คุณสามารถขอข้อมูลได้และ บริษัท ด้านการลงทุนจำนวนมากได้ให้สิทธิ์แก่นักลงทุนในการเข้าถึงประวัติการทำธุรกรรมแบบเต็มรูปแบบผ่านบัญชีที่มีการป้องกันด้วยรหัสผ่านบนเว็บไซต์ของพวกเขา

เมื่อคุณโอนบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่ต้องเก็บบันทึกต้นทุนของหลักทรัพย์เหล่านั้น พื้นฐานของค่าใช้จ่ายคือมูลค่าเดิมของบัญชีนั้น (โดยปกติคือจำนวนเงินที่คุณจ่ายเพื่อซื้อ) ปรับสำหรับการแยกหุ้นการจ่ายเงินปันผลและการกระจายผลตอบแทนของเงินทุน แม้ว่าข้อมูลพื้นฐานของข้อมูลจะรวมอยู่ในการถ่ายโอนบัญชีของคุณ แต่ก็ควรรวบรวมข้อมูลสำหรับบันทึกของคุณเอง (หากมีเว็บไซต์ตรวจสอบว่าคุณได้คัดลอกไฟล์แล้วขณะที่คุณยังสามารถเข้าถึงไซต์ได้) คุณจะต้องมีข้อมูลนี้เมื่อถึงเวลาที่จะยื่นภาษีเงินได้ของคุณ

3 มีที่ปรึกษาใหม่ของคุณเพื่อจัดการกับการทำงานที่สกปรก

หากคุณได้ทำความคุ้นเคยกับที่ปรึกษาใหม่แล้วคุณอาจไม่ต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณเกี่ยวกับการล่มสลาย ในหลายกรณี บริษัท ใหม่ของคุณสามารถขอรับเงินและโอนบัญชีการลงทุนจาก บริษัท เดิมได้ ที่ปรึกษาใหม่ของคุณน่าจะจัดการกระบวนการนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านทางระบบที่เรียกว่า ACATS (บริการโอนบัญชีลูกค้าอัตโนมัติ) พัฒนาโดย National Securities Clearing Corporation ระบบ ACATS ช่วยให้สามารถโอนหลักทรัพย์จากบัญชีซื้อขายหนึ่งไปยังบัญชีอื่นที่ธนาคารหรือ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อื่น

หากที่ปรึกษาของคุณสามารถโอนบัญชีของคุณผ่านทาง ACATS สิ่งที่คุณต้องทำก็คือกรอกแบบฟอร์มต่างๆ ขั้นตอนการถ่ายโอนมักใช้เวลาตั้งแต่หนึ่งถึงสามสัปดาห์ อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องรออีกหนึ่งหรือสองเดือนหากคุณโอนกองทุนเฮดจ์ฟันด์ ที่ปรึกษาของคุณควรได้รับประวัติการลงทุนเป็นส่วนหนึ่งของการโอนเงินนี้

4 ถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการขาย

ก่อนที่คุณจะยกนิ้วให้ที่ปรึกษาใหม่เพื่อโอนบัญชีของคุณให้สอบถามเกี่ยวกับประเภทค่าใช้จ่ายในการขายที่คุณอาจต้องเผชิญเมื่อเปลี่ยน การลงทุนบางประเภทมีสัญญาที่จะระงับการลงในช่วงเวลาที่กำหนด ในการปิดบัญชีการลงทุนบางส่วนอาจเป็นเพียง บริษัท ที่ปรึกษาเดิมของคุณซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่สามารถโอนบัญชีนั้นไปยัง บริษัท ใหม่ได้โดยอัตโนมัติ ในกรณีนี้คุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมบางอย่าง

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีสัญญาเงินรายปีที่เป็นกรรมสิทธิ์กับ บริษัท เก่าของคุณคุณอาจต้องชำระเงินก่อนที่ที่ปรึกษารายใหม่ของคุณสามารถลงทุนเงินได้ หากเป็นกรณีนี้คุณอาจต้องเคาะขึ้นถึง 10% ของมูลค่าสัญญาซึ่งเรียกว่ายอดขายรอตัดบัญชี

กองทุนรวมบางแห่งมีระยะเวลาการถือครองหุ้นตั้งแต่ 5 ถึง 10 ปี หากคุณมีเงินทุนเหล่านี้กับ บริษัท เก่าคุณอาจต้องจ่ายค่าใช้จ่ายการขายรอตัดบัญชีที่อาจเกิดขึ้นหากคุณเลือกที่จะเปลี่ยนก่อนสิ้นระยะเวลา ค่าธรรมเนียมนี้อาจสูงถึง 5% หรือมากกว่า อย่างไรก็ตามเปอร์เซ็นต์โดยปกติจะลดลงในแต่ละปี

ให้คณิตศาสตร์คำนวณว่าควรปฏิบัติตามสัญญาเงินรายปีกับ บริษัท ที่ปรึกษาเดิมของคุณหรือไม่ถือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปจนถึงวันครบกำหนดหรือรับผลกระทบจากการเปลี่ยน หากคุณคาดหวังที่จะทำเงินได้มากขึ้นในสถานการณ์ใหม่ค่าบริการเพียงครั้งเดียวอาจคุ้มค่า นอกจากนี้บาง บริษัท ที่ปรึกษาการลงทุนหรือที่ปรึกษาจะจ่ายเงินคืนให้คุณทั้งหมดหรือบางส่วนของค่าธรรมเนียมเหล่านี้เพื่อแลกกับการย้ายธุรกิจของคุณไปให้กับพวกเขาควรถามก่อนที่จะทำการเปลี่ยนแปลง

การแบ่งตัวต่ำสุด

การเลิกจ้างไม่ง่ายนักโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงเรื่องการเลิกจ้างกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ ก่อนที่คุณจะจัดส่งที่ปรึกษาของคุณในปัจจุบันให้ทำวิจัยและอ่านรายละเอียดทั้งหมดในสัญญาของคุณ สอบถามที่ปรึกษาใหม่ของคุณหากคุณอาจต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมที่หนักหน่วง สุดท้ายอย่าลืมศึกษาที่ปรึกษาใหม่ของคุณและระวังผลตอบแทนที่สูงขึ้นและคำสัญญาในแง่ดีเกินไป ถ้าผลตอบแทนที่ได้จากสัญญาฟังดูดีเกินไปที่จะเป็นจริงพวกเขาอาจจะเป็น (ดูข้อมูลเพิ่มเติม 6 คำถามถามที่ปรึกษาทางการเงิน .)