คุณควรจะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียมหรือไม่? มีความสับสนเกี่ยวกับวิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงินและวิธีการที่รูปแบบการชดเชยที่แตกต่างกันมีผลต่อคำแนะนำที่ปรึกษาเสนอ

รูปแบบการชดเชย

มีป้ายกำกับจำนวนมากที่ใช้ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินเช่นค่าธรรมเนียมเท่านั้น แต่น่าเสียดายที่ฉลากเหล่านี้ไม่ได้ถูกตัดออกอย่างชัดเจนและมักมีการตีความโดยที่ปรึกษาและ บริษัท ต่างๆ

รูปแบบการชดเชยขั้นพื้นฐานสำหรับที่ปรึกษาคือ:

• ที่ปรึกษาเฉพาะค่าบริการรายชั่วโมงหรือค่าบริการแบบแบนสำหรับบริการวางแผนที่พวกเขาจัดหาเท่านั้น ขึ้นอยู่กับการมีส่วนร่วมพวกเขาอาจให้คำแนะนำที่ จำกัด หรือครอบคลุม การมีส่วนร่วมอาจเกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวหรือกำลังดำเนินการ

• ที่ปรึกษาที่เรียกเก็บจากสินทรัพย์ภายใต้การบริหารเช่น 1% ของมูลค่าเงินลงทุน การมีส่วนร่วมอาจหรือไม่อาจรวมถึงการวางแผนและ / หรือคำแนะนำอื่น ๆ ซึ่งเป็นผลรองต่อการจัดการลงทุน

• ที่ปรึกษาที่รับเฉพาะค่าคอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์หรือการทำธุรกรรมทางการเงินเช่นการซื้อขายหลักทรัพย์ คำแนะนำหรือการวางแผนใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการขายผลิตภัณฑ์

เป็นค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวหรือไม่?

หลายคนแนะนำให้คุณทำงานกับที่ปรึกษาซึ่งคิดค่าธรรมเนียม เหตุผลที่พวกเขาทำหน้าที่เป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจและต้องทำในสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้า ในขณะที่ที่ปรึกษาที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจะได้รับมาตรฐานที่ต่ำกว่าและไม่จำเป็นต้องให้คำแนะนำที่ดีที่สุด แต่ควรเป็นคำตอบที่เหมาะสมสำหรับความต้องการของคุณ (ดูเพิ่มเติมที่: การเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน: ความเหมาะสม Vs Fiduciary Standards )

เนื่องจากที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวเท่านั้นไม่ได้ขายผลิตภัณฑ์ตามค่าคอมมิชชั่นรับค่าธรรมเนียมการแนะนำผลิตภัณฑ์หรือการชดเชยค่าเสียหายอื่น ๆ อาจทำให้ความขัดแย้งทางผลประโยชน์มีข้อ จำกัด และนี่อาจเป็นความจริง แต่มีข้อดีและข้อเสียในแบบจำลองการคิดค่าธรรมเนียมเท่านั้น ตัวอย่างเช่นสมมติว่าในขั้นตอนการวางแผนผู้ให้คำปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงคนเดียวที่ค้นพบความต้องการและแนะนำให้ลูกค้าซื้อผลิตภัณฑ์ตามค่าคอมมิชชั่นเช่นประกันรายได้สำหรับคนพิการ หากที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวไม่ได้ขายสินค้าลูกค้าจะต้องหาและทำงานกับโบรกเกอร์ประกันภัยเพิ่มขั้นตอนเพิ่มเติมให้กับกระบวนการที่ซับซ้อนอยู่แล้ว นอกจากนี้นายหน้าประกันภัยรับค่าคอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์ซึ่งเป็นรายได้ที่ไม่ได้ไปที่ปรึกษาด้านค่าบริการ

ดังนั้นที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวต้อง จำกัด การให้บริการที่พวกเขาเสนอและ / หรือเรียกเก็บเงินจากลูกค้าด้วยค่าบริการที่สูงขึ้น สำหรับบุคคลที่มั่งคั่งที่มีความเต็มใจและสามารถจ่ายเงินค่ารักษาความเป็นตัวชี้นำอย่างมากที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม แต่สำหรับบุคคลหลาย ๆ คนที่มีทรัพยากร จำกัด หรือสินทรัพย์ที่เชื่อมโยงกับแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสมค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋าสำหรับที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวอาจเป็นที่ต้องห้ามอาจ จำกัด การเข้าถึงคำแนะนำของคนเป็นจำนวนมาก

