สิ่งสำคัญสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กคือการเข้าใจประเภทของการจัดหาเงินทุนที่พร้อมใช้งานในการตัดสินใจที่ดีที่สุดในเรื่องหนี้และการเติบโตทางการเงิน สองประเภทพื้นฐานของการจัดหาเงินทุนโดยทั่วไปที่ใช้โดยธุรกิจขนาดเล็กเป็นเงินกู้ยืมระยะยาวและบรรทัดของเครดิต

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างสองทางเลือกด้านการเงินนี้เนื่องจากแต่ละข้อมีข้อดีและข้อเสีย วัตถุประสงค์ของเงินให้กู้ยืมสิ่งที่เงินจะใช้สำหรับมักจะเป็นปัจจัยกำหนดในการเลือกวิธีการที่เหมาะสมของการจัดหาเงินทุน

เงินกู้ระยะยาว

เงินกู้ระยะยาวเป็นวิธีการจัดหาเงินทุนที่คนส่วนใหญ่คุ้นเคยจากการซื้อรถยนต์หรือทรัพย์สินรายใหญ่อื่น ๆ เงินกูยืมระยะยาวจะจายเงินกูยืมใหกับผูกูยืมเมื่อปดการกูยืม เงินกู้ยืมดังกล่าวได้รับการชำระคืนตามปกติเป็นประจำทุกเดือน เงินให้กู้ยืมระยะยาวเป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่

การใช้งานทั่วไปสำหรับการกู้ยืมระยะยาวคือการจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อสินทรัพย์สำคัญ ๆ เช่นอุปกรณ์การผลิตสินทรัพย์ บริษัท ยานพาหนะการปรับปรุงการเช่าและฮาร์ดแวร์หรือซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์ การพิจารณาหลักที่ทำให้เงินกู้ยืมระยะยาวเหมาะสมกับการซื้อสินค้าดังกล่าวมากที่สุดคือสินทรัพย์ทั้งหมดที่แสดงถึงสินทรัพย์ที่สำคัญซึ่งยังคงให้ความสำคัญกับธุรกิจต่อไปเป็นเวลานาน

สายงานสินเชื่อ

วงเงินไม่มากพอเงินกู้ทันทีเป็นข้อตกลงระหว่างเจ้าของธุรกิจและธนาคารของเขาเกี่ยวกับจำนวนเงินสูงสุดของเครดิตที่ธนาคารยินดีที่จะขยายไป เขาโดยไม่ต้องมีหลักประกันหรือการประเมินใหม่ของเครดิตของเขา วงเงินเครดิตคล้ายกับบัตรเครดิต ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเจ้าของธุรกิจได้รับวงเงินไม่เกิน 25,000 เหรียญซึ่งเป็นหลักเหมือนกับการได้รับบัตรเครดิตที่มีวงเงินเครดิต 25,000 เหรียญ เจ้าของธุรกิจสามารถเรียกเก็บเงินกับวงเงินเครดิตได้ตามต้องการโดยมีวงเงินไม่เกิน 25,000 เหรียญ

วงเงินสินเชื่อมักถูกจัดโครงสร้างตามอัตราต่างๆซึ่งปรับเป็นระยะ ๆ ตามอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญหรืออัตราดอกเบี้ยอ้างอิงอื่น ๆ

การใช้งานทั่วไปในการเข้าถึงวงเงินสินเชื่อคือเพื่อให้สอดคล้องกับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานหากกระแสเงินสดของ บริษัท ไม่เพียงพอในช่วงเวลาสั้น ๆ หรือเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการขยายธุรกิจเช่นสถานการณ์ที่ธุรกิจได้มาซึ่งลูกค้ารายใหม่ที่มีความสำคัญ แต่ต้องเสียค่าใช้จ่ายออกไปเป็นจำนวนมาก - ค่าใช้จ่ายก่อนที่จะมีการเรียกเก็บเงินครั้งแรกของลูกค้า

ความแตกต่าง

ความแตกต่างหลักระหว่างเงินกู้ระยะยาวและวงเงินเครดิตคือจำนวนเงินที่ชำระหรือกำหนดเวลา เงินให้กู้ยืมมักมีจำนวนเงินที่ชำระเป็นรายเดือนรวมทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยตลอดจนเงินกู้เป็นระยะเวลาหนึ่งเช่น 10 ปีการชำระเงินที่ยืมมาจากวงเงินกู้จะแตกต่างกันไปในแต่ละเดือนขึ้นอยู่กับจำนวนเครดิตที่ผู้กู้สามารถเข้าถึงได้ การชำระเงินอาจแตกต่างกันไปตามการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยหากวงเงินเครดิตเป็นอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้ วงเงินหมุนเวียนอีกเช่นบัตรเครดิตไม่ได้รับการตั้งค่าที่จะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวนภายในกรอบเวลาที่กำหนด

ค่าธรรมเนียมเกี่ยวกับเงินให้สินเชื่อรวมถึงค่าธรรมเนียมการดำเนินการค่าธรรมเนียมการตรวจสอบเครดิตและค่าธรรมเนียมการประเมินหากมีการค้ำประกันเงินกู้ บรรทัดของเครดิตมักจะเกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมการประมวลผลค่าธรรมเนียมเครดิตและจากนั้นค่าธรรมเนียมจะมีค่าบริการในแต่ละครั้งที่ผู้กู้ดึงออกเงินสดเพิ่มเติมกับสายของเครดิต ตัวอย่างเช่นผู้กู้อาจถูกเรียกเก็บเงิน $ 25 สำหรับการจับรางวัลแต่ละครั้งกับวงเงินเครดิต ด้วยเหตุนี้ผู้กู้จึงจำเป็นต้องคาดการณ์ความต้องการด้านการเงินเพื่อไม่ให้เกิดการสะสมน้อยลงและเก็บค่าธรรมเนียมให้น้อยที่สุด ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีมักจะสูงกว่าสำหรับเงินกู้มากกว่าวงเงินเครดิต

เงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับการได้มาซึ่งสินทรัพย์ทางธุรกิจระยะยาวในขณะที่วงเงินสินเชื่อให้ผลดีที่สุดสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานระยะสั้นเช่นการจัดหาเงินทุนให้กับแคมเปญการตลาด จะใช้วงเงินเครดิตสำหรับกิจกรรมที่สร้างรายได้ซึ่งจะสร้างรายได้เพิ่มเติมเพียงพอที่จะจ่ายวงเงินกู้ให้สั้นลง