บ้านน่าจะเป็นการลงทุนครั้งเดียวที่ใหญ่ที่สุดเท่าที่คุณเคยทำและเมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณ - เวลาที่จำนองได้รับการชำระเงินมากที่สุดหรือใกล้จะได้รับการชำระเงินแล้ว - สามารถแสดงเนื้อหาที่มีขนาดใหญ่ได้ การตัดสินใจว่าเมื่อใดและอย่างไรในการแตะลงในสินทรัพย์นั้นระหว่างการเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องยาก ด้วยปัจจัยด้านการเงินและอารมณ์ที่ควรพิจารณาคุณควรขายบ้านให้เกษียณหรือไม่? นี่คือข้อดีข้อเสีย - และทางเลือกอื่น ๆ

ตามการสำรวจความเชื่อมั่นในการเกษียณอายุในปีพ. ศ. 2516 จากสถาบันวิจัยเพื่อสวัสดิการพนักงาน บริษัท มีเพียง 21% เท่านั้นที่รู้สึกมั่นใจว่าจะมีเงินเพียงพอที่จะเกษียณอายุได้อย่างสะดวกสบาย สำหรับบางคนมันเป็นเรื่องของการเป็นบ้านที่อุดมไปด้วยและเงินสดที่ไม่ดี - สถานการณ์ที่คุณมีจำนวนมากส่วนได้เสียในบ้านของคุณ แต่เงินสดน้อยเหลือเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณในช่วงเกษียณอายุ

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณการขายบ้านอาจทำให้บัญชีเกษียณของคุณได้รับการต้อนรับ - ถ้าไม่จำเป็น - เพิ่ม และโปรดจำไว้ว่าด้วยพระราชบัญญัติการสงเคราะห์ผู้เสียภาษีอากรของปีพ. ศ. 2540 คุณสามารถขายบ้านของคุณและทำกำไรได้ถึง 250,000 เหรียญ (500,000 เหรียญหากคุณแต่งงาน) โดยไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ (

ต้องการรายได้เพื่อการเลี้ยงชีพขายบ้านของคุณ!)

หากคุณตัดสินใจที่จะขายคุณมีหลายทางเลือกเมื่อพูดถึงการใช้เงินที่จะใช้ ได้แก่ :

จ่ายเงินสดสำหรับบ้านใหม่ (ราคาไม่แพง)

เงินที่คุณทิ้งไว้คุณสามารถลงทุนเพื่อสร้างรายได้ที่สม่ำเสมอในช่วงปีที่เกษียณอายุใช้เพื่อชำระหนี้อื่น ๆ และจ่ายค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันในช่วงเกษียณอายุ

• ชำระเงินดาวน์ในบ้านใหม่ ตัวเลือกนี้ทำให้คุณมีเงิน
• เดี๋ยวนี้ ในการลงทุนจ่ายหนี้และจ่ายค่าครองชีพ แต่คุณจะได้รับการชำระเงินจำนองเป็นรายเดือน ลืมเจ้าของบ้านและเช่าแทน ตัวเลือกนี้ทำให้คุณมีเงินสดมากที่สุดในการลงทุนจ่ายหนี้และจ่ายค่าครองชีพ แต่คุณจะต้องจ่ายค่าเช่าเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนที่อาจเพิ่มขึ้นทุกครั้งที่คุณต่ออายุสัญญาเช่า โบนัสแม้ว่าเป็นที่คุณจะประหยัดเงินในการซ่อมแซมและบำรุงรักษา (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่
• การเกษียณอายุ: การเช่าบ้านกับเจ้าของบ้าน .) หากคุณต้องการรายได้ แต่ไม่ต้องการขายค่อนข้างมากตัวเลือกอื่นคือการเช่าบ้านและใช้รายได้เพื่อลดขนาด . ข้อดีประการหนึ่งของวิธีนี้คือคุณอาจจะสามารถหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินรวมทั้งการซ่อมแซมการบำรุงรักษาและการประกันภัย เคล็ดลับยอดนิยมสำหรับการเช่าบ้านอย่างถูกต้อง

จะช่วยให้คุณเริ่มต้นได้ ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการบำรุงรักษา เนื่องจากเจ้าของบ้านทุกคนรู้ดีว่าต้องใช้เวลาและเงินเป็นจำนวนมากเพื่อรักษาบ้านให้อยู่ในสภาพดีเนื่องจากบ้านของคุณมีอายุมากขึ้นจำเป็นต้องมีการบำรุงรักษามากขึ้น - ทุกอย่างตั้งแต่การเปลี่ยนเตาเผาและหน้าต่างให้เป็นหลังคาและระบบบำบัดน้ำเสียใหม่ ค่าใช้จ่ายต่อเนื่องเหล่านี้สามารถทำให้การถือครองบ้านไม่เป็นไปได้ - ทั้งจากด้านการเงินและด้านอารมณ์

ทางเลือกหนึ่งคือการลดขนาดลงสู่บ้านที่ต้องบำรุงรักษาน้อยลงเนื่องจากขนาดและ / หรืออายุที่น้อยลง คอนโดมิเนียมสามารถเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณต้องการเป็นเจ้าของบ้านในขณะที่จำกัดความรับผิดชอบในการบำรุงรักษาของคุณ: คุณดูแลหน่วยของคุณและสมาคมคอนโดมีหน้าที่รับผิดชอบในการบำรุงรักษาและซ่อมแซมพื้นที่ส่วนกลางทั้งหมดรวมทั้งห้องใต้ดินลิฟท์ห้องโถง , ล็อบบี้, ระบบ HVAC, สิ่งอำนวยความสะดวกชุมชนและที่ดินที่สร้างคอนโด