นอกจากนี้ไม่มีที่ปรึกษา (หรือที่ปรึกษา) สามารถเก่งในทุกอย่าง มีบางครั้งที่คุณอาจทำงานได้ดีกับที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญด้านผลิตภัณฑ์ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นเช่นความพิการหรือการประกันสุขภาพและเข้าใจผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ นอกจากนี้รัฐบางแห่งจำกัดความสามารถในการให้คำปรึกษาสำหรับการวิเคราะห์ผลิตภัณฑ์หรือความต้องการของประกันเพียงอย่างเดียว

ค่าธรรมเนียมและแบบจำลองทางกฎหมาย

ทางเลือกหนึ่งที่ปรึกษาจำนวนมากใช้รูปแบบที่ได้รับการชดเชยผ่านการรวมกันของค่าธรรมเนียมสินทรัพย์ภายใต้การบริหารและ / หรือค่าคอมมิชชั่น ส่วนผสมที่แน่นอนแตกต่างกันไปตามที่ปรึกษา โมเดลนี้ช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถเสนอบริการที่กว้างขึ้นรวมทั้งทำงานร่วมกับพวกเขาเพื่อให้คำแนะนำและติดตามความคืบหน้า นอกจากนี้ที่ปรึกษายังมีความยืดหยุ่นในการทำงานร่วมกับลูกค้าในวงกว้างซึ่งมีความต้องการและทรัพยากรแตกต่างกันไป อย่างไรก็ตามโมเดลอาจสับสนเนื่องจากบางครั้งที่ปรึกษาอาจทำหน้าที่เป็นผู้มอบหมาย ในขณะที่ในบางครั้งที่ปรึกษาไม่มีความไว้วางใจความรับผิดชอบ

ความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมาย

การแก้ปัญหาที่เป็นไปได้ไม่ได้มุ่งเน้นเฉพาะการชดเชยและแทนที่จะร่วมงานกับที่ปรึกษาซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบในฐานะส่วนหนึ่งของการสู้รบ โดยทั่วไปที่ปรึกษาเป็นผู้รับความไว้วางใจเมื่อพวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการวางแผนบริการและ / หรือกำลังลงทุนเงินในบัญชีที่ปรึกษา นอกจากนี้ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียนแล้วและนักวางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองทำหน้าที่เป็นผู้รับมอบหมาย

ในที่ประชุมครั้งแรกที่ปรึกษาควรเหมาะสมกับโมเดลนี้:

• อธิบายว่าพวกเขาได้รับการชดเชยอย่างไร

• แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการทำหน้าที่เป็นนายหน้าประกันภัยอิสระเมื่อแนะนำผลิตภัณฑ์ (ดูเพิ่มเติมที่: ตัวแทนอิสระ)

• ให้ข้อมูลที่เป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นรวมทั้งแหล่งเงินทดแทนอื่น ๆ เช่นค่าธรรมเนียมการแนะนำผลิตภัณฑ์

• ให้คำชี้แจงอย่างชัดเจนว่าลูกค้าที่มีส่วนร่วมในการวางแผนบริการสามารถใช้คำแนะนำของที่ปรึกษาหรือที่อื่นได้

บรรทัดล่าง

เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องเข้าใจว่าคุณภาพของคำแนะนำที่คุณได้รับไม่ใช่เพียง แต่เชื่อมโยงกับรูปแบบการชดเชยของที่ปรึกษาเท่านั้น อย่างไรก็ตามคำแนะนำที่คุณได้รับอาจได้รับผลกระทบจากรูปแบบการชดเชยของที่ปรึกษา ตัวอย่างเช่นในฐานะพ่อแม่ของเด็กแรกเกิดคุณอาจต้องการซื้อประกันชีวิตเพิ่มเติม ดังนั้นการทำงานร่วมกับนายหน้าประกันภัยอิสระอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าที่ปรึกษาซึ่งคิดค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุและไม่จำเป็นต้องซื้อผลิตภัณฑ์เฉพาะอย่างใด ๆ ที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมการวางแผนอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม