มีเหตุผลหลายประการที่ชาวอเมริกันอาจสนใจที่จะมีบัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศ ผู้ที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศอาจพบว่าการเปิดบัญชีในประเทศที่อยู่อาศัยช่วยให้สามารถเข้าถึงเงินทุนของตนได้ง่ายขึ้นและประหยัดเงินในการทำธุรกรรมกับธนาคารและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม
สำหรับคนที่อาศัยอยู่ในสหรัฐฯบัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศก็เหมือนกับบัญชีเงินลงทุนมากกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบดั้งเดิม บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ต่างประเทศช่วยให้คุณสามารถนำเงินของคุณไปลงทุนในสกุลเงินอื่นที่ไม่ใช่ดอลลาร์ได้คุณกำลังเล่นการพนันว่าเงินตราต่างประเทศจะมีอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีเมื่อคุณต้องการถอนเงินออมของคุณและแปลงเป็นสกุลเงินดอลลาร์ คุณสามารถเปิดบัญชีเหล่านี้ได้เมื่ออยู่ต่างประเทศหรือติดต่อธนาคารต่างประเทศทางออนไลน์หากเปิดบัญชีแบบนั้น
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ต่างประเทศอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าในสหรัฐฯซึ่งอาจทำให้พวกเขาสนใจสำหรับนักลงทุนที่ยินดีที่จะรับความเสี่ยงที่อัตราแลกเปลี่ยนจะทำงานในความโปรดปรานของพวกเขา อย่างไรก็ตามถ้าอัตราดอกเบี้ยสูงควบคู่ไปกับการลดค่าเงินสกุลเงิน (เช่นเดียวกับที่เกิดขึ้นบ่อยๆกับอัตราเงินเฟ้อ) กำไรที่เกิดขึ้นจะลดลงในอัตราแลกเปลี่ยน อ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ความเสี่ยงจากการเคลื่อนไหวของสกุลเงิน
ค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศมักจะเกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนสกุลเงิน การเปิดบัญชีต่างประเทศหมายความว่าคุณอาจต้องจ่ายเงินสองครั้ง - หนึ่งครั้งสำหรับการแปลงจากสกุลเงินดอลลาร์เป็นสกุลเงินต่างประเทศหนึ่งครั้งเพื่อแปลงเงินของคุณกลับเป็นสกุลเงินดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มีราคาโดยทั่วไปคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินทั้งหมดที่ถูกแปลงซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถตัดออกจากดอกเบี้ยที่คุณได้รับ ให้แน่ใจว่าค่าในค่าธรรมเนียมเหล่านี้เมื่อเปรียบเทียบสิ่งที่บัญชีต่างประเทศจะให้ผลผลิตเมื่อเทียบกับบัญชีในประเทศ
บุคคลที่มีบัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศ - ผู้ที่อยู่นอกประเทศสหรัฐอเมริกา - ต้องยื่นแบบฟอร์ม IRS ที่เรียกว่า FBAR นี่เป็นความจริงไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีธนาคารท้องถิ่นในประเทศนั้นหรือสาขาของธนาคารในประเทศสหรัฐอเมริกาหรือไม่ก็ตามกล่าวได้ว่าเป็นสาขาของธนาคารซิตี้แบงก์ในฮ่องกง
การไม่ยื่น FBAR มีบทลงโทษที่สูงชัน: คุณสามารถถูกปรับได้มากถึง 100,000 เหรียญหรือครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินในบัญชีต่างประเทศแล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า หากคุณมีบัญชีต่างประเทศและไม่แน่ใจเกี่ยวกับสถานะทางภาษีของคุณหรือแบบฟอร์มใดที่จะยื่นขอให้คุณควรจ้างนักบัญชีเพื่อปกป้องทรัพย์สินของคุณหากคุณกำลังมองหาบัญชีนี้เป็นเงินลงทุนไม่ใช่บัญชีออมทรัพย์เพียงแค่จำไว้ว่าคุณจะต้องเสียภาษีรายได้ทั่วไปสำหรับรายได้ที่คุณได้รับจากดอกเบี้ยหรือการแลกเปลี่ยนสกุลเงินเช่นเดียวกับที่คุณจ่ายเงิน ภาษีเงินได้จากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของสหรัฐฯหากคุณได้ทำเงินนั้นโดยการลงทุนในตลาดหุ้นคุณจะเป็นหนี้ภาษีกำไรจากรายได้ของคุณเท่านั้น
ทั้งสองอัตราภาษีเหล่านี้แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณ แต่โดยทั่วไปแล้วอัตราภาษีกำไรจากเงินทุนจะต่ำกว่าภาษีเงินได้ทั่วไปอย่างมีนัยสำคัญ: ในวงเล็บภาษีเงินได้ 28% เช่นคุณจะจ่ายเงิน 15% จากการเพิ่มทุน
ความเสี่ยงและผลประโยชน์
การออมในสกุลเงินอื่นจะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงสูงและความตั้งใจในการติดตามอัตราแลกเปลี่ยนและเดินหน้าอย่างรวดเร็วหากจำเป็น ตลาดสกุลเงินมีความผันผวนมากโดยมีค่าเฉลี่ยระหว่าง 1 ถึง 3% โดยเฉลี่ยในแต่ละวัน มีศักยภาพในการสร้างรายได้มหาศาลในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ในต่างประเทศ แต่ยังมีศักยภาพในการขาดทุนเป็นจำนวนมาก
ทางเลือกในการเลือกบัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศ
ในขณะที่อาจมีเหตุผลน่าสนใจบางอย่างในการมอบเงินฝากออมทรัพย์ของคุณไปยังบัญชีต่างประเทศตลาดหุ้นสหรัฐฯมีการลงทุนที่มีรายได้มากกว่าบัญชีออมทรัพย์ในประเทศ แต่ไม่มีค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน นอกจากนี้คุณจะจ่ายภาษีเฉพาะที่อัตรากำไรจากการขายมากกว่าอัตราภาษีเงินได้สามัญ
หากคุณกำลังมองหาสถานที่ปลอดภัยเพื่อประหยัดเงินและรับดอกเบี้ยให้พิจารณาการลงทุนในซีดีที่ธนาคาร U. S. CD มีอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนที่ได้รับการรับรองในอัตราที่สูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบเดิมและเป็น FDIC ประกันถึง 250,000 เหรียญ
ถ้าหากคุณอาศัยอยู่ในต่างประเทศการมีบัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศอาจมีความชัดเจน คุณค่าทางปฏิบัติ สำหรับชาว U. S. การอุทธรณ์ของบัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศถือเป็นศักยภาพในการใช้ประโยชน์จากอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีและมีบัญชีที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าธนาคารในสหรัฐฯ อย่างไรก็ตามความเสี่ยงสูงที่เกี่ยวข้องกับเงินตราต่างประเทศและภาษีและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางการเงินต่างประเทศทำให้บัญชีออมทรัพย์ต่างประเทศเป็นแหล่งเก็บเงินของคุณที่มีความเสี่ยง (และมีราคาแพง)