ตัวเลือกอื่น ๆ คือการเช่า แม้ว่าหลายคนจะเกลียดการเช่าและรู้สึกเหมือนเป็นการโยนเงินไป แต่ก็สามารถสร้างความรู้สึกทางการเงินได้เมื่อคุณกระทืบตัวเลข สิ่งหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงก็คือค่าใช้จ่ายในการเช่ามักจะขึ้นไป - สิ่งที่คุณจะไม่ต้องรับมือถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณอยู่แล้วหรือถ้าคุณทำเงินจำนองสม่ำเสมอ

พิจารณาทายาทของคุณ

การพิจารณาอีกประการหนึ่งคือว่าคุณต้องการที่จะปล่อยให้ทายาทของคุณเป็นอสังหาริมทรัพย์หรือสินทรัพย์ชนิดอื่น ๆ เช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและเงินปี ผลเสียภาษีแตกต่างกันไปดังนั้นคุณจึงต้องคิดอย่างรอบคอบถึงทางเลือกของคุณ

หากที่ดินของคุณต่ำกว่าของขวัญของรัฐบาลกลางและการได้รับการยกเว้นภาษีอสังหาริมทรัพย์ ($ 5.45 ล้านสำหรับปี 2016) ตัวอย่างเช่นทายาทของคุณสามารถหลีกเลี่ยงภาษีกำไรจากการเพิ่มทุนได้นับตั้งแต่ภาษีของคุณจะถูกเพิ่มขึ้น มูลค่าตลาดยุติธรรมเมื่อคุณผ่านไป (กฎพื้นฐานที่เรียกว่าก้าวขึ้น) ดังนั้นแม้ว่าคุณจะซื้อบ้านมูลค่า 100,000 เหรียญและตอนนี้มีมูลค่า 500,000 ดอลลาร์แล้วเกณฑ์ภาษีของทายาทของคุณในบ้านก็คือความแตกต่างระหว่างมูลค่าในวันที่คุณผ่านไป (500,000 เหรียญในตัวอย่างนี้) และ ราคาขาย - พูด $ 510,000 - พวกเขาควรตัดสินใจที่จะขาย

ตัวอย่างของสินทรัพย์ที่ "ไม่ดี" เพื่อส่งต่อไปยังทายาทของคุณคือความปลอดภัยที่ลดลง หากคุณซื้อหุ้น XYZ ราคา $ 40,000 และตอนนี้มีมูลค่า $ 28,000 แล้วคุณสามารถขายได้ในขณะนี้และเรียกร้องการหักเงินทุนมูลค่า $ 12,000 หากคุณถือครองหลักทรัพย์ที่มีการคิดค่าเสื่อมราคา แต่การสูญเสียเงินทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจะไม่เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง อีกครั้งผลกระทบภาษีแตกต่างกันไปดังนั้นให้ปรึกษากับผู้วางแผนทางการเงินเพื่อหาสิ่งที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณโดยพิจารณาจากความต้องการเป้าหมายและสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ

การเข้าพัก

ผู้สูงอายุหลายคนเลือกที่จะพักตัวหรือ "อายุในสถานที่" - ระหว่างการเกษียณอายุไม่ว่าจะเป็นความจำเป็นหรือทางเลือก ถ้ามันไม่จำเป็นก็มักจะลงมาเพื่อเงิน ในหลายประเทศราคาอสังหาริมทรัพย์ยังคงพยายามที่จะกลับมาหลังจากวิกฤติการเงินในปีพ. ศ. 2551 ทำให้ผู้สูงอายุจำนวนมากตัดสินใจอย่างหนัก: ยังคงอยู่ในบ้านหรือปลดปล่อยตัวเองให้น้อยกว่าที่คาดไว้

แม้ว่าบ้านของคุณจะยังคงรักษามูลค่าหรือชื่นชมไว้ แต่ก็อาจทำให้ความรู้สึกทางการเงินของคุณอยู่ได้หากคุณปลอดจำนองมีภาษีทรัพย์สินต่ำและคาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมและบำรุงรักษาน้อยแน่นอนว่าแต่ละสถานการณ์จะแตกต่างกันไปและคุณจะต้องกระทืบจำนวนมากและพิจารณาการตั้งค่าของคุณเพื่อตัดสินใจว่าการพักอาศัยนั้นเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่

เหตุผลในการพักระหว่างการเกษียณอายุ

จะช่วยให้คุณทบทวนทางเลือกของคุณ บรรทัดด้านล่าง คุณต้องอยู่ที่ไหนสักแห่งระหว่างการเกษียณอายุไม่ว่าจะเป็นในบ้านที่มีอยู่บ้านที่ถูกลดขนาดหรือเช่า โดยปกติแล้วมีเหตุผลทางการเงินที่อยู่เบื้องหลังการตัดสินใจที่จะขายหรืออยู่ในบ้านของคุณ แต่มีแนวโน้มที่จะไม่ได้พิจารณาทางการเงินเช่นกัน อาจเป็นเรื่องยากที่คุณจะออกจากบ้านที่คุณเลี้ยงดูครอบครัวหรืออาจใช้เวลาหลายปีในการสร้างสวนที่คุณไม่ต้องการออกไป หรือบางทีคุณก็ไม่ชอบโอกาสที่จะผ่านการย้าย

ไม่ว่าคุณจะรู้สึกอะไรสิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดอย่างรอบคอบและปรึกษากับผู้วางแผนทางการเงินหากคุณมีคำถามหรือข้อกังวลใด ๆ หรือต้องการความเห็นที่สอง

ฉันควรขายบ้านเมื่อเกษียณอายุ?